Skal jeg hyre en advokat til at hjælpe med min pant modifikation?

en “lånemodifikation” er en permanent omstrukturering af dit realkreditlån, hvor långiveren ændrer et eller flere af vilkårene, så dine betalinger er mere overkommelige. Med en ændring kan långiveren acceptere at gøre et eller flere af følgende for at reducere din månedlige betaling:

• reducer renten
• Konverter fra en variabel rente til en fast rente
• forBær noget af hovedbalancen, eller
• forlæng lånets løbetid.

for at få en ændring skal du normalt indsende en ansøgning til din servicer sammen med bilag, som nylige lønstubber og kontoudtog.

hvis du overvejer at ansøge om en lånemodifikation, skal du beslutte, om det er værd at betale for en advokat for at hjælpe dig med processen. Mens du har al mulig ret til at ansøge om en ændring på egen hånd, i nogle tilfælde—sige, at du har brug for hjælp til at forstå dine juridiske rettigheder, eller serviceren overtræder loven—kan ansættelse af en advokat bare gøre forskellen mellem at få dit pant ændret og miste dit hjem til afskærmning.

nedenfor er nogle situationer, med flere detaljer nedenfor, hvor du bør overveje at ansætte eller i det mindste rådføre dig med en advokat:

• du er ikke sikker på, om en ændring vil hjælpe dig med at undgå en afskærmning
• du forstår ikke, hvordan du udfylder ansøgningen om tabsbegrænsning
• din servicer overtræder føderale eller statslige love under ændringsprocessen
• din servicer overholder ikke statens afskærmningslove, eller
• din servicer afviser din anmodning om en ændring, og du ønsker at gøre en appel.

du ved ikke, hvad du skal gøre i din Situation

hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre—sig, at du står over for afskærmning, men du er ikke sikker på, om en ændring er den rigtige for dig—og vil vide om alle dine muligheder, kan en advokat hjælpe dig med at forstå dine juridiske rettigheder og give råd om den bedste fremgangsmåde i din situation. Afhængigt af dine omstændigheder kan advokaten anbefale at forfølge en realkreditændring, bekæmpe afskærmningen i retten eller opgive ejendommen i et kort salg eller gerning i stedet for afskærmning.

du ved ikke, hvordan du udfylder Modifikationspapirerne

ansættelse af en advokat kan være en god ide, hvis du vil have en pantændring, men du forstår ikke ansøgningsprocessen eller har en kompliceret situation. For eksempel kan det være umagen værd at ansætte en advokat, hvis du har talt med din låneservicer om en ændring, men er forvirret over:

• Sådan udfyldes ansøgningen
• hvilken dokumentation skal du indsende sammen med en ansøgning, eller
• sådan forklares din økonomiske trængsel eller situation i ansøgningen.

en advokat kan hjælpe dig med at udfylde papirarbejde og sørge for at præsentere din situation i det bedst mulige lys. Du kan også få gratis hjælp til din ansøgningspakke fra en HUD-godkendt boligrådgiver.

din Låneservicer overtræder føderale eller statslige Tabsbegrænsende Love

hvis din servicer ikke overholder føderale love eller gældende statslige love, der regulerer tabsbegrænsningsprocessen, kan en advokat hjælpe dig med at håndhæve dine rettigheder.

for eksempel kan serviceren i henhold til føderal lov generelt ikke starte en afskærmning, før du er mere end 120 dage kriminel på lånet. Denne periode før afskærmning starter formodes at give dig tilstrækkelig mulighed for at søge et alternativ til afskærmning, som en ændring. Så længe du sender en komplet ansøgning, kan serviceren heller ikke starte afskærmningen, mens din ansøgning afventer. Hvis din servicer starter afskærmningen tidligt i strid med loven, kan en advokat hjælpe med at stoppe det.

fordi det er meget vanskeligt at få dit hjem tilbage efter en afsluttet afskærmning, du ønsker at beskæftige sig med overtrædelser af tab afbødning love før salget. At have en advokat på din side giver dig en bedre chance for at få resultater, før dit hjem sælges.

dit lån Servicer overtræder statslige afskærmning love

statens lovgivning regulerer afskærmning proces. Hvis din servicer overtræder statens lovgivning, mens afskærmning på dit hjem, din advokat kan være i stand til at bruge overtrædelsen eller overtrædelser som gearing i at få dig et lån modifikation. Husk, at servicers ofte laver fejl ved service af lån og i afskærmningsprocessen. En advokat kan afdække fejl, som du ikke engang vil bemærke.

din Servicer afviser din ændringsanmodning, og du vil appellere

hvis serviceren afviser din ændringsanmodning, får du i mange tilfælde også tid til at appellere. En advokat kan muligvis hjælpe dig med at vise, hvorfor serviceren begik en fejl ved at nægte din ansøgning, så du er mere tilbøjelig til at blive godkendt til ændringen i din appel.

når du muligvis ikke har brug for en advokat til at hjælpe med en Pantændring

følgende er et par situationer, hvor du sandsynligvis ikke behøver at ansætte en advokat til at hjælpe med modifikationsprocessen.

du har en god forståelse af pant modifikation proces

hvis du har talt med servicer om at få en ændring, gjort dit hjemmearbejde for at uddanne dig selv om processen, er overbevist om servicer ikke har overtrådt loven, og føler du har en god forståelse af, hvad der går ind i ansøgningen, kan du sandsynligvis indsende alle de nødvendige dokumentation og navigere processen tilstrækkeligt på egen hånd.

du ønsker at indsende en ændring ansøgning for at få Tid i hjemmet

hvis dit primære mål er simpelthen at få lidt tid, før afskærmningen er færdig—måske har du brug for tid til at komme op med midlerne til at genindføre lånet eller refinansiere—Du kan sandsynligvis indsende en ændring ansøgning trygt uden at få en advokat bistand. Selvom applikationen muligvis ikke er perfekt, kan den stadig købe dig lidt tid. Og hvem ved, kan du faktisk få en ændring, der sænker din månedlige pant betaling.

bundlinjen

i sidste ende, hvis du finder dig selv at have problemer med ansøgningen eller din servicer ikke overholder loven, bør du overveje at konsultere med en kvalificeret, velrenommeret afskærmning advokat, der kan hjælpe dig med processen.