6 kroków, które należy podjąć, gdy masz zaległości w rachunkach

gdy zaczniesz zalegać w rachunkach, może być bardzo trudno nadrobić zaległości.

opłaty za opóźnienia w płatnościach, odsetki, opłaty za debet i niewystarczające środki obciążają Twoje konto czekowe i dodają do już rosnącego salda karty kredytowej.

zaległe opłaty wahają się od 25 do 35 usd, a ponieważ zwykle przenoszą się na następny cykl rozliczeniowy, możesz nawet nie wiedzieć, że je masz, dopóki nie otrzymasz następnego wyciągu. W międzyczasie będziesz nadal gromadzić odsetki od salda i dodatkowych opłat.

opłaty za debet i niewystarczające środki mogą kosztować średnio 35 usd za transakcję. Tak więc, jeśli zapłacisz za zakup kartą debetową lub wypłacisz pieniądze z bankomatu bez wystarczającej ilości pieniędzy na koncie, zostaniesz potrącony z tą opłatą. Więc w istocie, można kupić posiłek $5 w McDonald ’ s i być obciążony $ 35 opłata dla wygody pozwalając transakcji przejść. Jeśli spojrzysz na to w kategoriach rocznej stopy procentowej, to będzie ponad 200%! Wątpię, że warto było zjeść posiłek.

kiedy masz zaległości na jednym z rachunków, możesz spróbować dać się złapać, opóźniając płatność innych rachunków lub obniżając swoje konto poniżej zera, myśląc, że wszystko będzie dobrze, gdy ponownie otrzymasz zapłatę. Ale opóźniając inne rachunki, naliczane są więcej opłat za spóźnienie i coraz trudniej jest zapłacić wszystkie rachunki na czas.

to może stać się błędne koło!

ale nie rozpaczaj. Czytaj dalej ten artykuł, aby uzyskać wskazówki, jak zacząć rozwiązywać swoje finanse, abyś mógł wrócić na właściwe tory.

Ponadto, jeśli chcesz uniknąć tego stresu finansowego na dobre, rozważ zainwestowanie w mój kurs budżetowania dla nienawidzących budżetu. Nie tylko uzyskasz dostęp do ponad 4 godzin filmów instruktażowych,ale także uzyskasz dostęp do mojej pełnej biblioteki niestandardowych arkuszy finansowych, mojej miesięcznej Gazety Finansowej i wielu innych.

Budżetowanie dla nienawidzących budżetu cena kursu: $10ucz się dokładnych kroków, które musisz podjąć, aby stworzyć budżet, którego faktycznie będziesz się trzymać. Uzyskaj wsparcie, którego potrzebujesz. Dowiedz Się Więcej! budżetowanie na kurs nienawidzących budżetumiesięczne członkostwo. Anuluj w dowolnym momencie.

Krok pierwszy: Wymień wszystkie swoje rachunki

najpierw musisz dowiedzieć się, ile musisz płacić za rachunki każdego miesiąca.

aby rozpocząć, zrób listę wszystkich rachunków:

  • kredyt hipoteczny/czynsz
  • Media (prąd, woda, śmieci, Kabel, komórka itp.)
  • płatności kartą kredytową
  • inne płatności kredytowe
  • płatności ubezpieczeniowe (auto, życie, zdrowie itp.)
  • subskrypcje (Netflix, Hulu, Gazeta, siłownia itp.)
  • wszelkie inne stałe wydatki

obejmują terminy płatności, częstotliwość (miesięcznie, co trzy miesiące itp.) oraz minimalne płatności. Wymienienie ich po terminie da ci wyobrażenie o tym, jak są one dystrybuowane w ciągu miesiąca. Powyższy link zawiera arkusz kalkulacyjny, w którym można utworzyć listę i zawierać wszystkie informacje, o których wspomniałem.

mój arkusz kalkulacyjny Cena: Uwolnieniez powodu pandemii COVID-19 możesz obecnie uzyskać dostęp do tego arkusza kalkulacyjnego za darmo. Musisz się zarejestrować jako darmowy członek. Uzyskaj dostęp  mój arkusz Rachunków

po rozliczeniu wszystkich miesięcznych rachunków Przejrzyj swoje nieistotne wydatki, aby sprawdzić, czy możesz wyeliminować którekolwiek z nich-nawet jeśli jest to tylko tymczasowe.

może możesz anulować konto Netflix na kilka miesięcy lub poćwiczyć w domu, korzystając z filmów treningowych, dopóki nie wrócisz na tor.

twoim priorytetem jest nadrobienie zaległości w płatnościach i uniknięcie płacenia kolejnych kar. Być może będziesz musiał poświęcić trochę czasu, ale na dłuższą metę się to opłaci.

a jak już się wszystko nadrobisz, możesz wrócić do oglądania Netflixa.

