hoe een American Express-kaart te upgraden

American Express staat bekend om zijn brede waaier van concurrerende creditcards en betaalkaarten, waarvan vele Enkele van de beste beloningstarieven en extra voordelen op de markt bieden. Het Amex-aanbod is divers, variërend van geen jaarlijkse vergoeding tot luxe reiskaarten.

maar wat doet u als de American Express-kaart in uw portemonnee niet meer aan uw behoeften voldoet? Misschien heb je je aangemeld voor een premium card voor de reisvoordelen, maar nu niet genoeg reizen om de volledige waarde van hen te krijgen. Misschien heb je je aangemeld voor een kaart zonder jaarlijkse vergoeding, maar al snel besefte je genoeg uitgeven om betere beloningen te krijgen van een kaart die een vergoeding in rekening brengt.

hoe dan ook, het is mogelijk dat u uw huidige kaart niet hoeft te annuleren en een nieuwe kaart hoeft te openen om het voor u te laten werken. Dit kan negatieve effecten hebben op uw credit score, omdat het kan interfereren met uw krediet gebruik in aanvulling op de harde pull veroorzaakt door een nieuwe kaart applicatie. In plaats daarvan, je zou willen overwegen te kiezen voor een verandering van product.

wanneer u uw kaart bijwerkt of downgradeert met American Express, bewaart u uw accountgeschiedenis en voorkomt u een harde pull naar uw krediet terwijl u een kaart vindt die beter aansluit bij uw uitgavengewoonten. Houd er gewoon rekening mee dat Amex strenge regels heeft als het gaat om de kaarten die u mag schakelen tussen, en de uitgevende instelling eens-per-leven Regel voor inleidende aanbiedingen kan een afschrikmiddel zijn.

upgradeproces

af en toe stuurt American Express gerichte aanbiedingen om een kaart te upgraden op Gebruikersaccounts of per post. Voor het grootste deel kunt u echter een productwissel aanvragen bij American Express door te bellen naar het klantenservicenummer op de achterkant van uw kaart.

het aanvragen van een upgrade of downgrade zal niet leiden tot een harde pull op uw krediet, zolang u voldoet aan de toelatingseisen, die we later in deze handleiding zullen behandelen. U kunt het volledige proces van productverandering via de telefoon voltooien.

Beleenbaarheidsvereisten

van de belangrijkste emittenten heeft American Express enkele van de strengste vereisten voor productwijzigingen. U kunt alleen upgraden of downgraden naar specifieke kaarten, en u moet voldoen aan account standing en opening in aanmerking komen. Houd, voordat u een upgrade of downgrade aanvraagt, de volgende beperkingen in gedachten.

het type kaart dat u wilt

om over te schakelen naar een nieuwe American Express-kaart en hetzelfde account te behouden, moet de nieuwe kaart dezelfde soort beloningen bieden als uw oude kaart. Dat betekent dat je niet kunt overschakelen van een kaart die biedt geld terug naar een kaart die biedt lidmaatschap Rewards punten – of vice versa.

zie verwant: welke kaarten verdienen American Express rewards-punten?

Bovendien kunt u niet schakelen tussen betaalkaarten en creditcards. En als je een gezamenlijke American Express-kaart hebt, moet je binnen die kaartfamilie blijven. Dus je mag product wisselen tussen Delta SkyMiles credit cards, maar niet van een Delta card naar een Marriott card.

Als u een product wilt wijzigen naar een Amex-kaart die niet aan deze vereisten voldoet, moet u uw originele kaart annuleren en een nieuwe aanvraag invullen.

duur van het openen van een rekening

hoewel American Express geen openbare regel heeft over hoe lang u uw huidige kaart open moet hebben gehad voordat u in aanmerking komt voor een upgrade of downgrade van een kaart, is een goede vuistregel om te wachten tot het jaarteken voordat u een productwijziging aanvraagt. Als gevolg van de bescherming van de consument in plaats van de kaart Wet, credit card uitgevende instellingen kunnen niet verhogen uw jaarlijkse vergoeding voor het eerste jaar van de rekening opening, waardoor upgrades voor deze verjaardag bijna onmogelijk.

