6 Étapes à suivre Lorsque Vous êtes en retard Sur les factures

Une fois que vous commencez à prendre du retard sur les factures, il peut être très difficile de rattraper votre retard.

Les frais de retard de paiement, les intérêts, les frais de découvert et les frais de fonds insuffisants drainent votre compte courant et s’ajoutent au solde déjà croissant de votre carte de crédit.

Les frais de retard varient de 25 $ à 35 $ et comme ils sont généralement reportés au prochain cycle de facturation, vous ne savez peut-être même pas que vous les avez avant d’obtenir votre prochain relevé. En attendant, vous continuerez à accumuler des intérêts sur votre solde et sur les frais supplémentaires.

Les frais de découvert et de fonds insuffisants peuvent vous coûter en moyenne 35 $ par transaction. Ainsi, si vous payez un achat avec votre carte de débit ou retirez de l’argent d’un guichet automatique sans avoir suffisamment d’argent sur votre compte, vous serez touché par ces frais. Donc, en substance, vous pouvez acheter un repas de 5 $ chez McDonald’s et payer des frais de 35 fee pour permettre à la transaction de passer. Si vous regardez cela en termes de taux d’intérêt annuel, c’est plus de 200%! Je doute fortement que le repas de valeur en vaille la peine.

Lorsque vous êtes en retard sur l’une de vos factures, vous pouvez essayer de vous faire rattraper en retardant le paiement d’autres factures ou en ramenant votre compte en dessous de zéro en pensant que tout ira bien une fois que vous serez à nouveau payé. Mais en retardant vos autres factures, des frais de retard sont facturés et il devient de plus en plus difficile de payer toutes vos factures à temps.

Cela peut devenir un cercle vicieux!

Mais ne désespérez pas. Continuez à lire cet article pour obtenir des conseils sur la façon de commencer à démêler vos finances afin que vous puissiez vous remettre sur la bonne voie.

De plus, si vous voulez éviter ce stress financier pour de bon, envisagez d’investir dans mon cours de budgétisation Pour les ennemis du budget. Non seulement vous aurez accès aux plus de 4 heures de vidéos pédagogiques, mais vous aurez également accès à ma bibliothèque complète de feuilles de calcul financières personnalisées, à mon journal financier mensuel et bien plus encore.

Budgétisation Pour les ennemis du budget Prix du cours: 10 $ Apprenez les étapes exactes que vous devez suivre pour créer un budget que vous respecterez réellement. Obtenez le soutien dont vous avez besoin pour suivre. En Savoir Plus !  Cours De Budgétisation Pour Les Ennemis Du Budget Abonnement mensuel. Annulez à tout moment.

Première étape: Listez Toutes Vos factures

Tout d’abord, vous devez déterminer combien vous devez payer sur les factures chaque mois.

Pour commencer, faites une liste de toutes vos factures:

  • Hypothèque / loyer
  • Services publics (électricité, eau, ordures, câble, téléphone portable, etc.)
  • Paiements par carte de crédit
  • Autres paiements de prêt
  • Paiements d’assurance (automobile, vie, santé, etc.)
  • Abonnements (Netflix, Hulu, journal, gym, etc.)
  • Toutes les autres dépenses récurrentes

Comprennent les dates d’échéance des paiements, la fréquence (mensuelle, tous les trois mois, etc.), et des paiements minimums. Les énumérer par date d’échéance vous donnera une idée de la façon dont ils sont distribués tout au long du mois. Le lien ci-dessus contient une feuille de calcul où vous pouvez créer votre liste et inclure toutes les informations que j’ai mentionnées.

Prix de la feuille de calcul Mes factures: Libéréen raison de la pandémie de COVID-19, vous pouvez actuellement accéder GRATUITEMENT à cette feuille de calcul financière. Vous devrez vous inscrire en tant que membre gratuit. Accédez à la feuille de calcul  Mes factures

Après avoir comptabilisé toutes vos factures mensuelles, examinez vos dépenses non essentielles pour voir si vous pouvez les éliminer, même si ce n’est que temporaire.

