6 pași pentru a lua atunci când sunteți în spatele pe facturile

odată ce începe obtinerea în spatele pe facturile, poate fi foarte dificil de a prinde din urmă.

taxele de întârziere, dobânzile, taxele de descoperit de cont și taxele de fonduri insuficiente vă scurg contul de verificare și se adaugă la soldul cardului dvs. de credit deja în creștere.

taxele de întârziere variază de la 25 USD la 35 USD și, deoarece acestea se transferă de obicei la următorul ciclu de facturare, s-ar putea să nu știți nici măcar că le aveți până nu primiți următoarea declarație. Între timp, veți continua să acumulați dobânzi la soldul dvs. și la taxele suplimentare.

Overdraft-ul și taxele insuficiente de fonduri vă pot costa în medie, 35 USD pe tranzacție. Deci, dacă plătiți pentru o achiziție cu cardul dvs. de debit sau retrageți bani de la un bancomat fără a avea suficienți bani în contul dvs., veți fi lovit cu această taxă. Deci, în esență, puteți cumpăra o masă de 5 USD la McDonald ‘ s și puteți fi taxat cu o taxă de 35 USD pentru comoditatea de a permite tranzacția să treacă. Dacă te uiți la faptul că, în termeni de o rată anuală a dobânzii, care este de peste 200%! Mă îndoiesc că masa de valoare a meritat.

când rămâneți în urmă cu una dintre facturile dvs., puteți încerca să vă prindeți întârziind plata altor facturi sau aducând contul dvs. sub zero, gândindu-vă că totul va fi bine odată ce veți fi plătit din nou. Dar prin întârzierea alte facturi, mai multe taxe de întârziere sunt percepute și devine mai greu și mai greu să plătească toate facturile la timp.

poate deveni un cerc vicios!

dar nu dispera. Continuați să citiți acest articol pentru sfaturi despre cum să începeți să vă descurcați finanțele, astfel încât să puteți reveni pe drumul cel bun.

de asemenea, dacă doriți să evitați acest stres financiar pentru totdeauna, luați în considerare investițiile în bugetarea cursului meu pentru cei care urăsc bugetul. Nu numai că veți avea acces la cele peste 4 ore de videoclipuri instructive, dar veți avea acces și la biblioteca mea completă de foi de lucru financiare personalizate, ziarul meu financiar lunar și multe altele.

bugetarea pentru Haters buget curs Preț: $10aflați pașii exacți pe care trebuie să îi faceți pentru a crea un buget pe care îl veți respecta. Obțineți sprijinul pe care trebuie să îl urmați. Aflați Mai Multe! membru lunar. Anulați în orice moment.

pasul unu: lista toate facturile

în primul rând, trebuie să dau seama cât de mult trebuie să plătească pe facturile în fiecare lună.

pentru a începe, faceți o listă cu toate facturile:

• Ipoteca / chirie
• Utilitati (Electricitate, Apa, gunoi, cablu, telefon mobil, etc.)
• plăți cu cardul de Credit
• alte plăți de împrumut
• plăți de asigurare (auto, viață, sănătate etc.)
• abonamente (Netflix, Hulu, ziar, sală de gimnastică etc.)
• orice alte cheltuieli recurente

includ datele scadente de plată, frecvența (lunar, la fiecare trei luni etc.) și plăți minime. Listarea acestora până la data scadenței vă va oferi o idee despre modul în care sunt distribuite pe parcursul lunii. Linkul de mai sus conține o foaie de calcul în care vă puteți crea lista și puteți include toate informațiile pe care le-am menționat.

factura mea foaie de lucru Preț: Freedatorită pandemiei COVID-19, în prezent puteți obține acces GRATUIT la această foaie de lucru financiară. Va trebui să vă înregistrați ca Membru gratuit. Obțineți acces

după ce vă contabilizați toate facturile lunare, examinați cheltuielile neesențiale pentru a vedea dacă puteți elimina oricare dintre ele-chiar dacă este doar temporar.

poate vă puteți anula contul Netflix pentru câteva luni sau vă puteți exercita acasă folosind videoclipuri de antrenament până când reveniți pe drumul cel bun.

prima dvs. prioritate este să vă recuperați plățile și să evitați să plătiți alte taxe de penalizare. S-ar putea să trebuiască să faci niște mici sacrificii acum, dar vor plăti pe termen lung.

