6 kroků, které je třeba podniknout, když jste pozadu na účtech

jakmile začnete zaostávat na účtech, může být velmi obtížné dohnat.

poplatky za pozdní platby, úroky, poplatky za kontokorent a poplatky za nedostatečné prostředky vypusťte běžný účet a přidejte k již rostoucímu zůstatku na kreditní kartě.

pozdní poplatky se liší od $ 25 do $ 35 a protože se obvykle přenášejí do dalšího fakturačního cyklu, možná ani nevíte, že je máte, dokud nedostanete další prohlášení. Mezitím budete i nadále hromadit úroky z vašeho zůstatku a z dodatečných poplatků.

kontokorentní a nedostatečné finanční poplatky vás mohou stát v průměru 35 USD za transakci. Pokud tedy zaplatíte za nákup debetní kartou nebo vyberete peníze z bankomatu, aniž byste měli na účtu dostatek peněz, tento poplatek vás zasáhne. Takže v podstatě, můžete si koupit $ 5 jídlo v McDonald ‚ s a bude účtován poplatek $ 35 pro pohodlí umožňující transakci projít. Když se na to podíváte z hlediska roční úrokové sazby, je to přes 200%! Velmi pochybuji, že hodnota jídla stála za to.

Když se dostanete za sebou na jeden z vašich účtů, můžete zkusit chytit až o odklad platby z jiných účtů nebo tím, že svůj účet pod nulou si myslel, že všechno bude v pořádku, jakmile dostanete zaplaceno znovu. Ale tím, že odloží své další účty, více pozdní poplatky jsou účtovány a je stále těžší a těžší zaplatit všechny své účty včas.

může se stát začarovaným cyklem!

ale nezoufejte. Pokračujte ve čtení tohoto článku, kde najdete tipy, jak začít rozmotávat své finance, abyste se mohli vrátit zpět na trať.

také, pokud se chcete vyhnout tomuto finančnímu stresu navždy, zvažte investování do mého kurzu rozpočtování pro nenávistníky rozpočtu. Nejen, že získáte přístup k více než 4 hodinám instruktážních videí, ale získáte také přístup k mé plné knihovně vlastních finančních listů, mým měsíčním finančním novinám a mnohem více.

Rozpočtování Pro Rozpočet Haters Kurz Cena: $10Learn přesné kroky, které musíte podniknout, aby vytvořit rozpočet, budete skutečně držet. Získejte podporu, kterou potřebujete dotáhnout do konce. Další Informace! měsíční členství. Kdykoli zrušit.

první krok: seznam všechny své účty

nejprve je třeba zjistit, kolik budete muset zaplatit na účty každý měsíc.

Chcete-li začít, aby seznam všech vašich účtů:

• Hypoteční/nájem
• Služby (elektřina, voda, odpad, kabel, mobil, atd.)
• platby Kreditní kartou
• Ostatní splátky půjčky
• platby Pojištění (auto, život, zdraví, atd.)
• předplatné (Netflix, Hulu, noviny, Tělocvična atd.)
• jakékoli další opakující se výdaje

zahrnují data splatnosti platby, frekvenci (měsíčně, každé tři měsíce atd.)a minimální platby. Jejich výpis podle data splatnosti vám poskytne představu o tom, jak jsou distribuovány po celý měsíc. Výše uvedený odkaz obsahuje tabulku, kde si můžete vytvořit seznam a zahrnout všechny informace, které jsem zmínil.

Cena pracovního listu my Bills: Osvobozeníkvůli pandemii COVID-19 můžete v současné době získat přístup k tomuto finančnímu listu zdarma. Budete se muset zaregistrovat jako bezplatný člen. Získat Přístup

Poté, co jste účet pro všechny vaše měsíční účty, zkontrolovat svůj non-nezbytné výdaje, aby zjistili, zda můžete odstranit některé z nich – i když je to jen dočasné.

možná můžete zrušit svůj účet Netflix na několik měsíců nebo cvičit doma pomocí cvičebních videí, dokud se nevrátíte na trať.

vaší první prioritou je dohnat vaše platby a vyhnout se placení dalších sankčních poplatků. Možná budete muset udělat nějaké malé oběti, ale z dlouhodobého hlediska se vyplatí.

a poté, co jste všichni dohnali, můžete se vrátit ke sledování Netflixu.

Krok Dvě: Plánovat Svůj Denní Výdaje

dalším krokem je projekt vašich příjmů a výdajů na den-to-denní bázi, aby se ujistil, nemusíte mít negativní cash flow.

použijte denní rozpočet, abyste se ujistili, že budete mít na svém účtu dostatek času na zaplacení účtů a určete, kolik můžete každý den utratit za diskreční výdaje.

zahrňte své účty a diskreční výdaje (potraviny, plyn, zábava atd.) do vašeho denního rozpočtu. Diskreční výdaje jsou obvykle tam, kde lidé odcházejí z rozpočtu, přimět je, aby zaostali za jinými platbami.

