kunnianhimoisille, menestyneille taloustieteen ja rahoituksen opiskelijoille investointipankki ja varallisuudenhoito tarjoavat tuottoisia urapolkuja. Jompikumpi näistä aloista merkitsee usein paljon rahaa heti koulussa, ja se antaa paljon vaikutusvaltaa, samoin. Termi ”master of the universe” keksittiin 1980-luvulla kuvaamaan nuoria, varakkaita rahoitusalan ammattilaisia, ja vaikka Laskeuma suuresta taantumasta on hieman muuttanut yleisön käsitystä Wall Streetistä, tosiasia on, että investointipankkitoiminta, omaisuudenhoito ja niihin liittyvät finanssialat säilyttävät runsaasti arvostusta, erityisesti suurissa kaupungeissa, kuten New Yorkissa.
vaikka investointipankkiirit ja varainhoitajat ovat viime kädessä saman koneen rattaita, heidän työtehtävänsä ja jokapäiväinen elämänsä vaihtelevat suuresti, ja molemmat ammatit palvelevat erilaisia persoonallisuustyyppejä. Räikein ero on siinä, että suurimmaksi osaksi investointipankkiirit toimivat myyntipuolella, kun taas varainhoitajat ovat ostopuolella.
investointipankkiirit myyvät rahoitustuotteita ja varainhoitajat ostavat niitä hallittavaksi asiakkailleen. Usein kaksi ammattilaista ovat saman kaupan vastakkaisissa päissä-varainhoitaja ostaa asiakkaansa puolesta sijoitustuotteen investointipankkiirilta. Tyypillisesti investointipankkitoiminta vaatii enemmän myyntitaitoja, kun taas varainhoito vaatii enemmän kvantitatiivisia ja analyyttisiä taitoja. Se sanoi, menestyksekkäimmät ammattilaiset joko uran on hyvä sekoitus molempia ominaisuuksia.
tärkeimmät Takeaways
- investointipankkitoiminta ja varallisuudenhoito ovat molemmat potentiaalisesti tuottoisaa taloudellista uraa.
- investointipankkiirit tekevät yhteistyötä yritysten kanssa hankkiakseen pääomaa tai hankkiakseen yrityksiä M&A.
- varainhoitajat rakentavat ja ylläpitävät yksityishenkilöiden ja organisaatioiden sijoitussalkkuja.
investointipankkitoiminta
investointipankkitoiminta on erityinen pankkitoiminnan osa-alue, joka liittyy pääoman luomiseen muille yrityksille, valtioille ja muille yhteisöille. Investointipankit sitoutuvat uusiin velka-ja osakepapereihin kaikentyyppisille yrityksille; arvopapereiden myyntiin myönnettävä tuki; ja auttavat helpottamaan sulautumisia ja yritysostoja, uudelleenjärjestelyjä ja meklarikauppoja sekä laitoksille että yksityisille sijoittajille. Investointipankit antavat liikkeeseenlaskijoille myös ohjeita osakkeiden liikkeeseenlaskuun ja sijoittamiseen liittyen. Investointipankkitoiminta kantoja ovat konsultit, pankki analyytikot, pääomamarkkinoiden analyytikot, tutkimus associates, kaupankäynnin asiantuntijat, ja monet muut. Jokainen vaatii oman koulutus-ja taitotaustansa.
investointipankkiirit auttavat yritysten rahoitustarpeissa, kuten varojen tai pääoman hankinnassa. Yritykset ja hallitukset palkkaavat investointipankkiireja helpottamaan monimutkaisia rahoitustapahtumia, mukaan lukien:
- joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlasku
- uusien arvopapereiden liikkeeseenlasku
- sulautumiset ja yritysostot
- listautumisannit (listautumisannit))
investointipankkitoiminta voi sisältää oman pääoman ja turvallisuuden tutkimusta ja tehdä Osta, Myy ja pidä suosituksia. Investointipankkiyritykset ovat myös markkinatakaajia, jotka tarjoavat likviditeettiä tai yhdistävät ostajia ja myyjiä ”tekemään” markkinoita.
lähes jokainen investointipankkiiri aloittaa osakkuus-tai analyytikkona ja toivoo saavansa tarpeeksi vuosia päästäkseen varatoimitusjohtajan tai toimitusjohtajan rooliin.