Vous pouvez peut-être annuler votre compte Netflix pendant quelques mois ou faire de l’exercice à la maison en utilisant des vidéos d’entraînement jusqu’à ce que vous vous remettiez sur la bonne voie.

Votre première priorité est de rattraper vos paiements et d’éviter de payer d’autres frais de pénalité. Vous devrez peut-être faire de petits sacrifices maintenant, mais ils seront payants à long terme.

Et une fois que vous êtes tous rattrapés, vous pouvez retourner regarder Netflix.

Deuxième étape: Planifiez Vos dépenses quotidiennes

Votre prochaine étape consiste à projeter vos revenus et vos dépenses au jour le jour pour vous assurer que vous n’avez pas de flux de trésorerie négatif.

Utilisez un budget quotidien pour vous assurer d’avoir suffisamment dans votre compte pour payer vos factures à temps et déterminer combien vous pouvez dépenser chaque jour en dépenses discrétionnaires.

Incluez vos factures et dépenses discrétionnaires (épicerie, essence, divertissement, etc.) dans votre budget quotidien. Les dépenses discrétionnaires sont généralement des dépenses hors budget, ce qui les oblige à prendre du retard sur d’autres paiements.

Prix de la feuille de calcul du budget quotidien: Libéréen raison de la pandémie de COVID-19, vous pouvez actuellement accéder GRATUITEMENT à cette feuille de calcul financière. Vous devrez vous inscrire en tant que membre gratuit. Accédez à la Feuille de calcul du budget quotidien

Mais comme ces dépenses ne sont pas fixes, c’est également là que vous pouvez économiser quelques dollars supplémentaires que vous pouvez utiliser pour payer vos factures. Par exemple, en planifiant vos repas et en rédigeant une liste d’épicerie, vous pouvez économiser de l’argent au supermarché, éviter les achats impulsifs et dépenser moins d’argent pour manger au restaurant.

Pour le moment, vous pouvez planifier des soirées ou des moments en famille qui n’impliquent pas de dépenser trop d’argent.

Si vous éprouvez de la difficulté à contrôler vos dépenses discrétionnaires, envisagez de les utiliser en espèces. En mettant en œuvre cette stratégie, vous n’utiliserez que votre compte courant pour vos factures et vous retirerez le montant prévu pour les dépenses discrétionnaires en espèces d’un guichet automatique.

Vous devez ensuite aller plus loin dans la stratégie de trésorerie et ne prendre avec vous que l’argent que vous avez budgété. En d’autres termes, laissez vos cartes de débit et de crédit à la maison. Sinon, vous serez tenté de les utiliser lorsque vous passerez inévitablement en revue l’argent qui vous est alloué. Il sera plus facile de respecter le budget et plus douloureux de lâcher quelques dollars supplémentaires pour un achat impulsif.

Arrêtez d’utiliser les cartes de crédit

Afin de remettre vos finances sur les rails, vous devez cesser d’accumuler plus de dettes. Alors verrouillez vos cartes de crédit là où elles ne peuvent plus vous tenter. Vous allez utiliser le budget quotidien pour vous assurer d’avoir suffisamment d’argent dans votre compte pour payer vos dépenses discrétionnaires sans utiliser de carte de crédit.

Vous pourriez penser que vous avez la maîtrise de vous-même pour utiliser votre carte de crédit à bon escient, mais il y a de fortes chances que si vous lisez cet article, vous ayez déjà des problèmes à cause de votre carte de crédit.

Dépenser de l’argent sur une carte de crédit est plus facile et moins douloureux que d’utiliser de l’argent comptant. Vous ne voyez pas les billets d’un dollar disparaître de votre portefeuille, de sorte que vous ne réalisez peut-être même pas combien vous dépensez jusqu’à ce que vous obteniez votre facture mensuelle. Et d’ici là, il sera trop tard.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit essaieront de vous tenter avec des remises en argent et des miles aériens. Cependant, vous devez vous concentrer sur la réparation de vos finances avant même d’envisager d’utiliser votre carte de crédit pour gagner des récompenses. Les récompenses par carte de crédit ne valent la peine que si vous respectez votre budget et remboursez votre solde chaque mois. Sinon, vous finirez par payer plus d’intérêts et de frais de retard que la valeur des récompenses.

