ambiciózus, nagy teljesítményű Közgazdasági és pénzügyi hallgatók számára a befektetési banki és vagyonkezelés jövedelmező karrierlehetőségeket kínál. E mezők bármelyikébe való belépés gyakran azt jelenti, hogy sok pénzt keresnek az iskolából, és ez nagy befolyást is biztosít. Az “univerzum mestere” kifejezést az 1980-as években hozták létre a fiatal, gazdag pénzügyi szakemberek leírására, és bár a nagy recesszió következményei némileg átalakították a Wall Street közvéleményét, az a tény, hogy a befektetési banki tevékenység, a vagyonkezelés és a kapcsolódó pénzügyi területek rengeteg presztízst tartanak fenn, különösen a nagyvárosokban, mint például New York.
bár a befektetési bankárok és vagyonkezelők végső soron fogaskerekek ugyanabban a gépezetben, munkaköri feladataik és mindennapi életük nagyban különbözik, és a két karrier különböző személyiségtípusoknak felel meg. A legnagyobb különbség az, hogy a befektetési bankárok többnyire az eladási oldalon működnek, míg az eszközkezelők a vételi oldalon vannak.
a befektetési bankárok pénzügyi termékeket árulnak, az eszközkezelők pedig megvásárolják őket, hogy kezeljék ügyfeleiket. Gyakran előfordul, hogy a két szakember ugyanazon ügylet ellentétes végén van – az Eszközkezelő ügyfele nevében befektetési terméket vásárol egy befektetési bankártól. A befektetési banki tevékenység általában nagyobb értékesítési készségeket igényel, míg a vagyonkezelés nagyobb mennyiségi és elemzési készségeket igényel. Hogy az említett, mindkét karrier legsikeresebb szakembereinek jó keveréke van mindkét tulajdonságnak.
kulcs elvihető
- befektetési banki és vagyonkezelés egyaránt potenciálisan jövedelmező pénzügyi pályára.
- befektetési bankárok dolgoznak cégek tőkebevonás vagy megszerezni cégek révén M& A.
- vagyonkezelők építeni és fenntartani befektetési portfóliók magánszemélyek és szervezetek.
befektetési banki
befektetési banki egy speciális részlege banki kapcsolódó tőke létrehozása más vállalatok, kormányok és más szervezetek. A befektetési bankok új adósság-és részvénypapírokat jegyeznek minden típusú vállalat számára; Támogatás az értékpapírok értékesítésében; és segítenek az egyesülések és felvásárlások, átszervezések és brókerek kereskedelmének megkönnyítésében mind az intézmények, mind a magánbefektetők számára. A befektetési bankok útmutatást nyújtanak a kibocsátóknak a készletek kibocsátásával és elhelyezésével kapcsolatban is. A befektetési banki pozíciók közé tartoznak a tanácsadók, banki elemzők, tőkepiaci elemzők, kutatási munkatársak, kereskedelmi szakemberek és még sokan mások. Mindegyiknek szüksége van saját oktatási és készségekre.
a befektetési bankárok segítenek a vállalati pénzügyi igényekben, például pénzeszközök vagy tőke előteremtésében. A vállalatok és a kormányok befektetési bankárokat alkalmaznak a bonyolult pénzügyi tranzakciók megkönnyítésére, beleértve:
- Adósságkibocsátás, például kötvényajánlat
- új értékpapírok jegyzése
- egyesülések és felvásárlások
- kezdeti nyilvános kibocsátások (IPO-k)
a befektetési banki tevékenység magában foglalhatja a tőke-és biztonsági kutatásokat, valamint a Vételi, Eladási és tartási ajánlásokat. A befektetési banki cégek szintén árjegyzők, amelyek likviditást biztosítanak, vagy összekapcsolják a vásárlókat és az eladókat a piac “megteremtéséhez”.
szinte minden befektetési bankár munkatársként vagy elemzőként indul, és reméli, hogy elegendő évet tölt be ahhoz, hogy alelnöki vagy ügyvezető igazgatói szerepet töltsön be.