și după ce sunteți cu toții prinși, puteți reveni la vizionarea Netflix.

Pasul doi: Planificați-vă cheltuielile zilnice

următorul pas este să vă proiectați veniturile și cheltuielile zilnic pentru a vă asigura că nu aveți un flux de numerar negativ.

utilizați un buget zilnic pentru a vă asigura că veți avea suficient în cont pentru a vă plăti facturile la timp și pentru a determina cât puteți cheltui pe cheltuieli discreționare în fiecare zi.

includeți facturile și cheltuielile discreționare (alimente, gaz, divertisment etc.) în bugetul zilnic. Cheltuielile discreționare este, de obicei, în cazul în care oamenii merg off buget, determinându-le pentru a obține în urmă pe alte plăți.

buget zilnic foaie de lucru Preț: Freedatorită pandemiei COVID-19, în prezent puteți obține acces GRATUIT la această foaie de lucru financiară. Va trebui să vă înregistrați ca Membru gratuit. Obțineți acces

dar, deoarece aceste cheltuieli nu sunt fixe, aici puteți economisi câțiva dolari în plus pe care îi puteți utiliza pentru a vă plăti facturile. De exemplu, planificându-vă mesele și scriind o listă de produse alimentare, puteți economisi bani la supermarket, puteți evita achizițiile impulsive și puteți cheltui mai puțini bani mâncând la restaurante.

pentru moment, puteți planifica nopți de întâlnire sau timp de familie care nu implică cheltuirea prea multor bani.

dacă aveți probleme cu controlul cheltuielilor discreționare, luați în considerare utilizarea numerarului pentru acestea. Prin implementarea acestei strategii, veți utiliza contul dvs. de verificare doar pentru facturile dvs. și veți retrage suma planificată pentru cheltuieli discreționare în numerar de la un bancomat.

atunci trebuie să luați strategia de numerar un pas mai departe și să luați doar banii pe care i-ați bugetat cu dvs. Cu alte cuvinte, lăsați cardurile de debit și de credit Acasă. În caz contrar, veți fi tentați să le utilizați atunci când veți trece în mod inevitabil peste banii alocați. Va fi mai ușor să rămâi la buget și mai dureros să renunți la câțiva dolari în plus pentru o achiziție impulsivă.

opriți utilizarea cardurilor de credit

pentru a obține finanțele înapoi pe drumul cel bun, aveți nevoie pentru a opri acumularea mai multe datorii. Așa că încuie-ți cărțile de credit acolo unde nu te mai pot ispiti. Veți utiliza bugetul zilnic pentru a vă asigura că aveți suficienți bani în cont pentru a vă plăti cheltuielile discreționare fără a utiliza un card de credit.

s-ar putea să credeți că aveți autocontrolul pentru a vă folosi cardul de credit cu înțelepciune, dar șansele sunt că, dacă citiți acest articol, aveți deja probleme din cauza cardului dvs. de credit.

cheltuirea banilor pe un card de credit este mai ușoară și mai puțin dureroasă decât utilizarea numerarului. Nu vedeți că facturile de dolari dispar din portofel, așa că este posibil să nu vă dați seama cât cheltuiți până nu primiți factura lunară. Și până atunci va fi prea târziu.

companiile de carduri de Credit vor încerca să vă ispitească cu recompense înapoi în numerar și mile aeriene. Cu toate acestea, trebuie să vă concentrați asupra fixării finanțelor înainte de a lua în considerare chiar utilizarea cardului dvs. de credit pentru a obține recompense. Recompensele cardului de Credit merită doar dacă vă respectați bugetul și vă plătiți soldul în fiecare lună. În caz contrar, veți ajunge să plătiți mai mult în dobânzi și taxe de întârziere decât ceea ce merită recompensele.

