Zrozumienie stawek Interchange American Express

opłaty Interchange, a w szczególności opłaty interchange American Express, są nieco tajemnicą dla wielu sprzedawców. Badanie Wykresów wymiany kart z jednej z głównych marek kart często przynosi więcej zamieszania niż komfortu, dlatego chcemy pomóc ci dokładnie zrozumieć, na co patrzysz (lub przynajmniej uzyskać zadowalające zrozumienie). Bierzmy się do roboty.

spis treści

przejdź do przodu

• co to jest interchange?
• jak ustalane są stawki interchange?
• zrozumienie stawek wymiany American Express
• czym jest program American Express OptBlue?
• stawki wymiany OptBlue
• stawki wymiany umowy bezpośredniej
• o jakich innych opłatach American Express powinienem wiedzieć?

co to jest wymiana?

wymiana nie musi być bardzo myląca. W rzeczywistości można to wyjaśnić dość prosto. Wymiana jest podstawowym kosztem realizacji transakcji. Stawki te są ustalane przez sieci kart i banki wydające i są uniwersalne dla wszystkich procesorów. Bez względu na to, w jaki sposób procesor reklamuje swoją cenę, opłaty interchange będą takie same. Jedyną różnicą jest to, jak pojawia się w Twoim zeznaniu.

w swojej najbardziej podstawowej formie opłaty interchange są podane w dwóch częściach: procent od transakcji i opłata od transakcji. Jeśli tabela wymiany mówi, że podana stawka wymiany wynosi 1,40% + 0,10 USD, zapłacisz 1,50 USD opłat interchange za transakcję o wartości 100 USD.

jak ustalane są stawki interchange?

podczas gdy interchange odzwierciedla koszt ukończenia transakcji, obliczenie tego kosztu nie jest łatwe. Istnieje wiele czynników, które mogą mieć wpływ na ten koszt; konserwacja serwera, funkcje bezpieczeństwa i ryzyko oszustw odgrywają ważną rolę, ale jak można przypisać dokładny koszt każdej z milionów transakcji przetwarzanych każdego dnia?

cóż, nie możesz. A gdybyś mógł, na pewno nie byłby to zbyt szybki i wydajny system. Zamiast tego sieci kartowe wykorzystywały dane historyczne i wymyślne algorytmy do przewidywania kosztów danej transakcji na podstawie wielu czynników.

chociaż nie uwzględnimy wszystkich czynników, które są brane pod uwagę przy ustalaniu opłat interchange, można śmiało powiedzieć, że najważniejsze są następujące kwestie:

• Typ sprzedawcy: czy sprzedajesz tacos lub Luksusowe samochody? Widgety czy specjalistyczny sprzęt? W zależności od produktów i usług, które oferujesz, będziesz musiał stawić czoła różnym poziomom ryzyka. Aby ocenić to ryzyko, procesorzy przypisują każdej firmie kod kategorii sprzedawcy (MCC), który odzwierciedla rodzaj oferowanych produktów. Bardziej ryzykowne branże otrzymują wyższe stawki.
• Typ Karty: Zwrot gotówki, mile lotnicze i inne nagrody za Karty kredytowe nie są w rzeczywistości bezpłatne. Są one opłacane przez sprzedawców, którzy akceptują Twoją kartę w ramach wymiany. W rezultacie karty debetowe oferują znacznie niższe stawki wymiany niż Twoja karta solid gold Premium rewards.
• jak karta jest akceptowana: ponownie, Ta kategoria ocenia ryzyko związane z daną transakcją. Im bezpieczniejsza transakcja, tym bardziej przyjazne stawki wymiany. Tak więc karty, które są przesuwane lub zanurzane, kosztują mniej niż te, które są kluczowane w Internecie lub dostarczane przez telefon.

