Jak Podílové Fondy Fungují: Co Vědět a Jak Je Zvládnout

Podílové fondy jsou košíky plné různých typů investic (obvykle akcie), které umožňují lidem investovat a zároveň zmírnit riziko výběru jednotlivých cenných papírů.

Místo toho, aby investoři provádět Herkulovský úkol vybírání jednotlivých akcií sami, podílové fondy umožňují průměrné investorům stačí si vybrat typy fondů, které by jim vyhovovaly.

A to jsou obvykle jedním z těch, osobní finance, témata, lidé předstírají, že vědí o — ale ve skutečnosti nemají tušení, co jsou.

to je důvod, proč chci, aby se ponořit do tématu, jak podílové fondy fungují, stejně jako dát doporučení, na co byste měli začít investovat.

zde je to, co se budeme zabývat v tomto článku:

• Jak podílové fondy fungují,
• Jak podílové fondy platit
• typy podílových fondů,
• Jak se dostat podílový fond,

Bonus: Zmatená o tom, podílových fondů, nebo investování obecně? Podívejte se na můj konečný průvodce osobními financemi. naučit, jak investovat snadné

Jak podílové fondy fungují,

Podílových fondů práci sdílením své peníze s penězi jiných investorů a investovat do portfolia jiných aktiv (např. akcie, dluhopisy). To znamená, že budete moci investovat do portfolií, které byste si nemohli dovolit sami, protože investujete spolu s dalšími investory.

například, tam jsou velké čepice, střední víčko a malé cap podílových fondů, ale také podílové fondy, které se zaměřují na biotechnologie, komunikace, a dokonce i v Evropě nebo Asii.

Podílové fondy jsou velmi populární, protože oni vám umožní vybrat jeden fond, který obsahuje různé populace, a ne se starat o uvedení příliš mnoho vejce v jednom košíku (jak pravděpodobně by, pokud jste si koupili jednotlivé akcie), sledování prospektů, nebo udržet krok s novinky z oboru.

fondy poskytují okamžitou diverzifikaci, protože mají mnoho různých akcií. Většina lidí se poprvé setkává s podílovými fondy prostřednictvím svých 401k, kde si vybírají z řady možností.

podílové fondy jsou obvykle spravovány správcem fondu, který vybírá všechny investice v portfoliu. To je často velký prodejní místo pro začínající investory, kteří nemají mnoho zkušeností a raději umístit svou víru v „expert“ ve světě podílových fondů.

(každý, kdo vám řekne, že je odborník a může hrát na trhu, lže, protože nemohou ve skutečnosti předvídat, co se stane.

protože tito správci fondů aktivně spravují vaše peníze, někdy uslyšíte podílové fondy označované jako “ aktivně spravované fondy.“Za svou práci si také účtují různé poplatky(do kterých půjdu později).

a pokud chcete investovat do podílového fondu, je důležitý správce podílových fondů. V podstatě do nich investujete vložením peněz do jejich fondu. Mají spoustu pobídek k tomu, aby pro vás udělali dobrou práci, protože jejich práce doslova závisí na tom, jak dobře fungují fondy. Dostávají také bonusy v milionech, pokud odvedou dobrou práci.

pokud se obáváte o své osobní finance, můžete je vylepšit, aniž byste opustili gauč. Podívejte se na můj Konečný Průvodce Osobní Finance pro tipy, které můžete implementovat DNES.

Jak podílové fondy platit

Podílových fondů vyplatit dvěma různými způsoby:

1. Distribucí. Pokud podílový fond obsahuje aktivum, které vyplácí dividendy (tj. peníze, které společnost vyplácí akcionářům), musí správce fondu rozdělit dividendy vlastníkům fondu. Distribuce může také přijít ve formě úroků a kapitálových zisků — což nás přivádí k …
2. kapitálových zisků. Získáváte kapitálové zisky, když prodáváte svůj podílový fond za více, než jste za něj původně zaplatili.

