Warren Buffet sa det best, » Vellykket investering tar tid, disippel og tålmodighet.»
heldigvis ble det mye enklere og billigere å investere dine hardt opptjente penger når robo-rådgivere kom inn på markedet.
fra små oppstart til store banker som spiller catchup, er det nå over 200 robo-rådgivere som tilbyr hands-off digitale rådgivningstjenester for alle nivåer av investor.
SigFig Er en hybrid robo-rådgiver av slags. Deres mål er å hjelpe deg å bli en bedre investor ved å administrere pengene dine holdt på tre av de største meglerfirmaene:
- Charles Schwab
- Fidelity
- TD Ameritrade
Så Hvordan stabler SigFig opp mot andre robo-rådgivere?
Her er hva Du trenger å huske på når du bestemmer Om SigFig Er den beste robo-rådgiveren for deg.
SigFig er flott for…
- førstegangsinvestorer
- Eksisterende Schwab -, Fidelity-og td Ameritrade-kunder
- Små investorer
- billige robo-rådgivningstjenester
Fordeler Ved Å Bruke En Robo-Rådgiver
en «robo-rådgiver» er et digitalt finansielt serviceverktøy det bruker kompleks programvare for å administrere personlige investeringsporteføljer basert på individets risikotoleranse og Økonomiske mål.
Robo-rådgivere gjør investeringen mer tilgjengelig ved å tilby personlig service av en pengeforvalter med mindre innledende investeringer og lavere avgifter.
Det er som å ha din egen datastyrt finansiell planlegger som crunches data hele dagen.
Hvordan SigFig Fungerer
SigFig tilbyr to typer produkter til sine kunder.
- Porteføljesporing. Sigfigs Gratis Portfolio Tracker er et program som analyserer og overvåker hele investeringsporteføljen alt på ett sted.
- Administrerte Kontoer. Sigfig administrerer kontoene dine hos tredjepartsmeglerfirmaer.
for å åpne En SigFig-administrert konto må Du svare på en rekke spørsmål på nettstedet for å finne ut at du er den beste investeringsplanen for deg.
Svar På spørsmål som fødselsdato, husholdningsinntekt, likvide midler og risikotoleranse vil bli brukt til å bygge din investeringsplan.
Når du har fylt ut spørreskjemaet og klikker på «Bygg Min Investeringsplan», Presenterer SigFig deg med en foreslått optimal portefølje.
det beskriver standard tildelinger som utgjør din portefølje. Dette inkluderer prosentene hver aktivaklasse utgjør i porteføljen din, og hvorfor denne investeringsplanen gir mest mening for deg.
du kan endre risikotoleransen din når som helst, noe som vil utløse en endring i standardallokeringene dine.
hvis Du velger å åpne En ny Konto hos SigFig og ikke har En eksisterende konto hos Schwab, Fidelity eller TD Ameritrade, vil pengene bli holdt på EN td Ameritrade-konto.
Enten Du ønsker å spare til et hus eller en pensjonsplan, klarer SigFig pengene dine for å hjelpe deg med å nå disse målene.
Typer Kontoer
Sig Fig forvalter personlige investeringskontoer og IRA-kontoer inkludert:
- Skattepliktige investeringskontoer(individuelle Og felles)
- Tradisjonelle IRAs
- SEP-IRA
- Roth IRAs
- Rollover IRAs
nettstedet indikerer at de jobber for å legge til flere kontoer i fremtiden, inkludert 401 (k) og 529 planer.
Investeringsstrategi
Sigfigs investeringsstrategi er å minimere risiko ved å bygge diversifiserte individuelle porteføljer ved hjelp av lavpris børshandlede fond (Etf) fra iShares, Vanguard og/eller Schwab.
de fokuserer på å bygge individualiserte veldiversifiserte porteføljer, som består av den rette blandingen av rimelige, provisjonsfrie Etfer. Den nøyaktige prosentandelen og blandingen av midler avhenger av den enkeltes risikotoleranse.
De har identifisert ni viktige aktivaklasser som basert på tidligere resultater, har størst innvirkning på avkastningen kombinert med en diversifisert portefølje.
Du kan forvente å se en kombinasjon av følgende ni aktivaklasser i En Sigfig administrert konto:
SigFig ETF pool
| Aktivaklasse | Fidelity | TD Ameritrade | Schwab |
|---|---|---|---|
| Treasury Inflasjon Beskyttet Verdipapirer | TIPS | IPE | SCHP |
| USA. Obligasjoner | AGG | SPAB | SCHZ |
| Kortsiktige Statsobligasjoner | SJENERT | SPTS | SCHO |
| Emerging Market Gjeld | EMB | EMB | PCY |
| Amerikanske Kommunale Obligasjoner | MUB | MUB | TFI |
| USA. Egenkapital | ITOT | SPTM | SCHB |
| Utviklet Marked Egenkapital | IEFA | SPDW | SCHF |
| Emerging Market Equity | IEMG | SPEM | SCHE |
| Fast Eiendom | FREL | USRT | SCHH |
Avgifter
SigFig belaster ikke et årlig rådgivningsgebyr for kontoer mellom $2k (minimumsinvesteringskrav) og $10k.
for kontoer på totalt mer enn $10k, betaler du et årlig rådgivningsgebyr på 0,25 prosent på eiendeler under forvaltning etter den første $ 10k.
denne avgiften trekkes automatisk fra kontoen din på den siste virkedagen i hver måned.
hvis du for eksempel har en konto med en månedlig saldo på $20 000, betaler du $ 2,08 i avgifter hver måned.