American Express dodaje również jeden czynnik, który jest unikalny dla swojej sieci: wielkość transakcji. Ogólnie rzecz biorąc, nie są one określane przez wielkość pojedynczej transakcji, ale średnią wielkość transakcji dla sprzedawcy. Tak więc restauracja ze średnią wielkością biletu $20 będzie miała inną stawkę wymiany niż ta ze średnią wielkością biletu $ 200, nawet jeśli używana jest ta sama karta. Ogólnie rzecz biorąc, wyższe średnie transakcje przyniosą wyższe stopy procentowe.

zrozumienie stawek wymiany American Express

stawki wymiany American Express (Amex) są całkowicie unikalne wśród głównych marek kart. Istnieje wiele powodów, ale największą z nich jest niezależność Amex od banków emitujących. Podczas gdy wszystkie inne sieci kart wykorzystują banki do wydawania kart masom, Amex działa niezależnie, wydając karty bezpośrednio swoim konsumentom. Jest to często określane jako system zamknięty.

niezależność American Express rozciąga się również na stronę kupiecką. W przypadku gdy Visa i Mastercard wykorzystują banki, aby uzyskać procesory w swojej sieci, Amex wymaga, aby każdy sprzedawca zawarł umowę o akceptowaniu swoich kart. Dlatego często spotyka się sklepy, które nie akceptują American Express, mimo że akceptują wszystkie inne marki kart.

większość głównych procesorów ma te umowy z American Express, co ułatwia ich handlowcom uczestnictwo w sieci. Jednak większość z tych przetwórców oznaczyć Amex interchange, aby zrekompensować swoje koszty w ułatwianiu porozumienia. To dlatego często zobaczysz wyższe stawki za transakcję związane z transakcjami American Express niż w przypadku Visa lub Mastercard. Niekoniecznie jest to wymiana, to procesor przekazujący koszt ich bezpośredniej umowy na sprzedawcę.

czym jest program American Express OptBlue?

ze względu na swój unikalny zamknięty system, American Express ma pewne dziwactwa, jeśli chodzi o przyjmowanie kart. Największym, oczywiście, jest wymóg, że każdy sprzedawca ma umowę z American Express, aby zaakceptować swoje karty. Oczywiście wymaganie od każdego kupca podpisania umowy nie byłoby rozsądnym wykorzystaniem czasu, ani dla kupców, ani dla American Express. Dlatego Amex wprowadził swój program OptBlue, który jest w zasadzie bramką dla mniejszych sprzedawców, aby dostać się do sieci kart.

OptBlue umożliwia procesorom ułatwianie zawierania umów z Amex w miejsce poszczególnych sprzedawców. W rezultacie procesory mogą łączyć sieć kart American Express z Visa, Mastercard i Discover. Jako rekompensatę za ułatwienie tych umów, podmioty przetwarzające zazwyczaj pobierają dodatkową opłatę za transakcję. Nie jest to opłata interchange, ale jest uważana za opłatę za znaczniki procesora. W wielu przypadkach powinieneś być w stanie negocjować te znaczniki, tak jak w przypadku innych znaczników procesora.

OptBlue ma jednak swoje wady. Stawki wymiany są wyższe w tym programie, prawdopodobnie ze względu na dodatkowe ryzyko związane z grupowaniem kupców razem pod procesorem. Mniejsza kontrola dla Amex oznacza wyższe stawki dla handlowców. Ponadto OptBlue jest dostępny tylko dla sprzedawców, którzy przetwarzają mniej niż 1 milion dolarów rocznie w transakcjach kartą Amex. Po osiągnięciu tego progu będziesz musiał usunąć się z OptBlue i zawrzeć bezpośrednią umowę z American Express.

stawki wymiany American Express OptBlue

poniższa tabela odzwierciedla stawki bazowe Amex OptBlue, co oznacza, że nie uwzględniono znaczników procesora. Rzeczywiste stawki mogą być wyższe, w zależności od znaczników procesora. Te tabele są aktualne na dzień 20 listopada 2019 r., ale mogą ulec zmianie.

Przemysłśredni Rozmiar Transakcjioptblue Rateetailless than $751.60% + $0.10
$75.01 – $1,0001.95% + $0.10
>$1,0002.40% + $0.10 usługi bez niż $4001.60% + $0.10
$400.01 – $3,0001.95% + $0.10
>$3,0002.40% + $0.10 restauracje / CateringLess than $251.85% + $0.10
$25.01 – $1502.45% + $0.10
>$1502.75% + $0.10 Mail Order / InternetLess than $1501.70% + $0.10
$150.01 – $3,0002.05% + $0.10
>$3,0002.50% + $0.10 bez opieki zdrowotnej niż $1501.55% + $0.10
$150.01 – $2,0001.85% + $0.10
>$2,0002.30% + $0.10b2b / Hurtownia $4001.55% + $0.10
$400.01 – $7,5001.80% + $0.10
>$7,5002.25% + $0.10 nocleg bez niż $1002.25% + $0.10
$100 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 Podróże & Rozrywka bez $1002.25% + $0.10
$100.01 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 PrepaidLess niż $751.35% + $0.10
$75.01 – $1,0001.70% + $0.10
>$1,0002.15% + $0.10 inne niż $1001.50% + $0.10
$100.01 – $3,0001.85% + $0.10
powyżej $3,0002.30% + $0.10

