ongeacht de omstandigheden bestaat de kans dat u in de toekomst geld moet lenen. En het kan komen van het afsluiten van een persoonlijke lening.
een persoonlijke lening kan voor alles worden gebruikt-daarom is het persoonlijk. Het hebben van contant geld bij de hand om een financiële noodsituatie te behandelen kan een redder in nood zijn, maar een persoonlijke lening kan van invloed zijn op uw credit score in zowel goede als slechte manieren.
persoonlijke leningen & uw Credit Score
uw credit score kan gedurende uw persoonlijke lening ervaring fluctueren. Het kan stijgen en dalen een paar verschillende tijden, met inbegrip van wanneer u:
- aanvragen voor de lening
- neem een persoonlijke lening schuld
- terugbetaal een persoonlijke lening schuld
de meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt, wat betekent dat kredietverstrekkers gebruik maken van uw credit score om te bepalen hoe verantwoordelijk u bent met krediet. Maar nadat u bent goedgekeurd voor een lening, uw credit score kan omhoog of omlaag gaan—en soms beide.
het aanvragen van een lening
voordat een persoonlijke lening uw kredietscore beïnvloedt, heeft uw kredietscore invloed op uw persoonlijke lening.
wanneer u een hogere kredietscore heeft, zijn kredietverstrekkers van mening dat u waarschijnlijk verantwoordelijk bent voor krediet, zodat u mogelijk in aanmerking komt voor betere voorwaarden. Aan de andere kant, hoe lager uw credit score, hoe minder kans dat u worden gezien als kredietwaardig en goedgekeurd voor een lage rente persoonlijke lening.
een harde kredietcontrole wordt uitgevoerd wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt. Een harde kredietcontrole vindt plaats wanneer u toestemming geeft voor een bedrijf-zoals een persoonlijke leningverstrekker-om uw krediet te controleren. Zachte kredietcontroles, zoals wanneer u uw eigen credit score te controleren, niet van invloed op uw krediet.
wanneer kredietverstrekkers een hard onderzoek starten, zal uw credit score een tijdelijke dip nemen. Samen met dat, harde controles blijven op uw kredietrapport voor twee jaar, hoewel hun belang afneemt met de tijd.
harde kredietcontroles hebben een relatief lage impact op uw totale credit score—ongeveer 10%—maar het hangt ook af van uw specifieke kredietprofiel. Als u niet beschikt over een lange kredietgeschiedenis of veel accounts, de harde krediet onderzoek kan ding uw score meer.
het opnemen van een persoonlijke lening schuld
Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening te nemen om uw krediet op te bouwen, in gedachten houden hoe het invloed heeft op uw score.
wanneer u een persoonlijke lening afsluit, verhoogt u uw kredietmix, die ongeveer 10% van uw kredietscore uitmaakt en uw kredietscore een boost kan geven. Terwijl het verhogen van uw credit mix is goed, je bent ook het verhogen van het bedrag van de schuld die u verschuldigd bent, die kan leiden tot uw score te laten vallen.
naast de hoofdsom die u leent, bent u ook verantwoordelijk voor de rente en vergoedingen, als de kredietgever die u kiest een vergoeding in rekening brengt. Zelfs als je elke Intentie van het terugbetalen van uw persoonlijke lening, het betekent nog steeds dat je het verhogen van uw schuldenlast. Zelfs als u uw persoonlijke lening gebruiken om de controle over uw bestaande schuld te nemen—zoals het afbetalen van high-interest credit cards—je nodig hebt om uw uitgaven aan te passen om die maandelijkse lening betaling op te nemen.
het afsluiten van een persoonlijke lening om uw krediet op te bouwen is geen slechte zaak—zolang u het zich kunt veroorloven. Als je het niet kunt betalen, loop je het risico betalingen te missen, wat je score kan verlagen. Als u het maken van uw maandelijkse betalingen, zorg ervoor dat kredietverstrekkers zijn rapportage van uw betaling geschiedenis aan de drie grote kredietbureaus.
kredietverstrekkers zijn niet verplicht om uw betalingsgeschiedenis te melden, en als de jouwe dat niet doet, heb je niets te laten zien voor uw harde werk wanneer u begint met het af te betalen.
terugbetaling van persoonlijke leningschuld
u moet ervoor zorgen dat u genoeg geld hebt om uw lening terug te betalen. Als u gekwalificeerd voor een persoonlijke lening met een laag krediet, je zou kunnen worden geconfronteerd met een hogere rente bij het betalen van het terug. Zonder ruimte in uw budget om rekening te houden met een persoonlijke lening, kunt u achterlopen op betalingen. Uw betalingsgeschiedenis is de grootste factor in uw credit score—het maakt 35% van uw score. Gemiste persoonlijke lening betalingen kan leiden tot uw credit score te kelderen.
lang genoeg gaan met gemiste betalingen betekent dat uw lening in gebreke kan gaan en uiteindelijk in incasso kan gaan. Negatieve informatie zoals in gebreke gebleven leningen kan blijven op uw kredietrapport voor zeven jaar. Dit kan het moeilijker maken voor u om in aanmerking te komen voor het lenen van geld in de toekomst, of het nu een auto lening, hypotheek, of creditcard. Terwijl de impact van uw verzuim vermindert na verloop van tijd, het kan nog steeds pijn uw kansen op het nemen van krediet in de toekomst.
als u ijverig bent met het uitvoeren van de minimale betaling elke maand—of zelfs het vroegtijdig afbetalen van uw lening—zal uw positieve betalingsgeschiedenis dat weerspiegelen. Uw credit score kan een sprong te maken dankzij on-time betalingen, vooral over vele maanden of jaren.
de Bottom Line
hoewel een persoonlijke lening kan helpen u te dekken in een financiële binding, kan het ook invloed hebben op uw credit score. Voordat u een aanvraag voor uw lening, controleer uw krediet en het opruimen van eventuele fouten. Het verbeteren van uw credit score en rapport voor het toepassen van niet alleen verhoogt uw kans op goedkeuring, maar ook kan u helpen beveiligen van de laagste rente beschikbaar.
bij het herzien van de kredietvoorwaarden, zorg ervoor dat u degenen selecteert die geen stress op uw budget zullen veroorzaken. Mogelijk moet u langere termijnen krijgen met lagere maandelijkse betalingen om ervoor te zorgen dat u uw lening op tijd terug betaalt. Als u niet kunt passen in uw budget en tijdig betalen elke maand, uw credit score zal een duik te nemen.
Key Takeaways
Houd uw credit score hoog door de volgende financiële tips toe te passen.
Betaal uw maandelijkse leningrekening op tijd creëer ruimte in uw budget om rekening te houden met uw nieuwe rekening en sla betalingen niet over.
Beperk het gebruik van uw creditcard Als u een persoonlijke lening gebruikt om hoge rentelasten af te betalen, zoals een creditcard, beperk dan uw gebruik van die creditcard terwijl u dit doet. Anders betaal je nooit de kredietschuld af en voeg je gewoon meer schuld—die persoonlijke lening—toe aan je bord. Uw credit score zal niet springen als uw krediet gebruik hoog blijft.
vermijd veel onnodig krediet als u een aanvraag indient voor veel verschillende soorten krediet, kunnen kredietverstrekkers denken dat u een risicovolle lener bent. Vraag in plaats daarvan alleen nieuw krediet aan wanneer u het nodig hebt en wanneer het financieel zinvol is—niet noodzakelijk wanneer u het wilt.