SigFig Robo-Recenzja doradcy

Warren Buffet powiedział, że najlepiej, ” skuteczne inwestowanie wymaga czasu, ucznia i cierpliwości.”

na szczęście inwestowanie ciężko zarobionych pieniędzy stało się o wiele łatwiejsze i tańsze, gdy Robo-doradcy weszli na rynek.

od małych startupów po duże banki, które grają w łapówki, istnieje obecnie ponad 200 robo-doradców oferujących praktyczne cyfrowe usługi doradcze dla każdego poziomu inwestora.

SigFig to swego rodzaju Hybrydowy robo-doradca. Ich celem jest pomóc ci stać się lepszym inwestorem, zarządzając pieniędzmi posiadanymi w trzech największych firmach maklerskich:

• Charles Schwab
• wierność
• TD Ameritrade

więc, jak SigFig wypada w porównaniu z innymi robo-doradcami?

oto, o czym musisz pamiętać, decydując, czy SigFig jest najlepszym robo-doradcą dla ciebie.

SigFig jest świetny…

• nowi inwestorzy
• dotychczasowi klienci Schwab, Fidelity i TD Ameritrade
• Mali inwestorzy
• tanie usługi robo-doradcze

korzyści z korzystania z Robo-doradcy

„robo-Doradca” to cyfrowe narzędzie usług finansowych które wykorzystuje złożone oprogramowanie do zarządzania spersonalizowanymi portfelami inwestycyjnymi w oparciu o indywidualną tolerancję ryzyka i cele finansowe.

Robo-advisors ułatwiają inwestowanie, oferując spersonalizowaną usługę menedżera pieniędzy z mniejszymi inwestycjami początkowymi i niższymi opłatami.

to jak posiadanie własnego skomputeryzowanego planera finansowego, który cały dzień zbiera dane.

jak działa SigFig

SigFig oferuje swoim klientom dwa rodzaje produktów.

• Tracker Portfolio. SigFig free Portfolio Tracker to program, który analizuje i monitoruje cały portfel inwestycyjny w jednym miejscu.
• Zarządzane Konta. Sigfig zarządza Twoimi kontami w zewnętrznych firmach maklerskich.

aby otworzyć konto zarządzane SigFig, musisz odpowiedzieć na serię pytań na stronie internetowej, aby określić najlepszy plan inwestycyjny dla Ciebie.

odpowiedzi na pytania takie jak data urodzenia, dochód gospodarstwa domowego, aktywa płynne i tolerancja ryzyka zostaną wykorzystane do zbudowania planu inwestycyjnego.

Po wypełnieniu kwestionariusza i kliknięciu na „Zbuduj mój plan inwestycyjny” SigFig przedstawia Państwu proponowany optymalny portfel.

zawiera szczegółowe informacje o standardowych przydziałach, które składają się na twój portfel. Obejmuje to udział procentowy każdej klasy aktywów w twoim portfelu i dlaczego ten plan inwestycyjny ma dla ciebie największy sens.

możesz zmienić swoją tolerancję ryzyka w dowolnym momencie, co spowoduje zmianę standardowych przydziałów.

jeśli zdecydujesz się otworzyć nowy rachunek w SigFig i nie masz istniejącego rachunku w Schwab, Fidelity lub TD Ameritrade, pieniądze będą przechowywane na rachunku TD Ameritrade.

niezależnie od tego, czy chcesz zaoszczędzić na dom, czy planujesz emeryturę, SigFig zarządza Twoimi pieniędzmi, aby pomóc ci osiągnąć te cele.

rodzaje kont

Sig Fig zarządza osobistymi kontami inwestycyjnymi i kontami IRA, w tym:

• rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu (indywidualne i wspólne)
• tradycyjne IRAs
• SEP-IRA
• Roth IRAs
• Rollover IRAs

strona internetowa wskazuje, że pracują nad dodaniem dodatkowych rachunków w przyszłości, w tym planów 401(k) i 529.

strategia inwestycyjna

strategia inwestycyjna SigFig polega na minimalizacji ryzyka poprzez budowanie zdywersyfikowanych portfeli indywidualnych przy użyciu tanich funduszy ETF (ETF) iShares, Vanguard i/lub Schwab.

