SigFig Robo-Advisor Bewertung

Warren Buffet sagte es am besten: „Erfolgreiches Investieren braucht Zeit, Disziplin und Geduld.“

Zum Glück wurde die Investition Ihres hart verdienten Geldes viel einfacher und kostengünstiger, als Robo-Advisor auf den Markt kamen.

Von kleinen Startups bis hin zu großen Banken, die Catchup spielen, gibt es jetzt über 200 Robo-Advisors, die Hands-off-Digital-Beratungsdienste für jede Anlegerebene anbieten.

SigFig ist eine Art hybrider Robo-Advisor. Ihr Ziel ist es, Ihnen zu helfen, ein besserer Investor zu werden, indem Sie Ihr Geld bei drei der größten Maklerfirmen verwalten:

  • Charles Schwab
  • Fidelity
  • TD Ameritrade

Wie schneidet SigFig im Vergleich zu anderen Robo-Advisors ab?

Hier ist, was Sie beachten müssen, wenn Sie entscheiden, ob SigFig der beste Robo-Advisor für Sie ist.

SigFig ist ideal für…

  • Erstinvestoren
  • Bestehende Schwab-, Fidelity- und TD Ameritrade-Kunden
  • Kleinanleger
  • Günstige Robo-Advisory-Services

Vorteile der Verwendung eines Robo-Advisors

Ein „Robo-Advisor“ ist ein digitales Finanzdienstleistungstool, mit dem Sie Ihre verwendet komplexe Software, um personalisierte Anlageportfolios basierend auf der Risikotoleranz und den finanziellen Zielen einer Person zu verwalten.

Robo-Advisor machen Investitionen zugänglicher, indem sie den persönlichen Service eines Geldmanagers mit kleineren Anfangsinvestitionen und niedrigeren Gebühren anbieten.

Es ist, als hätte man einen eigenen computergestützten Finanzplaner, der den ganzen Tag Daten knirscht.

Funktionsweise von SigFig

SigFig bietet seinen Kunden zwei Arten von Produkten an.

  • Portfolio-Tracker. Sigfigs kostenloser Portfolio Tracker ist ein Programm, das Ihr gesamtes Anlageportfolio an einem Ort analysiert und überwacht.
  • Verwaltete Konten. Sigfig verwaltet Ihre Konten bei Brokerfirmen von Drittanbietern.

Um ein von SigFig verwaltetes Konto zu eröffnen, müssen Sie eine Reihe von Fragen auf der Website beantworten, um festzustellen, ob Sie der beste Investitionsplan für Sie sind.

Antworten auf Fragen wie Ihr Geburtsdatum, Haushaltseinkommen, liquide Mittel und Risikotoleranz werden verwendet, um Ihren Investitionsplan zu erstellen.

Sobald Sie den Fragebogen ausgefüllt und auf „Meinen Investitionsplan erstellen“ geklickt haben, präsentiert Ihnen SigFig ein vorgeschlagenes optimales Portfolio.

Es beschreibt die Standardallokationen, aus denen Ihr Portfolio besteht. Dazu gehören die Prozentsätze, die jede Anlageklasse in Ihrem Portfolio ausmacht, und warum dieser Anlageplan für Sie am sinnvollsten ist.

Sie können Ihre Risikotoleranz jederzeit ändern, wodurch eine Änderung Ihrer Standardallokationen ausgelöst wird.

Wenn Sie ein neues Konto bei SigFig eröffnen und kein bestehendes Konto bei Schwab, Fidelity oder TD Ameritrade haben, wird das Geld auf einem TD Ameritrade-Konto gehalten.

Egal, ob Sie für ein Haus sparen oder für den Ruhestand planen möchten, SigFig verwaltet Ihr Geld, um Ihnen zu helfen, diese Ziele zu erreichen.

Arten von Konten

Sig Fig verwaltet persönliche Anlagekonten und IRA-Konten, einschließlich:

  • Steuerpflichtige Anlagekonten (individuell und gemeinsam)
  • Traditionelle IRAs
  • SEP-IRA
  • Roth IRAs
  • Rollover IRAs

Die Website gibt an, dass sie daran arbeiten, in Zukunft zusätzliche Konten hinzuzufügen, einschließlich 401 (k) und 529 Pläne.

Anlagestrategie

Die Anlagestrategie von SigFig besteht darin, das Risiko zu minimieren, indem diversifizierte Einzelportfolios mit kostengünstigen börsengehandelten Fonds (ETFs) von iShares, Vanguard und / oder Schwab aufgebaut werden.

