Forstå American Express Utveksling Priser

Utveksling avgifter, Og American Express utveksling avgifter, spesielt, er litt av et mysterium for mange kjøpmenn. Å studere utvekslingsdiagrammer fra noen av de store kortmerkene gir ofte mer forvirring enn komfort, og derfor vil vi hjelpe deg med å forstå nøyaktig hva du ser på (eller i det minste få en akseptabel forståelse). La oss komme i gang.

Innholdsfortegnelse

Hopp Fremover

• Hva er utveksling?
• hvordan bestemmes utvekslingsrater?
• Forstå American Express interchange priser
• Hva Er American Express OptBlue-Programmet?
• optblue interchange rates
• direkte avtale interchange rates
• hvilke Andre American Express-avgifter bør Jeg være oppmerksom på?

Hva er utveksling?

Utveksling trenger ikke å være super forvirrende. Faktisk kan det forklares ganske enkelt. Utveksling er basiskostnaden for å fullføre en transaksjon. Disse prisene er satt av kortnettverk og utstedende banker og er universelle på tvers av alle prosessorer. Uansett hvordan prosessoren din annonserer prisen, vil utvekslingsavgiftene dine være de samme. Den eneste forskjellen er hvordan det vises i uttalelsen din.

i sin mest grunnleggende form er utvekslingsgebyrer gitt i to deler: en per transaksjonsprosent og en per transaksjonsavgift. Hvis en utvekslingstabell forteller deg at en gitt utvekslingsrate er 1,40% + $0,10, betaler du $1,50 i utvekslingsgebyrer på en $ 100-transaksjon.

hvordan bestemmes utvekslingsrater?

mens utveksling gjenspeiler kostnadene ved å fullføre en transaksjon, er det ikke lett å beregne kostnadene. Det er alle slags faktorer som kan gå inn i den kostnaden; servervedlikehold, sikkerhetsfunksjoner og svindelrisiko spiller alle en rolle, men hvordan kan du tildele en nøyaktig kostnad til hver av de millioner transaksjonene som behandles hver dag?

Vel, det kan du ikke. og hvis du kunne, ville det absolutt ikke være et veldig rettidig eller effektivt system. I stedet har kortnettverk brukt historiske data og fancy algoritmer for å forutsi kostnaden for en gitt transaksjon basert på mange faktorer.

selv om Vi ikke vil dekke alle hensyn som tas i betraktning når utvekslingsavgifter er satt, er det trygt å si at følgende er de viktigste:

• Kjøpmann Type: selger du tacos eller luksusbiler? Widgets eller spesialutstyr? Avhengig av hvilke produkter og tjenester du tilbyr, vil du møte varierende nivåer av risiko. For å vurdere denne risikoen tilordner prosessorer hver bedrift en kjøpmannskategorikode (MCC), som gjenspeiler hvilken type produkter du tilbyr. Risikofylte næringer får høyere priser.
• Korttype: Cashback, airline miles og andre kredittkort belønninger er faktisk ikke gratis. De er betalt av kjøpmenn som godtar kortet ditt som en del av utveksling. Som et resultat, debetkort tilbyr mye lavere utveksling priser enn solid gold premium belønninger kortet ville.
• hvordan kortet aksepteres: igjen vurderer denne kategorien risiko knyttet til en gitt transaksjon. Jo sikrere transaksjonen er, desto mer vennlige utvekslingsrenter. Dermed koster kort som er swiped eller dyppet mindre å behandle enn de som er tastet inn online eller gitt over telefonen.

American Express legger også til en faktor som er unik for nettverket: transaksjonsstørrelse. Vanligvis bestemmes disse ikke av størrelsen på en enkelt transaksjon, men den gjennomsnittlige transaksjonsstørrelsen for selgeren. Dermed vil en restaurant med en gjennomsnittlig billettstørrelse på $20 se en annen utvekslingsrate enn en med en gjennomsnittlig billettstørrelse på $200, selv om det samme kortet brukes. Generelt vil høyere gjennomsnittlige transaksjoner gi høyere priser.

