Dovrei assumere un avvocato per aiutare con la mia modifica mutuo?

Una “modifica del prestito” è una ristrutturazione permanente del mutuo ipotecario in cui il creditore cambia uno o più dei termini in modo che i pagamenti siano più convenienti. Con una modifica, il creditore potrebbe accettare di fare una o più delle seguenti operazioni per ridurre il pagamento mensile:

• ridurre il tasso di interesse
• la conversione da un tasso variabile ad un tasso di interesse fisso
• taccio alcuni dei principali saldo, o
• estendere la lunghezza della durata del prestito.

Per ottenere una modifica, di solito devi presentare una domanda al tuo servicer, insieme a documenti giustificativi, come gli stub di pagamento recenti e gli estratti conto bancari.

Se stai pensando di applicare per una modifica di prestito, è necessario decidere se vale la pena pagare per un avvocato per aiutarvi con il processo. Mentre avete tutto il diritto di richiedere una modifica sul proprio, in alcuni casi—dire che hai bisogno di aiuto per capire i vostri diritti legali o il servicer viola la legge-assumere un avvocato solo potrebbe fare la differenza tra ottenere il mutuo modificato e perdere la vostra casa di preclusione.

Di seguito sono riportate alcune situazioni, con maggiori dettagli di seguito, in cui è necessario considerare l’assunzione, o almeno la consulenza, di un avvocato:

• non siete sicuri se una modifica non vi aiuterà a evitare una preclusione
• non riesco a capire come compilare la perdita di mitigazione applicazione
• il servicer viola le leggi federali o statali durante il processo di modifica
• il tuo gestore non rispetti stato le leggi di preclusione, o
• il gestore nega la vostra richiesta di modifica, e si vuole fare un appello.

Non sai cosa fare nella tua situazione

Se non sei sicuro di cosa fare—ad esempio stai affrontando la preclusione, ma non sei sicuro se una modifica è giusta per te—e vuoi conoscere tutte le tue opzioni, un avvocato può aiutarti a capire i tuoi diritti legali e dare consigli sulla migliore linea d’azione nella tua situazione. A seconda delle circostanze, l’avvocato potrebbe raccomandare perseguire una modifica mutuo, combattendo la preclusione in tribunale, o rinunciare alla proprietà in una vendita a breve o atto al posto di preclusione.

Non sai come compilare i documenti di modifica

Assumere un avvocato può essere una buona idea se si desidera una modifica mutuo, ma non si capisce il processo di applicazione o di avere una situazione complicata. Per esempio, potrebbe essere utile assumere un avvocato se hai parlato con il vostro servicer prestito su una modifica, ma sono confuso su:

• come compilare la domanda
• quale documentazione è necessario presentare con un’applicazione, o
• come spiegare la difficoltà finanziarie o situazione nell’applicazione.

Un avvocato può aiutarti a compilare documenti e assicurarti di presentare la tua situazione nella migliore luce possibile. È inoltre possibile ottenere aiuto gratuito con il pacchetto di applicazione da un consulente housing HUD-approvato.

Il tuo Servicer di prestito viola le leggi federali o statali di attenuazione delle perdite

Se il tuo servicer non rispetta le leggi federali o le leggi statali applicabili che regolano il processo di attenuazione delle perdite, un avvocato può aiutarti a far rispettare i tuoi diritti.

Ad esempio, secondo la legge federale, il servicer in genere non può avviare una preclusione fino a quando sei più di 120 giorni delinquente sul prestito. Questo periodo prima di preclusione inizia si suppone di fornire con sufficiente opportunità di cercare un’alternativa alla preclusione, come una modifica. Finché si invia un’applicazione completa, anche il servicer non può avviare la preclusione mentre l’applicazione è in sospeso. Se il vostro servicer inizia la preclusione presto in violazione della legge, un avvocato può aiutare a fermarlo.

Perché è molto difficile ottenere la vostra casa indietro dopo una preclusione completata, si vuole affrontare le violazioni delle leggi di attenuazione di perdita prima della vendita. Avere un avvocato dalla tua parte ti dà una migliore possibilità di ottenere risultati prima che la vostra casa è venduta.

Il tuo Servicer prestito viola le leggi di preclusione dello Stato

Legge statale governa il processo di preclusione. Se il servicer viola la legge dello stato, mentre precludendo sulla vostra casa, il vostro avvocato potrebbe essere in grado di utilizzare la violazione o violazioni come leva per ottenere una modifica di prestito. Tieni presente che i servicer spesso commettono errori durante la manutenzione dei prestiti e nel processo di preclusione. Un avvocato potrebbe scoprire errori che non noterete nemmeno.

Il tuo Servicer nega la tua richiesta di modifica e vuoi fare appello

Se il servicer nega la tua richiesta di modifica, in molti casi, avrai anche un po ‘ di tempo per fare appello. Un avvocato potrebbe essere in grado di aiutarti a mostrare perché il servicer ha commesso un errore nel negare la tua applicazione in modo che tu abbia maggiori probabilità di ottenere l’approvazione per la modifica nel tuo ricorso.

Quando potrebbe non essere necessario un avvocato per aiutare con una modifica mutuo

Le seguenti sono alcune situazioni in cui probabilmente non è necessario assumere un avvocato per assistere con il processo di modifica.

> Avete una Buona Comprensione del Processo di Modificazione Mutui

Se hai parlato con il gestore per ottenere la modifica, fatto i compiti per educare se stessi circa il processo, sono fiduciosi che il gestore non ha violato la legge, e senti di avere una buona comprensione di ciò che accade nell’applicazione, è probabile che possono presentare tutta la documentazione necessaria e a navigare il processo adeguatamente sul proprio.

Si Desidera Inviare una Modifica dell’Applicazione per Guadagnare Tempo in Casa

Se il vostro obiettivo principale è semplicemente per guadagnare un po di tempo prima che la preclusione è completa—forse hai bisogno di tempo per venire con i fondi per ripristinare il prestito o rifinanziare—probabilmente si può presentare una modifica dell’applicazione con sicurezza senza ottenere un avvocato di assistenza. Mentre l’applicazione potrebbe non essere perfetto, si può ancora comprare un po ‘ di tempo. E chissà, si potrebbe effettivamente ottenere una modifica che abbassa il pagamento mensile del mutuo.

La linea di fondo

In definitiva, se vi trovate ad avere difficoltà con l’applicazione o il vostro servicer non è rispettosa della legge, si dovrebbe considerare la consulenza con un qualificato, avvocato di preclusione stimabile che può aiutare con il processo.