Revisión de Robo-Advisor SigFig

Warren Buffet lo dijo mejor: «Invertir con éxito requiere tiempo, discípulo y paciencia.»

Afortunadamente, invertir su dinero duramente ganado se volvió mucho más fácil y menos costoso, una vez que los robo-asesores ingresaron al mercado.

Desde pequeñas startups hasta grandes bancos que juegan al catchup, ahora hay más de 200 robots asesores que ofrecen servicios de asesoramiento digital sin intervención para todos los niveles de inversores.

SigFig es una especie de robot asesor híbrido. Su objetivo es ayudarlo a convertirse en un mejor inversionista al administrar su dinero en tres de las firmas de corretaje más grandes:

  • Charles Schwab
  • Fidelity
  • TD Ameritrade

Entonces, ¿cómo se compara SigFig con otros robo-asesores?

Esto es lo que debe tener en cuenta al decidir si SigFig es el mejor robot asesor para usted.

SigFig es ideal para…

  • Inversores primerizos
  • Clientes existentes de Schwab, Fidelity y TD Ameritrade
  • Pequeños inversores
  • Servicios de robo-asesoramiento baratos

Beneficios de usar un Robo-Asesor

Un «robo-asesor» es una herramienta de servicio financiero digital que utiliza software complejo para administrar carteras de inversión personalizadas basadas en la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros de un individuo.

Los Robo-advisors hacen que la inversión sea más accesible al ofrecer el servicio personalizado de un administrador de dinero con inversiones iniciales más pequeñas y tarifas más bajas.

Es como tener su propio planificador financiero computarizado que procesa datos todo el día.

Cómo funciona SigFig

SigFig ofrece dos tipos de productos a sus clientes.

  • Rastreador de cartera. Sigfig’s free Portfolio Tracker es un programa que analiza y monitorea toda su cartera de inversiones en un solo lugar.
  • Cuentas Administradas. Sigfig gestiona sus cuentas en empresas de corretaje de terceros.

Para abrir una cuenta administrada de SigFig, deberá responder una serie de preguntas en el sitio web para determinar que es el mejor plan de inversión para usted.

Las respuestas a preguntas como su fecha de nacimiento, los ingresos del hogar, los activos líquidos y la tolerancia al riesgo se utilizarán para construir su plan de inversión.

Una vez que complete el cuestionario y haga clic en «Construir mi Plan de inversión», SigFig le presentará una propuesta de cartera óptima.

Detalla las asignaciones estándar que componen su cartera. Esto incluye los porcentajes que cada clase de activos compone en su cartera y por qué este plan de inversión tiene más sentido para usted.

Puede cambiar su tolerancia al riesgo en cualquier momento, lo que provocará un cambio en sus asignaciones estándar.

Si decide abrir una cuenta nueva con SigFig y no tiene una cuenta existente con Schwab, Fidelity o TD Ameritrade, el dinero se guardará en una cuenta TD Ameritrade.

Ya sea que esté buscando ahorrar para una casa o un plan para la jubilación, SigFig administra su dinero para ayudarlo a alcanzar estos objetivos.

Tipos de cuentas

Sig Fig administra cuentas de inversión personal y cuentas IRA, que incluyen:

  • Cuentas de inversión imponibles(individuales y conjuntas)
  • Cuentas IRA tradicionales
  • SEP-IRA
  • cuentas IRA Roth
  • cuentas IRA acumuladas

El sitio web indica que están trabajando para agregar cuentas adicionales en el futuro, incluidos los planes 401 (k) y 529.

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión de SigFig es minimizar el riesgo mediante la construcción de carteras individuales diversificadas utilizando fondos cotizados de bajo costo (ETF) de iShares, Vanguard y/o Schwab.

Se centran en crear carteras individualizadas bien diversificadas, compuestas por la combinación adecuada de ETF de bajo costo y sin comisiones. El porcentaje exacto y la combinación de fondos dependen de la tolerancia al riesgo de cada individuo.

Han identificado nueve clases de activos clave que, en función del rendimiento anterior, tienen el mayor impacto en los rendimientos, junto con una cartera diversificada.

Puede esperar ver una combinación de las siguientes nueve clases de activos en una cuenta administrada de Sigfig:

grupo de ETF de SigFig

Clase de activos Fidelity TD Ameritrade Schwab
Valores de Tesorería Protegidos contra la Inflación TIP IPE SCHP
U. S. Bonos AGG ZEPA SCHZ
a Corto Plazo de los bonos del Tesoro TÍMIDO SPTS SCHO
Deuda de los mercados Emergentes EMB EMB PCY
estados UNIDOS Bonos Municipales MUB MUB TFI
estados UNIDOS La equidad ITOT SPTM SCHB
Desarrollado Mercado de Capital IEFA SPDW SCHF
de mercados Emergentes de Capital IEMg SPEM SCHE
Inmobiliaria FREL USRT SCHH

Honorarios

SigFig no carga anual de la comisión de asesoramiento para las cuentas entre $2K (requisito mínimo de inversión) y de $10K.

Para cuentas que totalicen más de $10K, pagará una tarifa anual de asesoramiento del 0,25 por ciento sobre los activos administrados después de los primeros 1 10K.

Esta tarifa se deduce automáticamente de su cuenta el último día hábil de cada mes.

Por ejemplo, si tiene una cuenta con un saldo mensual de 2 20,000, pagará fees 2.08 en cargos cada mes.

Al igual que otros robo-asesores, SigFig no cobra comisiones, transacciones o comisiones de reequilibrio.

