6 steg att ta när du är bakom på räkningar

när du börjar komma bakom räkningar kan det vara mycket svårt att komma ikapp.

sena betalningsavgifter, ränta, kassakreditavgifter och otillräckliga medel avgifter dränerar ditt checkkonto och lägger till ditt redan ökande kreditkortsaldo.

sena avgifter varierar från $25 till $35 och eftersom de vanligtvis överför till nästa faktureringsperiod kanske du inte ens vet att du har dem tills du får ditt nästa uttalande. Under tiden fortsätter du att samla ränta på ditt saldo och på de extra avgifterna.

övertrassering och otillräckliga medel avgifter kan kosta dig i genomsnitt $35 per transaktion. Så om du betalar för ett köp med ditt betalkort eller tar ut pengar från en bankomat utan att ha tillräckligt med pengar på ditt konto kommer du att drabbas av den avgiften. Så i huvudsak kan du köpa en $5 måltid på McDonald ’ s och debiteras en $35 avgift för bekvämligheten att låta transaktionen gå igenom. Om du tittar på det i form av en årlig ränta är det över 200%! Jag tvivlar starkt på att value meal var värt det.

när du får bakom på en av dina räkningar, kan du försöka fastna genom att fördröja betalningen av andra räkningar eller genom att föra ditt konto under noll tänker att allt kommer att bli bra när du får betalt igen. Men genom att fördröja dina andra räkningar debiteras mer sena avgifter och det blir svårare och svårare att betala alla dina räkningar i tid.

det kan bli en ond cirkel!

men misströsta inte. Fortsätt läsa den här artikeln för tips om hur du börjar lossa din ekonomi så att du kan komma tillbaka på rätt spår.

också, om du vill undvika denna ekonomiska stress för gott, överväga att investera i min kurs budgetering för Budget Haters. Inte bara får du tillgång till 4+ timmars instruktionsvideor, men du får också tillgång till mitt fulla bibliotek med anpassade finansiella kalkylblad, min månatliga finansiella tidning och mycket mer.

budgetering för Budget Haters kurspris: $10lär dig de exakta stegen du behöver ta för att skapa en budget som du faktiskt kommer att hålla fast vid. Få det stöd du behöver för att följa igenom. Läs Mer! månatligt medlemskap. Avbryt när som helst.

steg Ett: lista ut alla dina räkningar

först måste du ta reda på hur mycket du måste betala på räkningar varje månad.

för att komma igång, gör en lista över alla dina räkningar:

• inteckning / hyra
• Verktyg (el, vatten, sopor, kabel, mobiltelefon, etc.)
• kreditkortsbetalningar
• andra lånebetalningar
• försäkringsbetalningar (auto, liv, hälsa, etc.)
• Prenumerationer (Netflix, Hulu, tidning, gym, etc.)
• alla andra återkommande kostnader

inkluderar betalningsdatum, frekvens (månadsvis, var tredje månad etc.), och minsta betalningar. Att lista dem efter förfallodagen ger dig en uppfattning om hur de distribueras under hela månaden. Länken ovan innehåller ett kalkylblad där du kan skapa din lista och inkludera all information jag nämnde.

mina räkningar kalkylblad pris: Fripå grund av COVID-19-pandemin kan du för närvarande få tillgång till detta finansiella kalkylblad gratis. Du måste registrera dig som en gratis medlem. Få tillgång

när du redogör för alla dina månatliga räkningar, granska dina icke-väsentliga utgifter för att se om du kan eliminera någon av dem – även om det bara är tillfälligt.

kanske kan du avbryta ditt Netflix-konto i några månader eller träna hemma med träningsvideor tills du kommer tillbaka på rätt spår.

din första prioritet är att komma ikapp med dina betalningar och undvika att betala några fler straffavgifter. Du kan behöva göra några små uppoffringar nu, men de kommer att löna sig i det långa loppet.

och när du är upptagen kan du gå tillbaka till att titta på Netflix.

steg två: planera dina dagliga utgifter

ditt nästa steg är att projicera dina intäkter och kostnader dagligen för att se till att du inte har ett negativt kassaflöde.

använd en daglig budget för att se till att du har tillräckligt på ditt konto för att betala dina räkningar i tid och bestämma hur mycket du kan spendera på diskretionära utgifter varje dag.

inkludera dina räkningar och diskretionära utgifter (matvaror, gas, underhållning etc.) i din dagliga budget. Diskretionära utgifter är vanligtvis där människor går utanför budgeten, vilket får dem att komma bakom andra betalningar.