stawki American Express Direct Agreement

niestety, bezpośrednie umowy Amex są prawdziwą czarną skrzynką. Ponieważ umowy te są wymagane tylko dla handlowców przetwarzających więcej niż 1 milion dolarów w transakcjach Amex, stawki te nie są dostępne dla ogółu społeczeństwa, a nawet dla wielu procesorów. Mimo to American Express poinformował, że oferuje kilka różnych opcji cenowych dla kupców, którzy muszą zawrzeć bezpośrednią umowę. Pierwszy jest podobny do programu OptBlue i tradycyjnej wymiany, którą określają jako Plan stopy dyskontowej. Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się, że te stawki będą nieco wyższe niż to, co widzisz na powyższych wykresach OptBlue. Ponieważ jednak żaden procesor nie jest zaangażowany w bezpośrednią umowę, nie zobaczysz żadnych znaczników poza stawkami oferowanymi przez Amex.

druga opcja bezpośredniego ustalania cen w umowie działa jak członkostwo. Zamiast płacić opłaty za każdą pojedynczą transakcję, plany ryczałtowe pozwalają handlowcom płacić określoną sumę za cały miesiąc przetwarzania. Są one znacznie mniej skomplikowane, ale także znacznie bardziej rygorystyczne. Naprawdę nie zalecamy korzystania z tej opcji, chyba że masz bardzo małą zmienność w przetwarzaniu wolumenów z miesiąca na miesiąc. American Express nie jest bardzo przejrzysty w sposobie obliczania tych stawek, ale szybko je dostosowuje, jeśli nie spełniasz wymagań umowy.

powinieneś wiedzieć, że bezpośrednia umowa z Amex działa funkcjonalnie jako drugie konto sprzedawcy. Podobnie jak w przypadku każdego procesora, będziesz musiał złożyć wniosek i zostać zatwierdzony do konta sprzedawcy dla swoich środków przetwarzanych przez Amex. Pomimo bardziej bezpośredniego partnerstwa, Twoje transakcje American Express będą trwać dłużej, więc pamiętaj, aby zaplanować budżety, aby uwzględnić opóźnienie w tych depozytach.

o jakich innych opłatach American Express powinienem wiedzieć?

zamknięty system Amex przynosi kilka opłat, które powinieneś znać, mimo że technicznie nie są częścią wymiany. Sprzedawcy powinni spodziewać się następujących dwóch opłat na swoim oświadczeniu o przetwarzaniu American Express:

• opłata sieciowa American Express: Podobnie jak każda inna sieć kart, Amex ocenia niewielką opłatę za transakcję. Rozważ to swoją składkę członkowską za korzystanie z sieci kart. Sprzedawcy powinni oczekiwać, że zapłacą 0,15% całkowitej kwoty transakcji w opłatach sieciowych.
• dopłata bez karty: większość sieci kart uwzględnia sposób, w jaki karta jest akceptowana bezpośrednio w stawkach wymiany. American Express stosuje inne podejście i zamiast tego pobiera dodatkową opłatę (zwaną dopłatą CNP), gdy karta jest akceptowana zdalnie, na przykład w sklepie internetowym. Zasadniczo, jeśli akceptujesz kartę zdalnie, możesz oczekiwać, że zapłacisz dodatkowe 0,30% sumy transakcji w opłacie za niepobieranie karty.

jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące opłat interchange związanych z kartami American Express, eksperci płatności w SwipeSum.com chętnie pomogę. Możemy przeglądać Oświadczenia, przeglądać umowy i upewnić się, że nie przepłacasz, aby zaakceptować Amex. Odwiedź nas na SwipeSum.com, zadzwoń do nas pod numer (314) 390-1461 lub wyślij e-mail [email protected] na początek.