Effectuer des paiements minimums

Effectuer des paiements minimums sur vos cartes de crédit et vos prêts diminuera toujours votre solde (en supposant que vous cessez de les utiliser – voir ci-dessus), maintiendra votre crédit en bonne santé et vous empêchera de payer des frais de retard. Cela vous permettra également de rediriger votre argent vers d’autres factures et dépenses afin que vous puissiez vous faire rattraper.

Éviter les frais de retard et de découvert est plus précieux que de payer quelques dollars de plus sur votre carte de crédit chaque mois. En d’autres termes, éviter des frais de retard de 25 $ sur une facture est bien mieux que d’économiser 0 $.15 en intérêts parce que vous avez payé un supplément de 20 $ au-dessus du minimum sur votre carte de crédit.

Troisième étape: Recherchez la flexibilité

Après avoir configuré votre budget quotidien, vous pouvez rechercher un peu de flexibilité dans le calendrier de paiement de vos factures. Vous devez particulièrement le faire si vous prévoyez que votre compte deviendra négatif à tout moment dans les prochaines semaines.

Certains de vos créanciers pourraient accepter des paiements avec quelques jours de retard sans vous imposer de pénalité. Par exemple, votre propriétaire peut vous permettre de payer le loyer jusqu’à 5 jours de retard, ce qui vous laisse suffisamment de temps jusqu’à ce que vous receviez votre prochain chèque de paie.

Si vous avez de la difficulté à payer vos factures à temps parce qu’elles sont toutes dues à peu près au même moment, les sociétés de cartes de crédit et de services publics peuvent être disposées à modifier votre date d’échéance. Étaler vos factures sur le mois peut vous permettre d’avoir assez d’argent pour payer toutes vos factures et dépenses discrétionnaires sans utiliser de carte de crédit.

Mais avant de contacter vos créanciers et d’expliquer votre situation, vous devez visualiser quand et combien vous pouvez payer chaque mois. Votre budget quotidien vous aidera à le faire. Ensuite, vous pouvez utiliser un calendrier électronique comme Google Agenda peut vous aider à organiser les dates d’échéance et à configurer des rappels afin de toujours payer à temps.

Avec ces informations, vous pourrez peut-être modifier vos dates d’échéance en ligne ou en appelant rapidement le service client. Si vous êtes en retard, les entreprises pourraient vous demander de rattraper votre retard avant de modifier votre date d’échéance. En outre, le changement de date d’échéance peut prendre quelques cycles de facturation, vous devez donc surveiller de près vos relevés de facturation.

Si votre demande est refusée, vous pouvez consulter votre calendrier et votre budget quotidien pour voir si vous pouvez effectuer des paiements complets ou partiels plus tôt dans votre cycle de facturation. Vous n’avez pas besoin d’attendre la date d’échéance pour effectuer un paiement. Il vous suffit de vous assurer que vous pouvez réellement effectuer le paiement à ce moment-là.

Quatrième étape: Négociez vos factures

Si vous êtes en retard sur vos paiements, vous n’êtes pas le seul à vouloir vous remettre sur les rails. Vous êtes créanciers et vous voulez aussi que vous payiez à temps parce que c’est dans leur intérêt.

N’ayez pas peur d’appeler vos créanciers pour travailler sur un plan pour vous aider à payer à temps. Ils pourraient être prêts à réduire vos paiements mensuels, à réduire les taux d’intérêt, à reporter temporairement votre date d’échéance et / ou à renoncer aux frais qui vous empêchent d’avancer sur vos paiements.

Vous devez également être prêt à répondre aux questions sur vos revenus et vos dépenses. Si vous avez encore assez d’argent après avoir couvert tous vos besoins de base, vous pourriez ne pas être éligible. C’est là que le budget quotidien est utile.

