Ska jag anlita en advokat för att hjälpa till med min inteckning modifiering?

en ”lånmodifiering” är en permanent omstrukturering av ditt hypotekslån där långivaren ändrar ett eller flera av villkoren så att dina betalningar blir billigare. Med en ändring, långivaren kan komma överens om att göra en eller flera av följande för att minska din månatliga betalning:

• minska räntan
• konvertera från en rörlig ränta till en fast ränta
• förbära en del av huvudbalansen, eller
• förlänga lånets längd.

för att få en ändring måste du vanligtvis skicka in en ansökan till din servicer, tillsammans med stöddokument, som senaste lönestubbar och kontoutdrag.

om du funderar på att ansöka om ett lån modifiering, måste du bestämma om det är värt att betala för en advokat för att hjälpa dig med processen. Medan du har all rätt att ansöka om en ändring på egen hand, i vissa fall—säg att du behöver hjälp med att förstå dina juridiska rättigheter eller tjänstemannen bryter mot lagen—att anställa en advokat kan bara göra skillnaden mellan att få din inteckning modifierad och förlora ditt hem till avskärmning.

nedan finns några situationer, med mer information nedan, där du bör överväga att anställa, eller åtminstone samråda med, en advokat:

• du är inte säker på om en ändring hjälper dig att undvika en avskärmning
• du förstår inte hur du fyller i förlustbegränsningsansökan
• din servicer bryter mot federala eller statliga lagar under modifieringsprocessen
• din servicer misslyckas med att följa statliga avskärmningslagar, eller
• din servicer nekar din begäran för en ändring, och du vill överklaga.

du vet inte vad du ska göra i din Situation

om du inte är säker på vad du ska göra—säg att du står inför avskärmning, men du är inte säker på om en ändring är rätt för dig—och vill veta om alla dina alternativ kan en advokat hjälpa dig att förstå dina juridiska rättigheter och ge råd om det bästa tillvägagångssättet i din situation. Beroende på dina omständigheter, advokaten kan rekommendera bedriver en inteckning modifiering, bekämpa avskärmning i domstol, eller ge upp fastigheten i en kort försäljning eller handling i stället för avskärmning.

du vet inte hur du fyller i Ändringsdokumentet

att anställa en advokat kan vara en bra ide om du vill ha en hypotekslån, men du förstår inte ansökningsprocessen eller har en komplicerad situation. Det kan till exempel vara värt att anställa en advokat om du har pratat med din lånetjänsteman om en ändring men är förvirrad över:

• hur du fyller i ansökan
• vilken dokumentation du behöver skicka in tillsammans med en ansökan, eller
• hur du förklarar dina ekonomiska svårigheter eller situation i ansökan.

en advokat kan hjälpa dig att fylla i pappersarbete och se till att du presenterar din situation i bästa möjliga ljus. Du kan också få gratis hjälp med ditt ansökningspaket från en HUD-godkänd bostadsrådgivare.

din Lånetjänsteman bryter mot federala eller statliga Förlustbegränsningslagar

om din servicer inte följer federala lagar eller tillämpliga statliga lagar som reglerar förlustbegränsningsprocessen kan en advokat hjälpa dig att genomdriva dina rättigheter.

till exempel, enligt federal lag, kan tjänstemannen i allmänhet inte starta en avskärmning förrän du är mer än 120 dagar brottslig på lånet. Denna period innan avskärmning börjar är tänkt att ge dig tillräcklig möjlighet att söka ett alternativ till avskärmning, som en modifiering. Så länge du skickar in en fullständig ansökan kan serviceren inte starta avskärmningen medan din ansökan väntar. Om din servicer startar avskärmningen tidigt i strid med lagen, kan en advokat hjälpa till att stoppa det.

eftersom det är mycket svårt att få ditt hem tillbaka efter en avslutad avskärmning, du vill ta itu med kränkningar av förlust begränsning lagar innan försäljningen. Att ha en advokat på din sida ger dig en bättre chans att få resultat innan ditt hem säljs.

ditt lån Servicer bryter Statliga avskärmning lagar

statlig lag reglerar avskärmning processen. Om din servicer bryter mot statens lag när du avskärmer ditt hem, kan din advokat kanske använda överträdelsen eller överträdelserna som hävstång för att få dig en lånemodifiering. Tänk på att servicers ofta gör misstag vid service lån och i avskärmning processen. En advokat kan avslöja fel som du inte ens märker.

din Servicer förnekar din ändringsförfrågan, och du vill överklaga

om serviceren förnekar din ändringsförfrågan, får du i många fall också lite tid att överklaga. En advokat kan kanske hjälpa dig att visa upp varför serviceren gjorde ett fel när du nekade din ansökan så att du är mer benägna att bli godkänd för ändringen i ditt överklagande.

när du kanske inte behöver en advokat för att hjälpa till med en inteckning modifiering

följande är några situationer där du förmodligen inte behöver anställa en advokat för att hjälpa till med modifieringsprocessen.

du har en god förståelse för inteckning modifiering processen

om du har talat med servicer om att få en ändring, gjort dina läxor att utbilda dig själv om processen, är övertygade om servicer har inte brutit mot lagen, och känner att du har en god förståelse för vad som går in i ansökan, du sannolikt kan lämna all nödvändig dokumentation och navigera processen på ett adekvat sätt på egen hand.

du vill skicka in en ändringsansökan för att få tid i hemmet

om ditt huvudmål helt enkelt är att få lite tid innan avskärmningen är klar—kanske behöver du tid att komma med medel för att återställa lånet eller refinansiera—Du kan förmodligen skicka in en ändringsansökan med säkerhet utan att få en advokats hjälp. Medan applikationen kanske inte är perfekt kan den fortfarande köpa dig lite tid. Och vem vet, du kan faktiskt få en ändring som sänker din månatliga inteckning betalning.

den nedersta raden

i slutändan, om du befinner dig har svårt med ansökan eller din servicer inte följer lagen, bör du överväga samråd med en kvalificerad, ansedd avskärmning advokat som kan hjälpa dig med processen.