Warren Buffet l’a dit le mieux: « Un investissement réussi demande du temps, du disciple et de la patience. »
Heureusement, investir votre argent durement gagné est devenu beaucoup plus facile et moins coûteux une fois que les robots-conseillers sont entrés sur le marché.
Des petites startups aux grandes banques jouant au catchup, il y a maintenant plus de 200 robo-advisors offrant des services de conseil digitaux pour tous les niveaux d’investisseurs.
SigFig est une sorte de robot-conseiller hybride. Leur objectif est de vous aider à devenir un meilleur investisseur en gérant votre argent détenu dans trois des plus grandes sociétés de courtage:
- Charles Schwab
- Fidelity
- TD Ameritrade
Alors, comment SigFig se compare-t-il aux autres robo-advisors?
Voici ce que vous devez garder à l’esprit lorsque vous décidez si SigFig est le meilleur robo-advisor pour vous.
SigFig est idéal pour…
- Nouveaux investisseurs
- Clients existants de Schwab, Fidelity et TD Ameritrade
- Petits investisseurs
- Services de conseil robo bon marché
Avantages de l’utilisation d’un Conseiller Robo
Un » conseiller robo » est un outil de service financier numérique qui permet de utilise un logiciel complexe pour gérer des portefeuilles d’investissement personnalisés en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers d’une personne.
Les conseillers-robots rendent l’investissement plus accessible en offrant le service personnalisé d’un gestionnaire de fonds avec des investissements initiaux plus petits et des frais moins élevés.
C’est comme avoir votre propre planificateur financier informatisé qui analyse les données toute la journée.
Fonctionnement de SigFig
SigFig propose deux types de produits à ses clients.
- Suivi de portefeuille. Le suivi de portefeuille gratuit de SigFig est un programme qui analyse et surveille l’ensemble de votre portefeuille d’investissement en un seul endroit.
- Comptes gérés. Sigfig gère vos comptes détenus auprès de sociétés de courtage tierces.
Pour ouvrir un compte géré SigFig, vous devez répondre à une série de questions sur le site Web afin de déterminer que vous êtes le meilleur plan d’investissement pour vous.
Les réponses à des questions telles que votre date de naissance, le revenu du ménage, les actifs liquides et la tolérance au risque seront utilisées pour élaborer votre plan de placement.
Une fois que vous avez rempli le questionnaire et cliqué sur » Construire mon plan d’investissement « , SigFig vous présente une proposition de portefeuille optimal.
Il détaille les allocations standard qui composent votre portefeuille. Cela inclut les pourcentages de chaque classe d’actifs dans votre portefeuille et les raisons pour lesquelles ce plan d’investissement est le plus logique pour vous.
Vous pouvez modifier votre tolérance au risque à tout moment, ce qui déclenchera une modification de vos allocations standard.
Si vous choisissez d’ouvrir un nouveau compte avec SigFig et que vous n’avez pas de compte existant avec Schwab, Fidelity ou TD Ameritrade, l’argent sera détenu dans un compte TD Ameritrade.
Que vous cherchiez à épargner pour une maison ou à planifier votre retraite, SigFig gère votre argent pour vous aider à atteindre ces objectifs.
Types de comptes
Sig Fig gère les comptes d’investissement personnels et les comptes IRA, notamment:
- Comptes de placement imposables (individuels et conjoints)
- IRAs traditionnels
- SEP-IRA
- IRAs Roth
- IRAS à roulement
Le site Web indique qu’ils travaillent à l’ajout de comptes supplémentaires à l’avenir, y compris les plans 401 (k) et 529.
Stratégie d’investissement
La stratégie d’investissement de SigFig consiste à minimiser les risques en créant des portefeuilles individuels diversifiés à l’aide de fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût d’iShares, Vanguard et/ou Schwab.
Ils se concentrent sur la création de portefeuilles individualisés et diversifiés, composés de la bonne combinaison de FNB à faible coût et sans commission. Le pourcentage exact et la composition des fonds dépendent de la tolérance au risque de chaque individu.
Ils ont identifié neuf catégories d’actifs clés qui, en fonction de leurs performances passées, ont le plus d’impact sur les rendements, associées à un portefeuille diversifié.
Vous pouvez vous attendre à voir une combinaison des neuf classes d’actifs suivantes dans un compte géré Sigfig :
Pool de FNB SigFig
| Catégorie d’actifs | Fidelity | TD Ameritrade | Schwab |
|---|---|---|---|
| Titres protégés contre l’inflation du Trésor | TIP | IPE | SCHP |
| ÉTATS-UNIS Obligations | AGG | SPAB | SCHZ |
| Bons du Trésor à court terme | TIMIDE | SPTS | SCHO |
| Dette des marchés émergents | EMB | EMB | PCY |
| Obligations municipales américaines | MUB | MUB | TFI |
| ÉTATS-UNIS Actions | ITOT | SPTM | SCHB |
| Actions des marchés développés | IEFA | SPDW | SCHF |
| Actions des marchés émergents | IEMg | SPEM | SCHE |
| Immobilier | FREL | USRT | SCHH |
Frais
SigFig ne facture pas de frais de conseil annuel pour les comptes compris entre 2 000 $ (investissement minimum requis) et 10 000 $.
Pour les comptes totalisant plus de 10 000 $, vous paierez des frais de conseil annuels de 0,25 % sur les actifs sous gestion après le premier 10 000 $.
Ces frais sont automatiquement déduits de votre compte le dernier jour ouvrable de chaque mois.
Par exemple, si vous avez un compte avec un solde mensuel de 20 000 $, vous paierez des frais de 2,08 each chaque mois.
