czym zajmuje się Doradca Kredytowy?
certyfikowani doradcy kredytowi są przeszkoleni w zakresie ogólnego zarządzania pieniędzmi, zadłużenia kart kredytowych, bankructwa, kredytów mieszkaniowych i studenckich.
podczas sesji doradztwa kredytowego przeprowadzą rozmowę kwalifikacyjną, aby zrozumieć twoją sytuację finansową i problemy, które masz. Przekroczą Twój budżet, a jeśli go nie masz, pomogą Ci go stworzyć, abyś mógł sam zobaczyć, gdzie idą pieniądze co miesiąc.
wykorzystają swoje certyfikowane szkolenie i doświadczenie, aby doradzić, jak radzić sobie z problemem lub problemami, które masz, i polecić najlepsze możliwe rozwiązanie.
Doradca Kredytowy & akredytowane Certyfikaty agencji
aby uzyskać certyfikat, doradca kredytowy jest zobowiązany do zdania egzaminu, który sprawdza ich wiedzę finansową i zdolność do prowadzenia konsumenta przez sesję doradztwa kredytowego. Dwa z największych niezależnych certyfikatorów to National Foundation for Credit Counseling (NFCC) i Financial Counseling Association of America (Fcaa).
poszukaj tych inicjałów-NFCC lub FCAA – podczas wyszukiwania agencji doradztwa kredytowego.
teraz, aby doradcy kredytowi mogli być certyfikowani, Agencja, dla której pracują, musi być akredytowana przez oddzielną organizację. Organizacje te zapewniają standardy ochrony praw konsumentów. Dwie z bardziej znanych instytucji akredytacyjnych to Rada akredytacji (Coa) i Międzynarodowa Organizacja Normalizacyjna (ISO).
dotacje stanowią ogromną zachętę dla agencji doradztwa kredytowego non-profit do przestrzegania tych standardów i utrzymania akredytacji rok po roku. Duża część ich dochodów pochodzi z dotacji, które są przyznawane z wymogiem akredytacji agencji.
jak znaleźć certyfikowanego doradcę kredytowego
istnieją trzy sposoby znalezienia certyfikowanego doradcy kredytowego.
- skonsultuj się z NFCC-NFCC jest największą organizacją doradztwa finansowego non-profit w USA. Możesz zadzwonić do nich pod numer 800-338-2227 lub przejść na ich stronę internetową, aby znaleźć jedną z ich akredytowanych agencji doradczych wygodną dla Ciebie. Większość porad odbywa się online lub przez telefon, ale możesz odwiedzić agencje członkowskie osobiście.
- skonsultuj się z FCAA – fcaa jest stowarzyszeniem wspieranym przez członków, reprezentującym agencje, które zapewniają doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich, a także doradztwo w zakresie mieszkalnictwa, kredytów studenckich, upadłości, zarządzania długiem i edukacji finansowej. Przejdź do ich strony internetowej i możesz użyć rozwijanego menu, aby znaleźć potrzebną usługę i agencję.
- USA Departament Sprawiedliwości – Departament Sprawiedliwości ma bazę danych z listą zatwierdzonych dostawców dla każdego stanu. Wybierz swój stan w rozwijanym menu, a otrzymasz nazwę, stronę internetową, numer telefonu i adres każdej agencji doradztwa kredytowego. Zauważ, że lista jest zatwierdzonych dostawców, więc nie każda agencja będzie fizycznie zlokalizowana w Twoim stanie. Ale nadal możesz uzyskać poradę przez telefon lub online.
powinieneś przeprowadzić dalsze badania nad wybraną firmą. Na samym minimum, znaleźć kilka stron opinii klientów, aby mieć pewność, że zapewniają one pomoc, której potrzebujesz i jakość usług można oczekiwać.
pytania, które należy zadać przed rozpoczęciem pracy z doradcą kredytowym
dobrym pomysłem jest przygotowanie listy pytań, na które można odpowiedzieć przez telefon lub na stronie internetowej firmy.
wiele odpowiedzi, których szukasz, obejmują plan zarządzania długiem, który jest podstawową usługą świadczoną przez wiele z tych agencji doradczych kredytowych non-profit. Zarządzanie długiem konsoliduje miesięczne rachunki w jedną płatność, współpracując z wierzycielami w celu obniżenia stóp procentowych, a czasami zrzekając się opłat za zwłokę.
zawężenie pola do renomowanych agencji doradztwa kredytowego powinno pomóc pozbyć się agencji, które nie mają najlepszego interesu w umyśle.
- gdzie twoi doradcy otrzymują szkolenia i certyfikaty? Upewnij się, że doradcy agencji są przeszkoleni i certyfikowani przez niezależną organizację.
- jak płacą Twoi pracownicy? Spróbuj dowiedzieć się, czy doradcy pracują dla zachęt. Niektóre agencje będą naciskać doradców, aby zapisali klientów, mimo że najlepiej nadają się do alternatywnych rozwiązań.
- jakie kroki podejmujesz, aby chronić moją tożsamość i informacje? Bezpieczeństwo jest bardzo ważne dla renomowanych instytucji finansowych. Upewnij się, że agencja ma politykę prywatności i że ją przejrzałeś.
- jakie są opłaty za Twoje usługi? Doradztwo kredytowe powinny być bezpłatne. Wiele agencji zapewnia dodatkowe usługi, takie jak zarządzanie długiem. Dowiedz się, jakie są opłaty za te usługi. Czy mogą obniżyć twoje stopy procentowe lub odstąpić od opłat za zwłokę?
- co jeśli nie stać mnie na opłaty? Czy mają programy trudności, które mogą pomóc w opłatach za zarządzanie długiem?
- Czy muszę podpisać umowę? Uzyskaj warunki na piśmie przed zarejestrowaniem się w programie.
- czy istnieje minimalna lub maksymalna kwota długu, którą muszę mieć, aby skorzystać z Twojej usługi? Dowiedz się, czy istnieją wymagania kwalifikacyjne.
znaki ostrzegawcze oszustwa doradztwa kredytowego
Jeśli rozważasz agencję doradztwa kredytowego i proszą o „dobrowolne składki” lub „pieniądze z góry”, które należy uznać za znak ostrzegawczy, że masz do czynienia z oszukańczą firmą.
istnieją przepisy federalne zabraniające pobierania opłat „z góry” za doradztwo kredytowe, ale niektóre firmy nadal to robią.
konsumenci nie powinni płacić za wstępną sesję budżetowania. Wszelkie opłaty po tym mogą być pobierane tylko wtedy, gdy zarejestrujesz się w usłudze i usługi te zostały dostarczone, zgodnie z zasadą Sprzedaży telemarketingu.
to prawo, egzekwowane przez Federalną Komisję Handlu, wymaga, aby firmy pożyczkowe wyjaśniały opłaty przed zarejestrowaniem się na którąkolwiek z ich usług. Stwierdza również, że agencje doradztwa kredytowego nie mogą pobierać opłaty za plan zarządzania długiem, dopóki nie zarejestrujesz się i nie dokonasz co najmniej jednej płatności na rzecz wierzycieli korzystających z DMP.