Het begrijpen van de afwikkelingsvergoedingen van American Express

en met name van de afwikkelingsvergoedingen van American Express zijn voor veel handelaren een raadsel. Het bestuderen van interchange charts van een van de grote kaart merken brengt vaak meer verwarring dan comfort, dat is de reden waarom we willen u helpen begrijpen precies wat je kijkt naar (of op zijn minst krijgen een redelijk begrip). Laten we beginnen.

inhoudstabel

vooruit springen

• Wat is uitwisseling?
• Hoe worden de interbancaire tarieven bepaald?
• inzicht in de interbancaire tarieven van American Express
• Wat is het American Express OptBlue-programma?
• OptBlue interbancaire tarieven
• Direct agreement interbancaire tarieven
• van welke andere American Express-vergoedingen moet ik op de hoogte zijn?

Wat is uitwisseling?

uitwisseling hoeft niet super verwarrend te zijn. In feite kan het vrij eenvoudig worden verklaard. Interchange is de basiskosten van het voltooien van een transactie. Deze tarieven worden vastgesteld door kaartnetwerken en uitgevende banken en zijn universeel voor alle processors. Het maakt niet uit hoe uw processor adverteert hun prijs, uw interbancaire vergoedingen zullen hetzelfde zijn. Het enige verschil is hoe het opduikt in je verklaring.

in hun meest elementaire vorm worden interbancaire vergoedingen in twee delen gegeven: een percentage per transactie en een vergoeding per transactie. Als een interchange tabel vertelt u een bepaalde interchange rate is 1,40% + $ 0,10, betaalt u $ 1,50 aan interchange fees op een $ 100 transactie.

Hoe worden de interbancaire tarieven bepaald?

hoewel interchange de kosten van het voltooien van een transactie weerspiegelt, is het berekenen van die kosten niet eenvoudig. Er zijn allerlei factoren die kunnen gaan in die kosten; server onderhoud, beveiligingsfuncties, en fraude risico Spelen allemaal een rol, maar hoe kunt u een exacte kosten toe te wijzen aan elk van de miljoenen transacties die worden verwerkt elke dag?

nou, dat kan niet. en als je zou kunnen, zou het zeker niet een zeer geschikt of efficiënt systeem zijn. In plaats daarvan hebben kaartnetwerken Historische gegevens en fancy algoritmen gebruikt om de kosten van een bepaalde transactie te voorspellen op basis van tal van factoren.

hoewel we niet alle overwegingen zullen behandelen waarmee rekening wordt gehouden bij de vaststelling van afwikkelingsvergoedingen, is het veilig om te zeggen dat de volgende de belangrijkste zijn:

• Koopman Type: verkoopt u taco ’s of luxe auto’ s? Widgets of gespecialiseerde apparatuur? Afhankelijk van de producten en diensten die u aanbiedt, wordt u geconfronteerd met verschillende risiconiveaus. Om dit risico te beoordelen, wijzen verwerkers elk bedrijf een merchant category code (MCC) toe, die aangeeft welk type producten u aanbiedt. Riskier industrieën ontvangen hogere tarieven.
• Kaarttype: Cashback, airline miles en andere creditcardbeloningen zijn eigenlijk niet gratis. Ze worden betaald door de handelaren die uw kaart accepteren als onderdeel van de uitwisseling. Als gevolg daarvan, debetkaarten bieden veel lagere interbancaire tarieven dan uw solid gold premium rewards kaart zou.
• hoe de kaart wordt geaccepteerd: nogmaals, deze categorie beoordeelt risico ‘ s verbonden aan een bepaalde transactie. Hoe veiliger de transactie, hoe vriendelijker de interbancaire tarieven. Dus, kaarten die worden gejat of ondergedompeld kosten minder te verwerken dan degenen die online zijn ingetoetst of via de telefoon.

American Express voegt ook een factor toe die uniek is voor haar netwerk: transactiegrootte. Over het algemeen worden deze niet bepaald door de omvang van een individuele transactie, maar de gemiddelde transactieomvang voor de handelaar. Zo zal een restaurant met een gemiddelde ticketgrootte van $20 een andere afwikkelingssnelheid zien dan een restaurant met een gemiddelde ticketgrootte van $200, zelfs als dezelfde kaart wordt gebruikt. Over het algemeen zullen hogere gemiddelde transacties hogere tarieven opleveren.

