dom jest prawdopodobnie jednym z największych zakupów, które robisz. W rezultacie istnieje duża szansa, że będziesz musiał pożyczyć, aby uzyskać kapitał potrzebny na zakup domu. Wiele kredytów hipotecznych ma 30-letnie warunki. Tak długi termin pozwala sobie na miesięczne raty kredytu hipotecznego.
ale co, jeśli nie jesteś zainteresowany wydaniem trzech dekad z długiem hipotecznym? Co, jeśli można spłacać kredyt hipoteczny znacznie szybciej? W końcu, jeśli spłacisz kredyt hipoteczny w ciągu 10 lat, w razie potrzeby możesz uzyskać dostęp do całego kapitału, dzięki czemu twój dom stanie się prawdziwym aktywem. Plus, masz dach nad głową bez obawy o wykluczenie-zakładając, że nadążasz za podatkami od nieruchomości.
jeśli chcesz wcześniej całkowicie uwolnić się od długów, oto osiem rzeczy, które możesz zrobić, aby spłacić 30-letni kredyt hipoteczny w ciągu 10 lat.
spis treści:
kup mniejszy dom
naprawdę zastanów się, ile domu musisz kupić. Istnieje duża szansa, że możesz uzyskać zgodę na większy, droższy dom–ale czy naprawdę powinieneś wziąć całą kwotę, którą pożyczkodawca jest gotów ci dać? Mniejszy kredyt hipoteczny jest łatwiejszy w zarządzaniu i będzie kosztował mniej odsetek.
im tańszy Dom, tym mniejszy kredyt hipoteczny i łatwiej będzie go spłacić za 10 lat.
dokonaj większej zaliczki
im większa Zaliczka, tym mniejsza pożyczka–i tym szybciej będziesz w stanie wyjść z długu.
zaliczka w wysokości 20% pozwala na uzyskanie kredytu mieszkaniowego bez konieczności płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI). Kiedy dokonujesz płatności PMI, te pieniądze nie zmniejszają twojego długu i mogą być drogie. PMI może kosztować do 1% (lub więcej) kwoty kredytu hipotecznego rocznie. Więc na kredyt hipoteczny za 180 000$, to około 1800 $ idzie na PMI każdego roku i nie zmniejsza długu.
rozważ oszczędzanie na większą zaliczkę, aby zmniejszyć ogólną pożyczkę i uniknąć PMI. To znacznie ułatwi spłatę kredytu hipotecznego w ciągu 10 lat.
najpierw pozbądź się wysoko oprocentowanego długu
jeśli chcesz przeznaczyć więcej pieniędzy na spłatę kredytu hipotecznego, musisz pozbyć się wszelkich wysoko oprocentowanych długów, które już masz, zwłaszcza długów z kart kredytowych. Odsetki od tego rodzaju długu zjadają to, co można umieścić w kierunku głównego, spowalniając cały proces.
dokonaj minimalnej spłaty kredytu hipotecznego i radź sobie z zadłużeniem karty kredytowej. Kiedy twój wysoko oprocentowany dług zniknie, możesz włożyć wszystkie te pieniądze w zmniejszenie salda kredytu hipotecznego.
ustalaj priorytety płatności hipotecznych
możesz próbować dowiedzieć się, skąd weźmiesz pieniądze na spłatę 30-letniego kredytu hipotecznego w ciągu 10 lat, ale jest to możliwe, gdy ustalasz priorytety płatności hipotecznych.
gdzie wydajesz pieniądze? Spójrz na swoje poprzednie zakupy, aby zobaczyć, gdzie możesz znaleźć dodatkową gotówkę. Jesz na mieście kilka razy w tygodniu? Ogranicz budżet na posiłki i gotuj więcej w domu. Zamiast jechać na duże drogie wakacje, rozważ mniejszy urlop. Nie musisz przestać się bawić, ale warto ponownie ocenić, co robisz i co kupujesz.
jeśli pozbycie się kredytu hipotecznego jest priorytetem, będziesz szukał sposobów, aby skierować pieniądze na ten cel, zamiast wydawać je na rzeczy, które nie mają większego znaczenia.
co miesiąc dokonuj większej wpłaty
ile ekstra należy płacić co miesiąc, aby spłacić kredyt hipoteczny za 10 lat? Zadzwoń do swojego dostawcy kredytów hipotecznych, aby uzyskać pomoc w dobieraniu numerów.
