hoe beleggingsfondsen werken: wat te weten en hoe ze te beheersen

beleggingsfondsen zijn manden gevuld met verschillende soorten beleggingen (meestal aandelen) die mensen in staat stellen om te beleggen terwijl het risico van het kiezen van individuele effecten wordt beperkt.

in plaats van beleggers te verplichten om de Herculische taak van het plukken van individuele aandelen zelf uit te voeren, stellen beleggingsfondsen gemiddelde beleggers in staat om eenvoudig soorten fondsen te kiezen die bij hen passen.

en het is typisch een van die persoonlijke finance onderwerpen die mensen doen alsof ze weten — maar eigenlijk geen idee hebben wat ze zijn.

daarom wil ik dieper ingaan op het onderwerp Hoe beleggingsfondsen werken — en u ook een aanbeveling geven over waar u in moet gaan beleggen.

hier is wat we zullen behandelen in dit artikel:

• Hoe werken beleggingsfondsen
• hoe betalen beleggingsfondsen
• de soorten beleggingsfondsen
• hoe krijg ik een beleggingsfonds

Bonus: verward over beleggingsfondsen, of beleggen in het algemeen? Bekijk mijn Ultieme Gids Voor Persoonlijke Financiën. om te leren hoe beleggen gemakkelijk te maken

hoe beleggingsfondsen werken

beleggingsfondsen werken door uw geld te bundelen met het geld van andere beleggers en te beleggen in een portefeuille van andere activa (bijv. aandelen, obligaties). Dit betekent dat je in staat zult zijn om te investeren in portefeuilles die je niet zou kunnen veroorloven alleen omdat je investeert samen met andere beleggers.

er zijn bijvoorbeeld grote-GLB -, midcap-en SmallCap-onderlinge fondsen, maar ook onderlinge fondsen die zich richten op biotechnologie, communicatie en zelfs Europa of Azië.

beleggingsfondsen zijn zeer populair omdat ze u in staat stellen om één fonds te kiezen, dat verschillende aandelen bevat, en u geen zorgen hoeft te maken over het plaatsen van te veel eieren in één mand (zoals u waarschijnlijk zou doen als u individuele aandelen kocht), het monitoren van prospectussen, of het bijhouden van het nieuws uit de industrie.

de fondsen zorgen voor onmiddellijke diversificatie omdat ze veel verschillende standen aanhouden. De meeste mensen de eerste ontmoeting met beleggingsfondsen is via hun 401k, waar ze kiezen uit een scala aan opties.

beleggingsfondsen worden doorgaans beheerd door een fondsbeheerder, die alle beleggingen in de portefeuille kiest. Dit is vaak een groot selling point voor beginnende beleggers die niet veel ervaring hebben en liever hun vertrouwen in een “expert” in de beleggingsfondswereld.

(iedereen die je vertelt dat hij een expert is en de markt kan overtreffen, liegt omdat hij niet kan voorspellen wat er zal gebeuren.)

omdat deze fondsbeheerders uw geld actief beheren, wordt er soms naar beleggingsfondsen verwezen als ” actief beheerde fondsen.”Ze zullen ook een verscheidenheid van kosten voor hun werk in rekening brengen (die ik later zal ingaan op meer).

en als u in een beleggingsfonds wilt beleggen, is de beleggingsfondsbeheerder belangrijk. Je investeert in wezen in hen door je geld in hun fonds te stoppen. Ze hebben veel prikkels om goed werk voor je te doen, omdat hun werk letterlijk afhangt van hoe goed de fondsen presteren. Ze krijgen ook bonussen in de miljoenen als ze goed werk doen.

als u zich zorgen maakt over uw persoonlijke financiën, kunt u deze verbeteren zonder uw bank te verlaten. Bekijk Mijn Ultimate Guide to Personal Finance voor tips die je vandaag nog kunt implementeren.

hoe onderlinge fondsen betalen

onderlinge fondsen betalen twee verschillende manieren:

1. distributies. Als een beleggingsfonds een actief bevat dat dividenden uitdeelt (d.w.z. geld dat een bedrijf aan aandeelhouders uitbetaalt), moet de fondsbeheerder de dividenden aan de fondseigenaren uitkeren. De uitkeringen kunnen ook in de vorm van rente en vermogenswinst worden verstrekt — wat ons op …
2. vermogenswinst brengt. U bouwt meerwaarden geld op wanneer u uw beleggingsfonds verkoopt voor meer dan u aanvankelijk betaalde voor het.

het bedrag in dollar dat u verdient hangt af van een aantal factoren. Een van de belangrijkste factoren is uw beleggingsfondsbeheerder.

zoals ik al eerder zei, heeft de beheerder een gevestigd belang bij het goed doen en het kiezen van grote activa voor het beleggingsfonds — maar betekent dit dat de meerderheid van de beleggingsfondsbeheerders in staat is de markt te verslaan?

