‘Cash is just grief’: perché negozi e bar vogliono farti pagare con carta

Una cosa strana mi è successa di recente. Ero in un bar, ma non potevo comprare una birra. O, per essere precisi, mi sono rifiutato di. Ero in Öl a Hatch, un complesso di container di spedizione di fornitori di cibo e bevande su Oxford Road a Manchester, dove il bar – con mia sorpresa – era solo carta. Niente contanti. Non avevano modo di prendere il mio biglietto da 10 sterline. Era una situazione di stallo. Avevo delle carte con me. Ma, in solidarietà istintiva con gli unbanked, quelli pagati in contanti o quelli che, come me (per anni, un libero professionista in modo permanente skint), ancora budget in contanti, sono rimasto fermo (e sete), irritato che qualsiasi azienda avrebbe dettare come i suoi clienti pagano.

Mi sono seduto a mangiare un curry che avevo comprato (con denaro vecchio stile) da un’altra unità di portello. Poi, un barman Öl portato sopra un bicchiere di birra conciliante, offre la casa. Gli ho detto che la politica senza contanti del bar è elitaria; chi vuole essere costretto a mettere una pinta su una carta di credito? Ha parlato di tempo risparmiato e di come non avere contanti nei locali fosse più sicuro per il personale. Abbiamo gentilmente accettato di non essere d’accordo.

Riferendolo più tardi, al co-proprietario di Öl David McCall, lo trovo irrefrenabilmente ottimista, come se tutto fosse pianificato: “Probabilmente abbiamo dato via 10 birre a persone che non avevano le carte – e alcune quando Visa è andato giù. Ma preferiremmo darti una birra gratis piuttosto che dare cinquemila dollari alla banca, e vogliamo che il nostro staff si senta al sicuro. Nella nostra seconda settimana, siamo stati rotti in con mazze. Tutto quello che potevano prendere era un iPad.”

Mccall’s Manchester coffee shop Takk prende contanti. Ma l’apertura di Öl e di un secondo Takk al portello orientato agli studenti era un’occasione per fare a meno delle £3,000-a £5,000 – a-anno in spese bancarie che il Takk originale, come ogni azienda, incorre per depositare denaro. “Paghiamo sopra il salario di sussistenza, ma vogliamo pagare il nostro personale 25 di più”, afferma McCall. I risparmi fatti andando carta – solo aiuterà con questo.

Ma dove questo lascia le persone senza conti bancari (quasi 2 milioni di persone, secondo la Financial Inclusion Commission), o quelli con storie di credito poveri che devono pagare le tasse per utilizzare le carte di debito prepagate? La rimozione dell’opzione cash li penalizza.

“Siamo consapevoli dei problemi della comunità”, afferma McCall. Dice che Takk dà caffè gratis ai senzatetto che dormono ruvidi-quelli al limite acuto di questa evoluzione senza contanti. “Ma quando siamo presi sul fatto che potremmo escludere le persone, dobbiamo dire che è una storia per banche e governo. La Scandinavia è in gran parte senza contanti, e lì le imprese e i governi stanno avendo quel dibattito.”

Si tratta di un dibattito che la Gran Bretagna potrebbe presto avere, anche, come un’ondata di carta-solo cibo e bevande locali ha colpito UK high streets. Con l’eccezione della rete di autobus di Londra (senza contanti dal 2014; i tram del sud di Londra seguono l’esempio a luglio), le attività quotidiane senza contanti sono state in precedenza una tantum sperimentale. Ma ora se si desidera un involucro presso l’Athenian a Bristol, un’insalata presso la catena di Londra gettato o un caffè presso Habitat cafe a Aberfeldy, Perthshire (dopo la sua filiale della banca locale chiuso, proprietari di Habitat stavano affrontando un viaggio di andata e ritorno 60 miglia alla banca) è necessario pagare con carta.

