Recensione di SigFig Robo-Advisor

Warren Buffet ha detto che meglio, ” Investire con successo richiede tempo, discepolo e pazienza.”

Fortunatamente, investire i tuoi sudati soldi è diventato molto più facile e meno costoso, una volta che robo-advisors è entrato nel mercato.

Dalle piccole startup alle grandi banche che giocano a catchup, ora ci sono oltre 200 robo-advisor che offrono servizi di consulenza digitale hands-off per ogni livello di investitore.

SigFig è una sorta di robo-advisor ibrido. Il loro obiettivo è quello di aiutarti a diventare un investitore migliore gestendo i tuoi soldi detenuti in tre delle più grandi società di brokeraggio:

  • Charles Schwab
  • Fidelity
  • TD Ameritrade

Quindi, come funziona SigFig contro altri robo-advisor?

Ecco cosa devi tenere a mente quando decidi se SigFig è il miglior robo-advisor per te.

SigFig è grande per…

  • la Prima volta gli investitori
  • Esistente Schwab, di Fedeltà e di TD Ameritrade clienti
  • Piccoli investitori
  • a buon Mercato robo-servizi di consulenza

i Vantaggi di Usando un Robo-Advisor

“robo-advisor” è una digitale servizio finanziario strumento che utilizza software complessi per la gestione personalizzata portafogli di investimento in base alla tolleranza al rischio e degli obiettivi finanziari.

I Robo-advisor rendono gli investimenti più accessibili offrendo il servizio personalizzato di un money manager con investimenti iniziali più piccoli e commissioni più basse.

È come avere il proprio pianificatore finanziario computerizzato che scricchiola i dati tutto il giorno.

Come funziona SigFig

SigFig offre due tipi di prodotti ai propri clienti.

  • Portafoglio inseguitore. Free Portfolio Tracker di SigFig è un programma che analizza e monitora l’intero portafoglio di investimenti in un unico luogo.
  • Account gestiti. Sigfig gestisce i tuoi conti presso società di brokeraggio di terze parti.

Per aprire un conto gestito SigFig, è necessario rispondere a una serie di domande sul sito web per determinare che sei il miglior piano di investimento per voi.

Le risposte a domande come la tua data di nascita, il reddito familiare, le attività liquide e la tolleranza al rischio saranno utilizzate per costruire il tuo piano di investimenti.

Una volta completato il questionario e fatto clic su “Costruisci il mio piano di investimento”, SigFig ti presenta un portafoglio ottimale proposto.

Descrive in dettaglio le allocazioni standard che compongono il tuo portafoglio. Ciò include le percentuali che ogni asset class costituisce nel tuo portafoglio e perché questo piano di investimento ha più senso per te.

È possibile modificare la tolleranza al rischio in qualsiasi momento, che attiverà una modifica nelle allocazioni standard.

Se si sceglie di aprire un nuovo conto con SigFig e non si dispone di un conto esistente con Schwab, Fidelity o TD Ameritrade, il denaro verrà trattenuto in un conto TD Ameritrade.

Se stai cercando di risparmiare per una casa o un piano per la pensione, SigFig gestisce i tuoi soldi per aiutarti a raggiungere questi obiettivi.

Tipi di Account

Sig Fig gestisce i conti di investimento e IRA conti, comprese:

  • soggetto passivo conti d’investimento (individuali e comuni)
  • IRAs Tradizionale
  • SEP-IRA
  • Roth IRAs
  • Rollover IRAs

Il sito web indica che si sta lavorando per aggiungere ulteriori account in futuro, tra cui 401(k) e 529 piani.

Strategia di investimento

La strategia di investimento di SigFig è quella di ridurre al minimo il rischio costruendo portafogli individuali diversificati utilizzando exchange-traded funds (ETF) a basso costo di iShares, Vanguard e/o Schwab.

Si concentrano sulla costruzione di portafogli individualizzati e diversificati, costituiti dal giusto mix di ETF a basso costo e senza commissioni. La percentuale esatta e il mix di fondi dipendono dalla tolleranza al rischio di ogni individuo.

Hanno identificato nove asset class chiave che, sulla base delle performance passate, hanno il maggiore impatto sui rendimenti insieme a un portafoglio diversificato.

Si può aspettare di vedere una combinazione dei seguenti nove classi di asset un Sigfig managed account:

SigFig ETF piscina

Asset Class Fedeltà TD Ameritrade Schwab
Treasury inflation Protected Securities SUGGERIMENTO EPI SCHP
stati UNITI Obbligazioni AGG SPAB SCHZ
a Breve Termine del Tesoro TIMIDO SPTS SCHO
il Debito dei mercati Emergenti EMB EMB PCY
stati UNITI Obbligazioni Municipali MUB MUB TFI
stati UNITI Equity ITOT SPTM SCHB
Sviluppato Mercato Equity IEFA SPDW SCHF
Emerging Market Equity IEMg SPEM SCHE
Immobiliare FREL UKURZ SCHH

Tasse

SigFig non fa pagare annualmente una quota di consulenza per i conti tra $2K (investimento minimo requisito) e $10K.

Per gli account per un totale superiore a $10K, pagherai una commissione annuale di consulenza dello 0,25% sulle attività in gestione dopo i primi $10K.

Questa commissione viene automaticamente detratta dal tuo account l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese.

Ad esempio, se hai un account con un saldo mensile di $20.000, pagherai fees 2,08 in tasse ogni mese.

Simile ad altri robo-advisor, SigFig non addebita commissioni, transazioni o commissioni di riequilibrio.

