Warren Buffet disse que ” investir com sucesso leva tempo, discípulo e paciência.”
felizmente, investir o seu dinheiro arduamente ganho tornou-se muito mais fácil, e menos caro, uma vez que robo-advisors entrou no mercado.
de pequenas startups a grandes bancos que jogam catchup, existem agora mais de 200 robo-advisors oferecendo serviços de consultoria digital hands-off para todos os níveis de investidor.SigFig é uma espécie de robô-conselheiro híbrido. Seu objetivo é ajudar você a se tornar um melhor investidor por gerir o seu dinheiro, realizada em três das maiores empresas de corretagem:
- Charles Schwab
- Fidelidade
- TD Ameritrade
Então, como é que SigFig pilha contra outras robo-consultores?
aqui está o que você precisa ter em mente ao decidir se SigFig é o melhor robô-Conselheiro para você.
SigFig é ótimo para…
- Primeiro tempo, os investidores
- Existente Schwab, Fidelidade e TD Ameritrade clientes
- Pequenos investidores
- Baixo robo-serviços de consultoria
Benefícios de Usar um Robo-Assessor
Um “robo-orientador” é uma digital de serviços financeiros ferramenta que utiliza complexos de software para gerenciar personalizado carteiras de investimento com base no risco individual de tolerância e objetivos financeiros.
Robo-advisors make investing more accessible by offering the personalized service of a money manager with smaller initial investments and lower fees.É como ter o seu próprio planeador financeiro informatizado que analisa os dados o dia todo.A SigFig oferece dois tipos de produtos aos seus clientes.
- Portfolio Tracker. O Localizador de portfólio gratuito da SigFig é um programa que analisa e monitora todo o seu portfólio de investimentos em um só lugar.
- Contas Geridas. A Sigfig gere as suas contas em empresas de corretagem de terceiros.
para abrir uma conta gerida pela SigFig, terá de responder a uma série de perguntas no site para determinar se é o melhor plano de investimento para si.
respostas a perguntas como a data de nascimento, renda familiar, Ativos Líquidos e tolerância ao risco serão usados para construir o seu plano de investimento.Depois de completar o questionário e clicar em “construir o meu plano de investimento”, a SigFig apresenta-lhe uma carteira óptima proposta.
detalha as alocações padrão que compõem a sua carteira. Isto inclui as porcentagens que cada classe de ativos compõe em seu portfólio e por que este plano de investimento faz mais sentido para você.
pode alterar a sua tolerância ao risco a qualquer momento, o que irá desencadear uma alteração nas suas atribuições padrão.
se você optar por abrir uma nova conta com a SigFig e não tiver uma conta existente com a Schwab, Fidelity, ou TD Ameritrade, o dinheiro será mantido em uma conta TD Ameritrade.Se você está procurando economizar para uma casa ou plano de aposentadoria, SigFig gerencia seu dinheiro para ajudá-lo a alcançar esses objetivos.
Tipos de Contas
Sig Fig gerencia pessoais contas de investimento e IRA contas, incluindo:
- sujeito passivo das contas de investimento (individual e coletiva)
- Tradicional IRAs
- SET-IRA
- Roth IRAs
- Sobreposição IRAs
O site indica que eles estão trabalhando para adicionar contas adicionais no futuro, incluindo 401(k) e planos 529.A estratégia de investimento da SigFig é minimizar o risco através da construção de carteiras individuais diversificadas usando fundos de baixo custo negociados em bolsa (ETFs) de iShares, Vanguard, e/ou Schwab.
centram-se na criação de carteiras individualizadas e bem diversificadas, constituídas pela combinação certa de ETF de baixo custo e sem comissões. A percentagem exacta e a combinação de fundos dependem da tolerância de risco de cada indivíduo.
identificaram nove classes-chave de activos que, com base no desempenho anterior, têm o maior impacto nos retornos associado a uma carteira diversificada.
Você pode esperar para ver a combinação dos seguintes nove classes de ativos em um Sigfig conta gerenciada:
SigFig ETF piscina
| Classe de Ativos | Fidelidade | TD Ameritrade | Schwab |
|---|---|---|---|
| Inflação tesouro Protegido de valores Mobiliários | DICA | IPE | SCHP |
| EUA Obrigações | TOTAL | SPAB | SCHZ |
| de Curto Prazo do Tesouro | TÍMIDO | SPTS | SCHO |
| Emergentes do Mercado de Dívida | EMB | EMB | PCY |
| EUA Obrigações Municipais | MUB | MUB | TFI |
| EUA Equidade | ITOT | SPTM | SCHB |
| Desenvolvido Mercado de Capital | IEFA | SPDW | SCHF |
| Mercado Emergente Equidade | IEMg | SPEM | SCHE |
| Imóveis | FREL | USRT | SCHH |
Taxas de
SigFig não cobra anual de uma taxa de consultoria para contas entre us $2K (investimento mínimo exigido) e us $10K.
para contas que totalizam mais de $ 10K, você vai pagar uma taxa anual de consultoria de 0,25 por cento sobre os ativos sob gestão após os primeiros $ 10K.
esta taxa é automaticamente deduzida da sua conta no último dia útil de cada mês.
por exemplo, se você tem uma conta com um saldo mensal de $20.000, você vai pagar $2.08 em taxas a cada mês.Semelhante a outros robotonsores, a SigFig não cobra comissões, comissões de transação ou reequilíbrio.
além disso, você vai pagar uma taxa por cada ETF em seu portfólio, uma vez que quase todos os ETF vêm com taxas.
