hogyan működnek a befektetési alapok: mit kell tudni és hogyan kell elsajátítani őket

a befektetési alapok különböző típusú befektetésekkel (általában részvényekkel) töltött kosarak, amelyek lehetővé teszik az emberek számára, hogy fektessenek be, miközben enyhítik az egyes értékpapírok kiválasztásának kockázatát.

ahelyett, hogy a befektetők, hogy végre a herkulesi feladat a szedés egyes készletek magukat, befektetési alapok lehetővé teszik az átlagos befektetők számára, hogy egyszerűen válassza típusú alapok, amelyek megfelelnek nekik.

és ezek jellemzően egyike azoknak a személyes pénzügyi témáknak, amelyekről az emberek úgy tesznek, mintha tudnának — de valójában fogalmuk sincs arról, hogy mik ők.

ezért szeretnék belevetik magukat a téma, hogyan befektetési alapok munka—, valamint kapsz egy ajánlást, hogy mit kell kezdeni befektetés.

itt van, amit fogunk fedezni ebben a cikkben:

• hogyan befektetési alapok munka
• hogyan befektetési alapok fizetni
• a típusú befektetési alapok
• hogyan lehet egy befektetési alap

bónusz: zavaros a befektetési alapok, vagy befektetés általában? Nézze meg a Személyes pénzügyek végső útmutatóját. ahhoz, hogy megtanulják, hogyan lehet befektetés könnyű

hogyan befektetési alapok munka

befektetési alapok munka összevonásával a pénzt a pénzt más befektetők és befektetés azt a portfolió más eszközök (például készletek, kötvények). Ez azt jelenti, hogy olyan portfóliókba fektethet be, amelyeket egyedül nem engedhet meg magának, mert más befektetők mellett fektet be.

például vannak nagy -, közepes-és kis-cap befektetési alapok, de olyan befektetési alapok is, amelyek a biotechnológiára, a kommunikációra, sőt Európára vagy Ázsiára összpontosítanak.

a befektetési alapok rendkívül népszerűek, mert lehetővé teszik, hogy válasszon egy alapot, amely különböző készleteket tartalmaz, és ne aggódjon amiatt, hogy túl sok tojást tesz egy kosárba (mint valószínűleg, ha egyedi készleteket vásárolt), figyelemmel kíséri a tájékoztatókat, vagy lépést tart az iparági hírekkel.

az alapok azonnali diverzifikációt biztosítanak, mivel sok különböző részvényt tartanak. A legtöbb ember első találkozása a befektetési alapokkal a 401k-on keresztül történik, ahol számos lehetőség közül választhatnak.

a befektetési alapokat általában egy alapkezelő kezeli, aki kiválasztja a Portfólió összes befektetését. Ez gyakran egy nagy értékesítési pont A kezdő befektetők számára, akik nem rendelkeznek sok tapasztalattal, és inkább hitüket egy “szakértőbe” helyezik a befektetési alapok világában.

(bárki, aki azt mondja, hogy szakértő, és ki tudja játszani a piacot, hazudik, mert nem tudja megjósolni, hogy mi fog történni.)

mivel ezek az alapkezelők aktívan kezelik a pénzét, néha hallani fogja a befektetési alapokat, amelyeket “aktívan kezelt alapoknak” neveznek.”A munkájukért különféle díjakat is felszámítanak (amelyeket később még tovább megyek).

és ha befektetési alapba szeretne befektetni, a befektetési alapkezelő fontos. Te lényegében befektetés őket azáltal, hogy a pénzt az alap. Sok ösztönzésük van arra, hogy jó munkát végezzenek az Ön számára, mivel munkájuk szó szerint attól függ, hogy az alapok milyen jól teljesítenek. Ők is kapnak bónuszokat a milliókat, ha jó munkát végeznek.

ha aggódik a személyes pénzügyei miatt, javíthatja azokat anélkül, hogy elhagyná a kanapéját. Nézze meg a Személyes pénzügyek végső útmutatóját a ma megvalósítható tippekért.

hogyan befektetési alapok fizetni

befektetési alapok fizetnek ki két különböző módon:

1. disztribúciók. Ha a befektetési alap olyan eszközt tartalmaz, amely osztalékot fizet (azaz pénzt fizet a társaság a részvényeseknek), az alapkezelőnek el kell osztania az osztalékot az alap tulajdonosainak. Az elosztások kamatok és tőkenyereségek formájában is megjelenhetnek — ami …
2. Tőkenyereséghez vezet. Ön felhalmozódnak tőkenyereség pénzt, ha eladja a befektetési alap több, mint amit eredetileg fizetett érte.