lub możesz to zrobić samodzielnie, wprowadzając informacje do programu Excel. Powiedzmy, że wisisz $180,000 na swoim domu, a oprocentowanie wynosi 4,5%. Chcesz spłacić dług w ciągu 10 lat lub 120 miesięcznych płatności. Wszystko, co musisz wpisać w komórce, to następująca formuła = PMT (stopa procentowa / liczba płatności rocznie, całkowita liczba płatności, kwota pożyczki).
oto jak to wygląda na naszym przykładzie: =PMT(0.045/12,120,180000). W tym przypadku musiałbyś płacić $1,865. 49 każdego miesiąca, aby spłacić dom w ciągu 10 lat. Jest to nieco ponad dwukrotność spłaty kredytu hipotecznego w wysokości 912,03 USD, jeśli nadal płacisz w ciągu 30 lat. Niezły kompromis z długiem w 1/3 czasu.
Put Windfalls towards your Principal
innym sposobem na przyspieszenie spłaty kredytu hipotecznego jest umieszczenie wszelkich nieoczekiwanych strat w stosunku do głównego. Zwrot podatku, specjalne premie w pracy i inne nieoczekiwane pieniądze powinny być wykorzystane do zmniejszenia kapitału hipotecznego.
skontaktuj się z obsługującym kredyt hipoteczny, aby dowiedzieć się, jak dokonać dodatkowej płatności kapitału. Niektórzy usługodawcy mają określony proces, którego musisz przestrzegać, i być może będziesz musiał dokonać drugiej płatności, po regularnej miesięcznej płatności, aby upewnić się, że zmniejszasz zleceniodawcę za pomocą dodatkowej płatności.
Zarabiaj po stronie dochodów
jednym ze sposobów na uzyskanie dodatkowych pieniędzy na spłatę kredytu hipotecznego jest zarabianie po stronie dochodów. Jeśli masz wolny pokój, rozważ wynajęcie go z Airbnb. Inną możliwością jest jazda dla firmy jeździeckiej, podjęcie pracy freelance lub rozpoczęcie działalności online. Możesz nawet dostać pracę w niepełnym wymiarze godzin lub odebrać dorywcze prace, takie jak praca na podwórku, siedzenie ze zwierzętami lub ciągnięcie.
jeśli masz dodatkowy czas i chcesz go zamienić na pieniądze, możesz przeznaczyć ten nowy dochód na kredyt hipoteczny, zmniejszając czas, w którym jesteś zadłużony.
Refinansuj swój kredyt hipoteczny
Możesz również refinansować swój kredyt hipoteczny, aby skupić się na nim i spłacać go szybciej. Refinansowanie na niższą stopę procentową może być szczególnie pomocne, ponieważ z czasem zapłacisz znacznie mniej.
głównym zastrzeżeniem refinansowania 30-letniego kredytu hipotecznego na 10-letni kredyt hipoteczny jest fakt, że będziesz miał wyższe raty-i nie możesz od nich odpocząć. Jeśli skończysz z utratą pracy lub inną sytuacją finansową, możesz nie być w stanie pozwolić sobie na wyższe raty na 10-letni kredyt hipoteczny.
z drugiej strony, jeśli zaplanujesz spłatę kredytu hipotecznego w ciągu 10 lat bez refinansowania (lub poprzez refinansowanie na 20-letni okres z niższą stopą procentową), możesz nadal być w stanie obsłużyć niższe płatności, jeśli to konieczne. Możesz zapłacić 1865 dolarów.49 na kredyt hipoteczny, ale jeśli dojdzie do katastrofy finansowej, możesz tymczasowo zwiększyć do połowy tej kwoty bez narażania swojego domu lub zdolności kredytowej.
Podsumowując
jeśli twoim celem jest jak najszybsze pozbycie się całego długu, stworzenie planu spłaty długu, który obejmuje kredyt hipoteczny, może być dobrym wyborem. Spłacając 30-letni kredyt hipoteczny w ciągu 10 lat, zwiększasz swoją niezależność finansową i poszerzasz możliwości wyboru.
spłacanie domu, który szybko może nie być właściwym posunięciem dla wszystkich, ale jeśli uważasz, że może przynieść ci korzyści, zajmij się tym, aby uzyskać lepsze długoterminowe wyniki.