Celý život politiky jsou jedním z několika typů stálých životní pojištění, možnosti, které nabízejí obě hodnoty akumulace a život pokrytí. Byly kolem po celá desetiletí, částečně proto, že nabízejí vysoký stupeň jistoty, zejména garantované prémie, zaručené smrti prospěch, a zaručenou peněžní hodnoty akumulace. Nicméně, co není garantováno jsou dividendy — ty, které mohou být použity ke snížení nebo vyrovnání budoucího pojistného, přidat peněžní hodnotu pro další krytí, nebo vyplatit vlastníkovi politiky. Zejména na dnešním turbulentním trhu musí zákazníci po celý život pochopit dopad současných tržních podmínek na jejich politiky.
Celý životní pojištění dividendy vysvětlil,
životní pojištění dopravců, které podporují celý život mají tendenci být vzájemné pojištění dopravců, což znamená, že jsou vlastněny jejich pojištěnců a ne vnější akcionářů. Dividenda, generovaná z finanční výkonnosti pojišťovacího dopravce, se skládá ze tří složek: investiční výnosy, upisovací zisk (úmrtnost) a provozní náklady. Dividendové sazby jsou často zveřejňovány v listopadu pro politická výročí následujícího kalendářního roku.
mnoho spotřebitelů — příliš mnoho-věří, že vyšší dividendové sazby naznačují lepší produkt nebo úspěšnější dopravce. To je zavádějící z několika důvodů. Někteří dopravci hlásí hrubé dividendové sazby před provozními náklady a jiní uvádějí čisté dividendové sazby. Kromě toho neexistuje všeobecně uznávaná praxe, jak dopravci uplatňují tyto sazby dividend na politiku. Pokud má dopravce dividendovou sazbu 5%, neznamená to, že peněžní hodnota politiky bude připsána na 5%.
Často, dividendy je vypočtena proti politice rezervní účet, který je nastaven pro všechny životní pojistky, ujistěte se, že společnost drží dost peněz stranou, aby platit smrti tvrdí. Tento rezervní účet je nastaven pomocí výpočtů, které se liší podle dopravce a dokonce podle produktu. Každý dopravce má také metodu, jak se uplatňuje jeho dividenda a jak tento výpočet ovlivňuje vaši politiku. A dopravci mohou tyto věci kdykoli změnit.
pokud má dopravce dividendovou sazbu 5%, neznamená to, že peněžní hodnota politiky bude připsána na 5%.
Protože největší složkou dopravce dividend investiční příjmy generované vzájemná pojišťovna, při pohledu na alokaci investic a srovnání dopravce dividendy v průběhu času může pomoci předpovědět budoucí dividendy pohybu.
na Základě údajů shromážděných na konci roku 2019 do VitalSales Suite produkt EbixExchang, aktiv pěti největších vzájemné pojištění dopravců celkem:
- 62.5% do dluhopisů
- 13,5% v hypoték
- 7% v politice půjček pro současnou politiku majitelé
- 1%, v realitních
- 5.5% skladem
- 1,5% v hotovosti
- 9%, v jiných investičních nástrojů
Všimněte si, že více než 75% investovaných aktiv do dluhopisů a hypoték, a to jak přímo úroková sazba-řízené investice. Kromě toho budou všechny nové pojistné a splatné dluhopisy investovány při současných výnosech. Dividendové sazby mnoha populárních dopravců mají 95% korelaci s výnosem korporátních dluhopisů Aaa Moody ‚ s.
Aktuální tržní podmínky mohou mít dopad na celý život dividendy
V dubnu roku 2020, Moody ‚ ostřílený Aaa výnosy podnikových dluhopisů klesla pod 2,5% poprvé od července 1946. To již způsobilo velké změny cen v odvětví životního pojištění. Celá životní pojistka na narušení úrokových sazeb zatím nereagovala, ale efekt byl okamžitý u jiných forem životního pojištění.
co to znamená pro celou vaši životní politiku a její dividendu? Silná data naznačují, že dividendy klesnou, ale zda klesnou u každého dopravce a o kolik, se teprve uvidí.
je důležité zkontrolovat své zásady, jakmile budou oznámeny nové dividendy. Změny by mohly mít dopad na datum jsi předpokládá se, přestat platit pojistné, částka, kterou očekáváte, aby stáhla z politiky jako příjem, a v některých případech své politiky prémie sám.
Když jsou trhy volatilní, to je obzvláště důležité pro celý život pojistníků, aby pochopili, jak jejich dividenda je a bude ovlivněna a pravidelně posuzovat, zda jako součást své celkové finanční a realitní plány, politika je stále fungují, jak bylo zamýšleno.
jako vždy, pokud máte nějaké dotazy, zavolejte nám.