az egyes dollárokból keresett összeg számos tényezőtől függ. Az egyik legfontosabb tényező a befektetési alapkezelő.

mint már említettem, a menedzser érdekelt abban, hogy jól teljesítsen és nagy eszközöket válasszon a befektetési alap számára — de ez azt jelenti, hogy a befektetési alapkezelők többsége képes legyőzni a piacot?

hagyom, hogy Luke Skywalker válaszoljon neked.

nem.

szerint a Dow Jones, 66% – a nagy-cap (nagy cég) befektetési alapkezelők nem verte A S& P 500 2016-ban (a számok még rosszabb a közép – és kis-cap vezetők).

és amikor ugyanez a tanulmány az aktívan kezelt befektetési alapok teljesítményét vizsgálta 15 év alatt (tudod, közel ahhoz az időtartamhoz, ameddig a pénzt megtakarítod a nyugdíjazáshoz), több mint 90% – uk nem tudja legyőzni a piacot.

tehát összefoglaljuk:

a befektetési alapok működésének előnyei:

• befektetési alapok nagyon hands-off, amikor a befektetés. Ez azt jelenti, hogy nem kell aggódnia a pénzeszközök napi aktív kezelése miatt.
• ezek az alapok tart sok készletek, így ha egy cég tartályok az alap, minden nem megy le is.
• befektetési alapok egy egyszerű módja annak, hogy egy diverzifikált befektetési.

a befektetési alapok működésének hátrányai:

• sok alap költségarányt, valamint lehetséges előzetes díjakat számít fel annak érdekében, hogy egy “szakértő” működtesse (a következő szakasz ezt jobban elmagyarázza).
• ha két befektetési alapba fektet be, amelyek átfedik a befektetéseket, akkor kevésbé diverzifikált portfóliót kap (pl. ha két olyan alapja van, amelyek mind a Microsoftot tartják, mind a Microsoft implodes, akkor kétszer eltalál). Tudod erősít ez a szerzés egy index alap, amely befektet a teljes piacon, bár.
• fizetsz egy “szakértőnek”, hogy kezelje a nehezen megkeresett pénzt-és ritkán verik meg a piacot.

ha nem vagy óvatos, lehet, hogy a végén befektetés egy befektetési alap, amely:

1. egy csomó díjat számít fel.
2. kezeli valaki, aki elveszítheti a pénzt.

fiú, Bárcsak lenne mód arra, hogy megszerezzem az összes előnyt, és alig a hátrányokat. * STROKES szakáll *

egynél több jövedelemáram segíthet a nehéz gazdasági időkben . Ismerje meg, hogyan kezdj el pénzt keresni az oldalon az ingyenes végső Útmutatómmal a pénzkereséshez

a befektetési alapok típusai

a befektetési alapok olyanok, mint a különböző illatok egy Yankee Gyertyaboltban — őrült mennyiségű különféle van. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai.

különböző tényezők alapján választhat befektetési alapot, beleértve a kockázatot, a megtérülést, az ágazatot, a befektetés földrajzi területét és így tovább. Például befektethet egy különböző energiaszolgáltatásokra összpontosító alapba, vagy egy feltörekvő piacokra összpontosító alapba, vagy akár orvostechnikai eszközök alapjába.

ezek az alapok általában még nagyobb vödrökbe esnek. Mindegyik jön a saját előnyei, hátrányai, és kikötések, mielőtt befektetni őket. Vessünk egy pillantást négy közülük most:

