6 Pasos a seguir Cuando estás Atrasado En las Facturas

Una vez que empieces a atrasarte en las facturas, puede ser muy difícil ponerte al día.

Los cargos por pago atrasado, los intereses, los cargos por sobregiro y los cargos por fondos insuficientes drenan su cuenta de cheques y se suman al saldo de su tarjeta de crédito que ya está aumentando.

Los cargos por pagos atrasados varían de 2 25 a 3 35 y, dado que generalmente se transfieren al siguiente ciclo de facturación, es posible que ni siquiera sepa que los tiene hasta que reciba su próximo estado de cuenta. Mientras tanto, continuará acumulando intereses en su saldo y en las tarifas adicionales.

Los cargos por sobregiro y fondos insuficientes pueden costarle un promedio de 3 35 por transacción. Por lo tanto, si paga una compra con su tarjeta de débito o retira dinero de un cajero automático sin tener suficiente dinero en su cuenta, se le cobrará esa tarifa. Así que, en esencia, podría comprar una comida de 5 5 en McDonald’s y cobrarle una tarifa de 3 35 por la conveniencia de permitir que la transacción se realice. Si miramos en términos de una tasa de interés anual, con más de un 200%! Dudo mucho que la comida valiera la pena.

Cuando se atrasa en una de sus facturas, puede intentar ponerse al día retrasando el pago de otras facturas o colocando su cuenta por debajo de cero pensando que todo estará bien una vez que se le pague de nuevo. Pero al retrasar sus otras facturas, se cobran más cargos por retraso y cada vez es más difícil pagar todas sus facturas a tiempo.

puede convertirse en un círculo vicioso!

Pero no se desespere. Sigue leyendo este artículo para obtener consejos sobre cómo comenzar a desenredar tus finanzas para que puedas volver a encarrilarte.

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Primer paso: Enumere Todas Sus facturas

Primero, debe averiguar cuánto tiene que pagar en facturas cada mes.

Para comenzar, haz una lista de todas tus facturas:

  • Hipoteca / alquiler
  • Servicios públicos (electricidad, agua, basura, cable, teléfono celular, etc.)
  • Pagos con tarjeta de crédito
  • Otros pagos de préstamos
  • Pagos de seguros (automóvil, vida, salud, etc.)
  • Suscripciones (Netflix, Hulu, periódico, gimnasio, etc.)
  • Cualquier otro gasto recurrente

Incluye las fechas de vencimiento del pago, la frecuencia (mensual, cada tres meses, etc.), y pagos mínimos. Listarlos por su fecha de vencimiento le dará una idea de cómo se distribuyen a lo largo del mes. El enlace de arriba contiene una hoja de cálculo donde puedes crear tu lista e incluir toda la información que mencioné.

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Después de contabilizar todas sus facturas mensuales, revise sus gastos no esenciales para ver si puede eliminar alguno de ellos, incluso si es solo temporal.

Tal vez puedas cancelar tu cuenta de Netflix por unos meses o hacer ejercicio en casa usando videos de ejercicios hasta que vuelvas a encarrilarte.

Su primera prioridad es ponerse al día con sus pagos y evitar pagar más multas. Es posible que tenga que hacer algunos pequeños sacrificios ahora, pero valdrán la pena a largo plazo.

Y después de que te hayas puesto al día, puedes volver a ver Netflix.

Paso Dos: Planifique Sus Gastos Diarios

Su siguiente paso es proyectar sus ingresos y gastos en el día a día para asegurarse de que no tenga un flujo de efectivo negativo.

Use un presupuesto diario para asegurarse de que tendrá suficiente en su cuenta para pagar sus facturas a tiempo y determinar cuánto puede gastar en gastos discrecionales cada día.

Incluya sus facturas y gastos discrecionales (comestibles, gasolina, entretenimiento, etc. en su presupuesto diario. El gasto discrecional suele ser cuando la gente se sale del presupuesto, lo que hace que se retrase en otros pagos.

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Pero debido a que estos gastos no son fijos, aquí también puede ahorrar algunos dólares adicionales que puede usar para pagar sus facturas. Por ejemplo, al planificar sus comidas y escribir una lista de compras, puede ahorrar dinero en el supermercado, evitar las compras impulsivas y gastar menos dinero comiendo en restaurantes.

Por el momento, puede planificar citas nocturnas o tiempo en familia que no implique gastar demasiado dinero.

Si tienes problemas para controlar tus gastos discrecionales, considera usar dinero en efectivo para ellos. Al implementar esta estrategia, solo utilizará su cuenta de cheques para sus facturas y retirará la cantidad planificada para gastos discrecionales en efectivo de un cajero automático.