částka dolaru, kterou získáte od každého, závisí na různých faktorech. Jedním z nejdůležitějších faktorů je váš správce podílových fondů.

jak už jsem zmínil dříve, manažer má zájem na tom dobře a výběr velký majetek na podílových fondů, ale znamená to, že většina podílových fondů jsou schopni porazit trh?

nechám Luka Skywalkera odpovědět za vás.

ne.

Podle Dow Jones, 66% velkých-cap (velká společnost) podílový fond manažeři se nepodařilo porazit S&P 500 v roce 2016 (čísla jsou ještě horší pro střední a malé-cap manažeři).

A když to stejné studie zkoumala aktivně spravovaný podílový fond výkonnost v průběhu 15 let (víš, blízko k délce času si vaše peníze zachránit pro odchod do důchodu), více než 90% nepodaří porazit trh.

Takže, pojďme shrnout:

Výhody jak podílové fondy fungují:

• Podílové fondy jsou velmi hands-off, když jde o investice. To znamená, že se nemusíte starat o každodenní aktivní správu svých prostředků.
• tyto fondy drží mnoho akcií, takže pokud jedna společnost tankuje ve vašem fondu, všechno také neklesne.
• podílové fondy jsou snadný způsob, jak diverzifikovat investice.

Nevýhody, jak podílové fondy fungují:

• Mnoho fondů účtovat náklady poměr, stejně jako je to možné poplatky předem za účelem být na „expert“ (v další části vysvětluje to více).
• pokud investujete do dvou podílových fondů, které překrývají investice, získáte méně diverzifikované portfolio (např. pokud máte dva fondy, které drží Microsoft a Microsoft imploduje, pak se dostanete dvakrát). Můžete opravit tím, že index fond, který investuje do celého trhu ačkoli.
• platíte „expert“ spravovat své těžce vydělané peníze — a jen zřídka někdy porazit trh.

pokud si nejste opatrní, můžete nakonec investovat do podílového fondu, který:

1. účtuje vám spoustu poplatků.
2. je řízen někým, kdo by mohl přijít o vaše peníze.

chlapče, přál bych si, aby existoval způsob, jak získat všechny klady a stěží nějaké nevýhody. * Tahy vousy *

mít více než jeden proud příjmů vám může pomoci v těžkých ekonomických dobách . Naučte se, jak začít vydělávat peníze na boku s mým ZDARMA Ultimate Průvodce k Vydělávání Peněz

typy podílových fondů,

Podílové fondy jsou jako různé vůně v prodejně Svíček — jsou tam ŠÍLENÉ množství různých druhů. Každý s vlastními výhodami a nevýhodami.

podílový fond si můžete vybrat na základě různých faktorů, včetně rizika, návratnosti, sektoru, geografické oblasti investic a dalších. Můžete například investovat do fondu zaměřeného na různé energetické služby nebo do fondu zaměřeného na rozvíjející se trhy nebo dokonce do fondu zdravotnických prostředků.

tyto prostředky mají tendenci spadat do ještě větších kbelíků. Každý z nich má své vlastní výhody, nevýhody, a ustanovení, než do nich můžete investovat. Pojďme se nyní podívat na čtyři z nich:

1. fondy peněžního trhu. Tyto jsou vysoce kvalitní, krátkodobé (méně než jeden rok) investice do cenných papírů vydaných vládou (která vydání dluhopisů amerického ministerstva Financí jako Cd), nebo korporace (kteří vydávají komerční papíry). Mají nejnižší výnosy, protože mají nejnižší riziko.
2. dluhopisové fondy. Jinak známý jako fondy s pevným výnosem. Jak název napovídá, tyto fondy investují a obchodují s různými druhy dluhopisů (investice ve formě dluhu, který společnost dluží investorovi s pevnou úrokovou sazbou). Obvykle mají vyšší výnosy než fondy peněžního trhu, ale přijít s více rizika, protože všechny dluhopisové fondy jsou ovlivněny úrokové riziko (pokud ceny jdou nahoru, dluhopisový fond hodnota klesne).
3. akciové fondy. Také známý jako „akciové fondy“, protože investují do … no, akcie mnoha různých společností. Přicházejí ve třech různých směrech: Velký-cap (velký modrý-chip společností, jako je Apple nebo Google), mid-cap (společnosti, které nejsou monstra, ale nejsou start-ups) a malých-cap (menší společnosti).
4. hybridní fondy. Jedná se o směs akcií, dluhopisů a dalších investic. Mnoho z těchto fondů může dokonce investovat do jiných podílových fondů. Přesně tak. Jsou to podílové fondy v podílových fondech.

