“시작,중지,시작”으로 알려진 사회 보장 혜택 청구 전략은 2015 년 초당파 예산 법에 따라 개인을 위해 축소되고 결혼 한 부부를 위해 제거되었습니다. 여기는 어떻게 그것은 여전히 일부 개인 및 작동 하는 데 사용 하는 방법에 대 한 혜택을 극대화 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- “시작,중지,시작”은 사회 보장 퇴직 급여를 극대화하기위한 전략입니다.
- 이 허점은 2015 년에 통과 된 새로운 법률의 결과로 최근 몇 년 동안 개인을 위해 축소되고 결혼 한 부부를 위해 제거되었습니다.
- 이 주장 전략은 복잡 할 수 있습니다;그것이 당신에게 적합한 지 결정하기 위해,그것이 가능한지 확인하기 위해 사회 보장 대표 또는 재정 고문에게 문의하십시오.
사회 보장 혜택 극대화
대부분의 퇴직자들은 월별 사회 보장 수표를 은퇴 계획의 큰 부분으로 간주합니다. 이론적으로,사회 보장은 정말 간단 보인다. 당신은 62 세에 도달,당신은 혜택을 수집을 시작할 수 있습니다. 또는 당신은 더 큰 혜택을 수집하기 위해 정상 퇴직 연령(대부분의 66)때까지 기다립니다. 더 큰 매달 체크를 위해,나이 70 까지 기다리십시요. 그러나 당신이 당신의 평생 사회 보장 수입에 큰 영향을 미칠 수있는 사회 보장을 수집 할 때 어떻게 몇 가지 복잡한있다.
정년 퇴직 연령 이전에 퇴직 급여를 받기 시작하면 급여가 감소한 수준이됩니다. 당신이 중단 혜택을 계속하는 경우,그들은 단지 인플레이션을 증가 할 것이다.
정년 퇴직 연령 이전에 퇴직 급여를 시작하면 정년 퇴직 연령 또는 그 이후에 혜택을 시작할 경우 받을 수 있는 더 큰 기본 급여를 희생하는 것입니다. 당신이 수집을 시작하기 위해 70 세까지 기다리는 경우에,당신은 가능한 가장 큰 사회 보장 지불을 가너 수 있습니다.
어떻게”시작,중지,시작”작동
사회 보장 전문가 래리 코틀리코프,보스턴 대학의 경제학 교수는’시작,중지,시작’사회 보장 접근 방식을 명명. 이 전략을 통해 62 세에 잠시 혜택을 받고 혜택을 일시 중단 한 다음 나중에 다시 재개 할 수있었습니다.
정년 퇴직 연령이 지난 혜택을 연기하기로 결정하면 퇴직 크레딧이 지연됩니다. 귀하의 혜택은 당신이 70 세에 도달 할 때까지 당신이 그들을 복용 연기 매년 8%성장할 것입니다.
이 방법은 일부 평생 사회 보장 지불을 극대화 할 수있는 방법이 될 수 있지만주의 사항이 있습니다. 사회 보장국에서 제공하는 계산기와 같은 계산기를 사용하여 이 전략이 어떻게 효과가 있는지 이해하는 것이 가장 좋습니다.
70 세 이전 혜택을 중단 할 수있는 이점은 없습니다.
2015 년 초당파 예산 법 이전에 개인은 62 세에 사회 보장 혜택을 수령하고 혜택을 일시 중단 한 다음 나중에 다시 시작할 수있었습니다. 당신이 당신의 정년 퇴직 연령 전에 모든 시간을 수집하는 경우 지금,당신은 당신의 마음을 변경하는 12 개월이-당신이 할 경우,당신은받은 돈을 다시 지불해야합니다. 게다가,당신은 한 번이 작업을 수행 할 수 있습니다,그것은 사회 보장국에 의해 혜택의 철수로 간주됩니다.
다른 옵션이 있습니다. 1 년 이상 혜택을 받고 더 이상 혜택을 철회할 자격이 없는 경우 정년 퇴직 연령에 도달하면 혜택을 일시 중지할 수 있습니다. 당신이 혜택을 복용 재개 또는 70 에 도달 할 때까지 지연 퇴직 크레딧은 매년 발생합니다.
위의 시나리오는 처음에 혜택을 필요로하지만 나중에 작업이나 예기치 않은 횡재를 얻는 사람에게 실행 가능합니다.
결혼 한 부부는 전략을 잃는다
배우자에게 적용되는”시작,중지,시작”전략의 버전은”파일 및 일시 중지”로 알려져 있으며 2015 년 초당파 예산 법에 의해 단계적으로 폐지되고 궁극적으로 제거되었습니다.
그것은 한 배우자가 정년 퇴직 연령에 도달하고 사회 보장을 신청하지 않은 부부 혜택을 극대화. 본질적으로,한 배우자가 배우자 혜택을 수집하고 지연 퇴직 크레딧을 적립 계속 자신의 혜택을 지연 할 수 있었다.
다음은 제니와 데이비드라는 결혼 한 부부에게 어떻게 작용했는지에 대한 예입니다. 나이 62 에,제니는 사회 보장을 위해 신청한다. 다윗은 나이에 도달 할 때 66,그의 정년 퇴직 연령,그는 자신의 사회 보장 혜택을 수집하지 않기로 결정. 대신,다윗은 배우자 혜택을 적용하고 제니의 퇴직 급여의 절반을 수집합니다. 다윗은 66 세이기 때문에,그는 정년 퇴직 배우자 혜택의 절반을 수집 할 수 있습니다. 그런 다음 그는 70 세가 될 때까지 자신의 계정에 더 큰 이익을 모으기 시작합니다. 그때부터 다윗은 남은 생애 동안 자신의 더 큰 은퇴를 모은다.
초당파 예산 법에 따라,이 옵션(“제한된 응용 프로그램 전략”이라고도 함)은 1953 년 또는 그 이전에 태어난 사람들에게만 제공되었으며 2016 년 4 월 30 일까지 구현하지 않은 사람들을 위해 완전히 단계적으로 폐지되었습니다.
결론
“시작,중지,시작”주장 전략은 복잡하다. 이 계획을 시도해야하는지 여부를 결정하는 가장 좋은 방법은 사회 보장 담당자에게 이야기하거나 자격을 갖춘 재정 고문과 상담하는 것입니다. 평생 퇴직 급여를 극대화하기 위해 사회 보장 전략을 계획 시간을 보내십시오.