Buying your own home has many benefits: you can gain equity, have access to potential verosäästöt, and kaiken lisäksi, gain a feel of security and freedom that comes from homeownership. Omakotitalon omistamiseen liittyy myös velvollisuuksia, joihin sinun olisi joskus varattava aikaa, kuten maisemointi-ja kodin korjaushankkeita. Kuitenkin, Jos etsit etuja homeownership vähemmän huoltoa paketti, sitten ostaa huoneisto voi olla oikea valinta sinulle.
asunnon valitseminen omakotitalon sijaan voi mahdollistaa myös omistamisen suosituissa kaupunginosissa halvemmalla. Lisäksi monet asunnot tarjoavat pääsyn toivottaviin yhteisöominaisuuksiin, kuten uima-altaaseen, porealtaaseen tai kuntosaliin. Jos olet myyty elämäntapa ja mukavuudet, että condo living voi tarjota, on aika oppia, miten saada lainaa tarvitset tehdä unelmiesi todellisuutta.
miksi asuntolainat ovat erilaisia
ostitpa ensimmäistä asuntolainaasi tai olet omistanut asuntoja aiemmin, saatat yllättyä kuullessasi, että asuntolainat ovat erilaisia. On tärkeää ensin selvittää, onko asunto oikeutettu asuntolainarahoitukseen, koska on olemassa monia eri tekijöitä, jotka vaikuttavat rahoituksen kelpoisuuteen ostajan kontrollin ulkopuolella.
sinun ja kiinteistönvälittäjäsi on tutkittava, ovatko ne kiinteistöt, joista olet kiinnostunut, oikeutettuja lainaan. Jos kiinteistö on tukikelpoinen, on todennäköisesti vielä muutamia toimia, jotta saada hyväksytty.
kaiken kaikkiaan tarjolla on useita vaihtoehtoja ostajana. Varmista, että olet kumppani lainanantaja, joka voi selkeästi selittää valintoja ja miten kukin vaikuttaa budjetin sekä kuukausittain ja pitkällä aikavälillä.
ennakkomaksut asunnoista
kuten aiemmin mainittiin, asunnon ostosta maksettavalla käsirahalla voi olla suuri vaikutus lainakorkoon. Sinun täytyy laittaa vähintään 25% alas huoneisto saada alin mahdollinen Fannie Mae laina, mutta muista enemmän laittaa alas, sitä enemmän korko voi laskea. FHA lainat mahdollistavat käsiraha niinkin vähän kuin 3,5% asunnoista, mutta korot voivat olla korkeammat kuin jos laittaa alas enemmän rahaa. Käytettävissä olevat vaihtoehdot riippuvat sekä luotosta että kompleksista, josta olet kiinnostunut.
säästäminen käsirahaa varten? Olemme keränneet asiantuntijaresurssien ja alan sisäpiiriläisten vinkit, joiden avulla kotiostajat pääsevät säästöjen tielle.
Ei-Warrantable Condo
kun alat etsiä asuntoa, saatat nähdä sellaisen kiinteistön, josta pidät, olevan ei-warrantable. Tämä tarkoittaa, että asuntohanke ei täytä Fannie Maen, Freddie Macin, FHA: n tai VA: n rahoituksen vaatimuksia. Jokaisella virastolla on omat asuntovaatimuksensa sille, että hanke on tukikelpoinen eli ”warrantable”. Asunto voisi täyttää yhden viraston vaatimukset eikä toisen, joten sinun täytyy tarkistaa, millaista lainaa voit ostaa huoneisto.
Voiko asuntoon saada lainaa?
osakehuoneistojen on käsiteltävä monia toisistaan riippuvaisia tekijöitä, jotka eivät vaikuta omakotitaloihin, mukaan lukien asumisaste, rakennustilanne ja taloushankkeen taloudellinen tilanne. Monet näistä tekijöistä vaikuttavat siihen, voiko tiettyyn asuntoon saada asuntolainaa. Vaikka se on suhteellisen harvinaista, Seuraavassa on joitakin syitä siihen, että osakehuoneisto ei voi saada rahoitusta:
- kompleksissa on segmentoitu omistus, valmistettu koti tai lomaosakkeita.
