miten sijoitusrahastot toimivat: mitä tietää ja miten hallita niitä

sijoitusrahastot ovat koreja, jotka on täytetty erityyppisillä sijoituksilla (yleensä osakkeilla), joiden avulla ihmiset voivat sijoittaa ja samalla vähentää yksittäisten arvopapereiden valintariskiä.

sen sijaan, että sijoitusrahastot vaatisivat sijoittajia suoriutumaan Herkuleen ominaisesta tehtävästään eli poimimaan yksittäiset osakkeet itse, ne sallivat keskivertosijoittajien yksinkertaisesti valita itselleen sopivia rahastotyyppejä.

ja ne ovat tyypillisesti niitä henkilökohtaisia talousaiheita, joista ihmiset teeskentelevät tietävänsä-mutta eivät oikeasti tiedä, mitä ne ovat.

siksi haluan sukeltaa aiheeseen, miten sijoitusrahastot toimivat — sekä antaa suosituksen siitä, mihin kannattaa alkaa sijoittaa.

tässä jutussa käsitellään:

• miten sijoitusrahastot toimivat
• miten sijoitusrahastot maksavat
• sijoitusrahastojen tyypit
• miten saada sijoitusrahasto

Bonus: sekaisin sijoitusrahastoista, vai ylipäätään sijoittamisesta? Tutustu minun perimmäinen opas Personal Finance. voit oppia tekemään sijoittamisesta helppoa

miten sijoitusrahastot toimivat

sijoitusrahastot toimivat yhdistämällä rahasi muiden sijoittajien rahoihin ja sijoittamalla ne muiden varojen salkkuun (esim.osakkeet, joukkovelkakirjat). Tämä tarkoittaa, voit sijoittaa salkkuihin, että et olisi varaa yksin, koska olet sijoittaa rinnalla muita sijoittajia.

on esimerkiksi large-cap -, mid-cap-ja small-cap-sijoitusrahastoja, mutta myös bioteknologiaan, viestintään ja jopa Eurooppaan tai Aasiaan keskittyviä sijoitusrahastoja.

sijoitusrahastot ovat erittäin suosittuja, koska niiden avulla voit valita yhden rahaston, joka sisältää erilaisia osakkeita, eikä tarvitse huolehtia siitä, että laitat liikaa munia yhteen koriin (kuten todennäköisesti tekisit, jos ostaisit yksittäisiä osakkeita), tarkkailet esitteitä tai seuraat alan uutisia.

rahastot tarjoavat välittömän hajautuksen, koska niillä on monia erilaisia osakkeita. Useimmat ihmiset ensimmäinen kohtaaminen sijoitusrahastojen kautta 401k, jossa he valitsevat erilaisia vaihtoehtoja.

sijoitusrahastoja hoitaa tyypillisesti rahastonhoitaja, joka valitsee kaikki sijoitukset salkusta. Tämä on usein iso myyntivaltti aloitteleville sijoittajille, joilla ei ole paljon kokemusta ja jotka mieluummin laittavat uskonsa ”asiantuntijaan” sijoitusrahastomaailmassa.

(jokainen, joka kertoo olevansa asiantuntija ja pystyvänsä päihittämään markkinat, valehtelee, koska ei osaa ennustaa mitä tapahtuu.)

koska nämä rahastonhoitajat hallinnoivat aktiivisesti rahojasi, kuulet joskus, että sijoitusrahastoja kutsutaan nimellä ”active managed funds.”He perivät myös erilaisia palkkioita työstään (johon menen myöhemmin lisää).

ja jos sijoitusrahastoon haluaa sijoittaa, sijoitusrahaston hoitaja on tärkeä. Sijoitat heihin sijoittamalla rahasi heidän rahastoonsa. Heillä on paljon kannustimia tehdä hyvää työtä sinulle, koska heidän työnsä riippuu kirjaimellisesti siitä, kuinka hyvin rahastot suoriutuvat. He saavat myös miljoonabonuksia, jos he tekevät hyvää työtä.

jos omat raha-asiat huolettavat, niitä voi parantaa edes kotisohvalta poistumatta. Tutustu Ultimate Guide to Personal Finance vinkkejä voit toteuttaa tänään.

miten sijoitusrahastot maksavat

sijoitusrahastot maksavat kahdella eri tavalla:

1. jakelut. Jos sijoitusrahastossa on omaisuuserä, joka maksaa osinkoa (eli rahaa, jonka yhtiö maksaa osakkeenomistajille), rahaston hoitajan on jaettava osingot rahaston omistajille. Voitonjako voi tulla myös korko — ja myyntivoittojen muodossa-mikä tuo meidät …
2. pääomatulot. Kerrytät pääomatuloja rahaa, kun myyt sijoitusrahastosi enemmän kuin alun perin maksoit siitä.

kultakin tienattava dollarimäärä riippuu monesta tekijästä. Yksi tärkeimmistä tekijöistä on sijoitusrahaston hoitaja.

kuten aiemmin mainitsin, hoitajalla on oma intressi pärjätä ja valita sijoitusrahastoon hyvät varat — mutta tarkoittaako se sitä, että suurin osa sijoitusrahastojen hoitajista pystyy voittamaan markkinat?

