SigFig Robo-rådgivare recension

Warren Buffet sa det bäst, ” framgångsrik investering tar tid, lärjunge och tålamod.”

lyckligtvis, investera dina surt förvärvade pengar blev mycket enklare, och billigare, när robo-rådgivare in på marknaden.

från små startups till stora banker som spelar catchup finns det nu över 200 robo-rådgivare som erbjuder hands-off digitala rådgivningstjänster för alla nivåer av investerare.

SigFig är en hybrid robo-rådgivare av olika slag. Deras mål är att hjälpa dig att bli en bättre investerare genom att hantera dina pengar som hålls hos tre av de största mäklarfirmorna:

  • Charles Schwab
  • Fidelity
  • TD Ameritrade

så, hur SigFig stack upp mot andra robo-rådgivare?

här är vad du behöver tänka på när du bestämmer om SigFig är den bästa robo-rådgivaren för dig.

SigFig är bra för…

  • första gången investerare
  • befintliga Schwab, Fidelity och TD Ameritrade kunder
  • små investerare
  • billiga robo-rådgivningstjänster

fördelar med att använda en Robo-Advisor

en ”robo-advisor” är ett digitalt verktyg för finansiella tjänster som använder komplex programvara för att hantera personliga investeringsportföljer baserat på individens risktolerans och finansiella mål.

Robo-rådgivare gör investeringar mer tillgängliga genom att erbjuda personlig service av en pengarchef med mindre initiala investeringar och lägre avgifter.

det är som att ha en egen datoriserad finansiell planerare som crunches data hela dagen.

hur SigFig fungerar

SigFig erbjuder två typer av produkter till sina kunder.

  • Portfölj Tracker. Sigfigs free Portfolio Tracker är ett program som analyserar och övervakar hela din investeringsportfölj på ett och samma ställe.
  • Hanterade Konton. Sigfig hanterar dina konton hos mäklarfirmor från tredje part.

för att öppna ett SigFig-hanterat konto måste du svara på en rad frågor på webbplatsen för att avgöra att du är den bästa investeringsplanen för dig.

svar på frågor som ditt födelsedatum, hushållsinkomst, likvida medel och risktolerans kommer att användas för att bygga din investeringsplan.

när du har fyllt i frågeformuläret och klickar på ”Bygg min investeringsplan” presenterar SigFig dig en föreslagen optimal portfölj.

den beskriver de standardallokeringar som utgör din portfölj. Detta inkluderar de procentsatser som varje tillgångsklass utgör i din portfölj och varför denna investeringsplan är mest meningsfull för dig.

du kan ändra din risktolerans när som helst, vilket kommer att utlösa en förändring i dina standardallokeringar.

om du väljer att öppna ett nytt konto hos SigFig och inte har ett befintligt konto hos Schwab, Fidelity eller TD Ameritrade, kommer pengarna att hållas på ett TD Ameritrade-konto.

oavsett om du vill spara för ett hus eller planera för pensionering, hanterar SigFig dina pengar för att hjälpa dig att nå dessa mål.

typer av konton

sig Fig hanterar personliga investeringskonton och IRA-konton inklusive:

  • skattepliktiga investeringskonton(enskilda och gemensamma)
  • traditionella IRAs
  • SEP-IRA
  • Roth IRAs
  • Rollover IRAs

webbplatsen indikerar att de arbetar för att lägga till ytterligare konton i framtiden, inklusive 401 (k) och 529 planer.

investeringsstrategi

Sigfigs investeringsstrategi är att minimera risken genom att bygga diversifierade enskilda portföljer med hjälp av billiga börshandlade fonder (ETF) från iShares, Vanguard och/eller Schwab.

de fokuserar på att bygga individualiserade väldiversifierade portföljer, som består av rätt blandning av billiga, provisionsfria ETF: er. Den exakta procentsatsen och blandningen av medel beror på varje individs risktolerans.

de har identifierat nio viktiga tillgångsklasser som baserat på tidigare resultat har störst inverkan på avkastningen i kombination med en diversifierad portfölj.

du kan förvänta dig att se en kombination av följande nio tillgångsklasser i ett Sigfig-hanterat konto:

SigFig ETF pool

tillgångsslag trohet TD Ameritrade Schwab
Treasury Inflation skyddade värdepapper tips IPE SCHP
USA. Obligationer AGG SPAB SCHZ
kortfristiga statsobligationer blyg SPTS SCHO
Tillväxtmarknadsskuld EMB EMB PCY
amerikanska kommunala obligationer MUB MUB TFI
USA. Eget kapital ITOT SPTM SCHB
utvecklat eget kapital på marknaden IEFA SPDW SCHF
tillväxtmarknadens eget kapital IEMg SPEM SCHE
fastigheter FREL USRT SCHH

avgifter

SigFig tar inte ut en årlig rådgivningsavgift för konton mellan $2K (minsta investeringskrav) och $10k.

för konton på totalt mer än $10k betalar du en årlig rådgivningsavgift på 0.25 procent på förvaltade tillgångar efter den första $10K.

denna avgift dras automatiskt från ditt konto den sista arbetsdagen i varje månad.

om du till exempel har ett konto med ett månatligt saldo på $20 000 betalar du $2,08 i avgifter varje månad.

i likhet med andra robo-rådgivare tar SigFig inte ut provision, Transaktions-eller ombalanseringsavgifter.

dessutom betalar du en avgift för varje ETF i din portfölj eftersom nästan alla ETF: er kommer med avgifter.

