ik realiseerde me niet dat mijn thuis “kater” niet ongewoon was. Volgens een enquête van Trulia betreurde 51% van de huiseigenaren iets over het huis dat ze kochten of het proces om het te kiezen.
het kan lastig zijn om over te stappen van kieskeurige koper naar gelukkige huiseigenaar — maar het is mogelijk. Hier is hoe je de vier meest voorkomende oorzaken van homebuyer ‘ s wroeging kunt genezen.
1. Je bent niet helemaal tevreden met je nieuwe huis of buurt
het duurt niet lang om de eigenaardigheden van een nieuw huis op te merken nadat je verhuisd bent. Die ene buurman die zijn vuilnisbakken te lang op de stoep laat staan. De tochtige ramen die leiden tot hoge verwarming en koeling rekeningen.
in mijn geval was het het feit dat mijn straat is op de route van een wekelijkse late-night fietser evenement dat wordt geleverd met drukte, harde geluiden, en zelfs cop auto ‘ s — met lichten aan.
dit zijn de meest voorkomende redenen waarom mensen spijt hebben van hun thuiskeuze, volgens Trulia ‘ s enquête:
- het huis heeft de verkeerde grootte: 42% zei te betreuren dat zij geen groter huis (33%) of kleiner huis (9%) hadden gekozen.
- de home is te bijgewerkt of niet genoeg bijgewerkt: 26% zei dat ze meer of minder home verbeteringen hadden voltooid.
- de koper wist niet genoeg over het huis of de buurt: 15% zei dat hij meer over zijn huis of buurt had willen weten.
wat er aan te doen is:
het is normaal dat een verliefdheid van een nieuw huis vervaagt. Herinner jezelf waarom je je huis in de eerste plaats gekozen door het trekken van uw eerste lijst met voorkeuren en het herzien van het. De kans is groot dat uw nieuwe woning nog steeds voldoet aan de criteria van wat het belangrijkste voor u is.
ook, als je eenmaal hebt gesloten op uw huis, stop met het kijken naar huis advertenties — Dit zal alleen leiden tot “wat-als” en “had-kunnen-zijn.”In plaats daarvan, richten op het leren om te houden van het huis waarin je woont en maak een plan om de functies die u het meest ontevreden bent met repareren.
2. U heeft problemen met uw hypotheek
misschien heeft u geen spijt van het kopen van uw woning — maar u hebt wel spijt van de manier waarop u het hebt gefinancierd. Ongeveer 1 op de 5 huizenkopers (21%) betreurde hun keuze van kredietgever, volgens de J. D. Power 2016 U. S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study.
hier zijn enkele veel voorkomende redenen waarom u misschien spijt heeft van uw keuze van hypotheekverstrekker:
- je was een eerste keer koper en had niet de kennis en ervaring om effectief te vergelijken hypotheek aanbiedingen.
- u eindigde met een hypotheekrente die hoger was dan u elders had kunnen ontvangen.
- u voelde zich onder druk gezet in een product dat slecht bij u paste.
- u heeft problemen ondervonden met uw Hypotheekbeheerder nadat u de terugbetaling had ingevoerd.
Wat moet u eraan doen:
als u een hekel heeft aan uw hypotheek, is het goede nieuws dat u er niet voor altijd aan vast hoeft te zitten — of zelfs voor de komende 30 jaar.
in plaats daarvan kunt u uw woning herfinancieren naar een nieuwe hypotheek die beter aan uw behoeften voldoet. Echter, u zal worden geconfronteerd met nieuwe sluitingskosten en zal moeten gaan door de hele hypotheek winkelen en aanvraag opnieuw proces.
toch zou herfinanciering uw kans kunnen zijn om een woninglening te krijgen die past bij uw financiële en huiseigendomsdoelstellingen.
3. Je voelt je niet financieel voorbereid op een huiseigendom
met grote gebeurtenissen in het leven, zoals het kopen van een huis, kan het voelen alsof je eeuwig zou kunnen wachten en de timing zou nooit “precies goed.”Dus in plaats van te wachten op een perfecte timing, zou je de sprong kunnen wagen en erachter te komen als je gaat.
helaas kan een sprong in het vertrouwen naar een eigen bedrijf uitmonden in een financiële vrije val. Onder de huiseigenaren was 9% het eens met de uitspraak “Ik wou dat ik financieel veiliger was geweest voordat ik besloot”, aldus het Trulia-onderzoek. Jongere huiseigenaren (leeftijd 18 tot 34) waren bijna twee keer zo waarschijnlijk om deze spijt te vermelden, met 17%.