efectuați plăți minime

efectuarea plăților minime pe cardurile dvs. de credit și împrumuturi va scădea în continuare soldul dvs. (presupunând că încetați să le utilizați – a se vedea mai sus), păstrați-vă creditul sănătos și opriți-vă să plătiți taxe de întârziere. De asemenea, vă va permite să vă redirecționați banii către alte facturi și cheltuieli, astfel încât să puteți fi prinși.

evitarea întârzierii și a taxelor de descoperit de cont sunt mai valoroase decât plata câtorva dolari în plus față de cardul dvs. de credit în fiecare lună. Cu alte cuvinte, evitarea unei taxe de întârziere de 25 USD pe o factură este mult mai bună decât economisirea a 0 USD.15 în interes pentru că ați plătit un plus $20 peste minim pe cardul de credit.

Pasul trei: căutați flexibilitate

după ce vă configurați bugetul zilnic, puteți căuta puțină flexibilitate în programul de plată a facturilor. Trebuie să faceți acest lucru în special dacă proiectați că contul dvs. va deveni negativ în orice moment în următoarele câteva săptămâni.

unii dintre creditorii dvs. ar putea fi dispuși să accepte plăți cu câteva zile întârziere fără a vă percepe o penalizare. De exemplu, proprietarul dvs. vă poate permite să plătiți chiria cu o întârziere de până la 5 zile – oferindu-vă suficient timp până când veți primi următorul salariu.

dacă aveți probleme la plata facturilor la timp, deoarece toate sunt datorate în același timp, companiile de carduri de credit și utilități pot fi dispuse să vă schimbe data scadenței. Răspândirea facturilor pe parcursul lunii vă poate permite să aveți suficienți bani pentru a vă plăti toate facturile și cheltuielile discreționare fără a utiliza un card de credit.

dar înainte de a vă contacta creditorii și de a vă explica situația, trebuie să vizualizați când și cât puteți plăti în fiecare lună. Bugetul dvs. zilnic vă va ajuta să faceți acest lucru. Apoi, puteți utiliza un calendar electronic precum Google Calendar vă poate ajuta să organizați datele scadente și să configurați mementouri, astfel încât să plătiți întotdeauna la timp.

cu aceste informații, este posibil să puteți modifica datele scadente online sau prin efectuarea unui apel rapid la Serviciul pentru clienți. Dacă sunteți în urmă, companiile ar putea solicita să vă recuperați înainte de a vă schimba data scadenței. De asemenea, ar putea dura câteva cicluri de facturare pentru modificarea datei scadente, așa că ar trebui să urmăriți cu atenție extrasele de facturare.

dacă solicitarea dvs. este respinsă, puteți verifica calendarul și bugetul zilnic pentru a vedea dacă puteți efectua plăți integrale sau parțiale mai devreme în ciclul de facturare. Nu trebuie să așteptați până la data scadentă pentru a efectua o plată. Trebuie doar să vă asigurați că puteți efectua efectiv plata în acel moment.

Pasul patru: negociați facturile

dacă sunteți în urmă cu plățile, nu sunteți singurul care vrea să se întoarcă pe drumul cel bun. Creditorii dvs. vor, de asemenea, să plătiți la timp, deoarece este în interesul lor.

nu vă fie teamă să vă chemați creditorii pentru a lucra la un plan care să vă ajute să plătiți la timp. S-ar putea să fie dispuși să vă reducă plățile lunare, să reducă ratele dobânzilor, să amâne temporar data scadenței și/sau să renunțe la taxele care vă împiedică să continuați plățile.

de asemenea, ar trebui să fiți pregătit să răspundeți la întrebări despre veniturile și cheltuielile dvs. Dacă mai aveți suficienți bani rămași după ce ați acoperit toate necesitățile de bază, este posibil să nu fiți eligibil. Aici bugetul zilnic vine la îndemână.

planurile de plată pentru dificultăți sunt temporare – în jur de 3 luni și până la 12 luni. Și s-ar putea renunța sau elimina orice Taxe și penalități numai după ce efectuați mai multe plăți la timp.

