Guide to Condo Mortgages: What you Need to Know

kupowanie własnego domu ma wiele zalet: możesz uzyskać kapitał własny, mieć dostęp do potencjalnych oszczędności podatkowych, a na dodatek zyskać poczucie bezpieczeństwa i wolności, które pochodzi z homeownership. Posiadanie domu jednorodzinnego wiąże się również z obowiązkami, na które od czasu do czasu trzeba poświęcić czas, takimi jak projektowanie krajobrazu i projekty naprawy domu. Jeśli jednak szukasz korzyści z homeownership w pakiecie o niższej konserwacji, kupno mieszkania może być właściwym wyborem dla ciebie.

wybór mieszkania zamiast domu jednorodzinnego może również pozwolić na posiadanie w popularnych dzielnicach po niższej cenie. Ponadto wiele mieszkań oferuje dostęp do pożądanych funkcji społecznościowych, takich jak basen, jacuzzi lub siłownia. Jeśli jesteś sprzedawany na styl życia i udogodnień, które condo living może zaoferować, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę, której potrzebujesz, aby spełnić swoje marzenie.

dlaczego Kredyty Hipoteczne na mieszkanie są różne

niezależnie od tego, czy kupujesz swój pierwszy kredyt hipoteczny, czy posiadasz domy w przeszłości, możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że kredyty hipoteczne na mieszkanie są różne. Ważne jest, aby najpierw dowiedzieć się, czy mieszkanie kwalifikuje się do finansowania hipotecznego, ponieważ istnieje wiele różnych czynników, które wpływają na kwalifikowalność finansowania poza kontrolą kupującego.

Ty i twój agent nieruchomości będziecie musieli zbadać, czy konkretne nieruchomości, które Cię interesują, kwalifikują się do pożyczki. Jeśli nieruchomość kwalifikuje się, najprawdopodobniej będzie jeszcze kilka kroków do podjęcia w celu uzyskania zatwierdzenia.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieje wiele opcji dostępnych dla Ciebie jako kupującego. Upewnij się, że współpracujesz z pożyczkodawcą, który może jasno wyjaśnić dostępne opcje i jak każdy z nich wpłynie na twój budżet zarówno miesięcznie, jak i długoterminowo.

zaliczki na mieszkania

jak wspomniano wcześniej, Zaliczka, którą dokonujesz na zakup mieszkania, może mieć duży wpływ na stopę kredytu. Trzeba będzie umieścić co najmniej 25% w dół na mieszkanie, aby uzyskać najniższe stawki możliwe na kredyt Fannie Mae, ale pamiętaj, im więcej można umieścić w dół, tym bardziej stopa może zmniejszyć. Kredyty FHA pozwalają na zaliczki w wysokości zaledwie 3,5% na mieszkania, ale stawki mogą być wyższe niż w przypadku odkładania większej ilości pieniędzy. Dostępne opcje zależą zarówno od Twojego kredytu, jak i kompleksu, który Cię interesuje.

oszczędzasz na zaliczkę? Zebraliśmy te wskazówki od ekspertów i znawców branży, aby pomóc kupującym dom na dobrej drodze do oszczędzania.

mieszkanie bez gwarancji

kiedy zaczynasz szukać mieszkania, możesz zobaczyć nieruchomość, która Ci się podoba, która nie podlega gwarancji. Oznacza to, że projekt condo nie spełnia wymagań dla Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, lub VA finansowania. Każda agencja ma swój własny zestaw wymagań dotyczących mieszkania, aby projekt był kwalifikowalny lub „gwarantowany”. Mieszkanie może spełniać wymagania jednej agencji, a nie drugiej, więc musisz dokładnie sprawdzić, jaki rodzaj kredytu możesz użyć na zakup mieszkania.

czy można dostać kredyt na mieszkanie?

wspólnoty mieszkaniowe mają do czynienia z wieloma współzależnymi czynnikami, które nie mają wpływu na domy jednorodzinne, w tym obłożenie, stan budowy i kondycję finansową projektu mieszkania. Wiele z tych czynników będzie miało wpływ na to, czy można uzyskać kredyt hipoteczny dla konkretnego mieszkania. Chociaż stosunkowo rzadko, oto niektóre z powodów, dla których kondominium może nie kwalifikować się do finansowania:

• kompleks zawiera segmentową własność, wyprodukowany dom lub jednostki timeshare.
• kompleks apartamentowy zawiera ponad 35% powierzchni komercyjnej lub mieszanej.
• kompleks funkcjonuje zarówno jako mieszkanie, jak i hotel lub oferuje udogodnienia hotelowe, w tym HOA oferujący Krótkoterminowy wynajem mieszkań w kompleksie.
• nieruchomość jest spółdzielnią (lub spółdzielnią).
• kompleks mieszkalny jest własnością dewelopera, a mieszkania są wynajmowane przez HOA.
• projekt condo wymaga od wszystkich właścicieli domów uiszczenia opłat za korzystanie z klubu wiejskiego lub pola golfowego.
• odsetek mieszkań sprzedanych i zamkniętych wynosi mniej niż 90% wszystkich mieszkań w kompleksie.

po ustaleniu, że kompleks, którym jesteś zainteresowany, kwalifikuje się do finansowania i zaoszczędzisz wystarczająco dużo na zaliczkę, możesz pomyśleć, że jesteś gotowy, aby rozpocząć pakowanie do swojej przeprowadzki. Twój pożyczkodawca będzie musiał zweryfikować kilka dodatkowych elementów, zanim dotrzesz do mety. Oto kilka ogólnych zasad, które będą miały zastosowanie do prawie każdego wniosku o kredyt mieszkaniowy:

• Hoa deliquency minimums: w kompleksie mieszkalnym ważne jest, aby właściciele domów płacili składki HOA w odpowiednim czasie. Pozwala to HOA do utrzymania wspólnych obszarów i udogodnień, i ogólnie utrzymać kompleks w dobrej kondycji fizycznej i fiskalnej. Większość kredytodawców wymagają, że co najmniej 85% Hoa należności być wypłacane na czas.
• Brak przepisów oczekujących: procesy sądowe są kosztowne i mogą potrwać lata, aby rozwiązać — upewnij się, że kompleks, który Cię interesuje, nie jest zaangażowany w żaden.
• brak restrykcyjnych zobowiązań: większość kredytodawców wymaga, aby Tytuł mieszkania mógł być przeniesiony w prosty sposób. Innymi słowy, nie ma żadnych roszczeń ani ograniczeń w stosunku do nieruchomości, a posiadacz tytułu własności musi mieć absolutną własność.
• odpowiednie ubezpieczenie: interesujący Cię kompleks mieszkalny musi posiadać odpowiednie ubezpieczenie, w tym ubezpieczenie od ryzyka, odpowiedzialności cywilnej i powodziowego.

miejskie, podmiejskie czy wiejskie? Gdy szukasz nowego domu lub mieszkania, ważne jest, aby wiedzieć, co jest najlepsze dla Ciebie i Twojej rodziny.

rozważania HOA

możliwość posiadania w domu, bezobsługowy dostęp do udogodnień, takich jak basen, siłownia, korty tenisowe i inne udogodnienia to duża część tego, co sprawia, że mieszkanie jest atrakcyjne. Dostęp do tych wspólnych udogodnień wiąże się z pewnymi kosztami — najbardziej oczywistymi są miesięczne opłaty za mieszkanie lub HOA.

HOAs są zazwyczaj odpowiedzialne za konserwację i naprawy Na zewnątrz budynku, na terenie i wszelkich wspólnych obiektów lub udogodnień. Takie projekty są finansowane ze składek płaconych przez właścicieli mieszkań co miesiąc. Składki HOA nie są stałe ani gwarantowane i mogą zostać zwiększone (lub czasami zmniejszone), jeśli zmienią się potrzeby lub rezerwy HOA.