 Standon Calling went è andato senza contanti e ha visto aumentare la spesa.
Standon Calling went è andato senza contanti e ha visto aumentare la spesa. Fotografia: Alamy

Può sembrare una mossa di divisione per le imprese di ospitalità (negli Stati Uniti, una miscela di critiche dei media e confusione dei clienti ha fatto sì che la catena di hamburger Shake Shack ha fermato le sue prove senza contanti), ma, dice Matt Paice, proprietario del ristorante londinese Killer Tomato, per le piccole indie, le cui vendite in contanti

Il pagamento delle fatture solo con carta è più veloce per i commensali, rende più facile dividere le fatture ed è conveniente (nessuna cassaforte, nessuna spesa bancaria, meno errori contabili, nessun incasso). Se Killer Tomato ha preso contanti, dice Paice: “In una notte intensa, potrei avere due dipendenti che contano e riconciliano il galleggiante con le ricevute. Pagherei il personale anziano per contare le monete.”

Valutare quale-carta o contanti-è più economico per i ristoranti è difficile. Oltre alle commissioni dirette (0,49% di ogni vendita di carte e 0,15% di ogni transazione in contanti, calcola il British Retail Consortium), ci sono costi indiretti (retribuzione del personale, attrezzature), da considerare. Ognuno usa una formula diversa. I ristoratori non sono d’accordo su quale offre un valore migliore.

Ciò che è chiaro, tuttavia, è che i nuovi processori di pagamento con carta, come SumUp e iZettle, rendono l’andare senza contanti molto più attraente. I fornitori stabiliti di ” servizi commerciali “(che assumono lettori di carte su contratti lunghi e addebitano una serie di commissioni su diverse transazioni con carte), sono, afferma Paice, ” complicati e deliberatamente opachi. È impossibile sapere cosa ti verrà addebitato.”

Al contrario, i nuovi attori del settore “fintech” riscuotono una percentuale fissa per ogni transazione. Nessun contratto. Nessun lettori di schede costosi. “iZettle ha trasformato l’elaborazione dei pagamenti”, afferma McCall, che aggiunge che costa un decimo del servizio del suo vecchio fornitore.

L’infrastruttura è lì per cashless, dice Paice, così come l’entusiasmo del cliente. Molto occasionalmente, deve allontanare qualcuno, ma aggiunge: “In due anni, ho avuto quattro clienti arrabbiati – e immagino che quelli che si arrabbiano davvero siano persone che operano in contanti perché stanno maneggiando le loro tasse. Mi danno questa falsa indignazione su come sto discriminando i poveri o gli anziani. Sono i calzolai. Le persone al verde non mangiano nei ristoranti e tutti a Londra hanno una carta di credito: 12-year-olds, 90-year-olds. Quello che realmente significano è: ‘Non voglio dichiarare il mio reddito.”

In Svezia, dove l ‘ 81% di tutti i pagamenti è digitale, le entrate IVA sono aumentate del 30% in cinque anni. Ma, dice Ross Clark, autore di The War Against Cash, quell’argomento è solo un altro modo fasullo in cui cashless viene presentato-da banche e governi, ma anche da Mastercard, Visa e altri che inseguono una tassa bonanza-come inesorabilmente positivo: “È una sciocchezza dire che si potrebbe eliminare l’evasione fiscale eliminando il denaro contante. Le transazioni sono teoricamente tracciabili. Non significa che qualcuno li stia rintracciando.”

Dai pagamenti contactless alle casse dei supermercati self-service all’online banking, può sembrare che la digitalizzazione del denaro sia inevitabile. Ma cash si sta dimostrando stranamente resiliente. Payments UK riferisce che è ancora utilizzato nel 44% delle transazioni con i consumatori e, stranamente, come ha osservato la Bank of England, nonostante il tasso di transazioni con carta sia in aumento e il valore dei pagamenti in contanti diminuisca del 10% all’anno, il volume di denaro in circolazione è a un livello record. Anche il numero di britannici che trattano esclusivamente in contanti – 2,7 milioni – è in aumento. Questa stranezza è spesso attribuita a bassi tassi di interesse, persone accaparramento di denaro dopo il crollo del 2008 e un’economia criminale in piena espansione. Ma preferiamo usare denaro contante per transazioni minori? Il 2018 G4S World Cash Report ha rilevato che, in Europa, l’uso del contante nelle transazioni fisiche nei punti vendita è passato dal 60% al 79%. “La gente si fida del denaro; è gratuito, prontamente disponibile, riservato, non può essere violato e non esaurisce il potere”, ha detto Jesus Rosano di G4S.