- taloyhtiössä on yli 35% kaupallista tai sekakäyttötilaa.
- kompleksi toimii sekä asunto-että hotellina tai tarjoaa hotellin mukavuuksia, mukaan lukien HOA, joka tarjoaa lyhytaikaisia vuokra-asuntoja kompleksissa.
- kiinteistö on osuuskunta (tai osuuskunta).
- rakennuttaja omistaa asuntokompleksin, ja asuntoja vuokraa HOA.
- asuntohanke vaatii kaikkia asunnonomistajia maksamaan maksuja golf-tai golf-kentän käytöstä.
- myytyjen ja suljettujen asuntojen osuus on alle 90 prosenttia kompleksin kaikista osakehuoneistoista.
kun olet todennut, että kohde, josta olet kiinnostunut, on rahoituskelpoinen ja olet säästänyt tarpeeksi käsirahaa varten, saatat ajatella, että olet valmis aloittamaan pakkaamisen muuttoa varten. Lainanantajan täytyy tarkistaa muutamia muita kohteita ennen kuin tulet maaliin. Seuraavassa on joitakin yleisiä sääntöjä, jotka koskevat lähes kaikki condo laina hakemus:
- Hoa rikollisuus minimit: in huoneisto monimutkainen, on tärkeää, että asunnon maksaa HOA maksuja ajoissa. Näin HOA voi ylläpitää yhteisiä alueita ja mukavuuksia, ja yleensä pitää kompleksin hyvässä fyysisessä ja verotuksellisessa kunnossa. Useimmat lainanantajat vaativat, että vähintään 85 prosenttia HOA-maksuista maksetaan ajallaan.
- ei vireillä olevaa lainsäädäntöä: oikeusjutut ovat kalliita ja niiden selvittäminen voi kestää vuosia — varmista, ettei kiinnostuksesi kohde ole mukana missään.
- ei rajoittavia liittoja: useimmat lainanantajat edellyttävät, että asunto-osakeomistus voidaan siirtää maksuttomana. Toisin sanoen kiinteistöön ei voi kohdistua vaatimuksia tai rajoituksia, ja omistusoikeuden haltijalla on oltava ehdoton omistusoikeus.
- asianmukainen vakuutusturva: asuntokompleksilla, josta olet kiinnostunut, on oltava asianmukainen vakuutus, mukaan lukien vaara -, vastuu-ja tulvavakuutus.
kaupunki, esikaupunki vai maaseutu? Kun etsit uutta taloa tai asuntoa, on tärkeää tietää, mikä on parasta sinulle ja perheellesi.
HOA näkökohdat
mahdollisuus saada kotona huoltovapaa pääsy mukavuuksiin, kuten uima-altaaseen, kuntosaliin, tenniskentille ja muihin mukavuuksiin, on suuri osa siitä, mikä tekee asunnosta houkuttelevan. Pääsy näihin jaettuihin palveluihin ei tule joitakin kustannuksia-ilmeisin on kuukausittain huoneisto tai HOA maksuja.
HOAs vastaa tyypillisesti rakennuksen ulkotilojen, pihojen sekä yhteisten tilojen tai varusteiden kunnossapidosta ja korjauksista. Tällaiset hankkeet rahoitetaan asuntojen omistajien kuukausittain maksamilla maksuilla. HOA: n maksut eivät ole kiinteitä tai taattuja, ja niitä voidaan korottaa (tai toisinaan pienentää), jos HOA: n tarpeet tai varannot muuttuvat.
