”start, stop, start” – nimellä tunnettu sosiaaliturvaetuuksien hakemisstrategia pienennettiin yksityishenkilöiden osalta ja poistettiin avioparien osalta vuoden 2015 kaksijakoisen Budjettilain mukaisesti. Tässä on tarkastella, miten se voi silti maksimoida hyödyt joillekin yksilöille ja miten se käytetään toimimaan.
tärkeimmät Takeaways
- ”Start, stop, start” on strategia, jolla pyritään maksimoimaan sosiaaliturvan eläke-etuudet.
- tämä porsaanreikä mitätöitiin yksityishenkilöiltä ja poistettiin aviopareilta viime vuosina vuonna 2015 säädettyjen uusien lakien myötä.
- tämä vaatimusstrategia voi olla monimutkainen; jos haluat päättää, sopiiko se sinulle, Kysy sosiaaliturvan edustajalta tai taloudelliselta neuvonantajalta, onko se mahdollista.
sosiaaliturvaetuuksien maksimointi
useimmat eläkeläiset pitävät kuukausittaista Sosiaaliturvatarkastustaan tärkeänä osana eläkkeiden suunnittelua. Teoriassa sosiaaliturva vaikuttaa todella yksinkertaiselta. Täytät 62 vuotta, ja voit alkaa kerätä etuja. Tai odotat normaalia eläkeikää (useimmilla 66 vuotta) saadaksesi suuremman etuuden. Jos haluat vielä suuremman kuukausittaisen shekin, odota 70 ikävuoteen asti. Mutta on joitakin koukeroita siitä, milloin ja miten kerätä sosiaaliturvaa, joka voi olla valtava vaikutus eliniän sosiaaliturvan tuloja.
jos aloitat eläke-etuuksien nauttimisen ennen täyttä eläkeikää, etuudet pienenevät. Jos jatkat etuuksiasi keskeytyksettä, niitä korotetaan vain inflaation vuoksi.
aloittamalla eläke-etuudet ennen täyttä eläkeikää henkilö menettää suuremman peruskorvauksen, jonka hän voi saada, jos hän aloittaa etuudet täysi-ikäisenä tai sen jälkeen. Jos odotat 70-vuotiaaksi, voit kerätä suurimman mahdollisen sosiaaliturvamaksun.
miten ”Start, Stop, Start” toimii
sosiaaliturvan asiantuntija Larry Kotlikoff, Bostonin yliopiston taloustieteen professori, nimesi ”start, stop, start” sosiaaliturvan lähestymistavan. Strategian avulla voit saada etuuden 62-vuotiaana joksikin aikaa, keskeyttää etuudet ja jatkaa niitä myöhemmin.
päätös lykätä etuuksien saamista yli täyden eläkeiän johtaa eläkkeiden myöntämisen viivästymiseen. Etusi kasvavat 8% Joka vuosi, kun lykkäät niiden ottamista, kunnes täytät 70 vuotta.
tämä lähestymistapa voi olla keino maksimoida elinikäiset sosiaaliturvamaksut joillekin, mutta on olemassa varoituksia. On parasta käyttää laskinta, kuten yksi tarjoaa sosiaaliturvahallinto, auttaa ymmärtämään, miten tämä strategia voisi toimia sinulle.
etuuksien keskeyttämisestä 70 ikävuoden jälkeen ei ole mitään hyötyä.
ennen vuoden 2015 kaksijakoista Budjettilakia yksityishenkilöt pystyivät keräämään sosiaaliturvaetuuksia 62-vuotiaina, keskeyttämään etuudet ja käynnistämään ne uudelleen myöhemmin. Nyt, jos keräät yhtään aikaa ennen täyttä eläkeikää, sinulla on vain 12 kuukautta aikaa muuttaa mielesi—ja jos teet niin, joudut maksamaan saamasi rahat takaisin. Lisäksi tämän voi tehdä vain kerran, ja sosiaaliturvahallinto pitää sitä etuuksien peruuttamisena.
on toinenkin vaihtoehto. Jos etuuksia on myönnetty yli vuoden ajan eikä etuuksia voida enää peruuttaa, etuudet voidaan keskeyttää, kun olet saavuttanut täyden eläkeiän. Viivästynyt eläkkeelle krediittejä kertyy vuosittain, kunnes jatkat ottaen etuuksia tai saavuttaa 70.
edellä mainitut skenaariot olisivat toteuttamiskelpoisia henkilölle, joka aluksi tarvitsee etuuksia, mutta saa myöhemmin esimerkiksi työpaikan tai odottamattoman vastoinkäymisen.
avioparit menettävät strategian
puolisoihin sovelletusta ”start, stop, start” – strategiasta, joka tunnetaan nimellä ”file and suspend”, poistettiin vaiheittain ja lopulta poistettiin vuoden 2015 Bipartisan Budget Act-lailla.
siinä maksimoitiin avioparien etuudet, kun toinen puolisoista saavutti täyden eläkeiän eikä ollut hakenut sosiaaliturvaa. Käytännössä se mahdollisti sen, että jompikumpi puolisoista sai periä puolisoavustusta ja viivästytti omia etuuksiaan, jotka kertyivät edelleen viivästyneinä eläkemaksuina.
tässä on esimerkki siitä, miten se toimi, Jenny ja David-nimiselle avioparille. 62-vuotiaana Jenny hakee sosiaaliturvaa. Kun David täyttää 66 vuotta eli täyden eläkeiän, hän päättää olla keräämättä omia sosiaaliturvaetuuksiaan. Sen sijaan David hakee puolisoetuuksia ja kerää puolet Jennyn eläke-etuudesta. Koska David on 66-vuotias,hän voi kerätä puolet täyseläkkeestä. Sen jälkeen hän odottaa 70-vuotiaaksi asti, että alkaa kerätä suurempaa etuuttaan omaan lukuunsa. Siitä lähtien David kerää itselleen suuremmat eläkkeet loppuelämäkseen.
kaksijakoisen Budjettilain jälkeen tämä vaihtoehto—jota kutsutaan myös ”rajoitetuksi soveltamisstrategiaksi”—oli saatavilla vain vuonna 1953 tai sitä aiemmin syntyneille, ja se poistettiin kokonaan käytöstä niiltä, jotka eivät olleet toteuttaneet sitä 30.huhtikuuta 2016 mennessä.
pohjanoteeraus
”start, stop, start” – vaatimusstrategia on monimutkainen. Paras tapa selvittää, onko sinun pitäisi yrittää tätä suunnitelmaa on puhua sosiaaliturvan edustaja tai kuulla pätevä taloudellinen neuvonantaja. Vietä aikaa suunnittelemalla Sosiaaliturvastrategiaa maksimoidaksesi elinikäiset eläke-etuudet.