Ik laat Luke Skywalker die voor je beantwoorden.

Nee.

volgens Dow Jones slaagde 66% van de beheerders van beleggingsfondsen met grote caps (grote ondernemingen) er niet in om de s&P 500 te verslaan in 2016 (de cijfers zijn nog slechter voor mid-en smallcapmanagers).

en wanneer diezelfde studie keek naar actief beheerde beleggingsfondsen prestaties over 15 jaar (je weet wel, dicht bij de lengte van de tijd die u zou houden uw geld in om te sparen voor pensioen), meer dan 90% niet de markt te verslaan.

even samenvatten:

voordelen van hoe beleggingsfondsen werken:

• beleggingsfondsen zijn zeer hands-off als het gaat om beleggen. Dit betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over het actief beheren van uw fondsen op een dagelijkse basis.
• deze fondsen hebben veel aandelen, dus als één bedrijf tanks in uw fonds, het gaat allemaal niet zo goed naar beneden.
• beleggingsfondsen zijn een gemakkelijke manier om een gediversifieerde belegging te doen.

nadelen van hoe beleggingsfondsen werken:

• veel fondsen rekenen een onkostenverhouding evenals mogelijke upfront Vergoedingen om te worden beheerd door een” expert ” (de volgende sectie legt dit meer uit).
• als u belegt in twee beleggingsfondsen die elkaar overlappen, krijgt u een minder gediversifieerde portefeuille (bijvoorbeeld als u twee fondsen hebt die beide Microsoft bevatten en Microsoft implodeert, dan wordt u twee keer geraakt). U kunt dit oplossen door het krijgen van een index fonds dat investeert in de hele markt al.
• u betaalt een “expert” om uw zuurverdiende geld te beheren-en ze verslaan zelden de markt.

Als u niet oppast, kunt u uiteindelijk beleggen in een beleggingsfonds dat:

1. hij rekent je een hoop kosten.
2. wordt beheerd door iemand die uw geld zou kunnen verliezen.

Tjonge, ik wou dat er een manier was om alle voors en nauwelijks een van de tegens te krijgen. * STROKES BEARD*

het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u helpen door moeilijke economische tijden heen te komen . Leer hoe je aan de zijkant geld kunt verdienen met mijn gratis Ultimate Guide to Making Money

de soorten beleggingsfondsen

beleggingsfondsen zijn als de verschillende geuren in een Yankee Candle store — er zijn een krankzinnige hoeveelheid van verschillende soorten. Elk met hun eigen voor-en nadelen.

u kunt een beleggingsfonds kiezen op basis van een verscheidenheid aan verschillende factoren, waaronder risico, rendement, sector, geografisch gebied van investeringen en meer. Je kunt bijvoorbeeld beleggen in een fonds dat gericht is op verschillende energiediensten, of een fonds dat gericht is op opkomende markten, of zelfs een fonds voor medische hulpmiddelen.

deze fondsen vallen meestal in nog grotere emmers. Elk wordt geleverd met hun eigen voordelen, nadelen, en Bepalingen voordat u kunt investeren in hen. Laten we er nu vier bekijken.:

