Erityisesti American Expressin vaihtokurssien

ymmärtäminen on monille kauppiaille jokseenkin arvoitus. Vaihtokaavioiden tutkiminen mistä tahansa merkittävästä korttimerkistä tuo usein enemmän hämmennystä kuin mukavuutta, minkä vuoksi haluamme auttaa sinua ymmärtämään tarkalleen, mitä katsot (tai ainakin saamaan hyväksyttävän ymmärryksen). Ryhdytään hommiin.

Sisällysluettelo

Jump Ahead

• mikä on vaihto?
• miten vaihtokurssit määritetään?
• American Express interchange rates
• mikä on American Express OptBlue-ohjelma?
• OptBlue interchange rates
• Direct agreement interchange rates
• mitä muita American Express-maksuja minun pitäisi tietää?

mitä vaihto on?

vaihtojen ei tarvitse olla super hämmentäviä. Itse asiassa se voidaan selittää melko yksinkertaisesti. Vaihto on perus kustannukset loppuun transaktion. Nämä hinnat ovat korttiverkostojen ja liikkeeseen laskevien pankkien asettamia, ja ne ovat yleisiä kaikissa prosessoreissa. Riippumatta siitä, miten prosessorisi mainostaa hintaansa, siirtohintasi ovat samat. Ainoa ero on se, miten se näkyy lausunnossasi.

siirtohinnat esitetään perusmuodossaan kahdessa osassa: transaktiokohtainen prosenttiosuus ja transaktiokohtainen maksu. Jos vaihtotaulukko kertoo tietyn vaihtokurssin olevan 1,40% + 0,10 dollaria, maksat 1,50 dollaria vaihtokuluina 100 dollarin transaktiosta.

miten vaihtokurssit määritetään?

vaikka vaihto kuvastaa transaktion loppuun saattamisen kustannuksia, kustannusten laskeminen ei ole helppoa. On kaikenlaisia tekijöitä, jotka voivat mennä että kustannukset; palvelimen ylläpito, turvaominaisuudet, ja petosten riski Kaikki olla osa, mutta miten voit määrittää tarkka hinta jokaiselle miljoonia tapahtumia, jotka käsitellään päivittäin?

No ei voi, ja jos pystyisi, ei se ainakaan kovin ajankohtainen tai tehokas systeemi olisi. Sen sijaan korttiverkoissa on käytetty historiatietoa ja hienoja algoritmeja ennustamaan tietyn tapahtuman kustannuksia lukuisten tekijöiden perusteella.

vaikka emme kata kaikkia siirtomaksuja määritettäessä huomioon otettuja vastikkeita, on turvallista sanoa, että seuraavat ovat tärkeimmät:

• Kauppiastyyppi: myytkö tacoja tai luksusautoja? Widgetit tai erikoislaitteet? Tarjoamistasi tuotteista ja palveluista riippuen kohtaat erilaisia riskejä. Tämän riskin arvioimiseksi prosessorit antavat jokaiselle yritykselle merchant category code (MCC) – koodin, joka kuvastaa tarjoamiasi tuotteita. Riskialttiimmat teollisuudenalat saavat korkeampia korkoja.
• Korttityyppi: Cashback, lentoyhtiön mailia, ja muut luottokorttipalkkiot eivät ole todella ilmaisia. Ne maksavat kauppiaat, jotka hyväksyvät korttisi osana vaihtoa. Tämän seurauksena pankkikortit tarjoavat paljon alhaisemmat siirtohinnat kuin solid gold premium rewards-korttisi.
• miten kortti hyväksytään: tässäkin luokassa arvioidaan tiettyyn maksutapahtumaan liittyvää riskiä. Mitä varmempi kauppa, sitä ystävällisemmät vaihtokurssit. Siten, kortit, jotka on pyyhitty tai kastettu maksaa vähemmän käsitellä kuin ne, jotka on näppäilty verkossa tai tarjotaan puhelimitse.

American Express lisää myös yhden verkkoonsa ainutlaatuisen tekijän: transaktioiden koon. Yleensä nämä eivät määräydy Yksittäisen kaupan koon mukaan, vaan kauppiaan keskimääräisen kauppakoon mukaan. Näin ollen ravintolassa, jonka keskimääräinen lippukoko on 20 dollaria, on eri vaihtohinta kuin ravintolassa, jonka keskimääräinen lippukoko on 200 dollaria, vaikka käytössä olisi sama kortti. Yleensä korkeammat keskimääräiset liiketoimet tuottavat korkeampia korkoja.