dagligt budgetkalkylblad pris: Frittpå grund av COVID-19-pandemin kan du för närvarande få tillgång till detta finansiella kalkylblad gratis. Du måste registrera dig som en gratis medlem. Få tillgång

men eftersom dessa kostnader inte är fasta, det är också där du kan spara några extra dollar som du kan använda för att betala dina räkningar. Genom att till exempel planera dina måltider och skriva en inköpslista kan du spara pengar i snabbköpet, undvika impulsköp och spendera mindre pengar på att äta ute på restauranger.

för tillfället kan du planera datumnätter eller familjetid som inte innebär att du spenderar för mycket pengar.

om du har problem med att kontrollera dina diskretionära utgifter, överväga att använda kontanter för dem. Genom att genomföra denna strategi kommer du bara att använda ditt checkkonto för dina räkningar och du kommer att dra tillbaka det belopp som planeras för diskretionära utgifter i kontanter från en bankomat.

du måste sedan ta kontantstrategin ett steg längre och bara ta de pengar du budgeterade med dig. Med andra ord, lämna dina betal-och kreditkort hemma. Annars kommer du att frestas att använda dem när du oundvikligen går över dina tilldelade pengar. Det kommer att göra det lättare att hålla sig på budget och mer smärtsamt att släppa några extra dollar för ett impulsköp.

sluta använda kreditkort

för att få din ekonomi tillbaka på rätt spår, måste du sluta ackumulera mer skuld. Så Lås dina kreditkort bort där de inte kan fresta dig längre. Du kommer att använda den dagliga budgeten för att se till att du har tillräckligt med pengar på ditt konto för att betala för dina diskretionära utgifter utan att använda ett kreditkort.

du kanske tror att du har självkontrollen att använda ditt kreditkort klokt, men chansen är att om du läser den här artikeln är du redan i trubbel på grund av ditt kreditkort.

att spendera pengar på ett kreditkort är lättare och mindre smärtsamt än att använda kontanter. Du ser inte att dollarräkningarna försvinner från din plånbok, så du kanske inte ens inser hur mycket du spenderar förrän du får din månadsräkning. Och då är det för sent.

kreditkortsföretag kommer att försöka fresta dig med pengar tillbaka belöningar och flygbolag miles. Du måste dock koncentrera dig på att fixa din ekonomi innan du ens överväger att använda ditt kreditkort för att få belöningar. Kreditkort belöningar är bara värt det om du håller dig till din budget och betala av ditt saldo varje månad. Annars kommer du att betala mer i ränta och sena avgifter än vad belöningarna är värda.

gör minsta betalningar

att göra minsta betalningar på dina kreditkort och lån kommer fortfarande att minska ditt saldo (förutsatt att du slutar använda dem – se ovan), håll din kredit frisk och hindra dig från att betala sena avgifter. Det kommer också att du kan omdirigera dina pengar till andra räkningar och utgifter så att du kan fastna.

undvika sena och övertrassering avgifter är mer värdefulla än att betala några fler dollar mot DITT kreditkort varje månad. Med andra ord, att undvika en förseningsavgift på $25 på en räkning är mycket bättre än att spara $0.15 i ränta eftersom du betalat en extra $20 över minimi på ditt kreditkort.

steg tre: leta efter flexibilitet

när du har ställt in din dagliga budget kan du leta efter lite flexibilitet i ditt betalningsschema. Du måste särskilt göra detta om du projicerar att ditt konto kommer att bli negativt när som helst de närmaste veckorna.

några av dina fordringsägare kan vara villiga att acceptera betalningar några dagar sent utan att debitera dig en straff. Till exempel kan din hyresvärd tillåta dig att betala hyra upp till 5 dagar sent – vilket ger dig tillräckligt med tid tills du får din nästa lönecheck.

om du har problem med att betala räkningar i tid eftersom de är alla på grund av ungefär samma tid, kreditkort och allmännyttiga företag kan vara villiga att ändra förfallodagen. Att sprida ut dina räkningar under månaden kan låta dig ha tillräckligt med pengar för att betala alla dina räkningar och diskretionära utgifter utan att använda ett kreditkort.

men innan du kontaktar dina fordringsägare och förklarar din situation måste du visualisera när och hur mycket du kan betala varje månad. Din dagliga budget hjälper dig att göra det. Sedan kan du använda en elektronisk kalender som Google Kalender kan hjälpa dig att organisera förfallodatum och ställa in påminnelser så att du alltid betalar i tid.

med denna information kan du kanske ändra dina förfallodatum online eller genom att ringa ett snabbt samtal till kundtjänst. Om du är bakom kan företag kräva att du kommer ikapp innan du ändrar ditt förfallodatum. Det kan också ta några faktureringscykler innan förfallodagen ändras, så du bör hålla ett öga på dina faktureringsutdrag.

om din begäran nekas kan du kontrollera din kalender och din dagliga budget för att se om du kan göra helt eller delvis betalningar tidigare i din faktureringsperiod. Du behöver inte vänta till förfallodagen för att göra en betalning. Du behöver bara se till att du faktiskt kan göra betalningen vid den tiden.