Además, pagará una tarifa por cada ETF de su cartera, ya que casi todos los ETF vienen con tarifas.

SigFig se centra en carteras de financiación con una combinación de ETF sin comisiones, con ratios de gastos anuales que oscilan entre el 0,07% y el 0,15%.

Reequilibrio

Al igual que sus competidores, SigFig reequilibra automáticamente las ponderaciones de los activos mantenidos en su cuenta.

De esta manera, su cartera no se descontrolará de repente y usted se mantendrá en el buen camino en función de sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

Recolección de pérdidas fiscales

SigFig ofrece un conjunto completo de estrategias de inversión con ventajas fiscales.

SigFig utiliza la tecnología de Recolección de pérdidas fiscales (TLH) para ayudar a generar mayores ahorros fiscales para los clientes.

TLH es un proceso automatizado que monitorea las inversiones de clases de activos específicas de forma regular con el fin de vender cualquier inversión que haya disminuido en valor, para compensar las inversiones que han ganado en valor. Al vender estas inversiones por debajo del precio de compra, se genera una pérdida, compensando el impacto de las ganancias imponibles.

Los ahorros fiscales se reinvierten en su cartera.

Las pérdidas generadas por TLH se pueden usar para compensar hasta 3 3,000 de ingresos o ganancias ordinarios, lo que puede reducir la cantidad total que paga en impuestos cada año.

Los asesores financieros y los administradores de patrimonio han seguido durante mucho tiempo esta práctica, monitoreando manualmente las cuentas de los clientes para compensar las ganancias con las pérdidas. La tecnología ahora ha automatizado este proceso, reemplazando la necesidad de un asesor para verificar manualmente cada cuenta.

Para participar en esta estrategia de ahorro de impuestos, los clientes deben optar por aprovechar TLH para cualquiera de sus cuentas sujetas a impuestos SigFig administradas.

Experiencia en línea

SigFig es un servicio de robo-asesor sin eliminar por completo el toque humano.

El sitio web ofrece una gran cantidad de información y es fácil de usar. Ya sea que desee aprender sobre su filosofía de inversión o revisar el rendimiento de su cuenta, todo esto se puede hacer en su sitio web.

La sección de preguntas frecuentes en el sitio web es amplia y aparentemente responde a casi cualquier pregunta que un cliente pueda necesitar hacer.

Si aún tiene preguntas, a diferencia de algunos de sus competidores, los clientes de SigFig tienen acceso al equipo de asesoramiento de inversiones. Desde el sitio web de SigFig, puede enviar un correo electrónico, chatear o programar una cita de 15 minutos con anticipación.

Además, los clientes también pueden llamar al equipo de soporte de lunes a viernes, de forma gratuita.

Experiencia móvil

SigFig se reconoce constantemente como una de las mejores aplicaciones de inversión para usuarios de iOS y Android.

Antes de que los clientes puedan usar la aplicación, deberán configurar una cuenta en el sitio web de SigFig. Una vez que descargue e inicie sesión en la aplicación gratuita, puede hacer casi cualquier cosa.

La aplicación ofrece casi todas las capacidades del sitio web, al alcance de la mano.

La aplicación SigFig es una excelente manera de ver todas sus cuentas de inversión en un solo lugar.

Algunas de las mejores características de la aplicación móvil son:

  • Vea todas sus cuentas de inversión en un único panel
  • Consulte rendimiento de la cuenta, asignación de activos, tolerancia al riesgo y más, para cada
  • cuenta individual
    Póngase en contacto con el equipo de asesoramiento de inversiones

Herramientas de investigación

El Rastreador de carteras de SigFig y la aplicación móvil sincronizan todas sus inversiones en un solo lugar. Si también ha administrado cuentas con ellos, SigFig es su ventanilla única.

Hay una gran cantidad de información disponible sobre el rendimiento de toda su cartera, hasta el ticker, el precio, el cambio y el rango de 52 semanas. De gráficos a gráficos, puede mantenerse al tanto de su cartera con solo abrir la aplicación.

Además, los clientes reciben correos electrónicos semanales que detallan el rendimiento de toda su cartera.

Además de eso, recibe alertas de cualquier noticia que pueda tener un impacto en cualquier parte de su cartera.

Si está buscando estimar cuánto dinero necesita ahorrar para alcanzar ciertos objetivos, SigFig ofrece escenarios de finanzas personales. Estos le ayudan a estimar los valores proyectados de la cartera en función de sus objetivos financieros.

Esta herramienta es útil para comprender lo que necesita para ahorrar para una casa, jubilarse o construir riqueza.

Si está buscando profundizar un poco en el rendimiento de la cartera anterior de SigFig, puede enviar un correo electrónico a la compañía para solicitar una prueba histórica de un año para mostrarle cómo se desempeñaron las diferentes carteras durante el año anterior.

Conclusión

Si ya tiene una cuenta de corretaje con TD Ameritrade, Schwab o Fidelity, y tiene menos de $10K, es gratis abrir una cuenta con SigFig.

Sin costo adicional, ¿por qué no inscribirse en análisis y gestión de inversiones?

Si tiene más de $10k invertidos en otro lugar, la molestia de mover sus cuentas además de las tarifas podría aumentar.

No hay duda de que el Rastreador de cartera gratuito de SigFig puede beneficiar a todo tipo de inversores.

Por lo tanto, incluso si no está buscando abrir una cuenta administrada, no está de más rastrear su cartera existente en un solo lugar, todo desde la comodidad de su teléfono inteligente.

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