HOA-maksut voivat vaihdella suuresti riippuen tarjottavista palveluista, siitä, mitä maksut sisältävät (kuten joissakin tapauksissa vesi tai kaapeli) ja kiinteistön ylläpitokustannuksista. Ja vaikka saatat ensin ajatella HOA palkkiot ylimääräisenä kuluna lisäksi kuukausittaisen asuntolainan maksu, ne todella voi päätyä säästää rahaa, kun harkitset, mitä he antavat takaisin vastineeksi.Pienistä kustannuksista, kuten maisemointi tai kuntosali jäsenyys suuria mahdollisia laskuja, kuten katon vaihto, HOA tarjoaa paljon etuja, että omakotitalojen ei ole pääsyä.
saatat myös saada joitakin muita lisäetuja, joita yhteisöllisessä ympäristössä eläminen tuo. Lisäksi kuntosali tai uima-allas ja poreallas, jotkut kehitys voi myös tarjota virkistyshuoneita, että voit pitää juhlia, tai teatteri huonetta. Jotkut yhteisöt on jopa kehitetty palvelemaan tiettyjä ryhmiä, kuten nuoret ammattilaiset, perheet, tai vanhemmat aikuiset ja voi tarjota järjestettyjä ryhmätoimintaa ja muita yhteisön sosiaalisia tapahtumia. Joten ole valmis mahdollisesti tavata joitakin uusia ystäviä, jos päätät tämän tyyppinen yhteisö elää on sinulle!
sosiaalietuuksien lisäksi kannattaa ottaa huomioon myös tällaisessa yhteisössä elämisen turvallisuusedut. Usein condo kehitys tarjoaa laajan turvallisuuden, kuten aidatulla sisäänpääsy, ovenvartijat ja muu ammatillinen turvahenkilöstö, videovalvonta ja hälytysjärjestelmät. Älä myöskään unohda, että numeroissa on yleensä turvallisuutta, ja naapurista vain muutaman askeleen päässä ei voi olla vain kätevää, mutta joskus turvallisempaa, varsinkin niille, jotka asuvat yksin.
Haluatko tietää lisää Hoasista? Tutustu Pennymacin oppaaseen asunnonomistajien yhdistyksille ja saat tarvitsemasi tiedot.
Osakehuoneistorahoitustyypit
jos valitsemasi asuntoyhteisö on täyttänyt kaikki aiemmat vaatimukset, on aika alkaa pohtia, minkä tyyppisiin osakehuoneistolainoihin olet oikeutettu ja kiinnostunut. Monet samantyyppiset lainat saatavilla omakotitalon ostajat (kuten tavanomaiset, FHA, ja VA kiinnitykset) ovat myös saatavilla asunnon ostajat.
tavanomaiset lainat
tavanomainen laina on vakiolaina, jonka vakuutena on Fannie Mae tai Freddie Mac. Jos haet tavanomaista lainaa asunnolle, lainanantajan on tarkasteltava sekä hakemustasi että asuntokompleksia ja HOA: n toimintaa hyvin huolellisesti. Tässä muutamia asioita lainanantaja etsii:
- HOA rikollisuus minimit: Useimmat lainanantajat vaativat, että vähintään 85 prosenttia HOA-maksuista maksetaan ajallaan.
- HOA: n varaukset: säästääkö HOA budjetistaan vähintään 10 prosenttia tuleviin menoihin tai hätäkuluihin?
- käyttöaste tiedot: useimmat lainanantajat haluavat, että kompleksin yksiköistä vähintään 90 prosenttia on käytössä. Lisäksi ne voivat vaatia tietyn määrän kompleksin muista yksiköistä olemaan ensi-tai loma-asuntoja, eivät vuokria.
FHA-Lainasäännöt
asunnot ovat usein suosittu valinta ensiasunnon ostajille alhaisempien hintojensa vuoksi, ja FHA-lainat ovat yhtä suosittu rahoituslähde ensiasunnon ostajille niiden alhaisten käsirahavaihtoehtojen vuoksi. Vakuutettu Federal Housing Administration, FHA lainat avulla lainanottajat voivat rahoittaa koteja käsirahat niinkin alhainen kuin 3,5%. Sinun korko vielä vaihdella perustuu ainutlaatuinen tilanne, ja älä unohda huomioon FHA kiinnitys vakuutusmaksu noin 1,75% lainan määrästä. Jotta voit ostaa asunnon FHA-lainalla, sinun on varmistettava, että ostoksesi täyttää seuraavat vaatimukset:
- FHA: n hyväksymä Osakehuoneistoluettelo: osakehuoneiston on oltava FHA: n hyväksymän osakehuoneiston luettelossa.