Understanding American Express interchange rates

American Express (Amex) interchange rates zijn volledig uniek onder de grote kaartmerken. Er zijn tal van redenen voor, maar de grootste is de onafhankelijkheid van Amex van uitgevende banken. Terwijl alle andere kaartnetwerken gebruik maken van banken om hun kaarten uit te geven aan de massa ‘ s, AMEX werkt onafhankelijk, rechtstreeks de uitgifte van kaarten aan hun consumenten. Dit wordt vaak een gesloten systeem genoemd.De onafhankelijkheid van American Express strekt zich ook uit tot de koopvaardij. Waar Visa en Mastercard hefboomwerking banken om processors op hun netwerk, Amex vereist dat elke handelaar sluit een overeenkomst om hun kaarten te accepteren. Daarom is het gebruikelijk om winkels te zien die American Express niet accepteren, ondanks het accepteren van alle andere kaartmerken.

de meeste grote verwerkers hebben deze overeenkomsten met American Express gesloten, waardoor het voor hun handelaren gemakkelijk is om aan het netwerk deel te nemen. De meeste van deze verwerkers verhogen echter de Amex-uitwisseling om hun kosten voor het vergemakkelijken van de overeenkomst te compenseren. Dit is de reden waarom u vaak hogere per-transactie tarieven in verband met American Express transacties dan u zou zien voor Visa of Mastercard. Het is niet noodzakelijk de uitwisseling — Het is de processor die de kosten van hun directe overeenkomst doorberekent aan de handelaar.

Wat is het American Express OptBlue-programma?Vanwege het unieke gesloten systeem heeft American Express een aantal eigenaardigheden als het gaat om het accepteren van hun kaarten. De grootste, natuurlijk, is de eis dat elke handelaar een overeenkomst heeft met American Express om hun kaarten te accepteren. Natuurlijk, vereisen elke handelaar om een overeenkomst te ondertekenen zou niet een verstandig gebruik van de tijd, hetzij voor de handelaren of American Express. Dat is de reden waarom Amex uitgerold zijn OptBlue programma, dat is eigenlijk een gateway voor kleinere handelaren om op het kaartnetwerk.

OptBlue stelt verwerkers in staat om overeenkomsten met Amex te vergemakkelijken in plaats van de afzonderlijke handelaren. Hierdoor kunnen de processors het American Express card Netwerk bundelen met Visa, Mastercard en Discover. Als compensatie voor het faciliteren van deze overeenkomsten zullen verwerkers doorgaans extra kosten per transactie in rekening brengen. Dit is geen interbancaire vergoeding, maar wordt beschouwd als een processor markup fee. In veel gevallen zou je in staat moeten zijn om deze markeringen te onderhandelen, net als met elke andere processor markup.

OptBlue heeft echter zijn nadelen. Interchange rates zijn hoger op dit programma, waarschijnlijk als gevolg van het extra risico dat wordt geleverd met het bundelen van groepen handelaren samen onder een processor. Minder controle voor Amex betekent hogere tarieven voor handelaren. Bovendien, OptBlue is alleen beschikbaar voor handelaren die minder dan $1 miljoen per jaar verwerken in AMEX card transacties. Zodra je die drempel bereikt hebt, moet je jezelf uit OptBlue verwijderen en een directe overeenkomst sluiten met American Express.

American Express OptBlue interbancaire tarieven

de volgende tabel geeft de Amex OptBlue basistarieven weer, wat betekent dat er geen processormarkup is opgenomen. Uw werkelijke tarieven kunnen hoger zijn, afhankelijk van de opmaak van uw processor. Deze tabellen zijn accuraat vanaf 20 November 2019, maar kunnen worden gewijzigd.

IndustryAverage Transactie SizeOptBlue RateRetailLess dan $751.60% + $0.10
$75.01 – $1,0001.95% + $0.10
>$1,0002.40% + $0.10 ServicesLess dan $4001.60% + $0.10
$400.01 – $3,0001.95% + $0.10
>$3,0002.40% + $0.10 Restaurants / CateringLess dan $251.85% + $0.10
$25.01 – $1502.45% + $0.10
>$1502.75% + $0.10 Mail Order / InternetLess dan $1501.70% + $0.10
$150.01 – $3,0002.05% + $0.10
>$3,0002.50% + $0.10 HealthcareLess dan $1501.55% + $0.10
$150.01 – $2,0001.85% + $0.10
>$2,0002.30% + $0.10B2B / WholesaleLess dan $4001.55% + $0.10
$400.01 – $7,5001.80% + $0.10
>$7,5002.25% + $0.10 LodgingLess dan $1002.25% + $0.10
$100 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 Reizen & EntertainmentLess dan $1002.25% + $0.10
$100.01 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 PrepaidLess dan $751.35% + $0.10
$75.01 – $1,0001.70% + $0.10
>$1,0002.15% + $0.10 OtherLess dan $1001.50% + $0.10
$100.01 – $3,0001.85% + $0.10
Meer dan $3,0002.30% + $0.10