Les plans de paiement pour difficultés financières sont temporaires – environ 3 mois et jusqu’à 12 mois. Et ils ne peuvent renoncer ou éliminer les frais et pénalités qu’après avoir effectué plusieurs paiements à temps.

Avant d’essayer de négocier un plan de paiement, vous devez vérifier votre budget quotidien pour vous assurer du montant que vous pouvez payer à vos créanciers. Vous devez leur dire ce que vous êtes capable de faire, pas l’inverse.

Cinquième étape: Concentrez-vous sur l’avenir

Lorsque vous commencez à vous remettre sur les rails, commencez à planifier vos dépenses futures.

Il n’est pas rare que les gens utilisent leur carte de crédit pour payer des dépenses périodiques lorsqu’ils oublient de budgétiser pour eux. C’est ainsi qu’ils se retrouvent avec plus de dettes qu’ils ne peuvent en payer. C’est aussi un facteur important qui contribue à prendre du retard sur les factures.

Économiser pour les primes d’assurance automobile, le camp d’été pour enfants et les cadeaux pendant les fêtes vous aidera à éviter de vous endetter et à éliminer les problèmes futurs liés à votre trésorerie.

Utilisez un budget annuel pour planifier les dépenses irrégulières et économisez un peu chaque mois.

Constituer un fonds d’urgence

Vous devez également créer un fonds d’urgence afin de ne pas vous endetter lorsque des dépenses imprévues surviennent inévitablement.

Si vous travaillez à rembourser vos dettes, je vous recommande d’économiser un mois de vos dépenses ou au moins 2 000 $.

Si vous n’êtes plus endetté, je vous recommande d’économiser au moins trois mois de vos dépenses. Tout ce qui précède dépend de votre sensibilité aux véritables urgences financières et de ce qui vous aide à dormir la nuit. Par exemple, si votre famille n’a qu’un seul revenu ou si votre domaine de carrière est instable, vous devriez économiser plus d’argent.

Et ne plongez pas dans votre fonds d’urgence à moins que ce ne soit vraiment une urgence. Les véritables urgences comprennent une perte d’emploi imprévue, des réparations à domicile imprévues, des réparations de voiture imprévues, des frais médicaux inattendus et des déplacements imprévus pour voir un membre de la famille mourant ou décédé.

Cela résume à peu près toutes les véritables urgences financières. Toutes les autres dépenses pourraient être classées comme prévu et quelque chose que vous auriez dû budgétiser. Alors, commencez à budgétiser!

La planification à l’avance des dépenses et des urgences futures vous aidera à contrôler votre vie financière et à éviter d’avoir à payer vos factures en retard.

Sixième étape: Augmentez Vos revenus et réduisez Vos dépenses

Si vous êtes en retard sur les factures et que vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous avez trois options.

Option #1 – Augmentez votre revenu

Votre première option consiste à augmenter votre revenu. Avez-vous peur de gagner plus d’argent à cause des impôts? Ne le sois pas.

Voici quelques idées:

  • Vendez une partie des conneries qui traînent dans la maison.
  • Obtenez un colocataire.
  • Commencez à chercher des petits boulots et un travail à temps partiel.
  • Si vous obtenez un remboursement d’impôt important chaque année, envisagez d’ajuster votre retenue à la source pour obtenir plus par chèque de paie.

Faites juste quelque chose!

Option #2 – Réduisez vos dépenses

Votre deuxième option consiste à réduire vos dépenses.

N’oubliez pas que lorsque vous vous concentrez sur la réduction de vos dépenses, concentrez-vous d’abord sur la réduction de vos dépenses majeures. Ne vous concentrez pas sur le couponing comme solution. Ce n’est pas une bonne utilisation de votre temps.

Si vous achetez des articles sur impulsion, consultez ces conseils sur la façon de contrôler vos dépenses.

Si votre crédit est décent, vous pouvez toujours envisager de consolider votre dette.

Option #3 – Faites une combinaison des deux

Veuillez consulter les options #1 et #2 ci-dessus. 🙂

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.