Steg fyra: förhandla om dina räkningar

om du är bakom dina betalningar är du inte den enda som vill komma tillbaka på rätt spår. Du är fordringsägare vill också att du ska betala i tid eftersom det är i deras bästa intresse.

var inte rädd för att ringa dina fordringsägare att arbeta på en plan för att hjälpa dig att betala i tid. De kan vara villiga att sänka dina månatliga betalningar, sänka räntorna, tillfälligt skjuta upp ditt förfallodatum och/eller avstå från avgifter som hindrar dig från att komma framåt på dina betalningar.

du bör också vara beredd att svara på frågor om dina intäkter och kostnader. Om du fortfarande har tillräckligt med pengar kvar efter att ha täckt alla dina grundläggande behov, kanske du inte är berättigad. Det är där den dagliga budgeten kommer till nytta.

svårigheter betalningsplaner är tillfälliga-runt 3 månader och upp till 12 månader. Och de kan bara avstå från eller eliminera eventuella avgifter och påföljder efter att du har gjort flera betalningar i tid.

innan du försöker förhandla fram en betalningsplan bör du kontrollera din dagliga budget för att se till hur mycket du har råd att betala dina fordringsägare. Du måste berätta för dem vad du kan göra, inte tvärtom.

Steg fem: fokusera på framtiden

när du börjar komma tillbaka på rätt spår, börja planera för framtida utgifter.

det är inte ovanligt att människor använder sina kreditkort för att betala för periodiska utgifter när de glömmer att budgetera för dem. Det är så de hamnar med mer skuld än de kan betala. Det är också en stor bidragande faktor till att komma bakom räkningar.

Spara för bilförsäkringspremier, barn sommarläger och gåvor runt semestern hjälper dig att undvika att gå i skuld och eliminera framtida problem med ditt kassaflöde.

använd en årlig budget för att planera för oregelbundna utgifter och spara lite varje månad.

Bygg upp en nödfond

du bör också starta en nödfond så att du inte går i skuld när oväntade utgifter oundvikligen uppstår.

om du arbetar med att betala av skuld rekommenderar jag att du sparar en månad av dina utgifter eller minst $2000.

om du är utan skuld rekommenderar jag att du sparar minst tre månader av dina utgifter. Allt ovan som beror på din mottaglighet för verkliga ekonomiska nödsituationer och vad som hjälper dig att sova på natten. Till exempel, om din familj bara har en inkomst eller om ditt karriärfält är instabilt, bör du spara mer pengar.

och doppa inte in i din nödfond om det inte verkligen är en nödsituation. Verkliga nödsituationer inkluderar en oväntad arbetsförlust, oväntade hemreparationer, oväntade bilreparationer, oväntade sjukvårdskostnader och oväntade resor för att se en döende eller avliden familjemedlem.

det sammanfattar ganska mycket alla de verkliga ekonomiska nödsituationerna. Alla andra utgifter kan klassificeras som förväntat och något du borde ha budgeterat för. Så börja budgetera!

planera framåt för framtida utgifter och nödsituationer hjälper dig att få kontroll över ditt ekonomiska liv och undvika att någonsin behöva betala dina räkningar sent igen.

steg sex: öka din inkomst och minska dina utgifter

om du är bakom på räkningar och spenderar mer än du tjänar har du tre alternativ.

alternativ #1 – Öka din inkomst

ditt första alternativ är att öka din inkomst. Är du rädd för att tjäna mer pengar på grund av skatter? Var inte det.

här är några förslag:

• Sälj lite av skiten som ligger runt huset.
• skaffa en rumskamrat.
• börja leta efter udda jobb och deltidsarbete.
• om du får en stor skatteåterbäring varje år, överväga att justera din källskatt för att få mer per lönecheck.

gör bara något!

alternativ # 2-Minska dina utgifter

ditt andra alternativ är att minska dina utgifter.

kom bara ihåg att när du fokuserar på att minska dina utgifter, fokusera först på att minska dina stora utgifter. Fokusera inte på couponing som din fix. Det är inte en bra användning av din tid.

om du köper varor på impuls, kolla in dessa tips om hur du kontrollerar dina utgifter.

om din kredit är anständig kan du alltid titta på att konsolidera din skuld.

alternativ # 3-Gör en kombination av båda

se alternativ #1 och #2 ovan. 🙂