opłaty HOA mogą się znacznie różnić w zależności od oferowanych udogodnień, tego, co obejmują opłaty (takie jak, w niektórych przypadkach, woda lub kabel) oraz kosztów utrzymania nieruchomości. I chociaż można na początku myśleć o opłat HOA jako dodatkowy koszt oprócz miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, faktycznie może skończyć się oszczędność pieniędzy, gdy wziąć pod uwagę, co dają z powrotem w zamian.Od małych kosztów, takich jak architektura krajobrazu lub członkostwo w siłowni do głównych potencjalnych rachunków, takich jak wymiana dachu, Twój HOA zapewni wiele korzyści, które właściciele domów jednorodzinnych nie mają dostępu do.

możesz również cieszyć się innymi dodatkowymi korzyściami uzyskanymi dzięki życiu w środowisku społecznościowym. Oprócz siłowni lub basenu i jacuzzi, niektóre projekty mogą również oferować pokoje rekreacyjne, w których można organizować imprezy lub sale teatralne. Niektóre społeczności są nawet opracowane, aby zaspokoić pewne grupy, takie jak młodzi profesjonaliści, rodziny lub starsi dorośli i mogą oferować zorganizowane zajęcia grupowe i inne Wydarzenia społeczne. Przygotuj się więc na poznanie nowych przyjaciół, jeśli zdecydujesz, że ten rodzaj życia społeczności jest dla ciebie!

poza korzyściami socjalnymi warto również wziąć pod uwagę korzyści płynące z życia w takiej społeczności. Często inwestycje mieszkaniowe oferują szeroki zakres zabezpieczeń, takich jak bramy, drzwi i inni profesjonalni pracownicy ochrony, monitoring wizyjny i systemy alarmowe. Ponadto, nie zapominaj, że zwykle jest bezpieczeństwo w liczbach, a posiadanie sąsiada zaledwie kilka kroków od hotelu może być nie tylko wygodne, ale czasami bezpieczniejsze, szczególnie dla tych, którzy mieszkają sami.

chcesz dowiedzieć się więcej o HOAs? Sprawdź PennyMac Przewodnik do stowarzyszeń właścicieli domów i uzyskać potrzebne informacje.

rodzaje finansowania mieszkań

jeśli twoja wybrana wspólnota mieszkaniowa spełniła wszystkie poprzednie wymagania, nadszedł czas, aby zacząć rozważać rodzaj kredytów mieszkaniowych, które kwalifikują się i są zainteresowane. Wiele z tych samych rodzajów kredytów dostępnych dla nabywców domów jednorodzinnych (takich jak kredyty hipoteczne konwencjonalne, FHA i VA) jest również dostępnych dla nabywców mieszkań.

kredyty konwencjonalne

kredyt konwencjonalny jest standardowym kredyt hipoteczny, który jest ubezpieczony przez Fannie Mae lub Freddie Mac. Jeśli ubiegasz się o konwencjonalną pożyczkę na mieszkanie, pożyczkodawca będzie musiał przejrzeć zarówno wniosek, jak i kompleks mieszkalny, a operacje HOA bardzo ostrożnie. Oto niektóre z rzeczy, których będzie szukał Twój pożyczkodawca:

• Hoa minimums delikwencji: Większość kredytodawców wymagają, że co najmniej 85% Hoa należności być wypłacane na czas.
• Hoa rezerwuje: czy HOA oszczędza co najmniej 10% swojego budżetu na przyszłe lub nadzwyczajne wydatki?
• szczegóły dotyczące obłożenia: większość kredytodawców chce, aby lokale w kompleksie były zajęte w co najmniej 90%. Ponadto mogą wymagać, aby pewna ilość innych jednostek w kompleksie była domami podstawowymi lub wakacyjnymi, a nie wynajmem.

Zasady FHA dotyczące kredytu mieszkaniowego

mieszkania są często popularnym wyborem dla kupujących po raz pierwszy ze względu na niższe ceny, a pożyczki FHA są równie popularnym źródłem finansowania dla kupujących po raz pierwszy ze względu na niskie opcje płatności w dół. Ubezpieczony przez Federal Housing Administration, pożyczki FHA pozwalają kredytobiorcom na finansowanie domów z zaliczkami już od 3,5%. Twoja stawka nadal będzie się różnić w zależności od twojej wyjątkowej sytuacji i nie zapomnij wziąć pod uwagę opłaty za ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA w wysokości około 1,75% kwoty kredytu. Aby kupić mieszkanie z kredytem FHA, musisz upewnić się, że twój zakup spełnia następujące wymagania:

• lista mieszkań zatwierdzonych przez FHA: mieszkanie musi być wymienione na liście mieszkań zatwierdzonych przez FHA.
• Primary Residence: mieszkanie, które kupujesz, musi być twoim głównym miejscem zamieszkania, a nie inwestycją lub domem wakacyjnym.
• odsetek kredytów udzielanych przez FHA: FHA pozwoli na sfinansowanie tylko do 50% jednostek z FHA.
• : Co najmniej 50% mieszkań w kompleksie musi być zajęte przez właściciela, niezależnie od sposobu ich finansowania.

pożyczki VA na mieszkania

pożyczki wspierane przez Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych (VA) są znane jako pożyczki VA i są oferowane tylko weteranom, członkom czynnej służby i ich małżonkom. Podczas gdy finansowanie pożyczki VA jest zapewniane przez prywatnych kredytodawców, VA gwarantuje (lub „backs”) część pożyczki, chroniąc inwestycje pożyczkodawcy i umożliwiając im oferowanie kupującym niższych zaliczek i stóp procentowych.

kredyty VA mogą być wykorzystane na zakup mieszkań, o ile kompleks apartamentowy jest zatwierdzony przez VA. Możesz sprawdzić bazę danych mieszkań VA, aby sprawdzić, czy mieszkanie, które chcesz kupić, znajduje się w zatwierdzonym kompleksie.

jeśli jesteś zainteresowany kompleksem mieszkalnym, który nie znajduje się w zatwierdzonej bazie danych, możesz poprosić VA o zatwierdzenie nowego kompleksu, ale pamiętaj, że proces ten może zająć trochę czasu.

kredyty USDA

kredyty USDA są wspierane przez Departament Rolnictwa USA. Ukierunkowane na nabywców wiejskich (i niektórych podmiejskich) nieruchomości, pożyczki te mogą być wykonane na zakup mieszkania, jeśli zarówno kompleks i nabywca może spełnić wymagania pożyczki USDA. Mieszkania kwalifikujące się do kredytu USDA muszą być:

• „przyzwoity, bezpieczny i sanitarny” Dom.
• spełnij wszystkie wymagania pożyczkodawcy dotyczące pożyczki USDA.
• być na zatwierdzonym-condo listy FHA, VA, lub warrantable przez Fannie Mae, lub Freddie Mac.

oprócz złożonych wymagań dotyczących mieszkania, kwalifikujący się kupujący kredyt USDA muszą być w stanie zabezpieczyć kredyt mieszkaniowy z tradycyjnych źródeł i mieć skorygowany dochód na poziomie lub poniżej limitu niskich dochodów dla swojego obszaru.

kredyty hipoteczne dla domów jednorodzinnych

domy jednorodzinne (lub kamienice) można nabyć jako dom jednorodzinny lub mieszkanie. Mają HOAs, wspólne udogodnienia, a czasem wspólne ściany (mogą być dołączone, wolnostojące lub bliźniacze).

dom mieszkalny odnosi się do rodzaju budowy, a nie rodzaju własności i może być inaczej postrzegany przez kredytodawców hipotecznych. W zależności od oceny kredytowej kupującego i innych czynników, może mieć niższą stopę procentową i łatwiejszy proces gwarantowania, jeśli jest przetwarzany jako jednorodzinny.

czy wygoda mieszkania jest dla Ciebie odpowiednia?

niezależnie od tego, czy chcesz niesamowitych udogodnień, niedrogiego domu, czy po prostu życia wolnego od koszenia trawnika, istnieje wiele powodów, aby rozważyć zakup mieszkania. Uzyskanie kredytu hipotecznego może początkowo wydawać się skomplikowane, ale współpraca z doświadczonym pożyczkodawcą sprawi, że proces ten będzie szybki i łatwy. Jeśli jesteś gotowy, aby rozpocząć zakupy dla swojego wymarzonego mieszkania, zrób pierwszy krok: uzyskaj wstępnie zatwierdzone online lub skontaktuj się z oficerem Pennymac pożyczki już dziś.