Forstå American Express utveksling priser

American Express (Amex) utveksling priser er helt unik blant store kort merker. Det er mange grunner til dette, men Den største er amexs uavhengighet fra utstedende banker. Mens alle andre kortnettverk utnytter bankene til å utstede kortene sine til massene, opererer Amex uavhengig, og utsteder kort direkte til sine forbrukere. Dette omtales ofte som et lukket system.

American Express ‘ uavhengighet strekker seg også til handelssiden. Hvor Visa og Mastercard utnytter banker for å få prosessorer på nettverket, krever Amex at hver forhandler inngår en avtale om å godta kortene sine. Derfor er det vanlig å se butikker som ikke godtar American Express, til tross for å akseptere alle andre kortmerker.

De fleste store prosessorer der ute har disse avtalene på Plass Med American Express, noe som gjør det enkelt for sine selgere å delta i nettverket. Imidlertid markerer de fleste av disse prosessorene Amex interchange for å kompensere for kostnadene ved å lette avtalen. Dette er grunnen til at du ofte ser høyere priser per transaksjon knyttet Til American Express-transaksjoner enn Du ville for Visa eller Mastercard. Det er ikke nødvendigvis utvekslingen-det er prosessoren som overfører kostnaden for deres direkte avtale til selgeren.

Hva Er American Express OptBlue-programmet?

På Grunn Av Sin unike lukket system, American Express har noen quirks når Det gjelder å akseptere sine kort. Den største, selvfølgelig, er kravet om at hver kjøpmann har en avtale Med American Express for å akseptere sine kort. Selvfølgelig, krever hver enkelt kjøpmann å signere en avtale ville ikke være en klok bruk av tid, enten for kjøpmenn eller American Express. Derfor rullet Amex ut sitt optblue-program, som i utgangspunktet er en gateway for mindre selgere å komme inn på kortnettverket.

OptBlue tillater prosessorer å legge til rette for avtaler Med Amex i stedet for de enkelte forhandlerne. Som et resultat kan prosessorene pakke American Express-kortnettverket Inn Med Visa, Mastercard og Discover. Som kompensasjon for å legge til rette for disse avtalene, vil databehandlere vanligvis belaste et ekstra gebyr per transaksjon. Dette er ikke en utveksling avgift, men regnes som en prosessor markup avgift. I mange tilfeller bør du være i stand til å forhandle disse markeringene akkurat som du ville gjort med andre prosessor markering.

OptBlue har imidlertid sine ulemper. Utveksling priser er høyere på dette programmet, sannsynligvis på grunn av den ekstra risikoen som følger med bunting grupper av selgere sammen under en prosessor. Mindre kontroll for Amex betyr høyere priser for selgere. Videre Er OptBlue kun tilgjengelig for selgere som behandler mindre enn $1 million per år I Amex-korttransaksjoner. Når du når den terskelen, må du fjerne Deg fra OptBlue og opprette en direkte avtale med American Express.

American Express Optblue Interchange Rates

følgende tabell gjenspeiler amex OptBlue base rates, noe som betyr at ingen prosessor markering er inkludert. De faktiske prisene kan være høyere, avhengig av prosessorens markering. Disse tabellene er nøyaktige per 20. November 2019, men kan endres.

Industrigjennomsnittlig Transaksjonsstørrelseoptblå RateRetailLess enn $751.60% + $0.10
$75.01 – $1,0001.95% + $0.10
>$1,0002.40% + $0.10 Tjenestermindre enn $4001.60% + $0.10
$400.01 – $3,0001.95% + $0.10
>$3,0002.40% + $0.10 Restauranter / CateringLess than $251.85% + $0.10
$25.01 – $1502.45% + $0.10
>$1502.75% + $0.10 Postordre / Internetmindre enn $1501.70% + $0.10
$150.01 – $3,0002.05% + $0.10
>$3,0002.50% + $0.10 Helseuforsiktig enn $1501.55% + $0.10
$150.01 – $2,0001.85% + $0.10
>$2,0002.30% + $0.10B2B / WholesaleLess enn $4001.55% + $0.10
$400.01 – $7,5001.80% + $0.10
>$7,5002.25% + $0.10 Lodgingmindre enn $1002.25% + $0.10
$100 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 Reise & Underholdningmindre Enn $1002.25% + $0.10
$100.01 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 Prepaidmindre enn $751.35% + $0.10
$75.01 – $1,0001.70% + $0.10
>$1,0002.15% + $0.10 Annet Enn $1001.50% + $0.10
$100.01 – $3,0001.85% + $0.10
Storre enn $3,0002. 30% + $0.10