Als u niet voorbereid bent op alle kosten van het kopen en verhuizen naar een huis, kunt u zich overweldigd voelen. Hoewel deze kosten op zichzelf beheersbaar leken, dacht u misschien niet aan het hele financiële plaatje.
Wat moet u eraan doen:
wanneer u het gevoel hebt dat u verdrinkt in de huurkosten, is dat een teken om u te concentreren op het regelen van uw cashflow — met andere woorden, uw budget.
mis het niet: wat te verwachten van de vastgoedmarkt in 2018
Bekijk uw uitgaven en zoek naar plaatsen waar u te veel uitgeeft aan lage prioriteitskosten. Zoek naar manieren om de maandelijkse kosten van levensonderhoud te verlagen, zoals nutsbedrijven, rekeningen of transportkosten. Als u winkelen rond of onderhandelen over uw weg naar een lager tarief op een maandelijkse factuur, u zult profiteren van die besparingen elke maand.
de nadruk leggen op schuld kan een andere slimme zet zijn. Bijvoorbeeld, het is niet alleen je hypotheek die je kunt herfinancieren. Je kon credit card saldi te consolideren in een lening met een lagere rente of herfinancieren van een hoge Auto betaling.
als alternatief kunt u zien of er schulden met een laag saldo zijn die u snel kunt afbetalen om het maandelijkse minimum uit uw budget te verwijderen.
4. U wordt geconfronteerd met een plotseling verlies van liquide besparingen
zelfs als u de maandelijkse kosten bijhoudt, is het saldo van uw spaarrekening waarschijnlijk veel lager dan toen u voor een huis spaarde. Een aankoop van een huis vereist dat u tienduizenden dollars van een bankrekening die u kunt openen op een moment van tevoren in een niet-liquide actief gieten.
hier is hoe die aanbetaling eruit ziet in werkelijke dollars, ervan uitgaande dat een leningnemer een gemiddelde hypotheeklening van $318.200 neemt:
- $20,311 voor de eerste keer betaalt de koper de gemiddelde aanbetaling van 6%
- $51.800 voor herhalende kopers die de gemiddelde aanbetaling van 14%
betalen en deze cijfers omvatten geen sluitingskosten of andere bijkomende kosten die gepaard gaan met het verhuizen en oprichten van een huishouden.
na het sluiten van ons huis en het betalen van de aanbetaling, voelde ik me meer bezorgd over ons geld. Het hebben van een buffer van iets minder dan $30.000 plotseling verdwenen van onze bankrekeningen liet me financieel onzeker voelen en me afvragen of het kopen van een huis was de juiste zet.
Wat moet ik eraan doen:
toen ik me zorgen maakte, herinnerde ik mezelf eraan dat ik het geld dat ik in een huis had gestopt niet had “verloren” — Ik had het omgezet in minder liquide equity.
ik stelde ook een realistisch spaardoel en zorgde ervoor dat de geoormerkte fondsen elke maand samen met onze rekeningen op een aparte spaarrekening werden overgemaakt. Het vereiste het uitstellen van een aantal grote huisaankopen, zoals een bijgewerkte koelkast en een nieuwe bank. Maar een jaar later is ons noodspaarfonds precies waar het zou moeten zijn, en mijn financiële onzekerheid is nergens in zicht.
voor huiseigenaren die spijt van de koper ervaren, kan het simpelweg erkennen dat het een veel voorkomende ervaring is, u helpen te begrijpen waarom u zich zo voelt. In plaats van geobsedeerd te zijn over je spijt, geef jezelf krediet voor alle dingen die je goed hebt met je huis aankoop.
en vergeet niet: hoewel uw spijt echt kan zijn, kunt u waarschijnlijk een aantal aanpassingen aan uw situatie of houding aan te brengen om ze te overwinnen.
dit artikel verscheen oorspronkelijk op Credit.com.