1. geldmarktfondsen. Het gaat hier om kortetermijnbeleggingen van hoge kwaliteit (minder dan een jaar) in effecten uitgegeven door de overheid (die Amerikaanse Treasury-effecten zoals CDs uitgeven) of bedrijven (die commercial papers uitgeven). Ze hebben het laagste rendement omdat ze het laagste risico hebben.
2. obligatiefondsen. Ook wel bekend als vastrentende fondsen. Zoals de naam al aangeeft, beleggen en verhandelen deze fondsen verschillende soorten obligaties (beleggingen in de vorm van schulden die een bedrijf verschuldigd is aan een belegger met een vaste rente). Ze hebben meestal een hoger rendement dan geldmarktfondsen, maar komen met meer risico ‘s, omdat alle obligatiefondsen worden beïnvloed door renterisico’ s (als de rente stijgt, daalt de waarde van het obligatiefonds).
3. aandelenfondsen. Ook bekend als” aandelenfondsen ” omdat ze investeren in … nou ja, aandelen van veel verschillende bedrijven. Ze komen op drie verschillende manieren: Large-cap (grote blue-chip bedrijven zoals Apple of Google), mid-cap (bedrijven die geen kolossen, maar ook geen start-ups), en small-cap (kleinere bedrijven).
4. hybride fondsen. Dit is een mix van aandelen, obligaties en andere investeringen. Veel van deze fondsen kunnen zelfs investeren in andere beleggingsfondsen. Dat klopt. Het zijn beleggingsfondsen in beleggingsfondsen.

en er is eigenlijk een vijfde soort fonds dat ik nog niet heb bekeken en het is het beste.

kunt u raden wat het is?

het is nooit te laat om gezonde gewoonten op te bouwen. Download my Ultimate Guide to Habits om vandaag nog aan de slag te gaan.

waarom indexfondsen rock

indexfondsen zijn mijn favoriete soort beleggingsfondsen. Periode.

de meeste beleggingsfondsen rekenen een vergoeding die een “kostenratio” (of management-kostenratio) wordt genoemd. Dit is een jaarlijkse vergoeding die meestal rond .25% tot 2%. Het wordt betaald door de opbrengst van je Fonds.

dit geld gaat naar een verscheidenheid aan gebieden die meestal BS zijn, waaronder de fondsbeheerder, administratiekosten en een distributievergoeding die wordt gebruikt om uw fonds te adverteren.

ook wanneer u een beleggingsfonds koopt, kunt u worden gevraagd om een commissie genaamd “sales load” die in twee vormen wordt geleverd:

1. Front-end lading. Het betalen van een vergoeding bij aankoop van een fonds.
2. back-end belasting. Een vergoeding betalen als je het fonds verkoopt.

VERMIJD BEIDE.

in plaats daarvan wilt u een ” no-load fund.”Waarom? Ladingen gesneden in uw winst en er is geen bewijs dat ze enig resultaat te produceren. In feite, no-load fondsen hebben de neiging om te presteren load fondsen. Serieus, het is gewoon dom dat iemand met hen mee gaat.

dus wat voor soort beleggingsfonds biedt geen verkoopbelastingen, lage kostenratio ‘ s, en vereist geen actieve money manager?

(Psst, indexfondsen!)

indexfondsen zijn een speciaal soort beleggingsfonds dat, in plaats van actief te worden beheerd door een “expert”, wordt gevolgd met behulp van software die overeenkomt met de aandelen in de markt. En vergeet niet hoe bijna geen actief beheerde beleggingsfondsen verslaan “de markt”? Nou, een index fonds is in wezen wedden op ” de markt.”

Charles Schwab heeft bijvoorbeeld hun Schwab s&P 500 indexfonds dat alle aandelen in de werkelijke S&P 500 heeft.

hoeveel denkt u dat de kostenratio is?

.03%

dat is het! Geen front-of back-loading kosten, en geen money manager die uw investeringen zou kunnen verknallen. Precies de kans voor u om direct te investeren in de markt.Veel makelaars, zoals Schwab, hebben ook indexfondsen die beleggen in een internationale markt, evenals de 1.000 grootste beursgenoteerde bedrijven in de Verenigde Staten.

omdat indexfondsen in de gehele markt beleggen, zullen ze minder volatiel zijn — wat betekent dat u langzamer geld verdient. Maar als je je geld op de markt houdt gedurende je leven, beloof ik je dat je geld zult verdienen.

I LOVE index funds-and I ‘m in good company:

” be better off in an index fund.”- Peter Lynch

” koop gewoon de damn index funds.”- John Bogle

” koop consequent een S&P low-cost index fund. Het is het ding dat praktisch altijd het meest logisch is. Ook, ik kan niet geloven dat ik werd gekenmerkt in Forbes vlak naast Ramit Sethi! Wow!”- Warren Buffett

ok, de laatste zin van het Warren Buffett citaat was verzonnen … maar de rest is waar! Er is een reden index fondsen zijn een favoriet van financiële leiders en denkers die er zijn. Omdat ze werken.

de S& P 500 sinds 1950.

dus laten we samenvatten. Nogmaals.

voordelen van indexfondsen:

• met minder risico, je staat om veel meer geld te verdienen met index fondsen.
• u bespaart geld op domme kosten omdat indexfondsen geen money managers of sales-loading kosten hebben. Uw kostenratio is ook veel lager.

nadelen van indexfondsen:

• tragere winsten in fondsen.
• dat is het.