1. pénzpiaci alapok. Ezek kiváló minőségű, rövid távú (kevesebb, mint egy év) befektetések a kormány által kibocsátott értékpapírokba (akik amerikai kincstári értékpapírokat, például CDs-eket bocsátanak ki), vagy vállalatok (akik kereskedelmi papírokat bocsátanak ki). Nekik van a legalacsonyabb hozamuk, mert nekik van a legalacsonyabb kockázatuk.
2. kötvényalapok. Más néven fix kamatozású alapok. Ahogy a neve is mutatja, ezek az alapok különböző típusú kötvényeket fektetnek be és kereskednek (befektetések adósság formájában, amelyet egy vállalat egy fix kamatozású befektetőnek tartozik). Jellemzően magasabb hozammal rendelkeznek, mint a pénzpiaci alapok, de több kockázattal járnak, mivel az összes kötvényalapot érintik a kamatlábkockázatok (ha a kamatlábak emelkednek, a kötvényalap értéke csökken).
3. részvényalapok. Más néven “részvényalapok”, mert sok különböző vállalat részvényeibe fektetnek be. Három különböző módon jönnek létre: nagy sapkás (nagy blue-chip cégek, mint az Apple vagy a Google), közepes sapkás (olyan vállalatok, amelyek nem behemótok, de nem is induló vállalkozások) és kis sapkás (kisebb vállalatok).
4. hibrid alapok. Ezek a készletek, kötvények és egyéb befektetések keveréke. Sok ilyen alapok is befektetni más befektetési alapok. Így van. Ez a befektetési alapok befektetési alapok.

és van egy ötödik típusú alap, amit még nem vettem át, és ez a legjobb.

meg tudja tippelni, mi ez?

soha nem késő elkezdeni az egészséges szokások kialakítását. Töltse le a szokások végső útmutatóját a mai kezdéshez.

miért index alapok rock

Index alapok a kedvenc típusú befektetési alapok. Pont.

a legtöbb befektetési alap díjat számít fel, amelyet “költséghányadnak” (vagy kezelési költséghányadnak) neveznek. Ez egy éves díj, amely általában körül van .25-2%. Az alap visszatérítésén keresztül fizetik ki.

ez a pénz számos olyan területre irányul, amelyek többnyire BS-ek, beleértve az alapkezelőt, az adminisztratív költségeket és az elosztási díjat, amelyet az alap hirdetésére használnak.

is, ha vásárol egy befektetési alap, akkor lehet kérni a Bizottság az úgynevezett “értékesítési terhelés”, hogy jön két formája van:

1. Front-end terhelés. Díjat fizet, ha alapot vásárol.
2. Back-end terhelés. Díjat fizet, amikor eladja az alapot.

KERÜLJE MINDKETTŐT.

ehelyett egy “terhelés nélküli alapot” szeretne.”Miért? A terhelés csökkenti a nyereségét, és nincs bizonyíték arra, hogy bármilyen eredményt produkálna. Valójában a terhelés nélküli alapok általában felülmúlják a terhelési alapokat. Komolyan, ez csak butaság, hogy bárki megy velük.

tehát milyen befektetési alap nem kínál értékesítési terheléseket, alacsony költségarányokat, és nem igényel aktív pénzkezelőt?

(Psst, index alapok!)

Index alapok egy speciális típusú befektetési alap, hogy ahelyett, hogy aktívan kezeli a “szakértő”, nyomon követhető szoftver, amely megfelel a készletek a piacon. És emlékszel, hogy szinte nem aktívan kezelt befektetési alapok verte “a piac”? Jól, egy index alap lényegében fogadás ” a piacon.”

például Charles Schwab saját Schwab s&P 500 Index alap, amely minden állomány a tényleges s& P 500.

Ön szerint mennyi a költségarány?

.03%

ez az! Nincs előre-vagy hátra rakodási díj, és nincs pénzkezelő, aki elcseszte a befektetéseit. Csak a lehetőséget, hogy fektessenek be közvetlenül a piacra.

sok brókerek, mint a Schwab is index alapok, hogy fektessenek be a nemzetközi piacon, valamint a 1000 legnagyobb nyilvánosan működő vállalatok az Egyesült Államokban.

mivel az indexalapok a teljes piacon fektetnek be, kevésbé lesznek volatilisek — ami azt jelenti, hogy lassabban fog pénzt keresni. De ha egész életében a piacon tartja a pénzét, ígérem, hogy pénzt fog keresni.

szeretem az index alapokat — és jó társaságban vagyok:

” jobb lenne egy index alapban.”- Peter Lynch

“csak vásárolja meg az átkozott index alapokat.”- John Bogle

“következetesen vesz egy s& P olcsó index alapot. Ez az a dolog, ami a legtöbb értelme gyakorlatilag minden alkalommal. Szintén, nem hiszem el, hogy a Forbes-ban szerepeltem Ramit Sethi mellett! Hűha!”- Warren Buffett

oké, a Warren Buffett idézet utolsó mondata készült … de a többi igaz! Oka van annak, hogy az index alapok a pénzügyi vezetők és gondolkodók kedvencei. Azért, mert működnek.

az S& P 500 1950 óta.

tehát összefoglaljuk. Még.

az index alapok előnyei:

• kevesebb kockázat mellett sokkal több pénzt kereshet az index alapokkal.
• pénzt takarít meg a buta költségeken, mert az indexalapoknak nincs pénzkezelőjük vagy értékesítési terhelési költségük. A költségarány is sokkal alacsonyabb.

az indexalapok hátrányai:

• lassabb nyereség alapok.
• ennyi.