als het gaat om downgrades, is het mogelijk om in aanmerking te komen voordat je je account een jaar hebt geopend. Echter, American Express staat bekend als streng als het gaat om inleidende bonussen. Als ze vermoeden dat u zich aanmeldt voor een hogere bonuskaart en onmiddellijk downgraden naar het spel van het systeem, kunt u de bonus ingetrokken. Om uw kansen om te worden goedgekeurd voor een product verandering te stimuleren, bent u beter af te wachten het eerste jaar.

accountstatus

om er zeker van te zijn dat u toestemming krijgt om over te schakelen naar een nieuwe Amex-kaart, moet u ervoor zorgen dat uw account een goede reputatie heeft. Dit betekent dat u een geschiedenis van tijdige betalingen en verantwoord kaartgebruik hebt aangetoond.

wijzigingen aan uw kaart

wanneer u overschakelt naar een nieuwe kaart, kunt u veel veranderingen verwachten. Naast het verdienen van een nieuwe beloningstarief en het in aanmerking komen voor nieuwe voordelen, kunt u ook een andere jaarlijkse vergoeding in rekening worden gebracht. Uw accountgeschiedenis wordt bewaard wanneer u een productwijziging aanvraagt, dus de volgende dingen blijven hetzelfde:

• uw accountnummer verandert niet, maar u ontvangt wel een nieuwe kaart met bijgewerkte kaartafbeeldingen, een nieuwe beveiligingscode en vervaldatum. Zorg ervoor dat u alle automatische betalingen bij te werken.
• uw kredietlimiet en JKP blijven hetzelfde op de nieuwe kaart.
• Rewards-overdracht naar de nieuwe kaart.

echter, veel van de functies op uw kaart zullen veranderen. Met een nieuw product kunt u de volgende updates verwachten:

• u ontvangt geen nieuwe introductieaanbieding, tenzij u specifiek op één van American Express bent gericht. Dit omvat zowel punten-gebaseerde bonussen en intro APRs.
• als u downgradeert van een kaart met een hogere jaarlijkse vergoeding naar een kaart met een lagere jaarlijkse vergoeding, kunt u een pro-rated terugbetaling van uw oorspronkelijke vergoeding ontvangen.
• uw nieuwe jaarlijkse vergoeding wordt berekend op basis van een pro-rated berekening voor de rest van uw rekeningjaar. De volledige nieuwe vergoeding gaat van kracht uw volgende accountjaar.

voordelen van het upgraden of downgraden van uw kaart met American Express

als uw American Express-kaart niet meer aan uw behoeften voldoet, is een productwijziging een geweldige optie om een annulering of een nieuwe toepassing te voorkomen. Of u nu uw uitgaven aan de jaarlijkse kosten aan te passen of gewoon het verhogen van uw voordelen, kunt u een kaart die beter past bij uw levensstijl te vinden zonder dinging uw krediet langs de weg.

de Platinum Card® van American Express biedt bijvoorbeeld enkele van de meest Royale voordelen die beschikbaar zijn voor frequente reizigers, waaronder de meest uitgebreide toegang tot de luchthavenlounge van elke bonuskaart. Aan de keerzijde, het laadt een steile $550 jaarlijkse vergoeding die te veel voor uw budget kan zijn als je niet genoeg reizen in het jaar om de voordelen van de kaart te gebruiken.

zie verwant: American Express® Gold Card vs. Platinum Card® van American Express

als dit het geval is, kunt u ervoor kiezen om uw Platinum Card te downgraden naar de American Express® Gold Card, die een eersteklas beloningstarief biedt op wereldwijde aankopen van restaurants en Amerikaanse supermarkten voor een meer bescheiden jaarlijkse vergoeding van $250.