American Express Direct Agreement rates

helaas zijn de directe overeenkomsten van Amex een echte black box. Omdat deze overeenkomsten alleen nodig zijn voor handelaren die meer dan $ 1 miljoen verwerken in Amex-transacties, zijn deze tarieven niet beschikbaar voor het grote publiek, of zelfs voor veel verwerkers. Dat gezegd hebbende, American Express heeft het bekend gemaakt dat het biedt een paar verschillende prijsopties voor handelaren die behoefte hebben om een directe overeenkomst aan te gaan. De eerste is vergelijkbaar met de OptBlue-programma en traditionele uitwisseling, die zij verwijzen naar een disconteringsvoet Plan. In het algemeen kunt u verwachten dat deze tarieven iets hoger zijn dan wat u ziet in de bovenstaande OptBlue grafieken. Echter, omdat er geen processor is betrokken bij de directe overeenkomst, zult u geen markup zien bovenop de tarieven die door Amex worden verstrekt.

de tweede optie voor directe prijsafspraken werkt als een lidmaatschap. In plaats van het betalen van kosten voor elke individuele transactie, Flat-fee plannen kunnen handelaren om een set totaal te betalen voor een hele maand van de verwerking. Ze zijn veel minder ingewikkeld, maar ook veel strenger. We raden niet echt het nastreven van deze optie, tenzij u zeer weinig variatie in het verwerken van volumes maand-tot-maand. American Express is niet super transparant over hoe deze tarieven worden berekend, maar ze zijn snel om ze aan te passen als u niet voldoet aan de vereisten in de overeenkomst.

u moet weten dat een directe overeenkomst met Amex functioneel fungeert als een tweede merchant account. Net zoals je zou doen met elke processor, moet u van toepassing zijn en worden goedgekeurd voor een merchant account voor uw geld verwerkt via Amex. Ondanks een meer directe samenwerking, uw American Express transacties zal langer duren om te verwerken, dus zorg ervoor dat u plannen budgetten om rekening te houden met de vertraging in deze deposito ‘ s.

welke andere American Express kosten moet ik weten?

het gesloten systeem van Amex brengt verschillende vergoedingen met zich mee die u vertrouwd zou moeten zijn, ook al maken ze technisch gezien geen deel uit van de uitwisseling. Handelaren moeten verwachten dat de volgende twee kosten te zien op hun American Express verwerking verklaring:

• American Express netwerk vergoeding: Net als elk ander kaartnetwerk, AMEX beoordeelt een kleine per-transactie netwerk vergoeding. Beschouw dit als uw lidmaatschapskosten voor het gebruik van hun kaartnetwerk. Handelaren moeten verwachten te betalen 0,15% van de transactie totaal in netwerk Vergoedingen.
• Card-Not-Present toeslag: De meeste kaartnetwerken houden rekening met de manier waarop een kaart rechtstreeks wordt geaccepteerd in hun interbancaire tarieven. American Express hanteert een andere aanpak en berekent in plaats daarvan een extra vergoeding (een zogenaamde CNP-toeslag) wanneer een kaart op afstand wordt geaccepteerd, zoals in een online winkel. In principe, als u een kaart op afstand accepteert, kunt u verwachten om een extra 0,30% van de transactie totaal te betalen in een kaart-niet-aanwezig toeslag.

als u vragen hebt over interbancaire vergoedingen in verband met American Express cards, kunnen de betalingsdeskundigen van SwipeSum.com zijn blij om te helpen. We kunnen verklaringen bekijken, afspraken bekijken, en ervoor zorgen dat je niet teveel betaalt om Amex te accepteren. Bezoek ons op SwipeSum.com, bel ons op (314) 390-1461, of e-mail [email protected] om te beginnen.