Annan Luke Skywalkerin vastata tuohon puolestasi.

ei.

Dow Jonesin mukaan 66 prosenttia large-cap (big company) – sijoitusrahastojen hoitajista ei onnistunut voittamaan s&P 500: aa vuonna 2016 (luvut ovat vielä huonompia mid-ja small-cap-hoitajilla).

ja kun samassa tutkimuksessa tarkasteltiin aktiivisesti hoidettujen sijoitusrahastojen toimintaa yli 15 vuoden ajan (tiedäthän, lähellä sitä aikaa, jolloin säästät rahaa eläkettä varten), yli 90 prosenttia ei päihitä markkinoita.

joten kerrataan:

sijoitusrahastojen toiminnan edut:

• sijoitusrahastot ovat hyvin näpit irti, kun se tulee sijoittaa. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse huolehtia varojen aktiivisesta hallinnoinnista päivittäin.
• näillä rahastoilla on monta osaketta, joten jos yksi yhtiö tankkaa rahastoon, kaikki ei mene yhtä alas.
• sijoitusrahastot ovat helppo tapa tehdä hajautettu sijoitus.

sijoitusrahastojen toiminnan haitat:

• monet rahastot veloittavat liikekulusuhteen sekä mahdolliset upfront-palkkiot, jotta ”asiantuntija” voisi hoitaa (seuraavassa jaksossa selitetään tätä enemmän).
• jos sijoitat kahteen sijoitusrahastoon, jotka ovat päällekkäisiä sijoitusten kanssa, saat vähemmän hajautetun salkun (esim.Jos sinulla on kaksi rahastoa, jotka molemmat pitävät Microsoftia, ja Microsoft luhistuu, niin saat osuman kahdesti). Voit korjata tämän saamalla indeksirahasto, joka sijoittaa koko markkinoilla vaikka.
• maksat ”asiantuntijalle” vaivalla ansaittujen rahojen hallinnasta-ja he harvoin koskaan voittavat markkinoita.

jos ei ole varovainen, voi päätyä sijoittamaan sijoitusrahastoon, joka:

1. veloittaa paljon.
2. hoitaa joku, joka voi menettää rahasi.

poika, Kunpa olisi keino saada kaikki plussat ja tuskin yhtään miinusta. * STROKES BEARD *

useamman kuin yhden tulovirran omaaminen voi auttaa vaikeina taloudellisina aikoina . Opettele tienaamaan rahaa siinä sivussa ilmaisella Ultimate Guide to Making Money

sijoitusrahastojen tyypit

sijoitusrahastot ovat kuin erilaisia tuoksuja Jenkkikynttiläkaupassa-on järjetön määrä erilaisia. Jokaisella on omat etunsa ja haittansa.

voit valita sijoitusrahaston useiden eri tekijöiden perusteella, kuten riskin, tuoton, sektorin, sijoituksen maantieteellisen alueen ja paljon muuta. Voit sijoittaa esimerkiksi erilaisiin energiapalveluihin keskittyvään rahastoon, kehittyville markkinoille keskittyvään rahastoon tai vaikka lääkinnällisten laitteiden rahastoon.

nämä varat tuppaavat kaatumaan entistä suurempiin ämpäreihin. Jokaisella on omat etunsa, haittansa ja ehtonsa, ennen kuin niihin voi investoida. Katsotaanpa nyt neljää niistä.:

