Sollte ich einen Anwalt beauftragen, um bei meiner Hypothekenänderung zu helfen?

Eine „Darlehensänderung“ ist eine dauerhafte Umstrukturierung Ihres Hypothekendarlehens, bei der der Kreditgeber eine oder mehrere Bedingungen ändert, damit Ihre Zahlungen erschwinglicher werden. Mit einer Änderung kann der Kreditgeber zustimmen, eine oder mehrere der folgenden Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren:

  • reduzieren Sie den Zinssatz
  • Konvertieren Sie von einem variablen Zinssatz zu einem festen Zinssatz
  • Verzichten Sie auf einen Teil des Kapitalsaldos oder
  • Verlängern Sie die Laufzeit des Darlehens.

Um eine Änderung zu erhalten, müssen Sie normalerweise einen Antrag bei Ihrem Dienstleister einreichen, zusammen mit Belegen wie den letzten Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen.

Wenn Sie darüber nachdenken, eine Darlehensänderung zu beantragen, müssen Sie entscheiden, ob es sich lohnt, einen Anwalt zu bezahlen, der Ihnen bei diesem Prozess hilft. Während Sie jedes Recht haben, eine Änderung selbst zu beantragen, in einigen Fällen — sagen Sie, Sie brauchen Hilfe, um Ihre gesetzlichen Rechte zu verstehen, oder der Servicer verstößt gegen das Gesetz — die Einstellung eines Anwalts könnte den Unterschied zwischen der Änderung Ihrer Hypothek und dem Verlust Ihres Hauses ausmachen Abschottung.

Nachfolgend finden Sie einige Situationen mit weiteren Details, in denen Sie einen Anwalt beauftragen oder zumindest konsultieren sollten:

  • Sie sind sich nicht sicher, ob eine Änderung Ihnen hilft, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden
  • Sie verstehen nicht, wie Sie den Antrag auf Schadensbegrenzung ausfüllen
  • Ihr Dienstleister verstößt während des Änderungsprozesses gegen Bundes- oder Landesgesetze
  • Ihr Dienstleister hält die staatlichen Zwangsvollstreckungsgesetze nicht ein oder
  • Ihr Dienstleister lehnt Ihren Antrag auf eine Änderung, und Sie wollen Berufung einlegen.

Sie wissen nicht, was Sie in Ihrer Situation tun sollen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen — sagen wir, Sie stehen vor einer Zwangsvollstreckung, sind sich aber nicht sicher, ob eine Änderung für Sie richtig ist — und möchten alle Ihre Möglichkeiten kennenlernen, Ein Anwalt kann Ihnen helfen, Ihre gesetzlichen Rechte zu verstehen und Ratschläge zur besten Vorgehensweise in Ihrer Situation zu geben. Abhängig von Ihren Umständen könnte der Anwalt empfehlen, eine Hypothekenänderung zu verfolgen, die Zwangsvollstreckung vor Gericht zu bekämpfen oder die Immobilie in einem Leerverkauf oder einer Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung aufzugeben.

Sie wissen nicht, wie Sie die Änderungsunterlagen ausfüllen sollen

Die Einstellung eines Anwalts kann eine gute Idee sein, wenn Sie eine Hypothekenänderung wünschen, aber Sie verstehen den Bewerbungsprozess nicht oder haben eine komplizierte Situation. Zum Beispiel könnte es sich lohnen, einen Anwalt zu beauftragen, wenn Sie mit Ihrem Kreditdienstleister über eine Änderung gesprochen haben, aber verwirrt sind:

  • so füllen Sie den Antrag aus
  • Welche Unterlagen müssen Sie zusammen mit einem Antrag einreichen?, oder
  • Wie Sie Ihre finanzielle Not oder Situation in der Anwendung erklären.

Ein Anwalt kann Ihnen helfen, Papierkram auszufüllen und sicherzustellen, dass Sie Ihre Situation im bestmöglichen Licht darstellen. Sie können auch kostenlose Hilfe mit Ihrem Anwendungspaket von einem HUD-zugelassenen Wohnungsberater erhalten.

Ihr Kreditdienstleister verstößt gegen Bundes- oder Landesgesetze zur Schadensminderung

Wenn Ihr Dienstleister die Bundesgesetze oder die geltenden Landesgesetze, die den Schadensminderungsprozess regeln, nicht einhält, kann Ihnen ein Anwalt helfen, Ihre Rechte durchzusetzen.