Krok drugi: Zaplanuj swoje codzienne wydatki

następnym krokiem jest codzienne wyświetlanie dochodów i wydatków, aby upewnić się, że nie masz ujemnych przepływów pieniężnych.

użyj dziennego budżetu, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo na koncie, aby zapłacić rachunki na czas i określić, ile możesz wydać na wydatki uznaniowe każdego dnia.

Dołącz swoje rachunki i wydatki uznaniowe (Artykuły spożywcze, gaz, rozrywka itp.) do dziennego budżetu. Uznaniowe wydatki to Zwykle miejsce, w którym ludzie wykraczają poza budżet, powodując, że zalegają z innymi płatnościami.

Cena arkusza budżetu dziennego: Uwolnieniez powodu pandemii COVID-19 możesz obecnie uzyskać dostęp do tego arkusza finansowego za darmo. Musisz się zarejestrować jako darmowy członek. Uzyskaj dostęp  dzienny arkusz budżetu

ale ponieważ te wydatki nie są stałe, możesz również zaoszczędzić kilka dodatkowych dolarów, które możesz wykorzystać do płacenia rachunków. Na przykład, planując posiłki i pisząc listę zakupów, możesz zaoszczędzić pieniądze w supermarkecie, uniknąć zakupów impulsowych i wydawać mniej pieniędzy na jedzenie w restauracjach.

na razie możesz zaplanować noce randkowe lub czas rodzinny, który nie wiąże się z wydawaniem zbyt dużych pieniędzy.

jeśli masz problemy z kontrolowaniem wydatków uznaniowych, rozważ użycie dla nich gotówki. Realizując tę strategię, będziesz używać tylko konta czekowego do swoich rachunków i będziesz wypłacać kwotę zaplanowaną na uznaniowe wydatki w gotówce z bankomatu.

następnie musisz zrobić krok dalej strategię gotówkową i zabrać ze sobą tylko gotówkę, którą zaplanowałeś. Innymi słowy, zostaw swoje karty debetowe i kredytowe w domu. W przeciwnym razie będziesz miał pokusę, aby ich użyć, gdy nieuchronnie przejdziesz nad przydzieloną gotówką. Ułatwi to utrzymanie budżetu i bardziej bolesne puszczenie dodatkowych kilku dolarów za zakup impulsowy.

przestań używać kart kredytowych

aby Twoje finanse wróciły na właściwe tory, musisz przestać gromadzić więcej długów. Więc Zablokuj swoje karty kredytowe tam, gdzie nie mogą cię już kusić. Będziesz korzystać z dziennego budżetu, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo gotówki na koncie, aby zapłacić za uznaniowe wydatki bez użycia karty kredytowej.

możesz pomyśleć, że masz samokontrolę, aby mądrze korzystać z karty kredytowej, ale są szanse, że jeśli czytasz ten artykuł, już masz kłopoty z powodu karty kredytowej.

wydawanie pieniędzy na kartę kredytową jest łatwiejsze i mniej bolesne niż korzystanie z gotówki. Nie widzisz, że Banknoty dolarowe znikają z twojego portfela, więc możesz nawet nie zdawać sobie sprawy, ile wydajesz, dopóki nie otrzymasz miesięcznego rachunku. I wtedy będzie już za późno.

firmy obsługujące karty kredytowe będą próbowały kusić cię nagrodami cash back I milami lotniczymi. Musisz jednak skoncentrować się na naprawianiu swoich finansów, zanim jeszcze rozważysz użycie karty kredytowej, aby uzyskać nagrody. Nagrody za Karty kredytowe są tego warte tylko wtedy, gdy trzymasz się swojego budżetu i co miesiąc spłacasz saldo. W przeciwnym razie zapłacisz więcej odsetek i opłat za zwłokę, niż są warte nagrody.

dokonuj minimalnych płatności

Dokonywanie minimalnych płatności kartami kredytowymi i pożyczkami nadal zmniejszy Twoje saldo (zakładając, że przestaniesz z nich korzystać – patrz powyżej), utrzyma twój kredyt w dobrym stanie i powstrzyma cię przed płaceniem zaległych Opłat. Pozwoli Ci to również przekierować pieniądze na inne rachunki i wydatki, abyś mógł się nadrobić.