vagyonkezelés
az eszközkezelők pénzük kezelésével segítik az ügyfeleket befektetési céljaik elérésében. A befektetési menedzserek ügyfelei lehetnek egyéni befektetők, valamint intézményi befektetők, például oktatási intézmények, biztosítótársaságok, nyugdíjalapok, nyugdíjazási tervek és kormányok. A befektetési menedzserek részvényekkel, kötvényekkel és árukkal dolgozhatnak, beleértve a nemesfémeket, például az aranyat és az ezüstöt. A magas nettó értékű egyedi portfóliók mellett az eszközkezelők fedezeti alapokat és nyugdíjterveket kezelnek, és—a kisebb befektetők jobb kiszolgálása érdekében—olyan összevont struktúrákat hoznak létre, mint a befektetési alapok, az indexalapok vagy a tőzsdén kereskedett alapok, amelyeket egyetlen központosított portfólióban kezelhetnek.
az eszközkezelőknek a cégtől függően különböző szerepük és felelősségük lehet, amelyek magukban foglalhatják:
- pénzügyi kimutatások elemzése
- Portfólió allokáció, például kötvények és részvények megfelelő keveréke
- Részvénykutatás és vételi és eladási ajánlások
- pénzügyi tervezés és tanácsadás
- Ingatlan-és nyugdíjtervezés, valamint eszközelosztás
oktatás szükséges
az orvostudománytól, a jogtól vagy az állami számviteltől eltérően sem a befektetési banki tevékenység, sem a vagyonkezelés nem ír elő merev, átfogó oktatási követelményeket. A felsőfokú tekintik eszköz mindkét területen, de sok sikeres befektetési bankárok és vagyonkezelők kezdik karrierjüket csak egy főiskolai diplomát. Alkalmanként, találhat valakit, aki még az egyetemet sem fejezte be, bár ezek az emberek a kivétel, nem a szabály.
akár belépő felsőfokú vagy főiskolai diplomát, a túlnyomó többsége az új befektetési banki és vagyonkezelési bérlők származnak tekintélyes iskolák, mint például Ivy League iskolák, a University of Chicago vagy Duke University. Ezek az iskolák mind termékeny toborzási alapként szolgálnak a befektetési bankok és Vagyonkezelő cégek számára. A másodszintű egyetemek és pártiskolák ezzel szemben ritkán vonzzák az ilyen típusú vállalatokat állásbörzéikre.
míg az oktatás rugalmas, az engedélyezés gyakran kötelező a munkaköri feladatoktól függően. A Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) előírja, hogy az értékpapírok értékesítésével foglalkozó személyek minden egyes értékpapírra külön engedélyeket tartsanak fenn. Ezek közé tartozik a Series 7, A Series 63 és a Series 3. Ezen túlmenően, az egyes cégek csinál a bérleti minden karrier szabhat saját oktatási és engedélyezési követelmények.
szükséges készségek
a befektetési bankároknak erős emberi készségekkel, fáradhatatlan munkamorállal és a piacok iránti szeretettel kell rendelkezniük. Míg a nagy bankok közül sokan a nagy recesszió óta azon dolgoztak, hogy átalakítsák vállalati kultúrájukat, így kevésbé gyilkos és családbarátabb, a tény továbbra is a befektetési banki tevékenység igényes karrier, amely a legmegfelelőbb az agresszív, nagy energiájú szakemberek számára.
mivel a 80 és 90 órás hetek befektetési banki normák, különösen az első néhány évben, az új alkalmazottak nem félhetnek a kemény munkától és a hosszú óráktól. A telefonbeszélgetések az ügyfél személyiségének változatos keverékével állandóak ezekben a hosszú órákban, így a jó emberek készségei és a kapcsolatteremtés és a meggyőző beszéd képessége elengedhetetlen. A befektetési bankároknak erős mennyiségi érzékre, valamint a piacok lelkes megértésére és szeretetére van szükségük.