I Likhet med andre robo-rådgivere belaster SigFig ikke provisjon, transaksjons-eller rebalanseringsgebyrer.
i tillegg betaler du et gebyr for hver ETF i porteføljen din, siden nesten alle Etf-Er kommer med gebyrer.
SigFig fokuserer på finansieringsporteføljer med en blanding av provisjonsfrie Etf-Er, med årlige utgiftsforhold fra 0,07 prosent til 0,15 prosent.
Rebalansering
I Likhet med sine konkurrenter rebalanserer SigFig automatisk vekten av eiendelene i kontoen din.
på Denne måten er porteføljen din ikke plutselig ute, og du holder deg på sporet basert på dine økonomiske mål og risikotoleranse.
Skattemessig Høsting
SigFig tilbyr en komplett pakke med skattefordelte investeringsstrategier.
SigFig bruker TLH-teknologi (Tax-loss Harvesting) for å bidra til å generere større skattebesparelser for kunder.
TLH er en automatisert prosess som overvåker spesifikke aktivaklassinvesteringer med jevne mellomrom for å selge ut noen som har falt i verdi, for å kompensere investeringer som har oppnådd verdi. Ved å selge disse investeringene under kjøpesummen genereres et tap som kompenserer virkningen av skattepliktige gevinster.
skattebesparelsene reinvesteres deretter i porteføljen din.
Tap generert AV TLH kan brukes til å kompensere opp til $3000 av ordinær inntekt eller gevinster, noe som kan redusere det totale beløpet du betaler i skatt hvert år.
Finansielle rådgivere og formueforvaltere har lenge fulgt denne praksisen ved å manuelt overvåke kundens kontoer for å kompensere gevinster med tap. Teknologien har nå automatisert denne prosessen, og erstattet behovet for en rådgiver for å sjekke hver konto manuelt.
for å delta i denne skattebesparelsesstrategien må kundene velge Å dra nytte AV TLH for noen Av deres administrerte SigFig-skattepliktige kontoer.
Online Experience
SigFig Er en robo-rådgiver tjeneste uten å fjerne menneskelig berøring helt.
nettstedet tilbyr en mengde informasjon og er enkel å bruke. Enten du vil lære om deres investeringsfilosofi eller gjennomgå kontoytelse, kan alt dette gjøres på deres hjemmeside.
FAQ-delen på nettstedet er ekspansiv og tilsynelatende svarer nesten alle spørsmål som en kunde kanskje trenger å spørre.
Hvis Du fortsatt har spørsmål, i motsetning til noen av sine konkurrenter, SigFig kunder har tilgang til investment advisory team. Fra SigFig-nettsiden kan Du sende en e-post, chatte eller planlegge en 15-minutters avtale på forhånd.
i tillegg kan kundene også ringe supportteamet mandag til fredag, gratis.
Mobil Erfaring
SigFig er konsekvent anerkjent som å ha en av de beste investering apps for iOS og Android-brukere.
før kunder kan bruke appen, må de opprette en konto På SigFig-nettstedet. Når du laster ned og logger deg på gratisappen, kan du gjøre nesten alt.
appen tilbyr nesten alle mulighetene på nettstedet, med fingertuppene.
SigFig app er En fin måte å se alle dine investeringskontoer på ett sted.
Noen av de beste mobile app funksjoner er:
- Vis alle investeringskontoene dine i et enkelt dashbord
- se kontoytelse, aktivaallokering, risikotoleranse og mer, for hver
- individuell konto
Kontakt investment advisory team
Forskningsverktøy
Sigfigs Porteføljesporing og mobilapp synkroniser alle investeringene dine på ett sted. Hvis Du har klart kontoer med dem også, Er SigFig din one-stop shop.
det er en mengde informasjon tilgjengelig om hele porteføljens ytelse, ned til ticker, pris, endring og 52-ukers rekkevidde. Fra diagrammer til grafer, kan du holde deg på toppen av porteføljen din bare ved å åpne appen.
i tillegg mottar kundene ukentlige e-postmeldinger som beskriver ytelsen til hele porteføljen din.
i Tillegg mottar du varsler om nyheter som kan ha innvirkning på noen del av porteføljen din.
Hvis Du ønsker å anslå hvor mye penger Du trenger å spare for å nå bestemte mål, Tilbyr SigFig personlige finansscenarier. Disse hjelper deg med å estimere forventede porteføljeverdier basert på dine økonomiske mål.
dette verktøyet er nyttig for å forstå hva du trenger å spare for et hjem, pensjonere eller å bygge rikdom.
hvis Du ønsker å grave litt dypere Inn I Sigfigs tidligere porteføljeytelse, kan du sende e-post til selskapet for å be om en ettårig historisk backtest for å vise deg hvordan forskjellige porteføljer har utført det foregående året.
Konklusjon
hvis du allerede har en meglerkonto HOS TD Ameritrade, Schwab eller Fidelity, og har mindre enn $10k, er Det gratis å åpne en konto hos SigFig.
uten ekstra kostnad, hvorfor ikke registrere deg for investeringsanalyse og ledelse.
hvis du har mer enn $10k investert et annet sted, kan bryet med å flytte kontoene dine på toppen av avgifter legge opp.
Det Er ingen tvil Om At Sigfigs Gratis Porteføljesporing kan være til nytte for alle typer investorer.
så selv om du ikke ønsker å åpne en administrert konto, kan det ikke skade å spore din eksisterende portefølje på ett sted, alt fra bekvemmeligheten til smarttelefonen din.