1. rahamarkkinarahastot. Nämä ovat laadukkaita, lyhytaikaisia (alle vuoden) sijoituksia valtion liikkeeseen laskemiin arvopapereihin (jotka laskevat liikkeeseen Yhdysvaltain valtion arvopapereita, kuten CDs: ää) tai yrityksiin (jotka laskevat liikkeeseen yritystodistuksia). Heillä on alhaisin tuotto, koska heillä on pienin riski.
2. Joukkolainarahastot. Tunnetaan myös korkosijoitusrahastoina. Nimensä mukaisesti nämä rahastot sijoittavat ja käyvät kauppaa erilaisilla joukkovelkakirjoilla (sijoitukset, jotka ovat velkaa sijoittajalle, jolla on kiinteä korko). Niillä on tyypillisesti korkeampi tuotto kuin rahamarkkinarahastoilla, mutta niihin liittyy enemmän riskejä, koska korkoriskit vaikuttavat kaikkiin joukkovelkakirjarahastoihin (jos korot nousevat, joukkovelkakirjarahastojen arvo laskee).
3. osakerahastot. Tunnetaan myös ”osakerahastoina”, koska ne sijoittavat … no, monien eri yhtiöiden osakkeisiin. Ne tulevat kolmella eri tavalla: Large-cap (big blue-chip yritykset, kuten Apple tai Google), mid-cap (yritykset, jotka eivät ole behemoths, mutta eivät ole start-ups joko), ja small-cap (pienemmät yritykset).
4. Hybridirahastot. Nämä ovat sekoitus osakkeita, obligaatioita ja muita sijoituksia. Monet näistä rahastoista voivat jopa sijoittaa muihin sijoitusrahastoihin. Juuri niin. Ne ovat sijoitusrahastoja sijoitusrahastoissa.

viidettä rahastoa en ole vielä käynyt läpi, ja se on paras.

Arvaatko, mikä se on?

koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa terveellisten tapojen rakentamista. Lataa Ultimate Guide to Habits aloittaaksesi jo tänään.

miksi indeksirahastot rock

indeksirahastot ovat suosikkini sijoitusrahastotyyppini. Aika.

useimmat sijoitusrahastot perivät palkkion, jota kutsutaan ”liikekulusuhteeksi” (tai johdon liikekulusuhteeksi). Tämä on vuosimaksu, joka on tyypillisesti noin .25-2 prosenttia. Se maksetaan rahastosi tuotoilla.

nämä rahat menevät useille aloille, jotka ovat enimmäkseen BS: ää, mukaan lukien rahastonhoitaja, hallintokulut ja rahastosi mainostamiseen käytettävä jakelupalkkio.

myös sijoitusrahastoa ostettaessa saatetaan pyytää provisiota, jota kutsutaan” myyntikuormaksi”, joka tulee kahdessa muodossa:

1. etupään kuorma. Maksun maksaminen, kun ostat rahaston.
2. takapään kuormitus. Maksat maksun, kun myyt rahaston.

VÄLTÄ NÄITÄ MOLEMPIA.

sen sijaan halutaan ” kuormittamaton rahasto.”Miksi? Voitot leikataan, eikä ole mitään todisteita, että ne tuottavat tuloksia. Itse asiassa kuormittamattomat varat ovat yleensä kuormittavia varoja parempia. On typerää, että joku menee heidän mukaansa.

joten millainen rahasto tarjoaa ei myyntikuormaa, alhaiset kulusuhteet, eikä vaadi aktiivista rahanhoitajaa?

(Psst, indeksirahastot!)

indeksirahastot ovat erityinen sijoitusrahastotyyppi, jota ”asiantuntijan” aktiivisen hallinnoinnin sijaan seurataan markkinoilla olevia osakkeita vastaavilla ohjelmistoilla. Ja muista, kuinka lähes mitään aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot voittaa ”markkinat”? Indeksirahasto panostaa lähinnä ” markkinoihin.”

esimerkiksi Charles Schwabilla on Schwab s&P 500-indeksirahasto, jolla on kaikki varsinaisen s&P 500-osakekannan osakkeet.

kuinka suuri on mielestäsi kulusuhde?

.03%

That ’ s it! Ei etu-tai takalatausmaksuja, eikä rahanhoitajaa, joka voisi pilata sijoituksesi. Vain mahdollisuus sijoittaa suoraan markkinoille.

monilla meklareilla, kuten Schwabilla, on myös kansainvälisille markkinoille sijoittavia indeksirahastoja sekä Yhdysvaltain 1 000 suurinta pörssiyhtiötä.

koska indeksirahastot sijoittavat koko markkinaan, ne ovat vähemmän volatiileja-eli ansaitset rahaa hitaammin. Mutta jos pidät rahasi markkinoilla koko elinaikasi, lupaan, että teet rahaa.

rakastan indeksirahastoja-ja olen hyvässä seurassa:

” be better off in an index fund.”- Peter Lynch

” Just buy the damn index funds.”- John Bogle

” Consistently buy an S&P low-cost index fund. Se on se asia, jossa on eniten järkeä käytännössä koko ajan. Myös, en voi uskoa olin esillä Forbes aivan Ramit Sethi! Vau!”- Warren Buffett

Okei, Warren Buffettin sitaatin viimeinen lause keksittiin … mutta loppu on totta! Indeksirahastot ovat syystä talousjohtajien ja-ajattelijoiden suosikki. Koska ne toimivat.

s&P 500 vuodesta 1950.

joten kerrataan. Uudelleen.

indeksirahastojen edut:

• pienemmällä riskillä pärjää, kun indeksirahastoilla tienaa paljon enemmän.
• säästät rahaa tyhmiin kuluihin, koska indeksirahastoilla ei ole rahanhoitajia tai myyntilatauskuluja. Kulusuhteesi on myös paljon pienempi.

indeksirahastojen haitat:

• rahastojen hitaammat voitot.
• siinä se.

