전체 생명 정책은 가치 축적과 평생 보험을 모두 제공 영구적 인 생명 보험 옵션의 여러 유형 중 하나입니다. 그들은 수십 년 동안 주변에 있었어요,그들은 확실성의 높은 수준을 제공하기 때문에 부분적으로,즉 보장 프리미엄,보장 사망 혜택,보장 현금 가치 축적. 그러나,무엇을 보장 아니에요 배당금—줄이거 나 미래의 보험료를 상쇄,추가 범위에 대한 현금 가치에 추가하거나 정책 소유자에게 지불하는 데 사용할 수있는 것들. 특히 오늘날의 난류 시장에서 평생 고객은 현재 시장 상황이 정책에 미치는 영향을 이해해야합니다.
전체 생명 보험 배당금 설명
전체 생명을 촉진 생명 보험 회사는 자신의 보험 계약자가 아닌 외부 주주에 의해 소유하고있어 의미,상호 보험 회사 경향이있다. 보험 회사의 재무 성과에서 생성 된 배당금은 투자 수익,보험 이익(사망률)및 운영 비용의 세 가지 구성 요소로 구성됩니다. 배당 비율은 수시로 정책 기념일을 위해 11 월안에 뒤에 오는 달력 년 간행된다.
많은 소비자—너무 많은—높은 배당 비율이 더 나은 제품 또는 더 성공적인 캐리어를 나타냅니다 생각합니다. 이것은 몇 가지 이유로 잘못된 것입니다. 일부 사업자는 운영 비용 전에 총 배당 비율을보고하고,다른 사람은 순 배당 비율을보고합니다. 또한,보편적으로 인정 된 관행은 사업자가 정책에 그 배당 비율을 적용하는 방법에 대한 존재하지 않는다. 캐리어가 5%의 배당 비율이있는 경우,이 정책의 현금 가치가 5%로 적립됩니다 의미하지 않는다.
종종 배당금은 회사가 사망 청구를 지불 할 충분한 돈을 따로 보관하고 있는지 확인하기 위해 모든 생명 보험 정책에 대해 설정된 정책 예비 계정에 대해 계산됩니다. 이 예비 계정은 이동 통신사 및 제품별로 다른 계산을 사용하여 설정됩니다. 각 캐리어는 또한 배당 적용 방법에 대한 방법과 그 계산에 미치는 영향 정책을 가지고있다. 그리고,사업자는 언제든지 이러한 것들을 변경할 수 있습니다.
캐리어가 5%의 배당률을 가지고있을 때,이 정책의 현금 가치가 5%로 적립됩니다 의미하지 않는다.
항공사의 배당금의 가장 큰 구성 요소는 상호 보험 회사에 의해 생성 된 투자 소득이기 때문에,투자 할당을보고 시간이 지남에 따라 항공사의 배당금을 비교하는 것은 미래의 배당 움직임을 예측하는 데 도움이 될 수 있습니다.
2019 년 연말을 위해 수집된 데이터를 바탕으로 총 5 대 상호 보험회사의 자산인 이빅스세일 제품인 비탈세일즈 스위트가:
- 62.5% 채권
- 13.5%모기지
- 7%현재 정책 소유자에 대한 정책 대출
- 1%부동산
- 5.5%주식
- 1.5%현금
- 9%기타 투자 수단
투자 자산의 75%이상이 채권 및 모기지,모두 직접 금리 중심의 투자에 있습니다. 또한 모든 새로운 보험료 및 성숙 채권은 현재 수익률로 투자됩니다. 많은 인기 항공사’배당 비율은 무디스의 단 회사채 수익률과 95%의 상관 관계가있다.
현재 시장 상황은 전체 수명 배당금에 영향을 미칠 수 있습니다
2020 년 4 월 무디스의 노련한 회사채 수익률은 1946 년 7 월 이후 처음으로 2.5%이하로 떨어졌습니다. 이것은 이미 생명 보험 공업안에 중요한 가격 설정 변화를 일으키는 원인이 되었다. 전체 생활 정책은 아직 금리 붕괴에 반응하지 않았지만 그 효과는 다른 형태의 생명 보험에 즉각적이었습니다.
그것은 당신의 인생 정책과 배당에 무엇을 의미합니까? 강력한 데이터는 배당금이 떨어질 것을 제안하지만,그들은 모든 캐리어에 대한 드롭 여부,그리고 얼마나 많은에 의해,볼 수 남아있다.
새로운 배당금이 발표되는 즉시 정책을 검토하는 것이 중요합니다. 변경 사항은 보험료를 지불 중지 할 것으로 예상하고 날짜에 영향을 미칠 수,당신은 소득과 같은 정책에서 철수 할 것으로 예상 금액,어떤 경우에는 정책 프리미엄 자체.
시장이 변동성이있을 때,특히 평생 보험 계약자가 배당이 어떻게 영향을 받는지 이해하고 전반적인 재무 및 부동산 계획의 일환으로 정책이 여전히 의도 한대로 수행되고 있는지 여부를 정기적으로 평가하는 것이 중요합니다.
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