SigFig concentra-se em carteiras de financiamento com uma mistura de ETF livre de comissão, com rácios de despesas anuais que variam de 0,07 Por cento a 0,15 por cento.Tal como os seus concorrentes, a SigFig reequilibra automaticamente as ponderações dos activos detidos na sua conta.Desta forma, o seu portfólio não está de repente fora de controle e você se mantém no caminho baseado em seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.A SigFig oferece um conjunto completo de estratégias de investimento com vantagens fiscais.
SigFig usa a tecnologia de coleta de impostos (TLH) para ajudar a gerar maiores economias de impostos para os clientes.
TLH é um processo automatizado que monitora investimentos de classe de ativos específicos em uma base regular, a fim de vender qualquer que tenha diminuído em valor, para compensar os investimentos que ganharam em valor. Ao vender estes investimentos abaixo do preço de compra, gera-se uma perda, compensando o impacto das mais-valias tributáveis.A poupança fiscal é reinvestida na sua carteira.
as perdas geradas por TLH podem ser usadas para compensar até $3.000 do rendimento ou ganhos ordinários, o que pode reduzir o montante total que você paga em impostos a cada ano.
consultores financeiros e gestores de riqueza têm vindo a seguir esta prática, através do acompanhamento manual das contas dos clientes, a fim de compensar os ganhos com as perdas. A tecnologia automatizou agora este processo, substituindo a necessidade de um conselheiro para verificar manualmente cada conta.
para participar nesta estratégia de poupança fiscal, os clientes devem optar por tirar partido da TLH para qualquer uma das suas contas tributáveis SigFig geridas.
experiência Online
SigFig é um serviço robotonsor sem remover completamente o toque humano.
o site oferece uma infinidade de informações e é fácil de usar. Se você quer aprender sobre a sua filosofia de investimento ou rever o desempenho da conta, tudo isso pode ser feito em seu site.
a seção de Perguntas frequentes no site é expansiva e aparentemente responde a quase qualquer pergunta que um cliente possa precisar fazer.Se ainda tiver dúvidas, ao contrário de alguns dos seus concorrentes, os clientes da SigFig têm acesso à equipa consultiva de investimento. A partir do site SigFig, você pode enviar um e-mail, chat ou agendar um compromisso de 15 minutos com antecedência.
além disso, os clientes também podem chamar a equipe de suporte de segunda a sexta-feira, gratuitamente.
experiência móvel
SigFig é consistentemente reconhecido como tendo um dos melhores aplicativos de investimento para iOS e usuários Android.
antes que os clientes possam usar o aplicativo, eles precisam criar uma conta no site SigFig. Uma vez que você baixar e entrar no aplicativo gratuito, você pode fazer quase tudo.
o aplicativo oferece quase todas as capacidades do site, na conveniência de suas pontas dos dedos.
a aplicação SigFig é uma ótima maneira de ver todas as suas contas de investimento em um só lugar.
algumas das melhores funcionalidades do aplicativo móvel são:
- Ver todas as suas contas de investimento em um único painel
- Veja conta do desempenho, alocação de ativos, tolerância ao risco, e mais, para cada
- conta individual
entre em Contato com a equipe de consultoria de investimento
Ferramentas de Pesquisa
SigFig da Carteira do Tracker e o aplicativo móvel de sincronizar todos os seus investimentos em um único lugar. Se você também geriu contas com eles, SigFig é o seu balcão único.
há uma infinidade de informações disponíveis sobre todo o seu desempenho de portfólio, até o valor, preço, mudança e intervalo de 52 semanas. De gráficos a gráficos, você pode ficar no topo de seu portfólio apenas abrindo o aplicativo.
além disso, os clientes recebem emails semanais detalhando o desempenho de todo o seu portfólio.
além disso, você recebe alertas para qualquer notícia que possa ter impacto em qualquer parte do seu portfólio.
se você está olhando para estimar quanto dinheiro você precisa economizar para atingir certos objetivos, SigFig oferece cenários de financiamento pessoal. Estes ajudam a estimar os valores de portfólio projetados com base em seus objetivos financeiros.
esta ferramenta é útil para entender o que você precisa para economizar para uma casa, aposentar-se ou construir riqueza.
se você está olhando para cavar um pouco mais fundo no desempenho do portfólio SigFig passado, você pode enviar um e-mail à empresa para solicitar um backtest histórico de um ano para mostrar-lhe como diferentes portfólios realizados ao longo do ano anterior.
Conclusion
If you already have a brokerage account with TD Ameritrade, Schwab or Fidelity, and have less than $10K, it’s free to open an account with SigFig.
sem custos adicionais, por que não inscrever-se para a análise e gestão do investimento.
se você tem mais de $10k investido em outro lugar, o incómodo de mover suas contas em cima das taxas poderia somar-se.Não há dúvida de que o localizador de portfólio livre da SigFig pode beneficiar todos os tipos de investidores.
assim, mesmo que você não esteja olhando para abrir uma conta gerenciada, não faz mal rastrear seu portfólio existente em um único lugar, Tudo a partir da conveniência de seu smartphone.