- ensisijainen asuinpaikka: ostamasi asunnon on oltava ensisijainen asuinpaikkasi, ei sijoitus-tai loma-asunto.
- prosenttiosuus FHA: n lainoista: FHA: n avulla voidaan rahoittaa vain 50 prosenttia yksiköistä.
- omistusasuntojen prosenttiosuus: Vähintään 50 prosenttia kompleksin yksiköistä on oltava omistusasuntoja riippumatta siitä, miten ne rahoitetaan.
VA lainat asuntoihin
Yhdysvaltain veteraaniasioiden osaston (VA) takaamat lainat tunnetaan nimellä VA loans, ja niitä tarjotaan vain veteraaneille, aktiivipalveluksen jäsenille ja heidän puolisoilleen. Vaikka yksityiset lainanantajat myöntävät VETERAANILAINARAHOITUSTA, VETERAANIVALVONTA takaa (tai ”takaa”) osan lainasta suojaten lainanantajan sijoituksia ja antaen näille mahdollisuuden tarjota ostajille alhaisempia käsirahoja ja korkoja.
VA-lainoilla voi ostaa asuntoja, kunhan asuntokokonaisuus on VA: n hyväksymä. Voit tarkistaa VA: n asuntotietokannasta, onko asunto, jonka haluat ostaa, hyväksytyssä kompleksissa.
jos olet kiinnostunut asuntokompleksista, joka ei ole hyväksytyssä tietokannassa, on mahdollista pyytää VETERAANIVIRASTOA hyväksymään uusi kompleksi, mutta muista, että tämän prosessin loppuun saattaminen voi viedä aikaa.
USDA lainat
USDA lainat takaa Yhdysvaltain maatalousministeriö. Suunnattu ostajille maaseudun (ja jotkut esikaupunkialueilla) ominaisuuksia, nämä lainat voidaan tehdä huoneisto ostaa, jos sekä monimutkainen ja ostaja voi täyttää USDA lainan vaatimukset. USDA laina hyväksyttäviä asuntoja on oltava:
- ”kunnollinen, turvallinen ja hygieeninen” koti.
- Valtion luvan saanut kotitarkastaja on vahvistanut sen rakenteellisesti luotettavaksi.
- täyttävät kaikki USDA: n lainan lainanantajan vaatimukset.
- olla FHA: n, VA: n tai Fannie Maen tai Freddie Macin hyväksymissä asuntoluetteloissa.
asuntokompleksivaatimusten lisäksi USDA: n lainakelpoisten ostajien on oltava kykenemättömiä hankkimaan asuntolainaa perinteisistä lähteistä, ja heidän tulonsa on oikaistava alueensa pienituloisuusrajalla tai sen alapuolella.
kiinnitykset Kaupunkiasuntoihin
kaupunkiasuntoja voi ostaa omakotiasunnoksi tai osakehuoneistoksi. Niissä on HOAs, yhteisiä mukavuuksia ja joskus yhteisiä seiniä (ne voivat olla kiinnitettyjä, irrallisia tai paritettuja).
kaupunkiasunto viittaa rakennustyyppiin eikä omistustyyppiin, ja asuntolainoittajat voivat suhtautua siihen eri tavalla. Riippuen ostajan luottotilanteesta ja muista tekijöistä, sillä voi olla matalampi korko ja helpompi merkintäprosessi, jos sitä käsitellään omakotitalona.
sopiiko asunnon omistamisen helppous sinulle?
halusitpa sitten huikeita mukavuuksia, edullista omakotitaloa tai Vain elämää ilman ruohonleikkuuta, on monia syitä harkita asunnon ostamista. Asuntolainan saaminen voi tuntua aluksi monimutkaiselta, mutta kumppanuus kokeneen lainanantajan kanssa tekee prosessista nopeaa ja helppoa. Jos olet valmis aloittamaan ostoksia unelmiesi huoneisto, ota ensimmäinen askel: saada valmiiksi hyväksytty verkossa tai ota yhteyttä PennyMac laina virkailija tänään.