Vor kurzem ist mir etwas Seltsames passiert. Ich war in einer Bar, aber ich konnte kein Bier kaufen. Oder, um genau zu sein, ich weigerte mich. Ich war in Öl bei Hatch, einem Versandcontainerkomplex von Lebensmittel– und Getränkelieferanten an der Oxford Road in Manchester, wo die Bar – zu meiner Überraschung – nur Karten enthielt. Kein Bargeld. Sie hatten keine Möglichkeit, meine £ 10 Note zu nehmen. Es war eine Pattsituation. Ich hatte Karten dabei. Aber in instinktiver Solidarität mit den Nichtbanken, denen, die in bar bezahlt haben oder denen, die wie ich (jahrelang ein permanent Skint-Freiberufler) immer noch in bar budgetieren, stand ich fest (und durstig), irritiert, dass jedes Unternehmen diktieren würde, wie seine Kunden bezahlen.
Ich setzte mich hin, um ein Curry zu essen, das ich (mit altmodischem Bargeld) von einer anderen Lukeneinheit gekauft hatte. Dann brachte ein Öl-Barmann ein versöhnliches Glas Bier auf das Haus. Ich sagte ihm, dass die bargeldlose Politik elitär ist; Wer möchte gezwungen werden, ein Pint auf eine Kreditkarte zu legen? Er sprach über die Zeitersparnis und darüber, dass es für die Mitarbeiter sicherer war, kein Bargeld in den Räumlichkeiten zu haben. Wir waren uns höflich einig, anderer Meinung zu sein.
Ich beziehe mich später auf Öls Mitinhaber David McCall und finde ihn unbändig optimistisch, als ob alles nach Plan laufen würde: „Wir haben wahrscheinlich 10 Biere an Leute verschenkt, die keine Karten hatten – und ein paar, als Visa unterging. Aber wir geben Ihnen lieber ein Freibier als der Bank fünf Riesen, und wir möchten, dass sich unsere Mitarbeiter sicher fühlen. In unserer zweiten Woche wurden wir mit Vorschlaghammern eingebrochen. Alles, was sie mitnehmen konnten, war ein iPad.“
McCalls Manchester Coffee Shop Takk nimmt Bargeld. Aber die Eröffnung von Öl und einem zweiten Takk an der studentenorientierten Luke war eine Chance, auf die £ 3.000- bis £ 5.000-pro Jahr an Bankgebühren zu verzichten, die dem ursprünglichen Takk, wie jedem Unternehmen, für die Einzahlung von Bargeld entstehen. „Wir zahlen über dem existenzsichernden Lohn , aber wir wollen unsere 25 Mitarbeiter mehr bezahlen“, sagt McCall. Die Einsparungen, die durch das Nur-Karte-Gehen erzielt werden, helfen dabei.
Aber wo bleiben Menschen ohne Bankkonten (laut der Financial Inclusion Commission fast 2 Millionen Menschen) oder Menschen mit schlechter Kredithistorie, die Gebühren für die Verwendung von Prepaid-Debitkarten zahlen müssen? Die Abschaffung der Bargeldoption bestraft sie.
„Wir sind uns der Probleme der Community bewusst“, sagt McCall. Er sagt, dass Takk Obdachlosen, die rau schlafen, kostenlosen Kaffee gibt – diejenigen, die an der Spitze dieser bargeldlosen Entwicklung stehen. „Aber wenn wir die Tatsache aufgreifen, dass wir Menschen ausschließen könnten, müssen wir sagen, dass dies eine Geschichte für Banken und Regierungen ist. Skandinavien ist weitgehend bargeldlos, und dort führen Unternehmen und Regierungen diese Debatte.“
Es ist eine Debatte, die Großbritannien bald auch haben könnte, da eine Welle von Nur-Karten-Restaurants und -Getränken die britischen Hauptstraßen traf. Mit Ausnahme des Londoner Busnetzes (bargeldlos seit 2014; Südlondons Straßenbahnen folgen im Juli) waren bargeldlose Alltagsgeschäfte bisher experimentelle Einzelfälle. Aber jetzt, wenn Sie einen Wrap im Athenian in Bristol, einen Salat in der Londoner Kette Tossed oder einen Kaffee im Habitat Cafe in Aberfeldy, Perthshire, wollen (nachdem die örtliche Bankfiliale geschlossen wurde, standen die Besitzer von Habitat vor einer 60-Meile Hin- und Rückfahrt zur Bank) Sie müssen mit Karte bezahlen.
Es mag ein spaltender Schritt für Gastgewerbe sein (in den USA hat eine Mischung aus Medienkritik und Kundenverwirrung dazu geführt, dass die Burgerkette Shake Shack ihre bargeldlosen Versuche eingestellt hat), aber, sagt Matt Paice, Besitzer des Londoner Restaurants Killer Tomato, für Small Indies, dessen Barumsätze bei 30% oder weit weniger liegen, „ist Bargeld nur Trauer“.