SigFig fokuserar på finansieringsportföljer med en blandning av provisionsfria ETF: er, med årliga kostnadsförhållanden som sträcker sig från 0,07 procent till 0,15 procent.

ombalansering

i likhet med sina konkurrenter balanserar SigFig automatiskt viktningar av tillgångarna på ditt konto.

på så sätt är din portfölj inte plötsligt ur whack och du håller dig på rätt spår baserat på dina finansiella mål och risktolerans.

Skatteförlustskörd

SigFig erbjuder en komplett uppsättning skattefördelade investeringsstrategier.

SigFig använder TLH-teknik (Tax-loss Harvesting) för att generera större skattebesparingar för kunder.

TLH är en automatiserad process som regelbundet övervakar specifika tillgångsklassinvesteringar för att sälja bort alla som har minskat i värde, för att kompensera investeringar som har vunnit i värde. Genom att sälja dessa investeringar under köpeskillingen genereras en förlust som motverkar effekterna av skattepliktiga vinster.

skattebesparingarna återinvesteras sedan i din portfölj.

förluster som genereras av TLH kan användas för att kompensera upp till $3,000 av vanlig inkomst eller vinster, vilket kan sänka det totala beloppet du betalar i skatt varje år.

finansiella rådgivare och förmögenhetsförvaltare har länge följt denna praxis genom att manuellt övervaka kundens konton för att kompensera vinster med förluster. Tekniken har nu automatiserat denna process och ersatt behovet av en rådgivare för att manuellt kontrollera varje konto.

för att delta i denna skattebesparingsstrategi måste kunderna välja att dra nytta av TLH för någon av sina hanterade SigFig skattepliktiga konton.

Online Experience

SigFig är en robo-advisor-tjänst utan att helt ta bort den mänskliga beröringen.

webbplatsen erbjuder en mängd information och är lätt att använda. Oavsett om du vill lära dig mer om deras investeringsfilosofi eller granska kontoprestanda kan allt detta göras på deras hemsida.

FAQ-sektionen på webbplatsen är expansiv och svarar till synes nästan alla frågor som en kund kan behöva ställa.

om du fortfarande har frågor, till skillnad från några av sina konkurrenter, har SigFig-kunder tillgång till investeringsrådgivningsteamet. Från sigfigs webbplats kan du skicka ett mail, chatta eller schemalägga ett 15-minuters möte i förväg.

dessutom kan kunderna också ringa supportteamet måndag till fredag, gratis.

mobilupplevelse

SigFig är konsekvent erkänd som en av de bästa investeringsapparna för iOS-och Android-användare.

innan kunder kan använda appen måste de skapa ett konto på sigfigs webbplats. När du har laddat ner och loggat in i gratisappen kan du göra nästan vad som helst.

appen erbjuder nästan alla funktioner på webbplatsen, för att underlätta för dina fingertoppar.

SigFig-appen är ett utmärkt sätt att se alla dina investeringskonton på ett ställe.

några av de bästa mobilappfunktionerna är:

  • Visa alla dina investeringskonton i en enda instrumentpanel
  • se kontoprestanda, tillgångsallokering, risktolerans och mer för varje
  • individuellt konto
    kontakta investment advisory team

forskningsverktyg

Sigfigs Portföljspårare och mobilapp synkroniserar alla dina investeringar på ett ställe. Om du också har hanterat konton med dem är SigFig din one-stop shop.

det finns en mängd information tillgänglig om hela din portföljprestanda, ner till ticker, pris, förändring och 52-veckors intervall. Från diagram till grafer kan du hålla koll på din portfölj bara genom att öppna appen.

dessutom får kunderna veckovisa e-postmeddelanden som beskriver resultatet för hela din portfölj.

utöver det får du varningar för nyheter som kan påverka någon del av din portfölj.

om du vill uppskatta hur mycket pengar du behöver spara för att nå vissa mål, erbjuder SigFig personliga finansscenarier. Dessa hjälper dig att uppskatta projicerade portföljvärden baserat på dina ekonomiska mål.

det här verktyget är till hjälp för att förstå vad du behöver spara för ett hem, gå i pension eller för att bygga rikedom.

om du vill gräva lite djupare i SigFig tidigare portföljprestanda kan du maila företaget för att begära ett ettårigt historiskt backtest för att visa dig hur olika portföljer presterade under föregående år.

slutsats

om du redan har ett mäklarkonto hos TD Ameritrade, Schwab eller Fidelity och har mindre än $10k är det gratis att öppna ett konto hos SigFig.

utan extra kostnad, varför inte anmäla dig till investeringsanalys och förvaltning.

om du har mer än $10k investerat någon annanstans, kan besväret med att flytta dina konton ovanpå avgifterna lägga till.

det är ingen tvekan om att Sigfigs gratis Portföljspårare kan gynna alla typer av investerare.

så även om du inte vill öppna ett hanterat konto kan det inte skada att spåra din befintliga portfölj på ett ställe, allt från bekvämligheten med din smartphone.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.