Omaisuudenhoito
omaisuudenhoitajat auttavat asiakkaitaan saavuttamaan sijoitustavoitteensa hallinnoimalla rahojaan. Sijoituspäälliköiden asiakkaina voi olla sekä yksittäisiä sijoittajia että institutionaalisia sijoittajia, kuten oppilaitoksia, vakuutusyhtiöitä, eläkerahastoja, eläkejärjestelyjä ja valtioita. Sijoituspäälliköt voivat työskennellä osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja hyödykkeiden kanssa, mukaan lukien jalometallit, kuten kulta ja hopea. Yhdessä korkean nettovarallisuuden yksittäisten salkkujen kanssa varainhoitajat hallinnoivat hedge-rahastoja ja eläkejärjestelyjä ja—palvellakseen paremmin piensijoittajia—luovat yhdistettyjä rakenteita, kuten sijoitusrahastoja, indeksirahastoja tai pörssilistattuja rahastoja, joita he voivat hallita yhdessä keskitetyssä salkussa.
Omaisuudenhoitajilla voi olla erilaisia tehtäviä ja vastuita riippuen yrityksestä, johon voivat kuulua:
- tilinpäätösanalyysi
- salkkujako, kuten obligaatioiden ja kantojen asianmukainen yhdistelmä
- Osaketutkimus ja osta ja myy-suositukset
- Rahoitussuunnittelu ja-neuvonta
- kuolinpesän ja eläkkeelle siirtymisen suunnittelu sekä varojen jakaminen
koulutusvaatimukset
toisin kuin lääketieteessä, lainsäädännössä tai julkisessa kirjanpidossa, investointipankkitoiminnassa tai varallisuudenhoidossa ei aseteta tiukkoja, yleissivistäviä koulutusvaatimuksia. Pitkälle edennyt tutkinto nähdään kummalla tahansa alalla voimavarana, mutta monet menestyneet investointipankkiirit ja varainhoitajat aloittavat uransa pelkällä kandidaatin tutkinnolla. Joskus voit löytää jonkun, joka ei ole edes käynyt yliopistoa loppuun, vaikka nämä ihmiset ovat poikkeus, eivät sääntö.
riippumatta siitä, suoritetaanko Ylempi korkeakoulututkinto vai Alempi korkeakoulututkinto, valtaosa uusista sijoituspankki-ja omaisuudenhoitopalveluista tulee arvostetuista kouluista, kuten Ivy League-kouluista, Chicagon yliopistosta tai Duken yliopistosta. Nämä koulut toimivat hedelmällisinä rekrytointialueina investointipankeille ja varainhoitoyrityksille. Toisen asteen yliopistot ja puoluekoulut sen sijaan harvoin houkuttelevat tällaisia yrityksiä työmessuilleen.
vaikka koulunkäynti on joustavaa, lupakirja on usein pakollinen työtehtävien mukaan. Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) edellyttää, että arvopapereita myyvä henkilö ylläpitää kutakin arvopaperia varten erityisiä lisenssejä. Näitä lisenssejä ovat sarja 7, sarja 63 ja sarja 3. Tämän lisäksi yksittäiset yritykset tekevät palkkaamista kunkin uran voi asettaa omia koulutus-ja lisenssivaatimuksia.
tarvittavat taidot
Investointipankkiireilla tulee olla vahva ihmistaito, väsymätön työmoraali ja rakkaus markkinoihin. Vaikka monet suuret pankit ovat pyrkineet muokkaamaan yrityskulttuuriaan suuren taantuman jälkeen, tehden siitä vähemmän armottoman ja perheystävällisemmän, tosiasia on, että investointipankki on vaativa ura, joka sopii parhaiten aggressiivisille, korkean energian ammattilaisille.
koska 80-ja 90-tuntiset viikot ovat investointipankkitoimintaa etenkin ensimmäisinä vuosina, uudet palkkaajat eivät voi pelätä kovaa työtä ja pitkiä työpäiviä. Puhelinkeskustelut monipuolinen sekoitus asiakkaan persoonallisuuksia ovat jatkuvia näinä pitkiä tunteja, joten hyvät ihmisten taidot ja kyky luoda rapport ja puhua vakuuttavasti ovat on. Investointipankkiirit tarvitsevat vahvaa kvantitatiivista asiantuntemusta ja tarkkaa ymmärrystä markkinoista ja rakkautta niitä kohtaan.
