Trygdeytelsene som hevder strategi kjent som «start, stopp, start» ble skalert ned for enkeltpersoner og eliminert for ektepar, etter Bipartisan Budget Act of 2015. Her er en titt på hvordan det fortsatt kan maksimere fordelene for enkelte individer og måten det pleide å fungere på.
Key Takeaways
- «Start, stopp, start» er en strategi som tar sikte på å maksimere Pensjonsytelser For Sosial Sikkerhet.
- dette smutthullet ble nedskalert for enkeltpersoner og eliminert for ektepar de siste årene i kjølvannet av nye lover vedtatt i 2015.
- denne kravstrategien kan være komplisert; for å avgjøre om det passer for deg, snakk med En Sosial Sikkerhetsrepresentant eller finansiell rådgiver for å se om det er mulig.
Maksimere Trygdeytelser
de fleste pensjonister vurderer deres månedlige Trygdekontroll en stor del av pensjonsplanleggingen. I teorien virker Sosial Sikkerhet veldig enkelt. Du når 62 år, og du kan begynne å samle fordeler. Eller du venter til normal pensjonsalder (66 for de fleste) for å samle en større fordel. For en enda større månedlig sjekk, vent til 70 år. Men det er noen vanskeligheter med når og hvordan du samler Sosial Sikkerhet som kan ha stor innvirkning på din levetid For Trygdeinntekter.
hvis du begynner å ta pensjonsytelsene dine før full pensjonsalder, vil fordelene dine være på et redusert nivå. Hvis du fortsetter med fordelene dine uavbrutt, vil de bare økes for inflasjon.
ved å starte pensjonsytelser før full pensjonsalder, ofrer du den større grunnbetalingen du kan motta hvis du starter fordeler ved eller etter full pensjonsalder. Hvis du venter til 70 år for å begynne å samle, vil du få den største Trygdebetalingen mulig.
Hvordan «Start, Stopp, Start» Fungerer
Sosial Sikkerhetsekspert Larry Kotlikoff, en økonomiprofessor ved Boston University, kalt «start, stopp, start» Sosial Sikkerhetstilnærming. Strategien tillot deg å motta en fordel i en alder av 62 for en stund, suspendere fordeler, og gjenoppta dem igjen senere.
beslutningen om å utsette mottak av ytelser etter full pensjonsalder vil resultere i forsinket pensjonskreditt. Fordelene dine vil vokse 8% hvert år du utsetter å ta dem til du når 70 år.
Denne tilnærmingen kan være en måte å maksimere levetidsbetalinger for Noen, men det er advarsler. Det er best å bruke en kalkulator, som Den som Tilbys Av Social Security Administration, for å forstå hvordan denne strategien kan fungere for deg.
Det er ingen fordel å suspendere fordeler over 70 år.
Før Bipartisan Budget Act of 2015 pleide enkeltpersoner å kunne samle Trygdeytelser ved 62 år, suspendere ytelser og starte dem på nytt senere. Nå, hvis du samler når som helst før full pensjonsalder, har du bare 12 måneder til å forandre deg—og hvis du gjør det, må du betale tilbake de mottatte pengene. I tillegg kan du bare gjøre dette en gang, og det regnes som en tilbaketrekking av ytelser av Social Security Administration.
Det er et annet alternativ. Hvis du har mottatt ytelser i mer enn ett år og ikke lenger er kvalifisert for tilbaketrekking av ytelser, har du lov til å suspendere ytelser når du når full pensjonsalder. Forsinket pensjonskreditt vil påløpe årlig til du fortsetter å ta fordeler eller nå 70.
scenariene ovenfor vil være levedyktige for noen som i utgangspunktet trenger fordelene, men senere får en jobb eller uventet nedfallsfrukt, for eksempel.
Ektepar Mister En Strategi
en versjon av «start, stopp, start» – strategien som gjaldt ektefeller, kjent som «fil og suspendere», ble faset ut Og til slutt eliminert Av Bipartisan Budget Act of 2015.
det maksimerte fordeler for ektepar hvor en ektefelle nådde full pensjonsalder og ikke hadde arkivert For Trygd. I hovedsak tillot det en ektefelle å samle en spousal fordel og forsinke sine egne fordeler, som fortsatte å tilføre forsinkede pensjonskreditter.
her er et eksempel på hvordan det fungerte, for et ektepar som heter Jenny Og David. I en alder av 62, Jenny filer For Trygd. Når David når 66 år, sin fulle pensjonsalder, bestemmer Han seg for ikke å samle Sine Egne Trygdeytelser. I stedet, David søker om ekteskapelig fordeler og samler halvparten Av Jennys pensjonsytelse. Siden David er 66 år, han kan samle halvparten av full pensjonsalder ekteskapelig fordel. Han venter til 70 år for å begynne å samle sin større fordel for egen regning. Fra Da av samler David sin egen større pensjon for resten av livet.
Etter Bipartisan Budget Act var dette alternativet—også kalt «begrenset applikasjonsstrategi»—bare tilgjengelig for personer som ble født i 1953 eller tidligere, og ble helt faset ut for de som ikke hadde implementert det innen 30. April 2016.
Bunnlinjen
«start, stopp, start» hevder strategi er komplisert. Den beste måten å finne ut om du bør prøve denne planen er å snakke Med En Trygderepresentant eller rådføre seg med en kvalifisert finansiell rådgiver. Tilbring litt tid på å planlegge Din Sosiale sikkerhetsstrategi for å maksimere din levetid pensjonsytelser.