Comme les autres robo-advisors, SigFig ne facture pas de commission, de transaction ou de frais de rééquilibrage.
De plus, vous paierez des frais pour chaque FNB de votre portefeuille, car presque tous les FNB comportent des frais.
SigFig se concentre sur les portefeuilles de financement avec une combinaison de FNB sans commission, avec des ratios de frais annuels allant de 0,07% à 0,15 %.
Rééquilibrage
A l’instar de ses concurrents, SigFig rééquilibre automatiquement les pondérations des actifs détenus sur votre compte.
De cette façon, votre portefeuille n’est pas soudainement déséquilibré et vous restez sur la bonne voie en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.
Collecte de pertes fiscales
SigFig propose une gamme complète de stratégies de placement avantageuses fiscalement.
SigFig utilise la technologie de collecte des pertes fiscales (TLH) pour aider à générer de plus grandes économies d’impôt pour les clients.
TLH est un processus automatisé qui surveille régulièrement les placements de catégories d’actifs spécifiques afin de vendre ceux qui ont diminué de valeur, pour compenser les investissements qui ont gagné en valeur. En vendant ces placements en dessous du prix d’achat, une perte est générée, compensant l’impact des gains imposables.
Les économies d’impôt sont ensuite réinvesties dans votre portefeuille.
Les pertes générées par TLH peuvent être utilisées pour compenser jusqu’à 3 000 of de revenus ou de gains ordinaires, ce qui peut réduire le montant global que vous payez en impôts chaque année.
Les conseillers financiers et les gestionnaires de patrimoine suivent depuis longtemps cette pratique, en surveillant manuellement les comptes des clients afin de compenser les gains par des pertes. La technologie a maintenant automatisé ce processus, remplaçant la nécessité pour un conseiller de vérifier manuellement chaque compte.
Afin de participer à cette stratégie d’économies d’impôt, les clients doivent choisir de profiter de TLH pour l’un de leurs comptes imposables SigFig gérés.
Expérience en ligne
SigFig est un service de robo-advisor sans supprimer complètement le contact humain.
Le site offre une pléthore d’informations et est facile à utiliser. Que vous souhaitiez en savoir plus sur leur philosophie de placement ou examiner les performances de leur compte, tout cela peut être fait sur leur site Web.
La section FAQ du site Web est vaste et répond apparemment à presque toutes les questions qu’un client pourrait avoir besoin de poser.
Si vous avez encore des questions, contrairement à certains de ses concurrents, les clients de SigFig ont accès à l’équipe de conseil en investissement. Depuis le site Web de SigFig, vous pouvez envoyer un e-mail, discuter ou prendre un rendez-vous 15 minutes à l’avance.
De plus, les clients peuvent également appeler l’équipe d’assistance du lundi au vendredi, gratuitement.
Expérience mobile
SigFig est régulièrement reconnue comme l’une des meilleures applications d’investissement pour les utilisateurs iOS et Android.
Avant que les clients puissent utiliser l’application, ils devront créer un compte sur le site Web de SigFig. Une fois que vous avez téléchargé et connecté à l’application gratuite, vous pouvez presque tout faire.
L’application offre presque toutes les fonctionnalités du site Web, à portée de main.
L’application SigFig est un excellent moyen de voir tous vos comptes de placement au même endroit.
Certaines des meilleures fonctionnalités des applications mobiles sont:
- Affichez tous vos comptes de placement dans un tableau de bord unique
- Consultez la performance du compte, la répartition de l’actif, la tolérance au risque, etc. pour chaque
- compte individuel
Contactez l’équipe de conseil en investissement
Outils de recherche
Le suivi de portefeuille et l’application mobile de SigFig synchronisent tous vos investissements en un seul endroit. Si vous avez également géré des comptes avec eux, SigFig est votre guichet unique.
Il y a une pléthore d’informations disponibles sur l’ensemble de la performance de votre portefeuille, jusqu’au ticker, au prix, au changement et à la plage de 52 semaines. Des tableaux aux graphiques, vous pouvez rester au top de votre portefeuille simplement en ouvrant l’application.
De plus, les clients reçoivent des courriels hebdomadaires détaillant les performances de l’ensemble de votre portefeuille.
En plus de cela, vous recevez des alertes pour toute nouvelle qui pourrait avoir un impact sur n’importe quelle partie de votre portefeuille.
Si vous cherchez à estimer combien d’argent vous devez économiser pour atteindre certains objectifs, SigFig propose des scénarios de finances personnelles. Ceux-ci vous aident à estimer les valeurs projetées du portefeuille en fonction de vos objectifs financiers.
Cet outil est utile pour comprendre ce dont vous avez besoin pour économiser pour une maison, prendre votre retraite ou créer de la richesse.
Si vous souhaitez approfondir un peu plus les performances passées du portefeuille de SigFig, vous pouvez envoyer un e-mail à la société pour demander un backtest historique d’un an pour vous montrer les performances des différents portefeuilles au cours de l’année précédente.
Conclusion
Si vous avez déjà un compte de courtage chez TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity et que vous avez moins de 10K $, il est gratuit d’ouvrir un compte chez SigFig.
Sans frais supplémentaires, pourquoi ne pas vous inscrire à l’analyse et à la gestion des investissements.
Si vous avez investi plus de 10 000 $ ailleurs, les tracas de déplacer vos comptes en plus des frais pourraient s’accumuler.
Il ne fait aucun doute que le suivi de portefeuille gratuit de SigFig peut bénéficier à tous les types d’investisseurs.
Ainsi, même si vous ne cherchez pas à ouvrir un compte géré, il ne peut pas être difficile de suivre votre portefeuille existant au même endroit, le tout depuis le confort de votre smartphone.