Card-only Bill settlement ist schneller für Diners, macht es einfacher, Rechnungen zu teilen und ist kostengünstig (kein Safe, keine Bankgebühren, weniger Abrechnungsfehler, keine Einlösung). Wenn Killer Tomato Bargeld nahm, sagt Paice: „In einer geschäftigen Nacht könnte ich zwei Mitarbeiter haben, die den Float zählen und mit den Quittungen abgleichen. Ich würde leitende Angestellte bezahlen, um Münzen zu zählen.“
Es ist schwierig zu beurteilen, welche – Karte oder Bargeld – für Restaurants billiger ist. Neben direkten Gebühren (0,49% jedes Kartenverkaufs und 0,15% jeder Bargeldtransaktion, berechnet das British Retail Consortium) sind auch indirekte Kosten (Personallohn, Ausrüstung) zu berücksichtigen. Jeder verwendet eine andere Formel. Gastronomen sind sich nicht einig, welche Angebote einen besseren Wert bieten.
Klar ist jedoch, dass die neuen Kartenzahlungsprozessoren wie SumUp und iZettle das bargeldlose Bezahlen weitaus attraktiver machen. Die etablierten „Merchant Services“ -Anbieter (die Kartenleser mit langen Verträgen vermieten und eine Vielzahl von Gebühren für verschiedene Kartentransaktionen erheben) sind, sagt Paice, „kompliziert und absichtlich undurchsichtig. Es ist unmöglich zu wissen, was Ihnen in Rechnung gestellt wird.“
Im Gegensatz dazu erheben die neuen Akteure im „Fintech“ -Sektor einen festgelegten Prozentsatz für jede Transaktion. Kein Vertrag. Keine teuren Kartenleser. „iZettle hat die Zahlungsabwicklung verändert“, sagt McCall, der hinzufügt, dass es ein Zehntel des Dienstes seines alten Anbieters kostet.
Die Infrastruktur ist bargeldlos, sagt Paice, ebenso wie die Begeisterung der Kunden. Sehr gelegentlich muss er jemanden abweisen, aber er fügt hinzu: „In zwei Jahren hatte ich vier verärgerte Kunden – und ich vermute, diejenigen, die wirklich wütend werden, sind Leute, die mit Bargeld arbeiten, weil sie an ihren Steuern herumspielen. Sie geben mir diese falsche Empörung darüber, wie ich die Armen oder alten Menschen diskriminiere. Es sind Schuster. Pleite Menschen essen nicht in Restaurants und jeder in London hat eine Bankkarte: 12-Jährige, 90-Jährige. Was sie wirklich bedeuten, ist: ‚Ich möchte mein Einkommen nicht angeben.““
In Schweden, wo 81% aller Zahlungen digital abgewickelt werden, sind die Mehrwertsteuereinnahmen in fünf Jahren um 30% gestiegen. Aber, sagt Ross Clark, Autor von The War Against Cash, Dieses Argument ist nur eine weitere falsche Art und Weise, wie bargeldlos präsentiert wird – von Banken und Regierungen, sondern auch von Mastercard, Visa und andere, die einer Gebührenbonanza nachjagen – als unerbittlich positiv: „Es ist Unsinn zu sagen, dass man Steuerhinterziehung beseitigen könnte, indem man Bargeld eliminiert. Transaktionen sind theoretisch nachvollziehbar. Es bedeutet nicht, dass jemand sie verfolgt.“
Vom kontaktlosen Bezahlen an der SB-Supermarktkasse bis hin zum Online-Banking scheint die Digitalisierung des Geldes unausweichlich. Aber Bargeld erweist sich als merkwürdig widerstandsfähig. Payments UK berichtet, dass es immer noch in 44% der Verbrauchertransaktionen verwendet wird, und seltsamerweise, wie die Bank of England beobachtet hat, ist das Volumen des Bargeldumlaufs trotz der steigenden Rate der Kartentransaktionen und des jährlichen Rückgangs des Wertes der Barzahlungen um 10% auf einem Rekordhoch. Die Zahl der Briten, die ausschließlich mit Bargeld handeln – 2,7 Millionen – steigt ebenfalls. Diese Kuriosität wird oft auf niedrige Zinsen, Menschen, die nach dem Crash von 2008 Geld horten, und eine boomende kriminelle Wirtschaft zurückgeführt. Aber bevorzugen wir Bargeld für kleinere Transaktionen? Der G4S World Cash Report 2018 ergab, dass der Einsatz von Bargeld in physischen Point-of-Sale-Transaktionen in Europa von 60% auf 79% gestiegen ist. „Die Leute vertrauen Bargeld; Es ist kostenlos zu benutzen, leicht verfügbar, vertraulich, es kann nicht gehackt werden und es geht ihm nicht der Strom aus“, sagte Jesus Rosano von G4S.