Inoltre, pagherai una commissione per ogni ETF nel tuo portafoglio poiché quasi tutti gli ETF sono dotati di commissioni.

SigFig si concentra sui portafogli di finanziamento con un mix di ETF senza commissioni, con rapporti di spesa annuali che vanno dallo 0,07% allo 0,15%.

Riequilibrio

Similmente ai suoi concorrenti, SigFig riequilibra automaticamente le ponderazioni delle attività detenute nel suo conto.

In questo modo, il tuo portafoglio non è improvvisamente fuori di colpo e rimani in pista in base ai tuoi obiettivi finanziari e alla tolleranza al rischio.

Tax Loss Harvesting

SigFig offre una suite completa di strategie di investimento con vantaggi fiscali.

SigFig utilizza la tecnologia TLH (Tax-Loss Harvesting) per contribuire a generare maggiori risparmi fiscali per i clienti.

TLH è un processo automatizzato che monitora regolarmente specifici investimenti di asset class al fine di svendere quelli che sono diminuiti di valore, per compensare gli investimenti che hanno guadagnato in valore. Vendendo questi investimenti al di sotto del prezzo di acquisto, si genera una perdita, compensando l’impatto delle plusvalenze imponibili.

I risparmi fiscali vengono poi reinvestiti nel vostro portafoglio.

Le perdite generate da TLH possono essere utilizzate per compensare fino a $3.000 di reddito o utili ordinari, che possono ridurre l’importo complessivo che si paga in tasse ogni anno.

I consulenti finanziari e i gestori patrimoniali seguono da tempo questa pratica, monitorando manualmente i conti dei clienti al fine di compensare gli utili con le perdite. La tecnologia ha ora automatizzato questo processo, sostituendo la necessità di un consulente per controllare manualmente ogni account.

Per partecipare a questa strategia di risparmio fiscale, i clienti devono scegliere di usufruire di TLH per uno qualsiasi dei loro conti imponibili SigFig gestiti.

Esperienza online

SigFig è un servizio robo-advisor senza rimuovere completamente il tocco umano.

Il sito offre una pletora di informazioni ed è facile da usare. Se vuoi conoscere la loro filosofia di investimento o rivedere le prestazioni dell’account, tutto questo può essere fatto sul loro sito web.

La sezione FAQ sul sito web è espansiva e apparentemente risponde a quasi tutte le domande che un cliente potrebbe aver bisogno di chiedere.

Se hai ancora domande, a differenza di alcuni dei suoi concorrenti, i clienti SigFig hanno accesso al team di consulenza sugli investimenti. Dal sito SigFig, è possibile inviare una e-mail, chattare o fissare un appuntamento di 15 minuti in anticipo.

Inoltre, i clienti possono anche chiamare il team di supporto dal lunedì al venerdì, gratuitamente.

Esperienza mobile

SigFig è costantemente riconosciuta come una delle migliori app di investimento per utenti iOS e Android.

Prima che i clienti possano utilizzare l’app, dovranno creare un account sul sito Web SigFig. Una volta scaricato e accedere alla applicazione gratuita, si può fare quasi tutto.

L’applicazione offre quasi tutte le funzionalità del sito web, a portata di mano.

L’applicazione SigFig è un ottimo modo per vedere tutti i vostri conti di investimento in un unico luogo.

Alcune delle migliori caratteristiche app mobile sono:

  • Visualizza tutti i vostri conti di investimento in un unico pannello di controllo
  • Vedere il rendimento dell’account, l’asset allocation, la tolleranza al rischio, e di più, per ogni
  • conto individuale
    Contatto investment advisory team

Strumenti di Ricerca

SigFig Portfolio Tracker e mobile app sync tutti i tuoi investimenti in un unico luogo. Se hai gestito anche account con loro, SigFig è il tuo one-stop shop.

C’è una pletora di informazioni disponibili sull’intera performance del portafoglio, fino al ticker, al prezzo, al cambiamento e all’intervallo di 52 settimane. Dai grafici ai grafici, puoi rimanere in cima al tuo portafoglio semplicemente aprendo l’app.

Inoltre, i clienti ricevono e-mail settimanali che descrivono le prestazioni dell’intero portafoglio.

In cima a quello, si ricevono avvisi per qualsiasi notizia che potrebbe avere un impatto su qualsiasi parte del vostro portafoglio.

Se stai cercando di stimare quanti soldi hai bisogno di risparmiare per raggiungere determinati obiettivi, SigFig offre scenari di finanza personale. Questi ti aiutano a stimare i valori del portafoglio previsti in base ai tuoi obiettivi finanziari.

Questo strumento è utile per capire che cosa avete bisogno di risparmiare per una casa, andare in pensione o per costruire ricchezza.

Se stai cercando di approfondire un po ‘ le prestazioni del portafoglio passato di SigFig, puoi inviare un’e-mail alla società per richiedere un backtest storico di un anno per mostrarti come i diversi portafogli si sono esibiti nell’anno precedente.

Conclusione

Se si dispone già di un conto di intermediazione con TD Ameritrade, Schwab o Fidelity, e hanno meno di $10K, è libero di aprire un conto con SigFig.

Senza costi aggiuntivi, perché non iscriversi per l’analisi e la gestione degli investimenti.

Se hai investito più di $10k da qualche altra parte, il fastidio di spostare i tuoi account in cima alle commissioni potrebbe sommarsi.

Non c’è dubbio che il free Portfolio Tracker di SigFig possa beneficiare ogni tipo di investitore.

Quindi, anche se non stai cercando di aprire un account gestito, non può far male per monitorare il vostro portafoglio esistente in un unico luogo, il tutto dalla comodità del vostro smartphone.

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