jeg skjønte ikke at min homebuying «bakrus» ikke var uvanlig. Faktisk, ifølge En undersøkelse Fra Trulia, angret 51% av huseiere noe om hjemmet de kjøpte eller prosessen med å velge det.
det kan være vanskelig å overgang fra kresen kjøper til lykkelig hus-men det er mulig — Her er hvordan du kan kurere de fire vanligste årsakene til homebuyer anger.
1. Du er ikke helt fornøyd med ditt nye hjem eller nabolag
Det tar ikke lang tid å legge merke til et nytt hjems quirks etter at du har flyttet inn. At en nabo som forlater sine søppelkasser på fortauskanten for lenge. Trekkfulle vinduer som fører til høy oppvarming og kjøling regninger.
I mitt tilfelle var det faktum at gaten min er på ruten til en ukentlig sen syklisthendelse som kommer med folkemengder, høye lyder og til og med politibiler – med lys på.
her er de vanligste årsakene til at folk angrer på hjemmevalget sitt, ifølge Trulias undersøkelse:
- boligen har feil størrelse: 42% sa at de angret på at de ikke valgte et større hjem (33%) eller et mindre hjem (9%).
- hjemmet er for oppdatert eller ikke oppdatert nok: 26% sa at de ønsket at de hadde fullført flere eller færre hjem forbedringer.
- kjøperen visste ikke nok om hjemmet eller nabolaget: 15% sa at de ønsket at de hadde kjent mer om deres hjem eller nabolag.
Hva å gjøre med det:
det er naturlig for ny-hjem forelskelse å falme. Minn deg selv hvorfor du plukket ditt hjem i første omgang ved å trekke ut din første liste over preferanser og gjennomgå det. Sjansen er at ditt nye hjem fortsatt oppfyller kriteriene for hva som er viktigst for deg.
også, når du har stengt på ditt hjem, slutte å se på hjem oppføringer — gjør du det vil bare føre til «hva-hvis» og » kunne-ha-beens.»I stedet fokuserer du på å lære å elske hjemmet du bor i, og lage en plan for å fikse funksjonene du er mest misfornøyd med.
2. Du har problemer med boliglånet ditt
Kanskje du ikke angrer på å kjøpe hjemmet ditt — men du angrer på hvordan du finansierte det. Om lag 1 av 5 boligkjøpere (21%) angret sitt valg av utlåner, ifølge Jd Power 2016 US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study.
Her er noen vanlige grunner til at du kan angre på ditt valg av boliglån:
- Du var en første gangs kjøper og ikke har kunnskap og erfaring til å effektivt sammenligne boliglån tilbud.
- du endte opp med en boliglånsrente som var høyere enn du kunne ha mottatt andre steder.
- du følte deg presset til et produkt som passet dårlig for deg.
- du har oppstått problemer med boliglån servicer når du har angitt nedbetaling.
Hva å gjøre med det:
hvis du hater boliglånet ditt, er den gode nyheten at du ikke trenger å bli sittende fast med det for alltid-eller til og med de neste 30 årene.
I Stedet kan du refinansiere ditt hjem til et nytt boliglån som bedre oppfyller dine behov. Du vil imidlertid møte nye avsluttende kostnader og må gå gjennom hele boliglån shopping og søknadsprosessen igjen.
likevel kan refinansiering være din sjanse til å få et hjem lån som passer dine økonomiske og homeownership mål.
3. Du føler deg ikke økonomisk forberedt på boligeiendom
med store livshendelser som å kjøpe et hus, kan det føles som om du kan vente for alltid, og timingen ville aldri være » akkurat.»Så i stedet for å vente på perfekt timing, kan du ta sjansen og finne ut det mens du går.
Dessverre kan et sprang av tro til boligeiendom bli til økonomisk fritt fall. Blant huseiere var 9% enige med uttalelsen «jeg skulle ønske jeg hadde vært mer økonomisk trygg før jeg bestemte meg,» ifølge Trulia-undersøkelsen. Yngre huseiere (alder 18 til 34) var nesten dobbelt så sannsynlig å sitere denne beklagelsen, ved 17%.
hvis du er uforberedt på alle utgifter til å kjøpe og flytte inn i et hjem, kan du føle deg overveldet. Selv om disse kostnadene kan ha virket håndterbare på egen hånd, kanskje du ikke vurderer hele økonomiske bildet.
Hva du skal gjøre med det:
når du føler at du drukner i bokostnader, er det et tegn på å fokusere på å fikse kontantstrømmen — med andre ord budsjettet ditt.
ikke gå glipp av:hva du kan forvente fra eiendomsmarkedet i 2018
Gjennomgå utgiftene dine og se etter steder der du bruker for mye på lavprioriterte kostnader. Se etter måter å redusere månedlige levekostnader, for eksempel verktøy, regninger eller transportkostnader. Hvis du shoppe rundt eller forhandle deg til en lavere rente på en månedlig regning, vil du høste disse besparelsene hver måned.
Fokus på gjeld kan være et annet smart trekk. For eksempel er det ikke bare ditt boliglån du kan refinansiere. Du kan konsolidere kredittkortbalanser til et lån med lavere rente eller refinansiere en høy bilbetaling.
Alternativt kan du se om det er noen lavbalansegjeld du raskt kan betale for å eliminere det månedlige minimumet fra budsjettet.
4. Du står overfor et plutselig tap av væskebesparelser
Selv om du holder opp med månedlige kostnader, er sparekontosaldoen din sannsynligvis mye lavere enn da du sparte opp for et hus. Et hjem kjøp krever at du helle titusenvis av dollar fra en bankkonto du kan få tilgang på et øyeblikks varsel til en flytende eiendel.
Her er hva den forskuddsbetalingen ser ut i faktiske dollar, forutsatt at en låner tar ut et gjennomsnittlig boliglån på $ 318 200:
- $20,311 for første gangs kjøper betaler gjennomsnittlig 6% forskuddsbetaling
- $51 800 for gjentatte kjøpere som betaler gjennomsnittlig 14% forskuddsbetaling
Og disse tallene inkluderer ikke avsluttende kostnader eller andre tilfeldige utgifter som følger med å flytte og etablere en husholdning.
etter stengetid på vårt hjem og betale forskuddsbetaling, jeg følte meg mer engstelig om våre penger. Å ha en buffer på like under $ 30.000 plutselig gått fra våre bankkontoer forlot meg å føle meg økonomisk usikker og lurte på om å kjøpe et hjem var det rette trekket.
Hva å gjøre med det:
Da Jeg ble fanget opp i øyeblikk av bekymring, minnet jeg meg selv om at jeg ikke hadde «mistet» pengene jeg satte inn i et hjem — jeg hadde forvandlet det til mindre likvide egenkapital.
jeg satte også et realistisk sparemål og sørget for at øremerkede midler ble overført til en egen sparekonto sammen med våre regninger hver måned. Det krevde å sette av noen store boligkjøp, for eksempel et oppdatert kjøleskap og en ny sofa. Men et år senere er vårt nødsparingsfond akkurat der det skal være, og min økonomiske usikkerhet er ingen steder i sikte.
for huseiere opplever kjøperens anger, bare erkjenne at det er en felles opplevelse kan hjelpe deg å forstå hvorfor du føler denne måten. I stedet for besatt over angrer, gi deg selv kreditt for alle de tingene du fikk rett med ditt hjem kjøpet.
og husk: selv om dine angrer kan være ekte, kan du sannsynligvis gjøre noen tilpasninger til din situasjon eller holdning for å overvinne dem.
denne artikkelen opprinnelig dukket opp på Credit.com.