Sie konzentrieren sich auf den Aufbau individualisierter, gut diversifizierter Portfolios, die aus der richtigen Mischung kostengünstiger, provisionsfreier ETFs bestehen. Der genaue Prozentsatz und die Mischung der Mittel hängen von der Risikotoleranz jedes Einzelnen ab.

Sie haben neun wichtige Anlageklassen identifiziert, die auf der Grundlage der Wertentwicklung in der Vergangenheit den größten Einfluss auf die Renditen in Verbindung mit einem diversifizierten Portfolio haben.

In einem von Sigfig verwalteten Konto können Sie eine Kombination der folgenden neun Anlageklassen erwarten:

SigFig ETF Pool

Anlageklasse Fidelity TD Ameritrade Schwab
Inflationsgeschützte Staatsanleihen TIP IPE SCHP
U.S. Anleihen AGG SPAB SCHZ
Kurzfristige Staatsanleihen SHY SPTS SCHO
Schwellenländeranleihen EMB EMB PCY
US-Kommunalanleihen MUB MUB TFI
U.S. Eigenkapital ITOT SPTM SCHB
Eigenkapital der Industrieländer IEFA SPDW SCHF
Aktien aus Schwellenländern IEMg SPEM SCHE
Immobilien FREL USRT SCHH

Gebühren

SigFig erhebt keine jährliche Beratungsgebühr für Konten zwischen $ 2K (Mindestinvestitionsanforderung) und $ 10K.

Für Konten mit einem Gesamtbetrag von mehr als $ 10K zahlen Sie nach den ersten $ 10K eine jährliche Beratungsgebühr von 0.25 Prozent auf das verwaltete Vermögen.

Diese Gebühr wird automatisch am letzten Werktag eines jeden Monats von Ihrem Konto abgezogen.

Wenn Sie beispielsweise ein Konto mit einem monatlichen Guthaben von 20.000 USD haben, zahlen Sie jeden Monat Gebühren in Höhe von 2,08 USD.

Ähnlich wie bei anderen Robo-Advisors erhebt SigFig keine Provisions-, Transaktions- oder Rebalancing-Gebühren.

Darüber hinaus zahlen Sie eine Gebühr für jeden ETF in Ihrem Portfolio, da fast alle ETFs mit Gebühren verbunden sind.

SigFig konzentriert sich auf die Finanzierung von Portfolios mit einer Mischung aus provisionsfreien ETFs mit jährlichen Kostenquoten von 0,07 Prozent bis 0,15 Prozent.

Rebalancing

Ähnlich wie bei seinen Mitbewerbern gleicht SigFig die Gewichtungen der auf Ihrem Konto gehaltenen Vermögenswerte automatisch aus.

Auf diese Weise gerät Ihr Portfolio nicht plötzlich aus dem Gleichgewicht und Sie bleiben basierend auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz auf dem richtigen Weg.

Tax Loss Harvesting

SigFig bietet eine vollständige Palette von steuerbegünstigten Anlagestrategien.

SigFig verwendet die Tax-Loss Harvesting (TLH) -Technologie, um größere Steuereinsparungen für Kunden zu erzielen.

TLH ist ein automatisierter Prozess, der bestimmte Anlageklasseninvestitionen regelmäßig überwacht, um diejenigen zu verkaufen, deren Wert gesunken ist, um Investitionen auszugleichen, die an Wert gewonnen haben. Durch den Verkauf dieser Anlagen unter dem Kaufpreis wird ein Verlust generiert, der die Auswirkungen der zu versteuernden Gewinne ausgleicht.

Die Steuerersparnisse werden dann in Ihr Portfolio reinvestiert.

Verluste, die durch TLH erzeugt werden, können verwendet werden, um bis zu $3.000 des gewöhnlichen Einkommens oder der Gewinne auszugleichen, die den Gesamtbetrag senken können, den Sie in den Steuern jedes Jahr zahlen.

Finanzberater und Vermögensverwalter folgen seit langem dieser Praxis, indem sie die Konten der Kunden manuell überwachen, um Gewinne mit Verlusten auszugleichen. Die Technologie hat diesen Prozess nun automatisiert und ersetzt die Notwendigkeit, dass ein Berater jedes Konto manuell überprüft.

