onroerend goed beleggen met een Solo 401(k)

5 Minute Read

onroerend goed beleggen met een Solo 401(k)

u kunt uw 401(k) beleggen in onroerend goed wanneer u een individuele afboekingsrekening aanmaakt, zoals een Solo 401(k) of een Roth Solo 401(k) voor onroerend goed. Wanneer we zeggen “investeer uw 401 (k) in onroerend goed”, verwijzen we niet naar een traditionele, werknemer gesponsorde 401(k). In feite kunt u uw 401(k) niet gebruiken om rechtstreeks in onroerend goed te investeren. U kunt gebruik maken van een Solo 401 (k) als je een eigenaar van een klein bedrijf met geen werknemers of een zelfstandige individu.

de Solo 401 (k), ook bekend als de self-directed 401 (k), werd opgericht door de IRS om specifiek te helpen:

• zelfstandigen
• personen die actief een deel van hun inkomen genereren door zelfstandige activiteiten
• eigenaren van kleine ondernemingen zonder werknemers (behalve zijzelf of een echtgenoot))

Stel een solo 401(k) pensioenplan

voordat u onroerend goed koopt, moet u eerst een self-directed Solo 401 (k) plan opstellen.

Voordelen van de “Chequeboek Control” Self-Directed Solo 401(k) Plan

• Gemaakt door de IRS speciaal voor de zelfstandige of kleine ondernemer met geen full-time medewerkers
• Ontvangen een aangepaste IRS goedgekeurd open architectuur zelfsturend solo 401(k) plan
• Krijgen de mogelijkheid om traditionele beleggingen, zoals aandelen, maar ook alle IRS-goedgekeurde alternatieve activa, zoals vastgoed.
• help bij het opbouwen van uw pensioen nest egg door een bijdrage van maximaal $58.000 per jaar ($64.500 als u 50 jaar of ouder bent) – bijna 10 keer de maximale bijdrage van een IRA
• Draag bij aan uw plan met behulp van fondsen vóór belastingen of Roth (na belastingen). Hieronder vindt u een link die de voordelen besprak van het gebruik van Roth – fondsen om onroerend goed te kopen
• lenen tot $50.000 belasting-en boete-vrij en gebruik deze fondsen voor elk doel, of het nu persoonlijk of zakelijk
• investeer in wat u weet en begrijpt zonder belasting, zoals onroerend goed, edelmetalen, fiscale pandrechten, hard geld leningen, particuliere bedrijven, en nog veel meer.
• als trustee van het plan is het doen van een investering net zo eenvoudig als het schrijven van een cheque of het uitvoeren van een bankoverschrijving.
• genereer belastinguitstel of belastingvrij inkomen of winsten op uw beleggingen
• Open uw self-directed Solo 401(k) – plan bij Capital One Bank – geen speciale IRA-bewaarder
• actief & bescherming van schuldeisers
• Koop onroerend goed met hefboomwerking zonder belasting te veroorzaken
• ontvang een IRS-adviesbrief waarin de wettigheid van het plan wordt bevestigd

Hoe werkt het?

• Uw toegewezen solo 401(k) plan fiscaal specialist zal samen met u werken aan het aanpassen van uw Solo 401(k) plan op basis van uw investering, belasting en pensioen doelen
• De nieuwe Solo 401(k) plan, rekening kan worden geopend in Capital One Bank
• Fonds voor de Solo 401(k) plan met een rollover van de eventuele pre belastingen, pensioenfondsen, of door het maken van een fiscaal aftrekbare of na belastingen (Roth) bijdrage rechtstreeks aan het nieuwe plan account
• Alle inkomsten en winsten die gegenereerd worden door de Solo 401(k) – plan investering zal over het algemeen vloeien terug naar uw Solo 401(k) plan, zonder belasting
• Geen jaarlijkse IRS rapportage-of indieningsvereisten als uw fondsbeleggingen lager zijn dan $ 250.000
• zullen wij alle IRS plan administration
• geen transactiekosten
• geen waardering van activa
• investeren is zo eenvoudig als het schrijven van een cheque!
• geen opzeggingsvergoeding

aankoop van onroerend goed met een Solo 401 (k)

laten we meteen naar de voordelen gaan.

is een LLC noodzakelijk om onroerend goed te kopen met een Solo 401(k)?

natuurlijk hebt u geen LLC nodig voor uw zelfsturende 401(k) om onroerend goed te kopen. De Solo 401 (k) Plan zelf kan de titel van het pand te nemen. Met andere woorden, het plan kan eigenaar zijn van het pand.

er is geen verplichting om een LLC op te richten met uw Solo 401(k) Planfondsen. Echter, het kopen van onroerend goed onder een LLC biedt bescherming van activa. Solo 401 (k) is eigenaar van de LLC, en de LLC zal eigenaar zijn van het pand en je bent de manager van de LLC. Als manager heb je volledige controle over je beleggingen.

het onderhouden van een onroerend goed met een Solo 401(k)

een van de belangrijkste voordelen van de aankoop van onroerend goed met pensioenfondsen is dat alle winsten worden uitgesteld tot een uitkering of belastingvrij zijn in het geval van een Roth-rekening (na belastingen). Afgezien van het navigeren door de IRS verboden transactie regels, de volgende zijn een handvol nuttige tips voor het maken van onroerend goed investeringen met behulp van pensioenfondsen:

• De deposito-en verkoopprijs voor het onroerend goed zou moeten worden betaald met behulp van pensioenrekening fondsen en niet van een persoon gediskwalificeerd
• Alle kosten, reparaties, belastingen die ontstaan in verband met de pensionering account real estate investment moeten worden betaald met behulp van pensioenfondsen – geen persoonlijke middelen van een persoon gediskwalificeerd moeten worden gebruikt
• Indien extra middelen nodig zijn voor verbeteringen of andere zaken die betrekking hebben op de pensioenrekening in eigendom real estate investment, alle middelen moeten komen van de pensioenrekening of van een niet “gediskwalificeerde persoon”
• samenwerken met uzelf of een andere gediskwalificeerde persoon in verband met een pensioenrekening investering kan leiden tot de IRS verboden transactie regels.
• indien financiering nodig is voor een vastgoedtransactie, mag alleen financiering zonder verhaal worden gebruikt. Een lening zonder verhaal is een lening die niet persoonlijk wordt gegarandeerd door de houder van de afboekingsrekening of een gediskwalificeerde persoon en waarbij het enige verhaal van de kredietgever tegen het onroerend goed en niet tegen de kredietnemer is.
• indien een lening zonder verhaal wordt gebruikt voor de aankoop van onroerend goed met een zelfsturende IRA, kunnen de regels inzake niet-verbonden bedrijfsactiviteiten belastbaar inkomen (“UBTI”) in werking worden gesteld en kan een belastingtarief van 40% worden toegepast. Opmerking-Een vrijstelling van deze belasting is beschikbaar voor 401(k) plannen overeenkomstig IRC 514(c)(9). Als de UBTI belasting wordt geactiveerd en belasting verschuldigd is, IRS formulier 990-T moet tijdig worden ingediend.
• de houder van de afboekingsrekening of een “gediskwalificeerde persoon” mag geen diensten verrichten in verband met de investering in onroerend goed. Raadpleeg:
• de eigendom van het gekochte onroerend goed dient op naam van de afboekingsrekening te staan. Als Joe Smith bijvoorbeeld een zelf-Directed IRA LLC zou oprichten en de naam LLC XYZ, LLC zou krijgen, zou de eigendom van het onroerend goed dat door
• werd gekocht, als volgt zijn: XYZ LLC. Terwijl, als Joe Smith opgericht een zelf-directed IRA met ABC IRA Trust Company (bewaarder), en de bewaarder kocht het onroerend goed rechtstreeks namens Joe zonder het gebruik van een LLC, dan titel zou luiden: ABC IRA Trust Company FBO John Doe IRA.
• houd een goede administratie van de inkomsten en uitgaven gegenereerd door de afboekingsrekening vastgoedbelegging
• alle inkomsten, winsten of verliezen uit de afboekingsrekening vastgoedbelegging moeten worden toegerekend aan de afboekingsrekening eigenaar van de investering
• zorg ervoor dat u voldoende zorgvuldigheid betracht ten aanzien van het onroerend goed dat u gaat kopen, vooral als het zich in een staat bevindt waar u niet woont.
• pas op voor fraude als u onroerend goed koopt bij een promotor.
• als u een zelfsturende IRA LLC gebruikt om onroerend goed te kopen, is het een goede praktijk om de LLC op te richten in de staat waar het onroerend goed zich zal bevinden, om extra dossierkosten te vermijden. Ook, rekening houden met eventuele jaarlijkse state LLC indiening of franchise kosten.

het gebruik van pensioenfondsen om onroerend goed te kopen kan de houders van een pensioenrekening een aantal positieve financiële en fiscale voordelen bieden, zoals een manier om te investeren in wat men weet en begrijpt, beleggingsdiversificatie, bescherming tegen inflatie en de mogelijkheid om belastinguitstel of belastingvrij (in het geval van een Roth) inkomen of winsten te genereren. De lijst van nuttige tips hierboven beschreven moet pensioenrekening beleggers op zoek naar onroerend goed te kopen met een richtlijn van hoe om hun pensioen rekening te houden van het runnen afoul van een van de IRS.

Waarom Onroerend Goed?Na de financiële crisis van 2008 werden mensen op hun hoede voor Wall Street. Ze voelden zich niet comfortabel met het maken van traditionele investeringen die ze niet volledig begrepen. Individuen, vooral die in de middenklasse, wisten niet wat er in Wall Street gebeurde. Als gevolg daarvan werden ze sceptisch investeren hun pensioenfonds in traditionele activa.

onroerend goed is echter iets waar de meeste mensen zich op hun gemak bij voelen-lagere klasse, middenklasse en hogere klasse.

veel mensen maken zich zorgen over de inflatie, wat een andere reden is dat ze hun toevlucht nemen tot investeringen in onroerend goed. Zelfs als het risico op inflatie niet echt is (het kan wel of niet), kan inflatie een pensioenportefeuille ernstig schaden. De waarde van valuta vandaag kan de moeite waard aanzienlijk minder morgen. Hard assets (real, touchable assets) is een manier om uw pensioenplan te beschermen tegen inflatie. In zekere zin, harde activa fungeren als een buffer tegen uw pensioen activa en de ravage van de inflatie.

Types van Investeringen in onroerend

Hieronder is een gedeeltelijke lijst van de binnenlandse of buitenlandse vastgoed gerelateerde investeringen die u kunt maken met een Solo 401(k)):

• Raw land
• woonhuizen
• Commercieel vastgoed
• Appartementen
• Duplexen
• Condos/herenhuizen
• stacaravans
• Real estate opmerkingen
• aankoop van onroerend goed opties
• Belasting pandrechten certificaten
• Fiscale akten

Wist U dat?

er zijn veel mogelijkheden voor investeringen met een Solo 401 (k), waarvan er slechts twee cryptogeld en onroerend goed zijn. Er zijn ook meer traditionele gebieden beschikbaar, zoals aandelen en obligaties. U kunt bijdragen als werkgever en werknemer; de Solo 401 (k) biedt hogere bijdragen dan andere accounts; en u kunt meer geld investeren voor uw toekomst! Neem vandaag nog contact op met IRA Financial voor meer informatie.