jak działają fundusze inwestycyjne: co warto wiedzieć i jak je opanować

Fundusze Inwestycyjne to kosze wypełnione różnymi rodzajami inwestycji (Zwykle akcje), które pozwalają inwestować, jednocześnie ograniczając ryzyko wyboru poszczególnych papierów wartościowych.

zamiast wymagać od inwestorów samodzielnego wykonywania herkulesowego zadania zbierania poszczególnych akcji, fundusze wspólnego inwestowania pozwalają przeciętnym inwestorom po prostu wybrać rodzaje funduszy, które im odpowiadają.

i to zazwyczaj jeden z tych tematów o finansach osobistych, o których ludzie udają, że wiedzą — ale nie mają pojęcia, czym są.

dlatego chcę zagłębić się w temat działania funduszy inwestycyjnych — a także dać ci rekomendację, w co powinieneś zacząć inwestować.

oto, co omówimy w tym artykule:

• jak działają fundusze wspólnego inwestowania
• jak fundusze wspólnego inwestowania płacą
• rodzaje funduszy wspólnego inwestowania
• jak uzyskać fundusz wspólnego inwestowania

Bonus: mylić o funduszach wspólnego inwestowania, lub w ogóle inwestować? Sprawdź mój najlepszy przewodnik po finansach osobistych. aby dowiedzieć się, jak ułatwić inwestowanie

jak działają fundusze inwestycyjne

fundusze inwestycyjne działają poprzez łączenie pieniędzy z pieniędzmi innych inwestorów i inwestowanie ich w portfel innych aktywów (np. akcje, obligacje). Oznacza to, że będziesz mógł inwestować w portfele, na które nie byłoby cię stać samodzielnie, ponieważ inwestujesz razem z innymi inwestorami.

na przykład istnieją fundusze inwestycyjne o dużej, średniej i małej kapitalizacji, ale także fundusze inwestycyjne, które koncentrują się na biotechnologii, komunikacji, a nawet Europie lub Azji.

Fundusze Inwestycyjne są niezwykle popularne, ponieważ pozwalają wybrać jeden fundusz, który zawiera różne akcje, i nie martwić się o umieszczenie zbyt wielu jaj w jednym koszyku (jak prawdopodobnie kupisz poszczególne akcje), monitorowanie prospektów emisyjnych lub nadążanie za nowościami branżowymi.

fundusze zapewniają natychmiastową dywersyfikację, ponieważ posiadają wiele różnych akcji. Pierwsze spotkanie większości ludzi z funduszami inwestycyjnymi odbywa się przez ich 401k, gdzie wybierają z szeregu opcji.

Fundusze Inwestycyjne są zazwyczaj zarządzane przez zarządzającego funduszem, który wybiera wszystkie inwestycje w portfelu. Jest to często duży punkt sprzedaży dla początkujących inwestorów, którzy nie mają dużego doświadczenia i woleliby zaufać „ekspertowi” w świecie funduszy inwestycyjnych.

(każdy, kto mówi ci, że jest ekspertem i potrafi wyprzedzić rynek, kłamie, bo nie potrafi przewidzieć, co się stanie.)

ponieważ ci zarządzający funduszami aktywnie zarządzają Twoimi pieniędzmi, czasami usłyszysz, że fundusze inwestycyjne są określane jako ” aktywnie zarządzane fundusze.”Będą również pobierać różne opłaty za swoją pracę (o których później omówię więcej).

a jeśli chcesz zainwestować w fundusz inwestycyjny, menedżer funduszu inwestycyjnego jest ważny. Zasadniczo inwestujesz w nie, wkładając pieniądze do ich funduszu. Mają dużo motywacji, aby wykonać dobrą pracę dla Ciebie, ponieważ ich praca dosłownie zależy od tego, jak dobrze działają fundusze. Otrzymują również premie w milionach, jeśli wykonają dobrą pracę.

jeśli martwisz się o swoje finanse osobiste, możesz je poprawić nawet nie wychodząc z kanapy. Sprawdź mój najlepszy przewodnik po finansach osobistych, aby uzyskać wskazówki, które możesz wdrożyć już dziś.

jak fundusze inwestycyjne płacą

fundusze inwestycyjne wypłacają na dwa różne sposoby:

1. dystrybucje. Jeśli fundusz inwestycyjny zawiera składnik aktywów, który wypłaca dywidendy (tj. pieniądze, które firma wypłaca akcjonariuszom), zarządzający funduszem musi rozdzielić dywidendy między właścicieli funduszu. Wypłaty mogą również przybrać formę odsetek i zysków kapitałowych-co prowadzi do …
2. zysków kapitałowych. Uzyskujesz zyski kapitałowe, gdy sprzedajesz swój fundusz inwestycyjny za więcej, niż początkowo za niego zapłaciłeś.