”olen myyty. Miten saan sijoitusrahaston?”

kun on kyse varsinaisen sijoitusrahaston ostamisesta ja sijoittamisesta, ehdotan kahta paikkaa.

Roth IRA ja 401k

eläketileillänne (Roth IRA ja 401k) voi ostaa indeksirahastoja. Voit tehdä niin kautta 401k, sinun täytyy puhua yrityksesi HR osasto perustaa investointisuunnitelma kautta sijoitusrahasto haluat. Ja kuten olen kirjoittanut, S&P 500-indeksirahasto on hyvä paikka aloittaa.

jos haluat sijoittaa Roth IRA: n kautta, Sinun on järjestettävä se välityksen kautta.

katso alla oleva videoni, jossa ehdotan muutamaa hyvää, joiden avulla pääset alkuun Roth Iran kanssa.

Pankit, Luotto-osuuskunnat ja pörssimeklarit (Oh, my!)

Pankit, Luotto-osuuskunnat ja pörssimeklarit tarjoavat mahdollisuuksia sijoittaa sijoitusrahastoihin. Itse asiassa on paljon fantastinen välittäjät, jotka tarjoavat laajan valikoiman sijoitusrahastojen voit valita.

omat ehdotukset:

• Vanguard (tätä käytän)
  puhelin #: 877-662-7447
• TIAA
  puhelin #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  puhelin #: 800-435-4000

kaikki nämä paikat tarjoavat erinomaisen valikoiman indeksirahastoja, joista valita, joten et voi mennä vikaan niiden kanssa.

ilmoittautuminen on naurettavan helppoa. Seuraa vain 7-vaihe opas olen hahmotellut alla (sanamuoto ja järjestys vaiheet vaihtelevat välittäjä välittäjä, mutta vaiheet ovat pääosin samat).

HUOM.: Varmista, että sinulla on sosiaaliturvatunnuksesi, työnantajan osoitteesi ja pankkitietosi (tilinumero ja reititysnumero) saatavilla, kun rekisteröidyt, sillä niistä on hyötyä hakuprosessin aikana.

• Vaihe 1: Siirry verkkosivuille haluamaasi välityspalkkioon.
• Vaihe 2: klikkaa ”Avaa tili” – painiketta. Jokainen edellä sivustot on yksi.
• Vaihe 3: Aloita hakemus ”yksittäiselle välitystilille.”
• Vaihe 4: anna tietoja itsestäsi-nimi, osoite, syntymäaika, työnantajatiedot, sosiaaliturva.
• Vaihe 5: Aseta ensimmäinen talletus syöttämällä pankkitietosi. Jotkut välittäjät vaativat sinua tekemään minimitalletuksen, joten käytä erillistä pankkitiliä tallettaaksesi rahaa välitystilille.
• Vaihe 6: Odota. Alkuperäinen siirto kestää 3-7 päivää loppuun. Sen jälkeen saat sähköpostitse tai puhelimitse ilmoituksen, jossa kerrotaan, että olet valmis sijoittamaan.
• Vaihe 7: Kirjaudu meklaritilillesi ja aloita sijoittaminen!

hakuprosessi voi kestää jopa 15 minuuttia. Samalla se veisi katsella puoli jaksoa Rick Ja Morty, voit olla hyvin matkalla taloudelliseen menestykseen.

jos sinulla on kysyttävää rahastoista tai kaupankäynnistä, soita yllä oleviin numeroihin. He yhdistävät sinut pankkivirkailijaan, joka antaa sinulle parhaat mahdolliset neuvot ja ohjeet.

sijoitusrahastojen ulkopuolella

jos haluat vielä toimivamman taktiikan, jolla pärjäät ja tienaat enemmän rahaa, olet onnekas. Kirjoitin ilmainen opas, joka menee yksityiskohtaisesti, miten voit aloittaa tehdä juuri niin.

liity niiden satojentuhansien ihmisten joukkoon, jotka ovat lukeneet sen ja hyötyneet siitä jo syöttämällä alla olevat tietosi saadaksesi PDF-kopion oppaasta.

kun olet valmis, lue se, sovella oppitunteja ja ammu minulle sähköposti onnistumisillasi-luen jokaisen sähköpostin.