Denní cena listu rozpočtu: Osvobozeníkvůli pandemii COVID-19 můžete v současné době získat přístup k tomuto finančnímu listu zdarma. Budete se muset zaregistrovat jako bezplatný člen. Získejte přístup

ale protože tyto výdaje nejsou fixní, můžete také ušetřit několik dolarů navíc, které můžete použít k zaplacení účtů. Například plánováním jídla a psaním seznamu potravin můžete ušetřit peníze v supermarketu, vyhnout se impulzním nákupům a utratit méně peněz za jídlo v restauracích.

v současné době si můžete naplánovat datum noci nebo rodinný čas, který nezahrnuje utrácení příliš mnoho peněz.

pokud máte potíže s kontrolou svých diskrečních výdajů, zvažte použití hotovosti pro ně. Implementací této strategie, budete používat pouze svůj běžný účet pro své účty a budete vybírat částku plánovanou na diskreční výdaje v hotovosti z bankomatu.

pak musíte vzít hotovostní strategii o krok dále a vzít s sebou pouze hotovost, kterou jste si naplánovali. Jinými slovy, Nechte své debetní a kreditní karty doma. V opačném případě budete v pokušení je použít, když nevyhnutelně přejdete přes přidělenou hotovost. Bude to snazší zůstat na rozpočet a bolestivější pustit pár dolarů navíc za impulsní nákup.

přestaňte používat kreditní karty

Chcete-li získat své finance zpět na trať, musíte přestat hromadit více dluhů. Takže Zamkněte své kreditní karty, kde vás už nemohou pokoušet. Budete používat denní rozpočet, aby se ujistěte se, že máte dostatek peněz na vašem účtu, platit za své diskreční výdaje bez použití kreditní karty.

možná si myslíte, že máte sebekontrolu používat kreditní kartu moudře, ale je pravděpodobné, že pokud čtete tento článek, jste již v potížích kvůli vaší kreditní kartě.

utrácení peněz na kreditní kartě je snazší a méně bolestivé než použití hotovosti. Nevidíte dolarové bankovky zmizí z peněženky, takže si možná ani neuvědomíte, kolik utratíte, dokud nedostanete svůj měsíční účet. A to už bude pozdě.

společnosti vydávající kreditní karty se budou snažit a pokoušet vás s odměnami za vrácení peněz a míle letecké společnosti. Nicméně, je třeba se soustředit na stanovení své finance ještě předtím, než začnete uvažovat o použití vaší kreditní karty získat odměny. Odměny za kreditní karty stojí za to, pouze pokud se budete držet svého rozpočtu a každý měsíc vyplatíte zůstatek. V opačném případě budete nakonec platit více úroků a pozdních poplatků, než jaké odměny stojí.

minimální platby

Takže minimální platby na vaší kreditní karty a úvěry budou stále snižovat svou váhu (za předpokladu, že budete přestat používat – viz výše), aby se vaše kreditní zdravé, a platit poplatky za pozdní. Také vám umožní přesměrovat své peníze na jiné účty a výdaje, abyste se mohli chytit.

vyhnout se pozdní a kontokorentní poplatky jsou cennější než platit několik dolarů na vaší kreditní kartě každý měsíc. Jinými slovy, vyhnout se $ 25 pozdní poplatek na účet je mnohem lepší než úspora $ 0 .15 V zájmu, protože jste zaplatili navíc $ 20 nad minimum na vaší kreditní kartě.

třetí krok: hledejte flexibilitu

po nastavení denního rozpočtu můžete hledat malou flexibilitu v plánu plateb účtů. Zvláště to musíte udělat, pokud promítnete, že váš účet bude v příštích několika týdnech negativní.

někteří z vašich věřitelů by mohli být ochotni přijmout platby o několik dní později, aniž by vám účtovali pokutu. Například, váš pronajímatel vám může umožnit platit nájemné až do 5 dny pozdě-dává vám dostatek času, dokud nedostanete další výplatu.

pokud máte potíže s placením účtů včas, protože jsou všechny splatné přibližně ve stejnou dobu, kreditní karty a utility společnosti mohou být ochotni změnit datum splatnosti. Rozložení účtů za měsíc vám může umožnit mít dostatek peněz na zaplacení všech účtů a diskrečních výdajů bez použití kreditní karty.

ale než se obrátíte na své věřitele a vysvětlíte svou situaci, musíte si představit, kdy a kolik můžete platit každý měsíc. Váš denní rozpočet vám to pomůže. Pak můžete použít elektronický kalendář, jako je Kalendář Google, který vám pomůže uspořádat data splatnosti a nastavit připomenutí, abyste vždy platili včas.

s těmito informacemi můžete změnit datum splatnosti online nebo rychlým voláním na zákaznický servis. Pokud jste pozadu, společnosti mohou vyžadovat, abyste dohnali před změnou data splatnosti. Taky, může trvat několik fakturačních cyklů, než změna data splatnosti projde, takže byste měli pozorně sledovat své fakturační výpisy.

pokud je váš požadavek zamítnut, můžete zkontrolovat svůj kalendář a denní rozpočet a zjistit, zda můžete provést úplné nebo částečné platby dříve ve vašem fakturačním cyklu. K provedení platby nemusíte čekat na datum splatnosti. Musíte se jen ujistit, že v té době můžete skutečně provést platbu.