Luego debe llevar la estrategia de efectivo un paso más allá y solo llevar el efectivo que presupuestó con usted. En otras palabras, deje sus tarjetas de débito y crédito en casa. De lo contrario, se sentirá tentado a usarlos cuando inevitablemente repase su dinero asignado. Hará que sea más fácil mantenerse dentro del presupuesto y más doloroso dejar ir unos pocos dólares adicionales para una compra impulsiva.

Dejar de usar tarjetas de crédito

Para volver a encarrilar sus finanzas, debe dejar de acumular más deudas. Así que guarda tus tarjetas de crédito donde ya no puedan tentarte. Vas a usar el presupuesto diario para asegurarte de tener suficiente efectivo en tu cuenta para pagar tus gastos discrecionales sin el uso de una tarjeta de crédito.

Puede pensar que tiene el autocontrol para usar su tarjeta de crédito sabiamente, pero es probable que si está leyendo este artículo, ya esté en problemas debido a su tarjeta de crédito.

Gastar dinero en una tarjeta de crédito es más fácil y menos doloroso que usar dinero en efectivo. No ves que los billetes de dólar desaparecen de tu billetera, por lo que es posible que ni siquiera te des cuenta de cuánto estás gastando hasta que recibas tu factura mensual. Y para entonces será demasiado tarde.

Las compañías de tarjetas de crédito intentarán tentarlo con recompensas en efectivo y millas de aerolíneas. Sin embargo, debe concentrarse en arreglar sus finanzas antes de considerar usar su tarjeta de crédito para obtener recompensas. Las recompensas de tarjetas de crédito solo valen la pena si se ciñe a su presupuesto y paga su saldo cada mes. De lo contrario, terminará pagando más intereses y cargos por pagos atrasados de lo que valen las recompensas.

Realice pagos mínimos

Realizar pagos mínimos en sus tarjetas de crédito y préstamos seguirá disminuyendo su saldo (suponiendo que deje de usarlos, consulte más arriba), mantendrá su crédito saludable y evitará que pague cargos por pagos atrasados. También le permitirá redirigir su dinero a otras facturas y gastos para que pueda ponerse al día.

Evitar cargos por atraso y sobregiro es más valioso que pagar unos pocos dólares más a su tarjeta de crédito cada mes. En otras palabras, evitar un cargo por demora de 2 25 en una factura es mucho mejor que ahorrar 0 0.15 en intereses porque pagó 2 20 adicionales por encima del mínimo en su tarjeta de crédito.

Paso tres: Busque flexibilidad

Después de configurar su presupuesto diario, puede buscar un poco de flexibilidad en su calendario de pago de facturas. Necesitas hacer esto especialmente si proyectas que tu cuenta será negativa en cualquier momento en las próximas semanas.

Es posible que algunos de sus acreedores estén dispuestos a aceptar pagos con algunos días de retraso sin cobrarle una multa. Por ejemplo, el propietario puede permitirle pagar el alquiler hasta 5 días después – lo que le da tiempo suficiente hasta que reciba su próximo cheque de pago.

Si tiene problemas para pagar las facturas a tiempo porque todas vencen aproximadamente a la misma hora, es posible que las compañías de tarjetas de crédito y servicios públicos estén dispuestas a cambiar la fecha de vencimiento. Distribuir sus facturas a lo largo del mes puede permitirle tener suficiente dinero para pagar todas sus facturas y gastos discrecionales sin usar una tarjeta de crédito.

Pero antes de comunicarse con sus acreedores y explicar su situación, debe visualizar cuándo y cuánto puede pagar cada mes. Tu presupuesto diario te ayudará a hacerlo. Luego, puede usar un calendario electrónico como Google Calendar que puede ayudarlo a organizar las fechas de vencimiento y configurar recordatorios para que siempre pague a tiempo.

Con esta información, es posible que pueda cambiar sus fechas de vencimiento en línea o haciendo una llamada rápida al servicio de atención al cliente. Si estás atrasado, es posible que las empresas requieran que te pongas al día antes de cambiar la fecha de vencimiento. Además, el cambio de fecha de vencimiento puede tardar algunos ciclos de facturación, por lo que debes vigilar de cerca tus estados de cuenta de facturación.

Si su solicitud es denegada, puede consultar su calendario y presupuesto diario para ver si puede realizar pagos completos o parciales antes en su ciclo de facturación. No es necesario esperar hasta la fecha de vencimiento para realizar un pago. Solo necesita asegurarse de que realmente puede realizar el pago en ese momento.