Unikanie opóźnień i opłat za debet są bardziej wartościowe niż płacenie kilku dolarów więcej na kartę kredytową każdego miesiąca. Innymi słowy, unikanie $ 25 opłaty za spóźnienie na rachunku jest znacznie lepsze niż oszczędzanie $0.15 w odsetkach, ponieważ zapłaciłeś dodatkowe $ 20 powyżej minimum na karcie kredytowej.

Krok trzeci: sprawdź elastyczność

po skonfigurowaniu dziennego budżetu możesz poszukać nieco elastyczności w harmonogramie płatności rachunków. Szczególnie musisz to zrobić, jeśli projektujesz, że Twoje konto będzie ujemne w dowolnym momencie w ciągu najbliższych kilku tygodni.

niektórzy z Twoich wierzycieli mogą być skłonni przyjąć płatności z kilkudniowym opóźnieniem bez obciążania Cię karą. Na przykład właściciel może pozwolić ci zapłacić czynsz z opóźnieniem do 5 dni – dając ci wystarczająco dużo czasu, aż otrzymasz następną wypłatę.

jeśli masz problemy z terminowym płaceniem rachunków, ponieważ wszystkie są należne w tym samym czasie, firmy obsługujące karty kredytowe i Media mogą chcieć zmienić termin płatności. Rozłożenie rachunków w ciągu miesiąca może pozwolić Ci mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić wszystkie rachunki i wydatki uznaniowe bez użycia karty kredytowej.

ale zanim skontaktujesz się ze swoimi wierzycielami i wyjaśnisz swoją sytuację, musisz sobie wyobrazić, kiedy i ile możesz zapłacić co miesiąc. Twój dzienny budżet pomoże Ci to zrobić. Następnie możesz użyć elektronicznego kalendarza, takiego jak Kalendarz Google, który pomoże Ci zorganizować terminy i skonfigurować przypomnienia, aby zawsze płacić na czas.

dzięki tym informacjom możesz zmienić terminy płatności online lub szybko zadzwonić do działu obsługi klienta. Jeśli jesteś w tyle, firmy mogą wymagać, aby nadrobić zaległości przed zmianą terminu. Zmiana terminu płatności może również potrwać kilka cykli rozliczeniowych, więc powinieneś uważnie śledzić swoje wyciągi rozliczeniowe.

jeśli twoje żądanie zostanie odrzucone, możesz sprawdzić kalendarz i budżet dzienny, aby sprawdzić, czy możesz dokonać pełnych lub częściowych płatności wcześniej w cyklu rozliczeniowym. Nie musisz czekać do terminu płatności. Musisz tylko upewnić się, że możesz faktycznie dokonać płatności w tym czasie.

Krok czwarty: Negocjuj swoje rachunki

jeśli zalegasz z płatnościami, nie jesteś jedynym, który chce wrócić na właściwe tory. Jesteście wierzycielami, którzy chcą, żebyście zapłacili na czas, bo to w ich najlepszym interesie.

nie bój się wezwać wierzycieli do pracy nad planem, który pomoże ci zapłacić na czas. Mogą być skłonni obniżyć miesięczne płatności, obniżyć stopy procentowe, tymczasowo odroczyć termin płatności i/lub odstąpić od opłat, które uniemożliwiają ci wyprzedzanie płatności.

powinieneś również być przygotowany na pytania dotyczące swoich dochodów i wydatków. Jeśli nadal masz wystarczającą ilość pieniędzy po pokryciu wszystkich podstawowych potrzeb, możesz nie kwalifikować się. Tu przydaje się budżet dzienny.

plany płatności są tymczasowe – około 3 miesięcy i do 12 miesięcy. Mogą one zrzec się lub wyeliminować wszelkie opłaty i kary tylko po dokonaniu kilku płatności na czas.