“oké, megvagyok. Hogyan kaphatok befektetési alapot?”

amikor ténylegesen vásárol egy befektetési alap és befektetés, azt javaslom, két helyen.

Roth IRA és 401k

a nyugdíj számlák (Roth IRA és 401k) segítségével vásárolni index alapok. Ehhez a 401k-n keresztül beszélnie kell a vállalat HR osztályával, hogy befektetési tervet hozzon létre a kívánt befektetési alapon keresztül. És ahogy írtam, az S& P 500 index alap remek hely a kezdéshez.

ha a Roth IRA-n keresztül szeretne befektetni, akkor egy ügynökségen keresztül kell beállítania.

nézze meg az alábbi videómat, ahol néhány jót javasolok, amelyek segítenek a Roth IRA használatának megkezdésében.

bankok, hitelszövetkezetek és tőzsdeügynökök (Ó, Istenem!)

bankok, hitelszövetkezetek és brókerek kínálnak utakat befektetni befektetési alapok. Tény, hogy rengeteg fantasztikus brókerek kínálnak sokféle befektetési alapok közül lehet választani.

javaslataim:

• Vanguard(ezt használom)
  telefon #: 877-662-7447
• TIAA
  tél.:#: 800-842-2252
• Charles Schwab
  telefon #: 800-435-4000

mindezek a helyek kínálnak kiváló különböző index alapok közül lehet választani, így nem baj velük.

a regisztráció nevetségesen egyszerű. Csak kövesse az alábbiakban ismertetett 7 lépéses útmutatót (a lépések megfogalmazása és sorrendje brókerről brókerre változik, de a lépések lényegében azonosak).

megjegyzés: Győződjön meg róla, hogy regisztrációkor rendelkezésre áll a társadalombiztosítási száma, a munkáltatói címe és a banki adatai (számlaszám és útválasztási szám), mivel ezek hasznosak lesznek a jelentkezési folyamat során.

• 1.lépés: látogasson el a választott bróker weboldalára.
• 2. lépés: Kattintson a” fiók megnyitása ” gombra. A fenti webhelyek mindegyikének van egy.
• 3. lépés: indítson el egy “egyedi ügynöki számla” iránti kérelmet.”
• 4. lépés: Adjon meg információkat magáról-név, cím, születési dátum, munkáltatói információk, társadalombiztosítás.
• 5. lépés: Állítson be egy kezdeti befizetést a banki adatok megadásával. Egyes brókerek megkövetelik, hogy minimális befizetést hajtson végre, ezért használjon külön bankszámlát a pénz befizetéséhez a brókerszámlára.
• 6.Lépés: Várjon. A kezdeti átutalás bárhol 3-7 napig tart. Ezt követően e-mailben vagy telefonon értesítést kap arról, hogy készen áll a befektetésre.
• 7. lépés: Jelentkezzen be brókerszámlájára, és kezdjen el befektetni!

a jelentkezési folyamat akár 15 perc is lehet. Ugyanabban az időben tartana nézni egy fél epizód Rick és Morty, akkor lehet jól az utat a pénzügyi siker.

ha bármilyen kérdése van az alapokkal vagy a kereskedéssel kapcsolatban, hívja fel a fenti számokat. Összekapcsolják Önt egy vagyonkezelővel, aki a banknál dolgozik, hogy a lehető legjobb tanácsokat és útmutatást nyújtsa Önnek.

a befektetési alapokon túl

ha még több cselekvőképes taktikát szeretne, hogy segítsen kezelni és több pénzt keresni, akkor szerencséd van. Írtam egy ingyenes útmutatót, amely részletesen bemutatja, hogyan lehet elkezdeni ezt.

csatlakozzon ahhoz a több százezer emberhez, akik már elolvasták és részesültek belőle, az alábbi adatok megadásával, hogy megkapja az útmutató PDF példányát.

ha végeztél, olvasd el, alkalmazd a leckéket, és lőj nekem egy e — mailt a sikereiddel-minden e-mailt elolvasok.