Zum Beispiel kann der Servicer nach Bundesgesetz im Allgemeinen keine Zwangsvollstreckung beginnen, bis Sie mehr als 120 Tage mit dem Darlehen in Verzug sind. Dieser Zeitraum vor Beginn der Zwangsvollstreckung soll Ihnen ausreichend Gelegenheit geben, eine Alternative zur Zwangsvollstreckung zu suchen, wie eine Änderung. Solange Sie eine vollständige Bewerbung einsenden, kann der Servicer die Zwangsvollstreckung auch nicht starten, während Ihre Bewerbung aussteht. Wenn Ihr Servicer die Zwangsvollstreckung früh in Verletzung des Gesetzes beginnt, kann ein Anwalt helfen, es zu stoppen.

Da es sehr schwierig ist, Ihr Haus nach einer abgeschlossenen Zwangsvollstreckung zurückzubekommen, möchten Sie sich vor dem Verkauf mit Verstößen gegen die Schadensminderungsgesetze befassen. Wenn Sie einen Anwalt an Ihrer Seite haben, haben Sie bessere Chancen, Ergebnisse zu erzielen, bevor Ihr Haus verkauft wird.

Ihr Darlehensdienstleister verstößt gegen staatliche Zwangsvollstreckungsgesetze

Das staatliche Recht regelt den Zwangsvollstreckungsprozess. Wenn Ihr Servicer gegen das staatliche Recht verstößt, während er Ihr Haus abschottet, kann Ihr Anwalt den Verstoß oder die Verstöße möglicherweise als Hebel nutzen, um Ihnen eine Darlehensänderung zu ermöglichen. Denken Sie daran, dass Servicemitarbeiter bei der Bedienung von Krediten und bei der Zwangsvollstreckung häufig Fehler machen. Ein Anwalt kann Fehler aufdecken, die Sie nicht einmal bemerken werden.

Ihr Dienstleister lehnt Ihren Änderungsantrag ab und Sie möchten Berufung einlegen

Wenn der Dienstleister Ihren Änderungsantrag ablehnt, haben Sie in vielen Fällen auch etwas Zeit, um Berufung einzulegen. Ein Anwalt kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, darzulegen, warum der Dienstleister bei der Ablehnung Ihres Antrags einen Fehler gemacht hat, sodass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit für die Änderung Ihrer Beschwerde genehmigt werden.

Wenn Sie möglicherweise keinen Anwalt benötigen, um bei einer Hypothekenänderung zu helfen

Im Folgenden finden Sie einige Situationen, in denen Sie wahrscheinlich keinen Anwalt beauftragen müssen, um den Änderungsprozess zu unterstützen.

Sie haben ein gutes Verständnis des Hypothekenänderungsprozesses

Wenn Sie mit dem Servicer über eine Änderung gesprochen haben, Ihre Hausaufgaben gemacht haben, um sich über den Prozess zu informieren, sind Sie zuversichtlich, dass der Servicer nicht gegen das Gesetz verstoßen hat und das Gefühl haben, dass Sie ein gutes Verständnis dafür haben, was in den Antrag einfließt, können Sie wahrscheinlich alle erforderlichen Unterlagen einreichen und den Prozess selbst angemessen steuern.

Sie möchten einen Änderungsantrag einreichen, um Zeit im Haus zu gewinnen

Wenn Ihr Hauptziel einfach darin besteht, etwas Zeit zu gewinnen, bevor die Zwangsvollstreckung abgeschlossen ist — vielleicht brauchen Sie Zeit, um die Mittel zu finden, um das Darlehen wiederherzustellen oder zu refinanzieren — Sie können wahrscheinlich einen Änderungsantrag sicher einreichen, ohne die Hilfe eines Anwalts in Anspruch zu nehmen. Während die Anwendung nicht perfekt sein könnte, kann es immer noch einige Zeit kaufen. Und wer weiß, vielleicht erhalten Sie tatsächlich eine Änderung, die Ihre monatliche Hypothekenzahlung senkt.

Das Endergebnis

Letztendlich, wenn Sie Schwierigkeiten mit der Anwendung haben oder Ihr Servicer sich nicht an das Gesetz hält, sollten Sie in Betracht ziehen, einen qualifizierten, seriösen Zwangsvollstreckungsanwalt zu konsultieren, der Ihnen bei dem Prozess helfen kann.

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