zanim spróbujesz wynegocjować plan płatności, powinieneś sprawdzić swój dzienny budżet, aby upewnić się, ile możesz sobie pozwolić na spłatę wierzycieli. Musisz im powiedzieć, co jesteś w stanie zrobić, a nie odwrotnie.

krok piąty: skoncentruj się na przyszłości

gdy zaczniesz wracać na właściwe tory, zacznij planować przyszłe wydatki.

nie jest niczym niezwykłym, że ludzie używają swoich kart kredytowych do płacenia za okresowe wydatki, gdy zapominają o budżecie dla nich. W ten sposób kończą z większym długiem, niż mogą spłacić. Jest to również duży czynnik przyczyniający się do zalegania z rachunkami.

oszczędzanie na składki na ubezpieczenie samochodu, obóz letni dla dzieci i prezenty na święta pomoże Ci uniknąć długów i wyeliminować przyszłe problemy z przepływem środków pieniężnych.

użyj rocznego budżetu, aby zaplanować nieregularne wydatki i zaoszczędzić trochę co miesiąc.

Zbuduj fundusz awaryjny

powinieneś również założyć fundusz awaryjny, aby nie popadać w długi, gdy nieoczekiwane wydatki nieuchronnie wystąpią.

jeśli pracujesz nad spłatą długu, polecam zaoszczędzić jeden miesiąc wydatków lub co najmniej 2000$.

jeśli nie masz długów, polecam zaoszczędzić co najmniej trzy miesiące wydatków. Wszystko powyżej zależy od twojej podatności na prawdziwe kryzysy finansowe i tego, co pomaga Ci spać w nocy. Na przykład, jeśli twoja rodzina ma tylko jeden dochód lub jeśli twoje pole kariery jest niestabilne, powinieneś zaoszczędzić więcej pieniędzy.

i nie zanurzaj się w swoim funduszu awaryjnym, chyba że jest to naprawdę nagły wypadek. Prawdziwe sytuacje awaryjne obejmują nieoczekiwaną utratę pracy, nieoczekiwane naprawy w domu, nieoczekiwane naprawy samochodów, nieoczekiwane koszty leczenia i nieoczekiwaną podróż, aby zobaczyć umierającego lub zmarłego członka rodziny.

to w sumie podsumowuje wszystkie prawdziwe kryzysy finansowe. Wszystkie inne wydatki mogą być klasyfikowane zgodnie z oczekiwaniami i coś, co należy mieć w budżecie. Zacznij więc budżetować!

planowanie z wyprzedzeniem przyszłych wydatków i sytuacji kryzysowych pomoże ci uzyskać kontrolę nad swoim życiem finansowym i uniknąć konieczności płacenia rachunków późno ponownie.

krok szósty: Zwiększ swoje dochody i zmniejsz wydatki

jeśli masz zaległości w rachunkach i wydajesz więcej niż zarabiasz, masz trzy opcje.

Opcja #1 – zwiększenie dochodów

pierwszą opcją jest zwiększenie dochodów. Boisz się zarobić więcej pieniędzy z powodu podatków? Niepotrzebnie.

oto kilka pomysłów:

  • sprzedaj trochę gówna leżącego w domu.
  • Znajdź współlokatora.
  • poszukuje pracy dorywczej i dorywczej.
  • jeśli co roku otrzymujesz duży zwrot podatku, rozważ dostosowanie potrącenia, aby uzyskać więcej za wypłatę.

po prostu zrób coś!

Opcja # 2-Zmniejsz wydatki

drugą opcją jest zmniejszenie wydatków.

pamiętaj tylko, że skupiając się na zmniejszeniu wydatków, najpierw skup się na zmniejszeniu głównych wydatków. Nie skupiaj się na kuponach jako Twojej naprawie. To nie jest dobre wykorzystanie Twojego czasu.

jeśli kupujesz produkty impulsowe, sprawdź te wskazówki, jak kontrolować swoje wydatki.

jeśli twój kredyt jest przyzwoity, zawsze możesz spojrzeć na konsolidację długu.

Opcja #3 – Wykonaj kombinację obu

zobacz Opcje #1 i #2 powyżej. 🙂

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.