Bør Jeg Leie En Advokat For Å Hjelpe Med Min Boliglån Modifikasjon?

en «lån modifikasjon» er en permanent restrukturering av boliglånet ditt der utlåner endrer en eller flere av vilkårene slik at betalingene dine er rimeligere. Med en endring, kan utlåner enige om å gjøre ett eller flere av følgende for å redusere den månedlige betalingen:

• reduser renten
• konverter fra en variabel rente til en fast rente
• forbær noe av hovedbalansen, eller
• forleng lengden på låneperioden.

for å få en endring, må du vanligvis sende inn en søknad til din servicer, sammen med støttedokumenter, som siste lønn stubber og kontoutskrifter.

hvis du tenker på å søke om et lån modifikasjon, må du bestemme om det er verdt å betale for en advokat for å hjelpe deg med prosessen. Mens du har all rett til å søke om en endring på egen hånd, i noen tilfeller—si at du trenger hjelp til å forstå dine juridiske rettigheter eller serviceren bryter loven-ansette en advokat bare kan gjøre forskjellen mellom å få boliglån endret og miste hjemmet ditt til foreclosure.

Nedenfor er noen situasjoner, med flere detaljer nedenfor, hvor du bør vurdere å ansette, eller i det minste konsultere med en advokat:

• du er ikke sikker på om en endring vil hjelpe deg å unngå en foreclosure
• du forstår ikke hvordan du fyller ut loss mitigation application
• din servicer bryter føderale eller statlige lover under modifikasjonsprosessen
• din servicer unnlater å overholde statlige foreclosure lover, eller
• endring, og du vil gjøre en klage.

du Vet ikke hva Du Skal Gjøre I Din Situasjon

hvis du ikke er sikker på hva du skal gjøre—si at du står overfor foreclosure, men du er ikke sikker på om en endring er riktig for deg—og vil vite om alle alternativene dine, kan en advokat hjelpe deg med å forstå dine juridiske rettigheter og gi råd om det beste handlingsforløpet i din situasjon. Avhengig av omstendighetene, kan advokaten anbefale å forfølge et boliglån modifikasjon, kjemper foreclosure i retten, eller gi opp eiendommen i en kort salg eller gjerning i stedet for foreclosure.

Du Vet ikke Hvordan Du Skal Fylle Ut Modifikasjonspapiret

Ansette en advokat kan være en god ide hvis du vil ha et boliglånsendring, men du forstår ikke søknadsprosessen Eller har en komplisert situasjon. For eksempel kan det være verdt å ansette en advokat hvis du har snakket med lånetjeneren din om en endring, men er forvirret om:

• hvordan fylle ut søknaden
• hvilken dokumentasjon du må sende inn sammen med en søknad, eller
• hvordan forklare din økonomiske motgang eller situasjon i søknaden.

en advokat kan hjelpe deg med å fylle ut papirarbeid og sørge for at du presenterer situasjonen din i best mulig lys. Du kan også få gratis hjelp med søknadspakken fra EN HUD-godkjent boligrådgiver.

Lånetjeneren Din Bryter Med Føderale Eller Statlige Lover Om Skadebegrensning

hvis serviceren din ikke overholder føderale lover eller gjeldende statlige lover som regulerer skadebegrensningsprosessen, kan en advokat hjelpe deg med å håndheve rettighetene dine.

for eksempel, under føderal lov, kan serviceren generelt ikke starte en foreclosure før du er mer enn 120 dager krenkende på lånet. Denne perioden før foreclosure starter er ment for å gi deg tilstrekkelig mulighet til å søke et alternativ til foreclosure, som en endring. Så lenge du sender inn en fullstendig søknad, kan serviceren heller ikke starte foreclosure mens søknaden din venter. Hvis din servicer starter foreclosure tidlig i strid med loven, kan en advokat bidra til å stoppe det.

Fordi Det er svært vanskelig å få hjemmet ditt tilbake etter en fullført foreclosure, vil du håndtere brudd på loss mitigation lover før salget. Å ha en advokat på din side gir deg en bedre sjanse til å få resultater før hjemmet ditt er solgt.

Din Lån Servicer Bryter State Foreclosure Lover

State law styrer foreclosure prosessen. Hvis din servicer bryter statlig lov mens foreclosing på ditt hjem, kan din advokat være i stand til å bruke brudd eller brudd som innflytelse i å få deg et lån modifikasjon. Husk at servicers ofte gjør feil når betjene lån og i foreclosure prosessen. En advokat kan avdekke feil som du ikke engang vil legge merke til.

Din Servicer Nekter Din Endringsforespørsel, og Du Vil Klage

hvis servicer nekter din endringsforespørsel, vil du i mange tilfeller også få litt tid til å klage. En advokat kan være i stand til å hjelpe deg med å vise hvorfor serviceren gjorde en feil ved å nekte søknaden din, slik at du er mer sannsynlig å bli godkjent for endringen i klagen din.

Når Du Kanskje Ikke Trenger En Advokat For Å Hjelpe Med Et Boliglån Modifikasjon

følgende er noen situasjoner der du sannsynligvis ikke trenger å ansette en advokat for å bistå med modifikasjonsprosessen.

Du Har En God Forståelse Av Boliglån Modifikasjonsprosessen

Hvis du har snakket Med serviceren om å få en endring, gjort leksene dine for å utdanne deg selv om prosessen, er sikker på at serviceren ikke har brutt loven, og føler at du har en god forståelse av hva som går inn i søknaden, kan du sannsynligvis sende inn all nødvendig dokumentasjon og navigere prosessen tilstrekkelig på egen hånd.

Du Ønsker Å Sende Inn En Modifikasjon Søknad For Å Få Tid I Hjemmet

Hvis hovedmålet er rett og slett å få litt tid før foreclosure er fullført-kanskje du trenger tid til å komme opp med midler til å gjeninnsette lånet eller refinansiere—du kan sannsynligvis sende inn en modifikasjon søknad trygt uten å få en advokat assistanse. Selv om programmet kanskje ikke er perfekt, kan det fortsatt kjøpe deg litt tid. Og hvem vet, du kan faktisk få en endring som senker din månedlige boliglånsbetaling.

Bunnlinjen

Til Slutt, Hvis du finner deg selv å ha problemer med programmet eller din servicer ikke overholder loven, bør du vurdere å konsultere med en kvalifisert, hederlig foreclosure advokat som kan hjelpe deg med prosessen.