kwota w dolarach, którą zarobisz, zależy od wielu czynników. Jednym z najważniejszych czynników jest Twój menedżer funduszy inwestycyjnych.

jak wspomniałem wcześniej, menedżer ma żywotny interes w robieniu dobrze i wyborze wspaniałych aktywów dla funduszu inwestycyjnego – ale czy to oznacza, że większość zarządzających funduszami inwestycyjnymi jest w stanie pokonać rynek?

niech Luke Skywalker odpowie za Ciebie.

według Dow Jones, 66% zarządzających funduszami inwestycyjnymi o dużej kapitalizacji (big company) nie zdołało pokonać S&P 500 w 2016 r. (liczby są jeszcze gorsze dla menedżerów o średniej i małej kapitalizacji).

a kiedy to samo badanie przyjrzało się czynnie zarządzanym funduszom inwestycyjnym przez 15 lat (wiesz, prawie tyle czasu, ile byś trzymał pieniądze, aby zaoszczędzić na emeryturę), ponad 90% nie pokonało rynku.

podsumujmy więc:

zalety funkcjonowania funduszy inwestycyjnych:

• Fundusze Inwestycyjne są bardzo praktyczne, jeśli chodzi o inwestowanie. Oznacza to, że nie musisz się martwić o aktywne zarządzanie środkami na co dzień.
• te fundusze posiadają wiele akcji, więc jeśli jedna firma tankuje w Twoim funduszu, to wszystko również nie spada.
• Fundusze Inwestycyjne to łatwy sposób na zdywersyfikowaną inwestycję.

:

• wiele funduszy pobiera wskaźnik kosztów, jak również ewentualne opłaty z góry, aby być prowadzone przez „eksperta” (następna sekcja wyjaśnia to więcej).
• jeśli zainwestujesz w dwa fundusze inwestycyjne, które pokrywają się z inwestycjami, otrzymasz mniej zdywersyfikowany portfel (np. jeśli masz dwa fundusze, które zarówno posiadają Microsoft, jak i implodują Microsoft, otrzymasz dwukrotnie trafienie). Możesz to naprawić, uzyskując fundusz indeksowy, który inwestuje na całym rynku.
• płacisz „ekspertowi” za zarządzanie ciężko zarobionymi pieniędzmi-i rzadko kiedy pokonują rynek.

jeśli nie będziesz ostrożny, możesz skończyć inwestując w fundusz inwestycyjny, który:

1. pobiera Ci sporo opłat.
2. jest zarządzany przez kogoś, kto może stracić Twoje pieniądze.

rany, szkoda, że nie ma sposobu na zdobycie wszystkich plusów i prawie żadnych minusów. * STROKES BEARD *

posiadanie więcej niż jednego strumienia dochodów może pomóc ci w trudnych czasach ekonomicznych . Dowiedz się, jak zacząć zarabiać pieniądze z moim darmowym ostatecznym przewodnikiem po zarabianiu pieniędzy

rodzaje funduszy inwestycyjnych

Fundusze Inwestycyjne są jak różne zapachy w sklepie Yankee Candle — istnieje szalona ilość różnych rodzajów. Każdy z własnymi korzyściami i wadami.

możesz wybrać fundusz inwestycyjny w oparciu o wiele różnych czynników, w tym ryzyko, zwrot, Sektor, geograficzny obszar inwestycji i inne. Możesz na przykład zainwestować w fundusz skoncentrowany na różnych usługach energetycznych, fundusz skoncentrowany na rynkach wschodzących, a nawet Fundusz na wyroby medyczne.

te fundusze mają tendencję do wpadania w jeszcze większe wiadra. Każdy z nich ma swoje własne korzyści, wady i postanowienia, zanim będziesz mógł w nie zainwestować. Przyjrzyjmy się teraz czterem z nich:

1. fundusze rynku pieniężnego. Są to wysokiej jakości, krótkoterminowe (krótsze niż rok) inwestycje w papiery wartościowe emitowane przez rząd (który emituje amerykańskie papiery skarbowe, takie jak CDs) lub korporacje (które emitują papiery komercyjne). Mają najniższe zyski, ponieważ mają najniższe ryzyko.
2. fundusze obligacji. Inaczej zwane funduszami o stałym dochodzie. Jak sama nazwa wskazuje, fundusze te inwestują i handlują różnego rodzaju obligacjami (inwestycje w formie długu, jaki spółka jest winna inwestorowi o stałej stopie procentowej). Zazwyczaj mają wyższe zyski niż fundusze rynku pieniężnego, ale wiążą się z większym ryzykiem, ponieważ wszystkie fundusze obligacji są narażone na ryzyko stopy procentowej (jeśli stopy idą w górę, wartość funduszu obligacji spada).
3. fundusze akcyjne. Znane również jako „fundusze giełdowe”, ponieważ inwestują w … cóż, akcje wielu różnych firm. Są one dostępne na trzy różne sposoby: Big-cap (duże, niebieskie firmy, takie jak Apple lub Google), mid-cap (firmy, które nie są behemotami, ale też nie są start-upami) i small-cap (mniejsze firmy).
4. fundusze Hybrydowe. To mieszanka akcji, obligacji i innych inwestycji. Wiele z tych funduszy może nawet inwestować w inne fundusze inwestycyjne. Zgadza się. To fundusze inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych.

jest piąty rodzaj funduszu, którego jeszcze nie przejrzałem i jest najlepszy.

możesz zgadnąć co to jest?

nigdy nie jest za późno na budowanie zdrowych nawyków. Pobierz mój najlepszy przewodnik po nawykach, aby zacząć już dziś.

dlaczego fundusze indeksowe rock

fundusze indeksowe są moim ulubionym rodzajem funduszy inwestycyjnych. Kropka.

większość funduszy inwestycyjnych pobiera opłatę zwaną „wskaźnikiem kosztów” (lub Wskaźnikiem kosztów zarządzania). Jest to opłata roczna, która zwykle wynosi około .25% do 2%. Jest wypłacana z twojego funduszu.

te pieniądze idą na różne obszary, które są w większości BS, w tym na zarządzającego funduszem, koszty administracyjne i opłatę dystrybucyjną, która jest wykorzystywana do reklamowania twojego funduszu.

również przy zakupie Funduszu wzajemnego możesz zostać poproszony o prowizję zwaną „obciążeniem sprzedaży”, która występuje w dwóch formach:

1. obciążenie czołowe. Uiszczanie opłaty przy zakupie funduszu.
2. Back-end load. Płacenie opłaty przy sprzedaży funduszu.

zamiast tego chcesz Fundusz bez obciążenia.”Dlaczego? Obciążenia ograniczają Twoje zyski i nie ma żadnych dowodów, że przynoszą jakiekolwiek wyniki. W rzeczywistości fundusze bez obciążenia mają tendencję do przewyższania funduszy obciążenia. Poważnie, to po prostu głupie, że ktoś idzie z nimi.

więc jaki fundusz inwestycyjny nie oferuje żadnych obciążeń sprzedażowych, niskich kosztów i nie wymaga aktywnego menedżera pieniędzy?

(Psst, indeks funduszy!)

fundusze indeksowe są specjalnym rodzajem funduszu inwestycyjnego, który zamiast być aktywnie zarządzany przez” eksperta”, jest śledzony za pomocą oprogramowania, które pasuje do akcji na rynku. A pamiętasz, jak prawie żadne aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne nie pokonały „rynku”? Fundusz indeksowy zasadniczo stawia na „rynek”.”

na przykład Charles Schwab ma swój fundusz indeksowy Schwab s&P 500, który ma wszystkie akcje w rzeczywistym S&P 500.

ile według Ciebie wynosi współczynnik wydatków?

.03%

to jest to! Brak opłat za front-lub back-loading i brak menedżera pieniędzy, który mógłby spieprzyć Twoje inwestycje. Tylko możliwość inwestowania bezpośrednio na rynku.

wielu brokerów, takich jak Schwab, ma również fundusze indeksowe, które inwestują na rynku międzynarodowym, a także 1000 największych spółek notowanych na giełdzie w Stanach Zjednoczonych.

ponieważ fundusze indeksowe inwestują na całym rynku, będą mniej zmienne — co oznacza, że będziesz zarabiać wolniej. Ale jeśli utrzymasz swoje pieniądze na rynku przez całe życie, obiecuję ci, że zarobisz pieniądze.

kocham fundusze indeksowe — i jestem w dobrym towarzystwie:

” lepiej być w funduszu indeksowym.”- Peter Lynch

„po prostu kup te cholerne fundusze indeksowe.”- John Bogle

” konsekwentnie kupuj fundusz indeksowy s&P. To rzecz, która ma największy sens praktycznie przez cały czas. Poza tym, nie mogę uwierzyć, że zostałem wyróżniony w Forbes tuż obok Ramita Sethi! Wow!”- Warren Buffett

ok, ostatnie zdanie cytatu Warrena Buffetta zostało zmyślone … ale reszta jest prawdziwa! Nie bez powodu fundusze indeksowe są ulubionymi liderami i myślicielami finansowymi. To dlatego, że działają.

s& P 500 od 1950 roku.

podsumujmy więc. Jeszcze raz.

zalety funduszy indeksowych:

• przy mniejszym ryzyku możesz zarobić dużo więcej pieniędzy dzięki funduszom indeksowym.
• oszczędzasz na głupich kosztach, ponieważ fundusze indeksowe nie mają menedżerów pieniędzy ani kosztów ładowania sprzedaży. Twój stosunek kosztów jest również znacznie niższy.