American Express Direct Agreement rates

Dessverre Er amexs direkte avtaler en veritabel svart boks. Fordi disse avtalene bare kreves for selgere som behandler mer enn $1 million I amex-transaksjoner, er disse prisene ikke tilgjengelige for allmennheten, eller til og med for mange prosessorer. Når Det er sagt, Har American Express gjort det kjent at Det tilbyr noen forskjellige prisalternativer for selgere som trenger å inngå en direkte avtale. Den første ligner optblue-programmet og tradisjonell utveksling, som de refererer til som En Diskonteringsrenteplan. Generelt kan du forvente at disse prisene skal være litt høyere enn det du ser i De Ovennevnte optblue-diagrammene. Men fordi ingen prosessor er involvert i den direkte avtalen, vil Du ikke se noen markering på toppen Av prisene som Tilbys Av Amex.

det andre alternativet for direkte avtalepriser fungerer som et medlemskap. I stedet for å betale avgifter for hver enkelt transaksjon, Tillater Flatgebyrplaner selgere å betale en fast sum for en hel måned med behandling. De er mye mindre kompliserte, men også mye strengere. Vi anbefaler egentlig ikke å forfølge dette alternativet med mindre du har svært liten varians i behandlingsvolumer måned til måned. American Express er ikke super gjennomsiktig om hvordan disse prisene beregnes, men de er raske til å justere dem hvis du ikke oppfyller kravene i avtalen.

du bør vite at en direkte avtale Med Amex fungerer funksjonelt som en andre forhandlerkonto. Akkurat som du ville gjort med noen prosessor, må du søke og bli godkjent for en selgerkonto for dine midler behandlet Gjennom Amex. Til tross for et mer direkte partnerskap, Vil American Express-transaksjonene ta lengre tid å behandle, så sørg for å planlegge budsjetter for å ta hensyn til forsinkelsen i disse innskuddene.

hvilke Andre American Express-avgifter bør Jeg være oppmerksom på?

amexs lukkede system gir flere avgifter som du bør være kjent med, selv om de ikke er teknisk del av utveksling. Selgere bør forvente å se følgende to avgifter på Deres American Express behandling uttalelse:

• American Express Network Fee: På samme måte som alle andre kortnettverk vurderer Amex en liten nettverksavgift per transaksjon. Vurder dette din medlemsavgift for å bruke deres kort nettverk. Kjøpmenn bør forvente å betale 0,15% av transaksjonen totalt i nettverksavgifter.
• Kort-Ikke-Tilstede Tilleggsavgift: De Fleste kortnettverk faktor hvordan et kort er akseptert direkte inn i deres utveksling priser. American Express tar en annen tilnærming og i stedet belaster en ekstra avgift (kalt EN CNP-tilleggsavgift) når et kort aksepteres eksternt, for eksempel i en nettbutikk. I utgangspunktet, hvis du godtar et kort eksternt, kan du forvente å betale ytterligere 0,30% av transaksjonstotalen i et kort-ikke-tilstede tilleggsgebyr.

hvis du har spørsmål om interchange avgifter knyttet Til American Express-kort, betalinger eksperter på SwipeSum.com er glade for å hjelpe. Vi kan se over uttalelser, pore over avtaler, og sørg for at du ikke betaler for mye for Å akseptere Amex. Besøk oss på SwipeSum.com, ring oss på (314) 390-1461, eller e-post [email protected] for å komme i gang.