American Expressin vaihtokurssit

American Expressin (Amex) vaihtokurssit ovat täysin ainutlaatuisia suurten korttimerkkien joukossa. Syitä tähän on lukuisia, mutta suurin on Amexin riippumattomuus liikkeeseen laskevista pankeista. Siinä missä kaikki muut korttiverkot hyödyntävät pankkeja myöntämään korttejaan massoille, Amex toimii itsenäisesti ja antaa kortteja suoraan kuluttajille. Tätä kutsutaan usein suljetuksi järjestelmäksi.

American Expressin itsenäisyys ulottuu myös kauppiaiden puolelle. Siinä missä Visa ja Mastercard hyödyntävät pankkeja saadakseen prosessorit verkkoonsa, Amex edellyttää, että jokainen kauppias tekee sopimuksen korttinsa hyväksymisestä. Siksi on tavallista nähdä kauppoja, jotka eivät hyväksy American Expressiä, vaikka hyväksyvätkin kaikki muut korttimerkit.

useimmilla merkittävillä jalostajilla on American Expressin kanssa nämä sopimukset, joiden ansiosta kauppiaiden on helppo osallistua verkkoon. Useimmat näistä jalostajista kuitenkin merkitsevät Amex interchangen korvaukseksi sopimuksen helpottamisesta aiheutuvista kuluistaan. Siksi näet usein korkeammat per-transaction liittyvät hinnat American Express transactions kuin olisit Visa tai Mastercard. Se ei välttämättä ole vaihto, vaan prosessori, joka siirtää sopimuksen hinnan kauppiaalle.

mikä on American Expressin OptBlue-ohjelma?

ainutlaatuisen suljetun järjestelmänsä vuoksi American Expressillä on joitakin omituisuuksia korttiensa hyväksymisessä. Suurin, tietenkin, on vaatimus, että jokaisella kauppiaalla on sopimus American Express, jotta he hyväksyvät korttinsa. Jokaisen kauppiaan vaatiminen allekirjoittamaan sopimus ei tietenkään olisi viisasta ajankäyttöä, ei kauppiailta eikä American Expressiltä. Siksi Amex otti käyttöön OptBlue-ohjelmansa, joka on käytännössä portti pienemmille kauppiaille päästä korttiverkkoon.

OptBlue antaa jalostajille mahdollisuuden helpottaa sopimuksia Amexin kanssa yksittäisten kauppiaiden sijasta. Tämän seurauksena prosessorit voivat yhdistää American Express-korttiverkon Visaan, MasterCardiin ja Discoveriin. Korvauksena näiden sopimusten helpottamisesta käsittelijät veloittavat yleensä ylimääräisen maksun tapahtumakohtaisesti. Tämä ei ole siirtomaksu, vaan sitä pidetään prosessorin merkintämaksuna. Monissa tapauksissa sinun pitäisi pystyä neuvottelemaan näistä merkinnöistä aivan kuten minkä tahansa muun prosessorin merkinnästä.

Optbluella on kuitenkin varjopuolensa. Vaihtokurssit ovat korkeammat tässä ohjelmassa, todennäköisesti siksi, että se lisää riskiä, joka tulee niputtamalla kauppiaiden ryhmät yhteen prosessorin alle. Vähemmän valvontaa Amex tarkoittaa korkeampia hintoja kauppiaille. Lisäksi OptBlue on saatavilla vain kauppiaille, jotka käsittelevät alle 1 miljoonaa dollaria vuodessa Amex-korttitapahtumissa. Kun saavutat tuon kynnyksen, sinun on poistettava itsesi Optbluesta ja luotava suora sopimus American Expressin kanssa.

American Express OptBlue Interchange Rates

seuraavassa taulukossa on otettu huomioon Amex OptBlue-peruskorot, mikä tarkoittaa, ettei suoritinmaksuja ole otettu huomioon. Todelliset hinnat voivat olla korkeammat, riippuen prosessorin markup. Nämä taulukot ovat tarkkoja 20. marraskuuta 2019, mutta voivat muuttua.

teollisuuden keskimääräinen Transaktiokokooptblue Rateretailess kuin $751.60% + $0.10
$75.01 – $1,0001.95% + $0.10
>$1,0002.40% + $0.10 palvelut vailla kuin $4001.60% + $0.10
$400.01 – $3,0001.95% + $0.10
>$3,0002.40% + $0.10 ravintolat / CateringLess than $251.85% + $0.10
$25.01 – $1502.45% + $0.10
>$1502.75% + $0.10 postimyynti / InternetLess kuin $1501.70% + $0.10
$150.01 – $3,0002.05% + $0.10
>$3,0002.50% + $0.10 HealthcareLess than $1501.55% + $0.10
$150.01 – $2,0001.85% + $0.10
>$2,0002.30% + $0.10B2B / tukkukauppa $4001.55% + $0.10
$400.01 – $7,5001.80% + $0.10
>$7,5002.25% + $0.10 LodgingLess kuin $1002.25% + $0.10
$100 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 matka & Viihdyttämätön kuin $1002.25% + $0.10
$100.01 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 PrepaidLess than $751.35% + $0.10
$75.01 – $1,0001.70% + $0.10
>$1,0002.15% + $0.10 muut kuin $1001.50% + $0.10
$100.01 – $3,0001.85% + $0.10
suurempi kuin $3,0002. 30% + $0.10