Tips om het meeste uit uw upgrade of downgrade te halen

• als u hoopt de introductiebonus op een Amex-kaart te krijgen, moet u niet upgraden of downgraden. American Express dwingt een once-per-lifetime regel op Welkom bonussen, zodat u niet in staat om de kaart te annuleren en krijg een andere bonus op de lijn.
• let goed op voor gerichte upgradeaanbiedingen per post, e-mail of uw online account. Je zou in staat zijn om te upgraden en addertje onder het gras een welkomstbonus.
• als u een nieuwe kaart wilt zonder een harde pull op uw krediet, kijk dan of een andere American Express-kaart aan uw behoeften voldoet.

populaire American Express-kaarten

hieronder vindt u enkele van onze meest populaire American Express-kaarten. Houd er rekening mee dat om in aanmerking te komen voor een wijziging van het product, moet u binnen dezelfde beloningsvaluta blijven – wat betekent dat u niet kunt overschakelen van punten naar geld terug of vice versa. Bovendien kunt u niet schakelen tussen een betaalkaart en een creditcard. De American Express ® Green Card, Gold card en Platinum card zijn allemaal betaalkaarten.

kaart	Beloningstarief	jaarlijkse vergoeding
Amex EveryDay ® creditcard van American Express	2 punten per dollar op U. S. supermarkt aankopen (tot $6.000 in aankopen per jaar, daarna 1 punt per dollar) 1 punt per dollar op andere aankopen 20% bonus bij je 20+ aankopen in een maand Voorwaarden van toepassing	$0
American Express Dagelijkse Aanbevolen kaart	3 punten per dollar op de AMERIKAANSE supermarkt aankopen (tot $6.000 in aankopen per jaar, daarna 1 punt per dollar) 2 punten per dollar aan VS benzinestations 1 punt per dollar op de algemene aankopen 50% bonus bij je 30+ aankopen per maand Voorwaarden van toepassing	$95
American Express Cash Magneet® – Kaart	1.5% cash back op elke aankoop Voorwaarden van toepassing	$0
Blauw Cash Dagelijks® – Kaart van American Express.	3% geld terug op AMERIKAANSE supermarkten (tot $6.000, – per jaar aankopen, dan 1%) 2% geld terug op AMERIKAANSE benzinestations en selecteer de VS warenhuizen 1% cash back algemene aankopen Voorwaarden van toepassing	$0
Blauw Cash Voorkeur® – Kaart van American Express.	6% geld terug op AMERIKAANSE supermarkten (tot $6.000 in aankopen per jaar, dan 1%) 6% cash back op selecteer VS streaming abonnementen 3% cash back op VS benzinestations en op de doorvoer 1% cash back op algemene aankopen Voorwaarden van toepassing	$95 ($0 eerste jaar voor een beperkte tijd tot 12/10/20)
American Express Green Card	3 punten per dollar op reis, transit-en eetkamer 1 punt per dollar op andere aankopen Voorwaarden van toepassing	$150
American Express Gold Card	4 punten per dollar aan restaurants wereldwijd 4 punten per dollar aan VS supermarkten (op maximaal € 25.000, – aankopen per jaar) 3 punten per dollar op vluchten geboekt rechtstreeks met de luchtvaartmaatschappijen of amextravel.com 1 punt per dollar op andere aankopen Voorwaarden van toepassing	$250
De Platinum Card® van American Express	5 punten per dollar op vluchten geboekt rechtstreeks met airlines of American Express Travel 5 punten per dollar op in aanmerking hotels geboekt met amextravel.com 1 punt per dollar op andere aankopen voorwaarden zijn van toepassing	$550

Final thoughts

American Express is vrij strikt als het gaat om productwijzigingen, en het is misschien niet de beste zet voor elke soort Kaarthouder. Als je meer gericht bent op het verzamelen van intro bonussen dan het vermijden van extra kaart applicaties, je zou beter af het annuleren van uw huidige Amex en het aanvragen van een nieuwe – als gevolg van de uitgevende instelling eenmaal-per-leven regel op welkomstaanbiedingen.

niettemin kunnen veel Amex-gebruikers grote voordelen halen uit het upgraden of downgraden van hun kaart. U kunt ervoor zorgen dat uw kaart is goed afgestemd op uw uitgaven en het verdienen van grote beloningen en voordelen. Plus, je zult het doen zonder een harde pull op uw krediet.