înainte de a încerca să negocieze un plan de plată, ar trebui să verificați bugetul zilnic pentru a vă asigura cât de mult vă puteți permite să plătească creditorii dumneavoastră. Trebuie să le spui ce poți face, nu invers.

Pasul Cinci: concentrați-vă pe viitor

pe măsură ce începeți să vă întoarceți pe drumul cel bun, începeți să planificați cheltuielile viitoare.

nu este neobișnuit ca oamenii să-și folosească cardurile de credit pentru a plăti cheltuielile periodice atunci când uită să le bugeteze. Așa ajung să aibă mai multe datorii decât pot plăti. Este, de asemenea, un factor important care contribuie la obținerea în urmă a facturilor.

economisirea primelor de asigurare auto, a taberei de vară pentru copii și a cadourilor în jurul sărbătorilor vă va ajuta să evitați să intrați în datorii și să eliminați problemele viitoare cu fluxul de numerar.

utilizați un buget anual pentru a planifica cheltuielile neregulate și a economisi puțin în fiecare lună.

construiți un fond de urgență

de asemenea, ar trebui să începeți un fond de urgență, astfel încât să nu intrați în datorii atunci când apar inevitabil cheltuieli neașteptate.

dacă lucrați la achitarea datoriilor, vă recomand să economisiți o lună din cheltuielile dvs. sau cel puțin 2.000 USD.

dacă nu mai aveți datorii, vă recomand să economisiți cel puțin trei luni din cheltuielile dvs. Orice lucru de mai sus depinde de susceptibilitatea dvs. la adevărate urgențe financiare și de ceea ce vă ajută să dormiți noaptea. De exemplu, dacă familia dvs. are un singur venit sau dacă domeniul dvs. de carieră este instabil, ar trebui să economisiți mai mulți bani.

și nu vă scufundați în fondul de urgență decât dacă este cu adevărat o urgență. Urgențele adevărate includ o pierdere neașteptată a locului de muncă, reparații neașteptate la domiciliu, reparații neașteptate la mașini, cheltuieli medicale neașteptate și călătorii neașteptate pentru a vedea un membru al familiei pe moarte sau decedat.

asta însumează aproape toate adevăratele urgențe financiare. Toate celelalte cheltuieli ar putea fi clasificate așa cum era de așteptat și ceva pentru care ar fi trebuit să vă bugetați. Deci, începe bugetarea!

planificarea în avans a cheltuielilor viitoare și a situațiilor de urgență vă va ajuta să obțineți controlul asupra vieții dvs. financiare și să evitați vreodată să vă plătiți facturile cu întârziere.

Pasul șase: crește-ți veniturile și Reduce-ți cheltuielile

dacă ești în urmă cu facturile și cheltuiești mai mult decât câștigi, ai Trei opțiuni.

opțiunea #1 – creșteți venitul

prima opțiune este să vă măriți venitul. Ți-e frică să câștigi mai mulți bani din cauza impozitelor? Nu fi.

iată câteva idei:

• vinde unele dintre prostiile situată în jurul casei.
• ia-ți un coleg de cameră.
• începeți să căutați locuri de muncă ciudate și muncă cu fracțiune de normă.
• Dacă primiți o rambursare fiscală mare în fiecare an, luați în considerare ajustarea reținerii dvs. pentru a obține mai mult pe salariu.

fă ceva!

Opțiunea # 2-reduceți cheltuielile

a doua opțiune este de a reduce cheltuielile.

amintiți-vă că atunci când vă concentrați pe reducerea cheltuielilor, concentrați-vă mai întâi pe reducerea cheltuielilor majore. Nu vă concentrați asupra cuponării ca soluție. Asta nu e o bună utilizare a timpului.

dacă achiziționați articole din impuls, consultați aceste sfaturi despre cum să vă controlați cheltuielile.

dacă creditul dvs. este decent, vă puteți uita întotdeauna la consolidarea datoriei.

Opțiunea #3 – Faceți o combinație a ambelor

vă rugăm să consultați opțiunile #1 și #2 de mai sus. 🙂