koncentrują się na budowaniu zindywidualizowanych, dobrze zdywersyfikowanych portfeli, składających się z odpowiedniej mieszanki tanich i wolnych od prowizji funduszy ETF. Dokładny procent i mieszanka funduszy zależy od tolerancji ryzyka każdej osoby.

zidentyfikowali dziewięć kluczowych klas aktywów, które w oparciu o wyniki z przeszłości mają największy wpływ na zwroty w połączeniu ze zdywersyfikowanym portfelem.

możesz spodziewać się kombinacji następujących dziewięciu klas aktywów na koncie zarządzanym Sigfig:

Pula funduszy ETF SigFig

klasa aktywów	wierność	TD Ameritrade	Schwab
skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone inflacją	TIP	IPE	SCHP
USA Obligacje	AGG	SPAB	SCHZ
Krótkoterminowe	SHY	SPTS	SCHO
zadłużenie rynków wschodzących	EMB	EMB	PCY
Obligacje komunalne USA	MUB	MUB	TFI
USA Kapitał własny	ITOT	SPTM	SCHB
	IEFA	SPDW	SCHF
akcje rynków wschodzących	IEMg	SPEM	SCHE
Nieruchomości	FREL	USRT	SCHH

opłaty

SigFig nie pobiera rocznej opłaty doradczej dla kont o wartości od 2 tys.USD (minimalny wymóg inwestycyjny) do 10 tys. USD.

w przypadku kont o łącznej wartości przekraczającej 10 000 USD płacisz roczną opłatę doradczą w wysokości 0,25% od zarządzanych aktywów po pierwszych 10 000 USD.

opłata ta jest automatycznie pobierana z twojego konta ostatniego dnia roboczego każdego miesiąca.

na przykład, jeśli masz konto z miesięcznym Saldem $20,000, będziesz płacić $2.08 w opłatach każdego miesiąca.

podobnie jak w przypadku innych robo-doradców, SigFig nie pobiera prowizji, transakcji ani opłat równoważących.

ponadto zapłacisz opłatę za każdy ETF w swoim portfelu, ponieważ prawie wszystkie ETF mają opłaty.

SigFig koncentruje się na portfelach funduszy z mieszanką funduszy ETF bez prowizji, z rocznymi wskaźnikami kosztów w zakresie od 0,07 procent do 0,15 procent.

Równoważenie

podobnie jak konkurenci, SigFig automatycznie przywraca wagi aktywów znajdujących się na twoim koncie.

w ten sposób Twoje portfolio nie jest nagle zepsute, a Ty pozostajesz na bieżąco w oparciu o swoje cele finansowe i tolerancję ryzyka.

Odzyskiwanie strat podatkowych

SigFig oferuje pełny pakiet strategii inwestycyjnych korzystnych z podatków.

SigFig wykorzystuje technologię Tax-loss Harvesting (TLH), aby pomóc w generowaniu większych oszczędności podatkowych dla klientów.

TLH jest zautomatyzowanym procesem, który regularnie monitoruje inwestycje w określone klasy aktywów w celu sprzedaży tych, które spadły na wartość, w celu zrównoważenia inwestycji, które zyskały na wartości. Poprzez sprzedaż tych inwestycji poniżej ceny zakupu generowana jest strata, kompensująca wpływ zysków podlegających opodatkowaniu.

oszczędności podatkowe są następnie reinwestowane w twój portfel.

straty generowane przez TLH mogą być wykorzystane do zrównoważenia do 3000 USD zwykłych dochodów lub zysków, co może obniżyć całkowitą kwotę płaconą w podatkach każdego roku.

doradcy finansowi i menedżerowie majątkowi od dawna przestrzegają tej praktyki, ręcznie monitorując konta klientów w celu zrównoważenia zysków ze stratami. Technologia zautomatyzowała ten proces, zastępując potrzebę ręcznego sprawdzania każdego konta przez doradcę.

aby wziąć udział w tej strategii oszczędności podatkowych, klienci muszą wybrać opcję skorzystania z TLH dla dowolnego z zarządzanych przez nich rachunków podlegających opodatkowaniu SigFig.