American Express Direct Agreement rates

valitettavasti Amexin suorat sopimukset ovat varsinainen musta laatikko. Koska näitä sopimuksia vaaditaan vain kauppiailta, jotka käsittelevät yli 1 miljoonan dollarin Amex-liiketoimia, nämä hinnat eivät ole suuren yleisön tai edes monien jalostajien saatavilla. American Express on kuitenkin tehnyt tiettäväksi, että se tarjoaa muutamia erilaisia hinnoitteluvaihtoehtoja kauppiaille, joiden on tehtävä suora sopimus. Ensimmäinen on samanlainen kuin OptBlue-ohjelma ja perinteinen interchange, jota he kutsuvat diskonttokorko suunnitelma. Yleisesti, voit odottaa näiden hintojen olevan hieman korkeampi kuin mitä näet yllä OptBlue kaavioita. Kuitenkin, koska mikään prosessori ei ole mukana suorassa sopimuksessa, et näe mitään merkintää Amexin tarjoamien hintojen päälle.

suoran sopimushinnoittelun toinen vaihtoehto toimii jäsenyyden tavoin. Sen sijaan, että maksaisit maksuja jokaisesta yksittäisestä liiketoimesta, kiinteämääräiset järjestelyt antavat kauppiaille mahdollisuuden maksaa tietyn summan koko kuukauden käsittelystä. Ne ovat paljon yksinkertaisempia, mutta myös paljon tiukempia. Emme todellakaan suosittele tämän vaihtoehdon jatkamista, ellei sinulla ole hyvin vähän varianssia käsittelymäärissä kuukaudesta toiseen. American Express ei ole erittäin avoin siitä, miten nämä hinnat lasketaan, mutta he ovat nopeita säätää niitä, jos et täytä vaatimuksia sopimuksen.

sinun pitäisi tietää, että suora sopimus Amexin kanssa toimii toiminnallisesti toisena kauppiastilinä. Aivan kuten minkä tahansa prosessorin kanssa, sinun on haettava ja hyväksyttävä kauppiaan tili Amexin kautta käsitellyille varoillesi. Huolimatta suorempi kumppanuus, American Express liiketoimet kestää kauemmin käsitellä, joten muista suunnitella budjetit tilille viivästymisestä näiden talletusten.

mistä muista American Express-maksuista minun pitäisi olla tietoinen?

Amexin suljettu järjestelmä tuo useita maksuja, jotka kannattaa tuntea, vaikka ne eivät teknisesti kuulu vaihtoon. Kauppiaiden pitäisi odottaa näkevänsä seuraavat kaksi maksua American Express-käsittelylausunnossaan:

• American Express – verkon maksu: Kuten mikä tahansa muu korttiverkosto, Amex arvioi pientä maksutapahtumakohtaista verkkomaksua. Pidä tätä jäsenmaksuna korttiverkoston käytöstä. Kauppiaiden tulisi odottaa maksavan 0,15% tapahtuman kokonaismäärästä verkkomaksuina.
• kortilla maksamaton lisämaksu: useimmat korttiverkot vaikuttavat siihen, miten kortti hyväksytään suoraan niiden vaihtokursseihin. American Express ottaa erilaisen lähestymistavan ja veloittaa sen sijaan lisämaksun (kutsutaan CNP-lisämaksuksi), Kun kortti hyväksytään etänä, kuten verkkokaupassa. Periaatteessa, jos hyväksyt kortin etänä, voit odottaa maksavasi vielä 0,30% tapahtuman kokonaismäärästä kortilla-ei-läsnä lisämaksu.

jos sinulla on kysyttävää American Express-kortteihin liittyvistä siirtomaksuista, maksuasiantuntijat SwipeSum.com autan mielelläni. Voimme katsoa lausuntoja, huolla sopimuksia ja varmistaa, ettet maksa liikaa Amexin hyväksymisestä. Vieraile osoitteessa SwipeSum.com, soita meille numeroon (314) 390-1461 tai sähköpostitse [email protected] aloittaakseni.