A je to vlastně pátý typ fondu nebyl jsem více než dosud, a to je nejlepší.

můžete hádat, co to je?

nikdy není pozdě začít budovat zdravé návyky. Stáhněte si můj konečný průvodce návyky, abyste mohli začít ještě dnes.

proč indexové fondy rock

indexové fondy jsou můj oblíbený typ podílových fondů. Období.

většina podílových fondů účtuje poplatek zvaný „poměr nákladů“ (nebo poměr nákladů řízení). Jedná se o roční poplatek, který je obvykle kolem .25% až 2%. Vyplácí se z výnosů vašeho fondu.

tyto peníze směřují do různých oblastí, které jsou většinou BS, včetně správce fondu, administrativních nákladů a distribučního poplatku, který se používá k inzerci vašeho fondu.

Také, když si koupíte podílový fond, můžete být požádáni, aby komise nazvaný „prodej load“, který přichází ve dvou formách:

1. Front-end zatížení. Placení poplatku při nákupu fondu.
2. back-end zatížení. Placení poplatku při prodeji fondu.

VYHNĚTE SE OBĚMA TĚMTO.

místo toho chcete “ no-load fond.“Proč? Zatížení snížit do svých zisků a tam je nulový důkaz, že produkují nějaké výsledky. Ve skutečnosti mají fondy bez zatížení tendenci překonávat zatížení. Vážně, je prostě hloupé, že s nimi někdo jde.

jaký druh podílového fondu tedy nenabízí žádné prodejní zatížení, nízké poměry výdajů a nevyžaduje aktivního správce peněz?

(Psst, indexové fondy!)

Indexové fondy jsou zvláštním typem podílových fondů, které, místo toho, aby aktivně řízena „odborník,“ je sledován pomocí softwaru, který odpovídá akcie na trhu. A pamatujte si, jak téměř žádný aktivně spravovaný podílový fond neporazil „trh“? Indexový fond v podstatě sází na „trh“.“

například Charles Schwab má svůj indexový fond Schwab s&P 500, který má všechny akcie ve skutečném S& P 500.

kolik si myslíte, že je poměr výdajů?

.03%

to je ono! Žádné přední-nebo poplatky za zpětné načítání, a žádný správce peněz, který by mohl zkazit vaše investice. Jen příležitost pro vás investovat přímo do trhu.

mnoho makléřů, jako je Schwab, má také indexové fondy, které investují na mezinárodním trhu, stejně jako 1000 největších veřejně obchodovaných společností ve Spojených státech.

vzhledem k tomu, že indexové fondy investují do celého trhu, budou méně volatilní — což znamená, že budete vydělávat peníze pomaleji. Ale pokud budete mít své peníze na trhu po celý svůj život, slibuji vám, že budete vydělávat peníze.

miluji indexové fondy – a jsem v dobré společnosti:

“ buďte na tom lépe v indexovém fondu.“- Peter Lynch

“ stačí koupit zatracené indexové fondy.“- John Bogle

“ důsledně koupit s&P nízkonákladový indexový fond. Je to věc, která dává největší smysl prakticky po celou dobu. Taky, nemůžu uvěřit, že jsem byl uveden ve Forbesu hned vedle Ramita Sethiho! Páni!“- Warren Buffett

dobře, poslední věta citace Warrena Buffetta byla vytvořena … ale zbytek je pravda! Existuje důvod, proč jsou indexové fondy oblíbené finančními vůdci a mysliteli. Je to proto, že pracují.

S&P 500 od roku 1950.

tak si to shrňme. Znovu.