Um an dieser Steuersparstrategie teilnehmen zu können, müssen Kunden TLH für eines ihrer verwalteten SigFig-steuerpflichtigen Konten nutzen.

Online-Erfahrung

SigFig ist ein Robo-Advisor-Service, ohne die menschliche Note vollständig zu entfernen.

Die Website bietet eine Fülle von Informationen und ist einfach zu bedienen. Egal, ob Sie mehr über ihre Anlagephilosophie erfahren oder die Kontoleistung überprüfen möchten, all dies kann auf ihrer Website erfolgen.

Der FAQ-Bereich auf der Website ist umfangreich und beantwortet scheinbar fast jede Frage, die ein Kunde stellen muss.

Wenn Sie noch Fragen haben, haben SigFig-Kunden im Gegensatz zu einigen Mitbewerbern Zugang zum Anlageberatungsteam. Über die SigFig-Website können Sie eine E-Mail senden, chatten oder einen 15-minütigen Termin im Voraus vereinbaren.

Darüber hinaus können Kunden das Support-Team von Montag bis Freitag kostenlos anrufen.

Mobile Experience

SigFig wird durchweg als eine der Top-Investment-Apps für iOS- und Android-Nutzer anerkannt.

Bevor Kunden die App nutzen können, müssen sie ein Konto auf der SigFig-Website einrichten. Sobald Sie die kostenlose App heruntergeladen und angemeldet haben, können Sie fast alles tun.

Die App bietet fast alle Funktionen der Website, an der Bequemlichkeit Ihrer Fingerspitzen.

Die SigFig-App ist eine großartige Möglichkeit, alle Ihre Anlagekonten an einem Ort zu sehen.

Einige der besten mobilen App-Funktionen sind:

  • Zeigen Sie alle Ihre Anlagekonten in einem einzigen Dashboard an
  • Siehe Kontoleistung, Vermögensallokation, Risikotoleranz und mehr für jedes
  • Einzelkonto
    Kontaktieren Sie das Anlageberatungsteam

Recherchetools

Der Portfolio Tracker und die mobile App von SigFig synchronisieren alle Ihre Investitionen an einem Ort. Wenn Sie auch Konten bei ihnen verwaltet haben, ist SigFig Ihr One-Stop-Shop.

Es gibt eine Fülle von Informationen über Ihre gesamte Portfolioperformance, bis hin zu Ticker, Preis, Änderung und 52-Wochen-Bereich. Von Diagrammen bis hin zu Grafiken können Sie den Überblick über Ihr Portfolio behalten, indem Sie einfach die App öffnen.

Darüber hinaus erhalten Kunden wöchentlich E-Mails, in denen die Performance Ihres gesamten Portfolios beschrieben wird.

Darüber hinaus erhalten Sie Benachrichtigungen über alle Nachrichten, die sich auf einen Teil Ihres Portfolios auswirken könnten.

Wenn Sie abschätzen möchten, wie viel Geld Sie sparen müssen, um bestimmte Ziele zu erreichen, bietet SigFig persönliche Finanzszenarien. Diese helfen Ihnen, die projizierten Portfoliowerte basierend auf Ihren finanziellen Zielen zu schätzen.

Dieses Tool ist hilfreich, um zu verstehen, was Sie für ein Zuhause sparen, in Rente gehen oder Wohlstand aufbauen müssen.

Wenn Sie etwas tiefer in die vergangene Portfolioperformance von SigFig eintauchen möchten, können Sie dem Unternehmen eine E-Mail senden, um einen einjährigen historischen Backtest anzufordern, der Ihnen zeigt, wie sich verschiedene Portfolios im Vorjahr entwickelt haben.

Fazit

Wenn Sie bereits ein Brokerage-Konto bei TD Ameritrade, Schwab oder Fidelity haben und weniger als $ 10K haben, ist es kostenlos, ein Konto bei SigFig zu eröffnen.

Melden Sie sich ohne zusätzliche Kosten für die Anlageanalyse und -verwaltung an.

Wenn Sie mehr als $ 10k woanders investiert haben, könnte sich der Aufwand, Ihre Konten zusätzlich zu den Gebühren zu verschieben, summieren.

Es steht außer Frage, dass der kostenlose Portfolio-Tracker von SigFig jedem Anlegertyp zugute kommen kann.

Selbst wenn Sie kein verwaltetes Konto eröffnen möchten, kann es nicht schaden, Ihr vorhandenes Portfolio an einem Ort bequem von Ihrem Smartphone aus zu verfolgen.

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