mi az a Tervadminisztrátor?
A terv adminisztrátora olyan személy vagy vállalat, amely felelős a nyugdíjalap vagy a nyugdíjprogram kezeléséért a résztvevők és a kedvezményezettek nevében. A terv adminisztrátora feladata annak biztosítása, hogy a pénzeszközöket megfelelően összegyűjtsék és elosztják az összes képzett résztvevő számára.
a bizalmi kötelesség tekintetében a terv adminisztrátorának kötelessége a terv résztvevőinek, nem pedig az őket foglalkoztató társaságnak az érdekében cselekedni. Az adminisztrátor általában nem alkalmazott, hanem harmadik fél vállalkozó.
kulcs elvihető
- a terv adminisztrátora kezeli a nyugdíjalap vagy nyugdíjprogram napi működését.
- az adminisztrátor általában egy külső vállalkozó, aki speciális készségekkel és ismeretekkel rendelkezik az ilyen alapokra vonatkozó szabályokról.
- az adminisztrátor nem hoz befektetési döntéseket.
a Pension Plan Administrator megértése
A terv adminisztrátora nem hozhat befektetési döntéseket egy alap számára, de biztosíthatja, hogy az ahhoz hozzájáruló pénzt helyesen fektessék be a kitűzött céloknak megfelelően.
röviden: Az adminisztrátor kezeli a vállalati nyugdíj-megtakarítási vagy Nyugdíjalap-terv napi működését. Pontosabban, a terv adminisztrátora gondoskodik arról, hogy a pénz megfelelően kerüljön befizetésre az alapba, hogy a résztvevők számláit megfelelően kezeljék, hogy megfelelő eszközallokációval rendelkezzenek, és hogy a kifizetéseket azonnal szétosszák a kedvezményezetteknek.
az adminisztrátor alapvető feladatai a következők:
- a vállalati alkalmazottak felvétele a saját nyugdíjprogramjukba
- a Program kedvezményezettjének jogosultságának kiszámítása
- a kedvezményezettek számára a helyes ütemezett kifizetések elvégzése
- annak biztosítása, hogy a terv összes adata pontos legyen, és a résztvevők időben megkapják azokat
- a bírósági határozatok és rendeletek szerint a kedvezményezettek volt házastársainak nyugdíjjárulékok folyósítása
- a kedvezményezettek kérdései, aggályai és panaszai
A legtöbb vállalat inkább kiszervezi a terv adminisztrátor kötelességek.
a munka kiszervezése
az egyszerűség és a költségmegtakarítás érdekében egy kis munkáltató dönthet úgy, hogy a vállalat tervadminisztrációs feladatait házon belül tartja. Az alkalmazottak számának növekedésével azonban a feladat időigényesebbé és összetettebbé válik. A munkáltató számára érdemes szakembert felvenni a terv adminisztrátorává.
emellett a szakmai terv adminisztrátorok ismerik a nyugdíj-megtakarításokat és nyugdíjprogramokat szabályozó törvényeket és rendeleteket. Például a kanadai Ontarióban a nyugdíjterveknek meg kell felelniük a Pension Benefits Act (PBA).
A terv adminisztrátora által felszámított díjakat a munkáltató vagy az alap résztvevői fizethetik, vagy megoszthatják.
a befektetési döntések átruházása
egy társaság vagy annak tervszponzora gyakran átruházza az alapokba történő pénzbefektetés felelősségét szakmai befektetési társaságokra.
a nyugdíjazási terv szponzora általában külső befektetési tanácsadót vesz fel a terv eszközeinek befektetésének kezelésére. Meghatározott hozzájárulási terv esetén, mint például a 401 (k), a befektetési tanácsadó segít kiválasztani a terv résztvevőinek felkínálandó terv befektetési menüt. Meghatározott juttatási nyugdíjprogram esetén, a külső tanácsadó általában a terv szponzorával egyeztetett módon kezeli a befektetéseket.
ezekre a szolgáltatókra, függetlenül attól, hogy az adminisztrátor vagy harmadik fél alkalmazottai-e, ugyanolyan gondossági kötelezettség vonatkozik, mint az adminisztrátorra.