omaisuudenhoitajien tehtävänä on harvemmin myydä ja useammin hoitaa asiakkaiden salkkujen teknisiä tehtäviä. Vaikka ihmisten taidot ovat edelleen tärkeitä, koska asiakkaat haluavat olla mukava henkilö hallita rahaa, tärkeämpää on lähes ennenkuulumaton kyky seurata markkinoita ja paikalla tuottoisia sijoitusmahdollisuuksia. Opiskelijoille, jotka kunnostautuvat matematiikassa ja tilastoissa, mutta eivät välttämättä ole eliitin myyntitaitoja, omaisuudenhoito usein antaa ihanteellisen istuvuuden finanssimaailmassa.
aloituspalkka
investointipankkiirin keskimääräinen aloituspalkka suurissa pankeissa, kuten Bank of America Merrill Lynch, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley ja Wells Fargo, oli 85 000 dollaria vuonna 2020, kertoo online finance community Wall Street Oasis. Bonukset, joista suurin osa perustuu suoritukseen, nostavat ensimmäisen vuoden pankkiirin kokonaistulot usein noin 105 000 dollariin. Muista, että tämän rahan ansaitsemiseen vaadittavat tunnit ovat usein yli kaksinkertaiset verrattuna tyypilliseen toimistotyöntekijään, joten investointipankkiirin palkka jaettuna tunnilla ei ole niin ylevä kuin vuosittainen luku antaa ymmärtää.
oltuaan kahdesta kolmeen vuotta sijoituspankkianalyytikkona henkilö siirtyy osakkuusyhtiöön, jonka keskimääräinen vuosipalkka on 149 000 dollaria, plus keskimäärin 77 000 dollaria bonuksina (vähemmän ensimmäisinä vuosina ja enemmän kolmena vuotena), ennen kuin hän ryhtyy varatoimitusjohtajaksi ja sitten johtajaksi tai toimitusjohtajaksi ja ansaitsee lopulta useita satojatuhansia vuodessa palkkana ja bonuksina.
varainhoitajien palkat vaihtelevat vuonna 2020 Glassdoorin mukaan 63 000 dollarista 89 000 dollariin hallinnoitavien varojen tyypin ja koon (AUM) mukaan. Monet omaisuudenhoitajat ovat palkkioperusteisia; bonukset, jotka he ansaitsevat peruspalkan päälle, edustavat kiinteää prosenttiosuutta heidän hallinnoimastaan rahasta, eivätkä ne vaihtele kyseisen rahan suorituskyvyn perusteella. Hyvämaineinen varainhoitaja, jolla on paljon rahaa hallinnassaan, tienaa useita satoja tuhansia dollareita vuodessa.
työ-ja yksityiselämän tasapaino
investointipankkiirien odotetaan priorisoivan työtä. Tämä ei ole maanantaista perjantaihin 9-5 keikka. Työntekijät, joille 80-tuntinen työviikko ei sovi, kestävät alalla harvoin pitkään. Lähes jokainen lauantai kuluu ainakin osittain töissä, eikä edes sunnuntait ole investointipankkiirille taattu vapaapäiviä. Työ-ja yksityiselämän tasapaino on väärä nimitys investointipankkitoiminnassa, koska työ on elämää.
omaisuudenhoitajat pitävät kohtuullisempia työaikoja. Vaikka henkilön tarkka työaika vaihtelee hänen työnantajansa mukaan, 40-50-tuntiset viikot ovat alalla melko tavanomaisia, ja satunnaiset lauantaityöt ovat tarpeen, mutta viikonloput ovat suurimmaksi osaksi vapaita. Jokainen, joka asettaa työ-ja perhe-elämän tasapainon etusijalle ammatinvalinnassa, voi helposti valita näiden kahden uran välillä.
kumpi valita
molemmat urat ovat tuottoisia, arvostettuja ja valikoivia. Tarjouksen vastaanottaminen jommallakummalla alalla tarkoittaa, että olet tehnyt jotain oikein. Kumpi ura sopii paremmin näiden kahden väliin, riippuu taidoistasi ja tärkeysjärjestyksestäsi. Ammattilaiset, jotka ovat aggressiivisempia, joilla on hyvät suostuttelutaidot ja elävät työpaikalleen, pärjäävät yleensä paremmin investointipankkitoiminnassa. Ne, jotka ovat enemmän aivojen, kvantitatiivisesti taipuvaisia, affable mutta ei luonnollinen syntynyt myyjät ja priorisoida terve työ-ja perhe-elämän tasapaino ovat luultavasti paremmin omaisuudenhoitajia.