Krok Čtyři: Vyjednat Své Účty

Pokud jste pozadu na vaše platby, nejsi jediná, která se chce dostat zpátky na trať. Jste věřitelé také chtějí, abyste zaplatili včas, protože je to v jejich nejlepším zájmu.

nebojte se zavolat svým věřitelům, aby pracovali na plánu, který vám pomůže zaplatit včas. Mohou být ochotni snížit vaše měsíční platby, snížit úrokové sazby, dočasně odložit datum splatnosti a / nebo se vzdát poplatků, které vám brání v předstihu při platbách.

měli byste být také připraveni odpovědět na otázky týkající se vašich příjmů a výdajů. Pokud vám po pokrytí všech základních potřeb zbývá ještě dost peněz, možná nebudete mít nárok. To je místo, kde denní rozpočet přijde vhod.

platební plány strádání jsou dočasné-přibližně 3 měsíce a až 12 měsíců. A mohou se vzdát nebo odstranit jakékoli poplatky a sankce až poté, co provedete několik plateb včas.

předtím, Než se pokusíte vyjednávat platební plán, byste měli zkontrolovat svůj denní rozpočet, aby se ujistil, jak moc si můžete dovolit zaplatit věřiteli. Musíte jim říct, co jste schopni udělat, ne naopak.

krok pět: zaměřte se na budoucnost

jakmile se začnete vracet na trať, začněte plánovat budoucí výdaje.

není neobvyklé, že lidé používají své kreditní karty k úhradě pravidelných výdajů, když pro ně zapomenou rozpočet. Tak skončí s větším dluhem, než mohou zaplatit. Je to také velký přispívající faktor k zaostávání za účty.

úspora pojistného na auto, dětský letní tábor a dárky kolem prázdnin vám pomůže vyhnout se zadlužení a eliminovat budoucí problémy s peněžním tokem.

použijte roční rozpočet plánovat nepravidelné výdaje a ušetřit trochu každý měsíc.

Vybudovat Nouzový fond

měli Byste také spustit nouzový fond tak, že nebudete jít do dluhů, když nečekané výdaje nevyhnutelně dojít.

pokud pracujete na splácení dluhu, doporučuji vám ušetřit jeden měsíc vašich výdajů nebo alespoň $ 2,000 .

pokud jste bez dluhů, doporučuji vám ušetřit alespoň tři měsíce svých výdajů. Cokoli výše závisí na vaší náchylnosti ke skutečným finančním mimořádným událostem a na tom, co vám pomůže spát v noci. Pokud má například vaše rodina pouze jeden příjem nebo pokud je vaše kariérní pole nestabilní, měli byste ušetřit více peněz.

a neponořujte se do svého nouzového fondu, pokud to není skutečně nouzová situace. Mezi skutečné mimořádné události patří neočekávaná ztráta zaměstnání, neočekávané opravy domů, neočekávané opravy automobilů, neočekávané zdravotní výdaje, a neočekávané cestování za umírajícím nebo zesnulým členem rodiny.

to do značné míry shrnuje všechny skutečné finanční nouze. Všechny ostatní výdaje by mohly být klasifikovány podle očekávání a něco, co byste měli mít rozpočet. Tak, začít rozpočtování!

Plánování pro budoucí výdaje a mimořádné události, vám pomůže získat kontrolu nad vaší finanční život a vyhnout se nutnosti platit své účty pozdě znovu.

Krok Šest: Zvýšit Své Příjmy a Snížit Výdaje

Pokud jste za na účty a utrácet více, než vyděláte, máte tři možnosti.

Možnost #1-Zvyšte svůj příjem

vaše první možnost je zvýšit svůj příjem. Bojíte se vydělat více peněz kvůli daním? Nebuď.

zde jsou některé nápady:

• Prodejte nějaké svinstvo ležící kolem domu.
• získejte spolubydlícího.
• začněte hledat drobné práce a práci na částečný úvazek.
• pokud každý rok získáte velké vrácení daně, zvažte úpravu srážky, abyste získali více za výplatu.

prostě něco udělej!

možnost #2-Snižte své výdaje

Druhou možností je snížit výdaje.

jen si pamatujte, že když se soustředíte na snížení svých výdajů, zaměřte se nejprve na snížení hlavních výdajů. Nezaměřujte se na kuponování jako na opravu. To není dobré využití vašeho času.

pokud nakupujete položky na impuls, podívejte se na tyto tipy, jak ovládat své výdaje.

pokud je váš úvěr slušný, můžete se vždy podívat na konsolidaci svého dluhu.

volba #3-Proveďte kombinaci obou

viz možnosti #1 a #2 výše. 🙂