Paso cuatro: Negocie sus facturas

Si está atrasado en sus pagos, no es el único que quiere volver a encarrilarse. Los acreedores también quieren que pague a tiempo porque es lo mejor para ellos.

No tenga miedo de llamar a sus acreedores para que trabajen en un plan que lo ayude a pagar a tiempo. Es posible que estén dispuestos a reducir sus pagos mensuales, reducir las tasas de interés, posponer temporalmente su fecha de vencimiento y/o renunciar a los cargos que le impiden adelantarse a sus pagos.

También debe estar preparado para responder preguntas sobre sus ingresos y gastos. Si aún le queda suficiente dinero después de cubrir todas sus necesidades básicas, es posible que no sea elegible. Ahí es donde el presupuesto diario es útil.

Los planes de pago por condiciones de vida difíciles son temporales, alrededor de 3 meses y hasta 12 meses. Y es posible que solo eximan o eliminen los cargos y multas después de que realice varios pagos a tiempo.

Antes de intentar negociar un plan de pago, debe revisar su presupuesto diario para asegurarse de cuánto puede pagar a sus acreedores. Tienes que decirles lo que eres capaz de hacer, no al revés.

Paso Cinco: Céntrate en el futuro

A medida que empiezas a volver a encarrilarte, comienza a planificar los gastos futuros.

No es inusual que las personas usen sus tarjetas de crédito para pagar gastos periódicos cuando olvidan presupuestarlos. Así es como terminan con más deudas de las que pueden pagar. También es un gran factor que contribuye a atrasarse en las facturas.

Ahorrar para las primas del seguro de automóvil, el campamento de verano para niños y los regalos durante las fiestas lo ayudarán a evitar endeudarse y eliminar problemas futuros con su flujo de efectivo.

Utilice un presupuesto anual para planificar los gastos irregulares y ahorrar un poco cada mes.

Cree un fondo de emergencia

También debe iniciar un fondo de emergencia para que no se endeude cuando inevitablemente se produzcan gastos inesperados.

Si está trabajando para pagar una deuda, le recomiendo que ahorre un mes de sus gastos o al menos 2 2,000.

Si no tiene deudas, le recomiendo que ahorre al menos tres meses de sus gastos. Cualquier cosa por encima de eso depende de su susceptibilidad a las verdaderas emergencias financieras y de lo que le ayuda a dormir por la noche. Por ejemplo, si su familia solo tiene un ingreso o si su carrera es inestable, debería ahorrar más dinero.

Y no invierta en su fondo de emergencia a menos que sea realmente una emergencia. Las verdaderas emergencias incluyen una pérdida inesperada del trabajo, reparaciones inesperadas del hogar, reparaciones inesperadas del automóvil, gastos médicos inesperados y viajes inesperados para ver a un familiar moribundo o fallecido.

Que resume prácticamente todas las verdaderas emergencias financieras. Todos los demás gastos podrían clasificarse como esperados y algo para lo que debería haber presupuestado. Así, la presupuestación!

Planificar con anticipación los gastos futuros y las emergencias le ayudará a controlar su vida financiera y evitar tener que pagar sus facturas tarde de nuevo.

Paso Seis: Aumente Sus Ingresos y Reduzca Sus Gastos

Si está atrasado en las facturas y gasta más de lo que gana, tiene tres opciones.

Opción # 1-Aumente Sus Ingresos

Su primera opción es aumentar sus ingresos. ¿Tiene miedo de ganar más dinero debido a los impuestos? No lo sientas.

Aquí hay algunas ideas:

  • Vende algo de la basura que hay por la casa.
  • Consigue un compañero de cuarto.
  • Comience a buscar trabajos ocasionales y trabajo a tiempo parcial.
  • Si recibe un reembolso de impuestos grande cada año, considere ajustar su retención para obtener más por cheque de pago.

¡Haz algo!

Opción # 2-Reduzca Sus Gastos

Su segunda opción es reducir sus gastos.

Solo recuerde que cuando se centre en reducir sus gastos, primero concéntrese en reducir sus gastos principales. No se centran en cupones como su corrección. No es un buen uso de tu tiempo.

Si compras artículos por impulso, consulta estos consejos sobre cómo controlar tus gastos.

Si su crédito es decente, siempre puede considerar consolidar su deuda.

Opción # 3-Haga una combinación de Ambos

Consulte las opciones # 1 y #2 anteriores. 🙂

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