az Eszközkezelőket ritkábban bízzák meg az értékesítéssel, gyakrabban pedig az ügyfelek portfólióinak kezelésével kapcsolatos technikai munkával. Míg az emberek készségei továbbra is fontosak, mivel az ügyfelek kényelmesek akarnak lenni a pénzüket kezelő személynél, sokkal fontosabb a szinte természetfeletti képesség a piacok nyomon követésére és a jövedelmező befektetési lehetőségek felkutatására. Azoknak a hallgatóknak, akik matematikában és statisztikában kiemelkednek, de nem rendelkeznek elit értékesítési készségekkel, a vagyonkezelés gyakran ideális illeszkedést biztosít a pénzügyi világban.
kezdő fizetés
a nagy bankok, mint például a Bank of America Merrill Lynch, a Citigroup, a Goldman Sachs, a JPMorgan Chase, A Morgan Stanley és a Wells Fargo befektetési bankjainak átlagos kezdő fizetése 85 000 dollár volt 2020-ban, a Wall Street Oasis online pénzügyi közösség szerint. A bónuszok, amelyek többsége a teljesítményen alapul, gyakran az elsőéves bankár teljes jövedelmét 105 000 dollárra teszik. Ne feledje, hogy a pénz megszerzéséhez szükséges órák gyakran több mint kétszerese annak, amit egy tipikus irodai alkalmazott dolgozik, így a befektetési bankár fizetése óránkénti bontásban nem olyan magas, mint az éves szám.
két-három év után befektetési banki elemzőként a személy egy társult pozícióba kerül, amelynek átlagos éves fizetése 149 000 dollár, plusz átlagosan 77 000 dollár bónuszokkal (kevesebb az első években, mint a harmadik években), mielőtt sorba kerülne, hogy alelnök, majd igazgató vagy ügyvezető igazgató legyen, végül évente több százezer fizetést és bónuszt keresve.
az eszközkezelők fizetése 2020-ban 63 000 dollár és 89 000 dollár között mozog, a Glassdoor szerint, a kezelt eszközök típusa és mérete alapján (AUM). Sok vagyonkezelő díjalapú; az alapfizetésükön felül megszerzett bónuszok az általuk kezelt pénz átalány százalékát képviselik, és nem változnak az adott pénz teljesítményétől függően. Egy jó hírű vagyonkezelő, akinek sok pénze van a menedzsment alatt, évente több százezer dollárt keres.
munka és magánélet egyensúlya
a befektetési bankárok elvárják, hogy a munkát prioritásként kezeljék. Ez nem hétfőtől péntekig, 9 az 5-hez koncert. Azok a munkavállalók, akik nem érzik jól magukat a 80 órás hetekkel, ritkán tartanak sokáig az iparban. Szinte minden szombatot legalább részben a munkahelyen töltenek, sőt a vasárnapok sem garantáltak szabadnapokat egy befektetési bankár számára. A munka és a magánélet egyensúlya téves elnevezés a befektetési banki tevékenységekben, mert a munka az élet.
az eszközkezelők ésszerűbb órákat tartanak. Míg az ember pontos munkaideje a munkáltatójától függően változik, a 40-50 órás hetek meglehetősen szabványosak az iparban, alkalmi szombati munkára van szükség, de a hétvégék nagyrészt szabadok. Bárki, aki a munka-magánélet egyensúlyát a karrier kiválasztásának prioritási listájának tetejére helyezi, könnyen választhat e két karrier között.
melyiket válasszuk
mindkét karrier jövedelmező, tekintélyes és szelektív. Az ajánlat fogadása mindkét területen azt jelenti, hogy valamit jól csináltál. Melyik karrier jobban illeszkedik a kettő között, az Ön készségeinek és prioritásainak függvénye. Azok a szakemberek, akik agresszívebbek, nagy meggyőző készségekkel rendelkeznek, és munkájukért élnek, általában jobban teljesítenek a befektetési banki tevékenységekben. Azok, akik agyi, mennyiségi hajlamúak, barátságosak, de nem természetes születésű értékesítők, és az egészséges munka-magánélet egyensúlyt részesítik előnyben, valószínűleg jobban járnak vagyonkezelőként.