Dalle preoccupazioni sulla privacy dei dati alla scarsa banda larga nelle zone rurali, ci sono tutti i tipi di ragioni, sostiene Clark, perché le persone nel Regno Unito vogliono – e dovrebbero essere autorizzate a – utilizzare denaro contante: “Uno su 10 della popolazione non ha mai usato Internet. Solo il 19% degli over 65 possiede uno smartphone. Questo è un vero e proprio demografico che trovano difficile. Eppure il governo sembra pensare che sia accettabile tagliarli fuori dall’economia. L’ex cassiere capo della Banca d’Inghilterra, Victoria Cleland, lo ha messo in questo modo in un discorso del 2017: “Il denaro è vitale nel sostenere l’inclusione finanziaria.”

In questa spinta da parte delle imprese e dei fornitori di carte per sradicare contanti, cibo e alcol è un campo di battaglia chiave. L’anno scorso, negli Stati Uniti, “cashless challenge” di Visa ha offerto each 10,000 ciascuno a 50 ristoranti, caffè e camion di cibo se i loro proprietari hanno scelto di andare senza contanti. Per le catene più grandi, cashless sembra una manna dal cielo. Permetterà loro di automatizzare i siti, ridurre le spese generali e, dato come le persone tendono a comportarsi quando si utilizzano sistemi senza contanti, aumentare la spesa. In una filiale di McDonald’s, l’introduzione di chioschi senza contanti ha aumentato i valori degli ordini del 30%.

I bar dello Standon Calling music festival sono andati senza contanti nel 2013. Gli scommettitori pagano con braccialetti precaricati e senza contatto. Le vendite sono aumentate del 24% e hanno continuato ad aumentare. Il fondatore del festival, Alex Trenchard, insiste che questo non è a causa dei ravers ubriachi che spendono sfrenatamente alle 1 del mattino: “Elimina gli errori di gestione del contante, accelera il funzionamento della barra, riduce le code e ci consente di valutare in modo incrementale. Le bevande più convenienti aumentano la spesa.”I Festivalgoers, dice, come il fatto che, mettendo un determinato importo sul loro braccialetto, possono limitare la loro spesa.

 contactless rende troppo facile consegnare denaro contante?
contactless rende troppo facile consegnare denaro contante? Fotografia: Getty Images / Hero Images

Tuttavia, è un’assenza di controllo nelle transazioni senza contanti che le barre vedranno come un’opportunità. In un sondaggio 2016 della società di tecnologia finanziaria ClearScore, 59% delle persone ha accusato la loro spesa eccessiva sull’utilizzo delle carte e 72% ha affermato che i pagamenti contactless li rendono inclini agli acquisti d’impulso. Ad esempio, quel giro di martini espresso acquistato sabato sera, che, ridefinendo la sbornia di due giorni, non appare sulla tua app bancaria fino a lunedì mattina.

” La sensazione tattile e fisica di maneggiare e spendere una nota di £20 ti fa ‘sentire’. Con cashless, questo è un po ‘perso”, dice Jez Groom di Cowry Consulting, che ricerca”economia comportamentale”. “L’Apple Pay ding che ottieni dal tuo iPhone dovrebbe essere sostituito con una vibrazione calibrata sull’importo speso: leggero per meno di £10; pesante e consistente per £30.”

In un settore noto per le detrazioni senza scrupoli dai suggerimenti del personale, i pagamenti solo con carta renderanno anche più facile. A Killer Tomato, tutto il costo del servizio (un 10% discrezionale) va al personale. Paice copre le spese di elaborazione associate a tali consigli di carta. Non aspettarti che le catene aziendali siano così generose. Cioè, se cashless non erode completamente il ribaltamento. Habitat in Aberfeldy pubblicato su Facebook che così tanti clienti ora utilizzano carte contactless che suggerimenti sono caduti in modo allarmante. “La tecnologia”, ha detto, ” ha iniziato a uccidere la punta.”

Per queste e altre ragioni, David Fox, proprietario dei ristoranti East Street e Tampopo a Londra e Manchester, non ha alcuna intenzione di andare senza contanti. Ma, data la direzione di viaggio della Gran Bretagna (“nessuna istituzione sta difendendo denaro”), può già vedere un futuro divario nel mercato per un ristorante rivolto a persone che bramano l’autenticità di banconote e monete. “Come comprare il vinile”, chiede, scherzando solo a metà, ” ci sarà una generazione a cui piace ancora l’interazione del denaro?”

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