doświadczenie Online

SigFig to usługa robo-doradcy bez całkowitego usuwania ludzkiego dotyku.

strona oferuje mnóstwo informacji i jest łatwa w użyciu. Niezależnie od tego, czy chcesz dowiedzieć się o ich filozofii inwestycyjnej, czy sprawdzić wydajność konta, wszystko to można zrobić na ich stronie internetowej.

sekcja FAQ na stronie jest obszerna i pozornie odpowiada na prawie każde pytanie, które klient może potrzebować zadać.

jeśli nadal masz pytania, w przeciwieństwie do niektórych konkurentów, klienci SigFig mają dostęp do zespołu doradztwa inwestycyjnego. Ze strony internetowej SigFig możesz wysłać wiadomość e-mail, porozmawiać lub umówić się na spotkanie z 15-minutowym wyprzedzeniem.

ponadto klienci mogą bezpłatnie zadzwonić do zespołu wsparcia od poniedziałku do piątku.

doświadczenie mobilne

SigFig jest konsekwentnie uznawany za jedną z najlepszych aplikacji inwestycyjnych dla użytkowników iOS i Androida.

zanim klienci będą mogli korzystać z aplikacji, muszą założyć konto w witrynie SigFig. Po pobraniu i zalogowaniu się do bezpłatnej aplikacji możesz zrobić prawie wszystko.

aplikacja oferuje prawie wszystkie możliwości strony internetowej, w zasięgu ręki.

aplikacja SigFig to świetny sposób, aby zobaczyć wszystkie konta inwestycyjne w jednym miejscu.

niektóre z najlepszych funkcji aplikacji mobilnej to:

• wyświetl wszystkie swoje konta inwestycyjne w jednym pulpicie nawigacyjnym
• Zobacz wydajność konta, alokację aktywów, tolerancję ryzyka i inne informacje dla każdego
• indywidualne konto
  skontaktuj się z Zespołem Doradztwa Inwestycyjnego

narzędzia badawcze

śledzenie portfela i aplikacja mobilna SigFig synchronizują wszystkie Twoje inwestycje w jednym miejscu . Jeśli zarządzałeś również kontami z nimi, SigFig jest twoim punktem kompleksowej obsługi.

dostępnych jest mnóstwo informacji na temat całej wydajności portfela, aż do tickera, ceny, zmiany i zakresu 52 tygodni. Od Wykresów do Wykresów, możesz pozostać na szczycie swojego portfela po prostu otwierając aplikację.

ponadto klienci otrzymują cotygodniowe wiadomości e-mail z informacją o wydajności całego portfolio.

ponadto otrzymujesz powiadomienia o wszelkich wiadomościach, które mogą mieć wpływ na dowolną część Twojego portfolio.

jeśli chcesz oszacować, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć określone cele, SigFig oferuje scenariusze finansów osobistych. Pomagają one oszacować prognozowane wartości portfela w oparciu o cele finansowe.

to narzędzie pomaga zrozumieć, czego potrzebujesz, aby zaoszczędzić na Domu, przejść na emeryturę lub zbudować bogactwo.

jeśli chcesz zagłębić się w wyniki poprzednich portfeli SigFig, możesz wysłać do firmy wiadomość e-mail z prośbą o roczny test historyczny, aby pokazać, jak różne portfele działały w poprzednim roku.

wniosek

jeśli masz już konto maklerskie w TD Ameritrade, Schwab lub Fidelity i masz mniej niż $10k, możesz otworzyć konto w SigFig za darmo.

bez dodatkowych kosztów, dlaczego nie zapisać się na analizę inwestycji i zarządzanie.

jeśli zainwestowałeś więcej niż $10k w inne miejsce, kłopoty z przeniesieniem kont na opłaty mogą się sumować.

nie ma wątpliwości, że Bezpłatny Tracker portfela SigFig może przynieść korzyści każdemu typowi inwestora.

więc nawet jeśli nie chcesz otworzyć konta zarządzanego, nie zaszkodzi śledzić istniejące portfolio w jednym miejscu, wszystko z wygody smartfona.