Von Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes bis hin zu schlechtem Breitband in ländlichen Gebieten gibt es alle möglichen Gründe, argumentiert Clark, warum die Menschen in Großbritannien Bargeld verwenden wollen – und sollten: „Einer von 10 der Bevölkerung hat das Internet noch nie genutzt. Nur 19% der über 65-Jährigen besitzen ein Smartphone. Dies ist eine echte demografische, die schwierig finden. Dennoch scheint die Regierung es für akzeptabel zu halten, sie aus der Wirtschaft auszuschließen.“ Die ehemalige Kassiererin der Bank of England, Victoria Cleland, drückte es 2017 in einer Rede so aus: „Bargeld ist für die Unterstützung der finanziellen Eingliederung von entscheidender Bedeutung.“
In diesem Vorstoß von Unternehmen und Kartenanbietern, Bargeld, Lebensmittel und Alkohol auszurotten, ist ein wichtiges Schlachtfeld. Im vergangenen Jahr bot die „Cashless Challenge“ von Visa in den USA 50 Restaurants, Cafes und Food Trucks jeweils 10.000 US-Dollar an, wenn sich ihre Besitzer für bargeldloses Bezahlen entschieden. Für größere Ketten sieht bargeldlos wie ein Glücksfall aus. Dadurch können sie Websites automatisieren, Gemeinkosten senken und angesichts des Verhaltens der Menschen bei der Verwendung bargeldloser Systeme die Ausgaben erhöhen. In einer McDonald’s-Filiale steigerte die Einführung bargeldloser Kioske die Bestellwerte um 30%.
Die Bars auf dem Standon Calling Music Festival waren 2013 bargeldlos. Punters zahlen mit vorinstallierten, kontaktlosen Armbändern. Der Umsatz stieg um 24% und hat weiter zugenommen. Der Gründer des Festivals, Alex Trenchard, besteht darauf, dass dies nicht daran liegt, dass betrunkene Raver mutwillig um 1 Uhr morgens ausgeben: „Es beseitigt Fehler bei der Bargeldabwicklung, beschleunigt den Barbetrieb, reduziert Warteschlangen und ermöglicht es uns, die Preise schrittweise zu erhöhen. Günstigere Getränke steigern die Ausgaben.“ Festivalbesucher, sagt er, mögen die Tatsache, dass sie ihre Ausgaben begrenzen können, indem sie einen bestimmten Betrag auf ihr Armband setzen.
Es ist jedoch eine fehlende Kontrolle bei bargeldlosen Transaktionen, die Bars als Chance sehen werden. In einer Umfrage des Finanztechnologieunternehmens ClearScore aus dem Jahr 2016 gaben 59% der Befragten an, dass sie zu viel für die Verwendung von Karten ausgeben, und 72% gaben an, dass kontaktlose Zahlungen sie anfällig für Impulskäufe machen. Zum Beispiel die Runde Espresso Martinis, die am Samstagabend gekauft wurde und die den zweitägigen Kater neu definiert und erst am Montagmorgen in Ihrer Banking-App angezeigt wird.
„Das haptische, physische Gefühl, eine £ 20-Note zu handhaben und auszugeben, lässt Sie „fühlen“. Mit Cashless geht das etwas verloren“, sagt Jez Groom von Cowry Consulting, das „Behavioral Economics“ erforscht. „Das Apple Pay Ding, das Sie von Ihrem iPhone erhalten, sollte durch eine Vibration ersetzt werden, die auf den ausgegebenen Betrag kalibriert ist: leicht für unter £ 10; schwer und konsistent für £ 30.“
In einer Branche, die für skrupellose Abzüge von Trinkgeldern berüchtigt ist, werden Kartenzahlungen dies ebenfalls erleichtern. Bei Killer Tomato geht die gesamte Servicegebühr (10% nach eigenem Ermessen) an das Personal. Paice deckt die mit solchen Kartentipps verbundenen Bearbeitungsgebühren ab. Erwarten Sie nicht, dass Unternehmensketten so großzügig sind. Das heißt, wenn bargeldlos das Trinkgeld nicht vollständig untergräbt. Habitat in Aberfeldy hat auf Facebook gepostet, dass so viele Kunden jetzt kontaktlose Karten verwenden, dass die Trinkgelder alarmierend gesunken sind. „Technologie“, hieß es, „hat begonnen, die Spitze zu töten.“
Aus diesen und weiteren Gründen hat David Fox, Inhaber der Restaurants East Street und Tampopo in London und Manchester, nicht die Absicht, bargeldlos zu werden. Angesichts der Fahrtrichtung Großbritanniens („Keine Institution verteidigt Bargeld“) kann er jedoch bereits eine zukünftige Marktlücke für ein Restaurant erkennen, das sich an Menschen richtet, die sich nach der Echtheit von Banknoten und Münzen sehnen. „Wie beim Kauf von Vinyl“, fragt er nur halb scherzhaft, „wird es eine Generation geben, die immer noch Spaß am Zusammenspiel von Bargeld hat?“
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