Warren Buffet to řekl nejlépe: „úspěšné investování vyžaduje čas, učedník a trpělivost.“
naštěstí se investování vašich těžce vydělaných peněz stalo mnohem jednodušší a levnější, jakmile robo-advisors vstoupili na trh.
Od malých začínajících velkým bankám hrát catchup, tam jsou nyní více než 200 robo-poradce nabízí hands-off digitální poradenských služeb pro každého investora.
SigFig je hybridní robo-poradce svého druhu. Jejich cílem je pomoci vám stát se lepším investor tím, že správu vašich peněz konat ve třech z největších makléřských firem:
- Charles Schwab
- Fi
- TD Ameritrade
Takže, jak se SigFig vyrovnat s ostatními robo-poradci?
zde je to, co je třeba mít na paměti při rozhodování, zda SigFig je nejlepší robo-poradce pro vás.
SigFig je ideální pro…
- První investoři
- Stávající Schwab, Věrnost a TD Ameritrade zákazníky
- Drobné investory
- Levné robo-poradenství
Výhody Použití Robo-Poradce
„robo-poradce“ je digitální finanční služby nástroj, který používá komplexní software pro správu individuálních investičních portfolií na základě individuální tolerance rizika a finanční cíle.
Robo-advisors zpřístupňují investice tím, že nabízejí personalizované služby správce peněz s menšími počátečními investicemi a nižšími poplatky.
je to jako mít svůj vlastní počítačový finanční plánovač, který drtí data celý den.
jak SigFig funguje
SigFig nabízí svým zákazníkům dva typy produktů.
- Portfolio Tracker. SigFig ‚ s free Portfolio Tracker je program, který analyzuje a monitoruje celé vaše investiční portfolio na jednom místě.
- Spravované Účty. Sigfig spravuje vaše účty vedené u makléřských firem třetích stran.
otevřít SigFig klientský účet, budete muset odpovědět na řadu otázek, na webových stránkách zjistit, že jste nejlepší investiční plán pro vás.
odpovědi na otázky, jako je vaše datum narození, příjem domácnosti, likvidní aktiva a tolerance rizika, budou použity k sestavení vašeho investičního plánu.
jakmile vyplníte dotazník a kliknete na „sestavit Můj investiční plán“, SigFig vám představí navrhované optimální portfolio.
podrobně popisuje standardní alokace, které tvoří vaše portfolio. To zahrnuje procenta, která každá třída aktiv tvoří ve vašem portfoliu, a proč vám tento investiční plán dává největší smysl.
toleranci rizika můžete kdykoli změnit, což způsobí změnu standardních alokací.
pokud se rozhodnete otevřít nový účet u SigFig a nemáte existující účet u Schwab, Fidelity nebo TD Ameritrade, budou peníze drženy na účtu TD Ameritrade.
ať už chcete ušetřit na dům nebo plánujete odchod do důchodu, SigFig spravuje vaše peníze, které vám pomohou dosáhnout těchto cílů.
Typy Účtů
Sig Obr spravuje osobní investičních účtů a účtů, včetně IRA:
- Dani investiční účty (individuální a společné)
- Tradiční IRAs
- SEP-IRA
- Roth IRAs
- Rollover IRAs
Na webových stránkách naznačuje, že se pracuje na přidání dalších účtů v budoucnosti, včetně 401(k) a 529 plány.
Investiční Strategie
SigFig je investiční strategie je minimalizovat riziko tím, že staví diverzifikované jednotlivých portfolií pomocí low-cost exchange-traded funds (Etf) iShares, Vanguard, a/nebo Schwab.
zaměřují se na budování individualizovaných dobře diverzifikovaných portfolií, tvořených správnou kombinací levných ETF bez provizí. Přesné procento a kombinace finančních prostředků závisí na toleranci rizika každého jednotlivce.
identifikovali devět klíčových tříd aktiv, které na základě minulých výkonů mají největší dopad na výnosy spojené s diverzifikovaným portfoliem.
můžete očekávat, že vidět kombinace následujících devět tříd aktiv v Sigfig klientského účtu:
SigFig ETF bazén
| Třídy Aktiv, | Fi | TD Ameritrade | Schwab |
|---|---|---|---|
| Treasury cenných Papírů Chráněných proti Inflaci | TIP | IPE | SCHP |
| USA Dluhopisy, | AGG | SPAB | SCHZ |
| Krátkodobé Dluhopisy | PLACHÝ, | SPTS | SCHO |
| Rozvíjejících se Trhu Dluhu, | EMB | EMB | AŽ na |
| AMERICKÉ Komunální Dluhopisy | MUB | MUB | TFI |
| USA Vlastního kapitálu, | ITOT | SPTM | SCHB |
| Rozvinutý akciový Trh | IEFA | SPDW | SCHF |
| Rozvíjející se akciový Trh | IEMg | SPEM | HARMO |
| Nemovitosti | FREL | USRT | SCHH |
Poplatky
SigFig nebude účtovat roční poradní poplatek za účty mezi $2K (minimální investice) a $10K.
Pro účty v celkové hodnotě více než $10K, budete platit roční poradní poplatek ve výši 0,25 procenta na aktiva pod správou poté, co první $10K.
Tento poplatek je automaticky odečten z vašeho účtu poslední pracovní den každého měsíce.
pokud máte například účet s měsíčním zůstatkem 20 000$, zaplatíte každý měsíc poplatky ve výši 2,08$.
podobně jako ostatní robo-poradci, SigFig neúčtuje poplatky za provizi,transakci nebo vyvážení.
kromě toho budete platit poplatek za každý ETF ve vašem portfoliu, protože téměř všechny ETF přicházejí s poplatky.