“Oké, ik ben verkocht. Hoe krijg ik een beleggingsfonds?”

als het gaat om het daadwerkelijk kopen van een beleggingsfonds en beleggen, stel ik twee plaatsen voor.

Roth IRA en 401k

met uw pensioenrekeningen (Roth IRA en 401k) kunt u indexfondsen kopen. Om dit via uw 401k te doen, moet u contact opnemen met de HR-afdeling van uw bedrijf om een beleggingsplan op te zetten via het beleggingsfonds dat u wilt. En, zoals Ik heb geschreven, de S&P 500 index fonds is een geweldige plek om te beginnen.

Als u via uw Roth IRA wilt beleggen, moet u het opzetten via een makelaardij.

Bekijk Mijn video hieronder, waar ik een paar goede voorstel om je te helpen aan de slag te gaan met je Roth IRA.

banken, kredietverenigingen en wisselagenten (Oh, mijn!)

banken, kredietverenigingen en wisselagenten bieden mogelijkheden om in beleggingsfondsen te beleggen. In feite, er zijn tal van fantastische makelaars die een breed scala aan beleggingsfondsen bieden voor u om uit te kiezen.

mijn suggesties:

• Vanguard (dit is degene die ik gebruik)
  telefoon #: 877-662-7447
• TIAA
  Phone #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  telefoon #: 800-435-4000

al deze plaatsen bieden een uitstekende variëteit aan indexfondsen om uit te kiezen, dus je kunt er niet mis mee gaan.

Aanmelden is belachelijk eenvoudig. Volg gewoon de 7-stap handleiding die ik hieronder heb geschetst (de formulering en volgorde van de stappen zal variëren van makelaar tot makelaar, maar de stappen zijn in wezen hetzelfde).

noot: Zorg ervoor dat u uw burgerservicenummer, adres van de werkgever, en bankgegevens (rekeningnummer en routing nummer) beschikbaar wanneer u zich aanmeldt, omdat ze van pas komen tijdens het sollicitatieproces.

• Stap 1: Ga naar de website voor de makelaardij van uw keuze.
• Stap 2: Klik op de” open een account ” knop. Elk van de bovenstaande websites heeft een.
• Stap 3: Start een aanvraag voor een ” individuele makelaarsrekening.”
• Stap 4: Voer informatie over uzelf in-naam, adres, geboortedatum, werkgeversinformatie, sociale zekerheid.
• Stap 5: Stel een eerste storting in door uw bankgegevens in te voeren. Sommige makelaars vereisen dat u een minimale storting te maken, dus gebruik maken van een aparte bankrekening om geld te storten op de makelaarsrekening.
• Stap 6: Wachten. De eerste overdracht duurt 3 tot 7 dagen om te voltooien. Daarna, krijg je een melding via e-mail of telefoongesprek te vertellen u bent klaar om te investeren.
• Stap 7: Log in op uw makelaarsrekening en begin met beleggen!

het aanvraagproces kan zo snel zijn als 15 minuten. In dezelfde tijd zou het duren om te kijken naar een halve aflevering van Rick En Morty, kunt u goed op weg naar financieel succes.

als u vragen hebt over fondsen of handel, bel dan de bovenstaande nummers. Ze verbinden je met een fiduciary die voor de bank werkt om je zo goed mogelijk advies en begeleiding te geven.

naast beleggingsfondsen

als u nog meer bruikbare tactieken wilt om u te helpen meer geld te verdienen en te beheren, hebt u geluk. Ik schreef een gratis gids die in detail gaat over hoe je kunt beginnen met dat te doen.

voeg u bij de honderdduizenden mensen die De Gids hebben gelezen en er al van hebben geprofiteerd door hieronder uw informatie in te vullen om een PDF-exemplaar van de gids te ontvangen.

als je klaar bent, lees het, pas de lessen toe, en schiet me een e — mail met je successen-ik lees elke e-mail.