:

• to tyle.

„dobra, jestem sprzedany. Jak uzyskać fundusz inwestycyjny?”

jeśli chodzi o faktycznie zakup funduszu inwestycyjnego i inwestowanie, proponuję dwa miejsca.

Roth IRA i 401k

Twoje konta emerytalne (Roth IRA i 401k) umożliwiają zakup funduszy indeksowych. Aby to zrobić za pośrednictwem swojego 401k, będziesz musiał porozmawiać z działem HR swojej firmy, aby utworzyć plan inwestycyjny za pośrednictwem Funduszu Inwestycyjnego, który chcesz. A jak już pisałem, fundusz indeksowy s&P 500 to świetny początek.

jeśli chcesz inwestować za pośrednictwem Roth IRA, musisz go skonfigurować za pośrednictwem pośrednictwa.

Sprawdź mój film poniżej, gdzie proponuję kilka dobrych, które pomogą Ci rozpocząć pracę z Roth IRA.

banki, skok-y i maklerzy giełdowi)

banki, skok-y i maklerzy giełdowi oferują możliwości inwestowania w fundusze inwestycyjne. W rzeczywistości istnieje wiele fantastycznych brokerów, którzy oferują szeroką gamę funduszy inwestycyjnych do wyboru.

moje sugestie:

• Vanguard (tego używam)
  telefon #: 877-662-7447
• TIAA
  telefon #: 800-842-2252
• Karol Schwab
  telefon #: 800-435-4000

wszystkie te miejsca oferują doskonałą różnorodność funduszy indeksowych do wyboru, więc nie możesz się z nimi pomylić.

Rejestracja jest śmiesznie prosta. Po prostu postępuj zgodnie z przewodnikiem 7-step, który opisałem poniżej (brzmienie i kolejność kroków będą się różnić w zależności od brokera, ale kroki są zasadniczo takie same).

Uwaga: Upewnij się, że Twój numer ubezpieczenia społecznego, adres pracodawcy i dane bankowe (numer konta i numer trasy) są dostępne podczas rejestracji, ponieważ przydadzą się podczas procesu aplikacyjnego.

• Krok 1: Przejdź do strony internetowej, aby uzyskać wybór brokera.
• Krok 2: Kliknij przycisk „Otwórz konto”. Każda z powyższych stron ma taką.
• Krok 3: Uruchom wniosek o ” indywidualne konto maklerskie.”
• Krok 4: Wprowadź informacje o sobie — imię i nazwisko, adres, datę urodzenia, informacje o pracodawcy, ZUS.
• Krok 5: Skonfiguruj początkowy depozyt, wprowadzając informacje bankowe. Niektórzy brokerzy wymagają dokonania minimalnej wpłaty, więc użyj oddzielnego konta bankowego, aby wpłacić pieniądze na konto maklerskie.
• Krok 6: Poczekaj. Początkowy transfer potrwa od 3 do 7 dni. Następnie otrzymasz powiadomienie e – mailem lub telefonicznie z informacją, że jesteś gotowy do inwestowania.
• Krok 7: Zaloguj się na swoje konto maklerskie i zacznij inwestować!

proces aplikacji może trwać nawet 15 minut. W tym samym czasie zajmie obejrzenie pół odcinka Rick I Morty, można być na dobrej drodze do sukcesu finansowego.

jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące funduszy lub handlu, zadzwoń na numery podane powyżej. Skontaktują cię z powiernikiem, który pracuje dla banku, aby udzielić Ci najlepszych porad i wskazówek.

poza funduszami inwestycyjnymi

jeśli chcesz jeszcze bardziej efektywnej taktyki, która pomoże Ci zarządzać i zarabiać więcej pieniędzy, masz szczęście. Napisałem bezpłatny przewodnik, który szczegółowo opisuje, jak możesz zacząć to robić.

Dołącz do setek tysięcy osób, które ją przeczytały i skorzystały już z niej, wpisując poniżej swoje informacje, aby otrzymać kopię przewodnika w formacie PDF.

kiedy skończysz, przeczytaj, zastosuj lekcje i napisz do mnie maila ze swoimi sukcesami-czytam każdy e-mail.