SigFig se zaměřuje na financování portfolií s mix komise-zdarma Etf, s roční výdaje poměry v rozmezí od 0,07 procenta na 0,15 procenta.
Rebalancing
podobně jako u konkurence SigFig automaticky vyvažuje váhy aktiv držených na vašem účtu.
Tímto způsobem, vaše portfolio není náhle z rána a zůstat na trati na základě vašich finančních cílů, a tolerance rizika.
daňová ztráta sklizeň
SigFig nabízí kompletní sadu daňových zvýhodněných investičních strategií.
SigFig využívá technologii tlh (Tax-loss Harvest), která pomáhá vytvářet větší daňové úspory pro klienty.
TLH je automatizovaný proces, který sleduje konkrétní třídy aktiv investice v pravidelných intervalech s cílem prodat nějaké, které poklesly na hodnotu, na vyrovnání investic, které získaly na hodnotě. Prodejem těchto investic pod kupní cenu vzniká ztráta, která kompenzuje dopad zdanitelných zisků.
daňové úspory jsou poté reinvestovány do vašeho portfolia.
ztráty generované TLH lze použít k vyrovnání až 3 000 USD běžného příjmu nebo zisků, což může snížit celkovou částku, kterou každý rok platíte na daních.
Finanční poradci a manažeři bohatství již dlouho po této praxi, ručně monitorování účtů klienta s cílem kompenzovat zisky se ztrátami. Technologie nyní tento proces automatizovala a nahradila potřebu poradce ručně zkontrolovat každý účet.
aby se zákazníci mohli podílet na této strategii daňových úspor, musí se rozhodnout využít TLH pro kterýkoli ze svých spravovaných zdanitelných účtů SigFig.
online zážitek
SigFig je služba robo-advisor bez úplného odstranění lidského dotyku.
webová stránka nabízí nepřeberné množství informací a je snadno použitelná. Ať už se chcete dozvědět o jejich investiční filozofii nebo zkontrolovat výkon účtu, to vše lze provést na jejich webových stránkách.
sekce FAQ na webových stránkách je rozsáhlá a zdánlivě odpovídá téměř na jakoukoli otázku, kterou by se zákazník mohl zeptat.
pokud máte dotazy, na rozdíl od některých konkurentů mají zákazníci SigFig přístup k investičnímu poradnímu týmu. Z webu SigFig můžete poslat e-mail, chatovat nebo naplánovat 15minutovou schůzku předem.
kromě toho mohou zákazníci také bezplatně volat tým podpory od pondělí do pátku.
mobilní zážitek
SigFig je trvale uznáván jako jedna z nejlepších investičních aplikací pro uživatele iOS a Android.
než budou moci zákazníci aplikaci používat, budou si muset založit účet na webu SigFig. Jakmile si stáhnete a přihlásíte se do bezplatné aplikace, můžete dělat téměř cokoli.
aplikace nabízí téměř všechny možnosti webu, a to v pohodlí vašich prstů.
aplikace SigFig je skvělý způsob, jak vidět všechny vaše investiční účty na jednom místě.
některé z nejlepších funkcí mobilní aplikace jsou:
- Zobrazit všechny své investiční účty na jednom panelu
- Viz účet výkonnosti, alokaci aktiv, riziko tolerance a více, pro každý
- individuální účet
Obraťte se na investiční poradní tým
Výzkumné Nástroje
SigFig Portfolio Tracker a mobilní aplikace synchronizovat všechny vaše investice na jednom místě. Pokud jste s nimi také spravovali účty, SigFig je vaše one-stop shop.
k dispozici je nepřeberné množství informací o výkonu celého portfolia, a to až do rozsahu tickeru, ceny, změn a 52 týdnů. Od grafů po grafy můžete zůstat na vrcholu svého portfolia pouhým otevřením aplikace.
zákazníci navíc dostávají týdenní e-maily s podrobnostmi o výkonu celého vašeho portfolia.
kromě toho obdržíte upozornění na jakékoli zprávy, které by mohly mít dopad na jakoukoli část vašeho portfolia.
pokud chcete odhadnout, kolik peněz musíte ušetřit, abyste dosáhli určitých cílů, nabízí SigFig scénáře osobních financí. Ty vám pomohou odhadnout předpokládané hodnoty portfolia na základě vašich finančních cílů.
tento nástroj je užitečný k pochopení toho, co potřebujete ušetřit na domov, odejít do důchodu nebo budovat bohatství.
Pokud hledáte kopat trochu hlouběji do SigFig minulosti výkonnosti portfolia, můžete e-mailem na společnost, na žádost jednoho roku historické futures, aby vám ukázat, jak různá portfolia provádí více než v předchozím roce.
Závěr
Pokud již máte makléřské účet u TD Ameritrade, Schwab nebo Věrnost, a mají méně než $10K, je to zdarma otevřít účet s SigFig.
bez dodatečných nákladů, proč se nepřihlásit k investiční analýze a správě.
pokud máte více než $10k investováno někde jinde, potíže s přesunem účtů na poplatky by se mohly sčítat.
není pochyb o tom, že bezplatný sledovač portfolia SigFig může prospět každému typu investora.
takže i když nechcete otevřít spravovaný účet, nemůže to bolet sledovat vaše stávající portfolio na jednom místě, vše z pohodlí vašeho smartphonu.