Výhody indexových fondů:

• S menším rizikem, vyděláte mnohem více peněz, s indexových fondů.
• ušetříte peníze na hloupých nákladech, protože indexové fondy nemají správce peněz ani náklady na načítání prodeje. Váš poměr výdajů je také mnohem nižší.

nevýhody indexových fondů:

• pomalejší zisky ve fondech.
• a je to.

„dobře, jsem prodaná. Jak získám podílový fond?“

pokud jde o skutečně nákup podílového fondu a investování, navrhuji dvě místa.

Roth IRA a 401k

vaše důchodové účty (Roth IRA a 401k) vám umožňují nakupovat indexové prostředky. Chcete – li tak učinit prostřednictvím 401k, budete muset mluvit s personálním oddělením vaší společnosti, abyste vytvořili investiční plán prostřednictvím podílového fondu, který chcete. A jak jsem již napsal, indexový fond s&P 500 je skvělým místem pro začátek.

pokud chcete investovat prostřednictvím svého Roth IRA, budete muset nastavit prostřednictvím zprostředkování.

podívejte se na mé video níže, kde navrhuji několik dobrých, které vám pomohou začít s Roth IRA.

Banky, družstevní záložny a makléři (Ach, můj!)

Banky, družstevní záložny a makléři nabízejí možnosti investovat do podílových fondů. Ve skutečnosti existuje spousta fantastických makléřů, kteří nabízejí širokou škálu podílových fondů, ze kterých si můžete vybrat.

moje návrhy:

• Vanguard (to je ten, který používám)
  telefon #: 877-662-7447
• TIAA
  Telefon #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  Telefon #: 800-435-4000

Všechny z těchto míst nabízejí vynikající řadu indexové fondy z čeho vybírat, takže nemůžete jít špatně s nimi.

Registrace je směšně snadná. Jen postupujte podle průvodce krok 7 jsem nastínil níže (znění a pořadí kroků, které se budou lišit od makléře na makléře, ale kroky jsou v podstatě stejné).

poznámka: Ujistěte se, že máte k dispozici číslo sociálního zabezpečení, adresu zaměstnavatele a bankovní informace (Číslo účtu a směrovací číslo), když se zaregistrujete, protože se vám budou hodit během procesu podávání žádosti.

• Krok 1: Přejděte na web pro zprostředkování podle vašeho výběru.
• Krok 2: Klikněte na tlačítko“ Otevřít účet“. Každá z výše uvedených webových stránek má jednu.
• Krok 3: Spusťte žádost o “ individuální makléřský účet.“
• Krok 4: Zadejte informace o sobě — jméno, adresa, datum narození, informace o zaměstnavateli, sociální zabezpečení.
• Krok 5: Nastavte počáteční vklad zadáním bankovních údajů. Někteří makléři vyžadují, abyste provedli minimální vklad, proto použijte samostatný bankovní účet k vložení peněz na makléřský účet.
• Krok 6: Počkejte. Počáteční převod bude trvat od 3 do 7 dnů. Poté obdržíte e-mailem nebo telefonním hovorem oznámení, že jste připraveni investovat.
• Krok 7: Přihlaste se do váš účet makléřské a začít investovat!

proces aplikace může být tak rychlý jako 15 minut. Současně by to trvalo sledovat půl epizody Ricka a Mortyho, můžete být na dobré cestě k finančnímu úspěchu.

Máte-li jakékoli dotazy týkající se finančních prostředků nebo obchodování, vyvolejte výše uvedená čísla. Spojí vás s důvěrníka, který pracuje pro banku, aby vám ty nejlepší rady a pokyny, co mohou.

Mimo podílové fondy

Pokud chcete ještě více žalovatelné taktiky, které vám pomohou spravovat A vydělat více peněz, máte štěstí. Napsal jsem bezplatného průvodce, který podrobně popisuje, jak můžete začít dělat právě to.

Připojte se ke stovkám tisíc lidí, kteří ji četli a těžil z něj již zadáním své informace níže a obdržíte kopii ve formátu PDF průvodce.

až budete hotovi, přečtěte si to, aplikujte lekce a zastřelte mi e-mail se svými úspěchy-četl jsem každý e-mail —