as prestações da segurança social que reivindicam a estratégia conhecida como “start, stop, start” foi reduzida para indivíduos, e eliminada para casais, seguindo a Lei do Orçamento Bipartidário de 2015. Aqui está uma olhada em como ele ainda pode maximizar os benefícios para alguns indivíduos e a forma como ele costumava funcionar.
key Takeaways
- “Start, stop, start” é uma estratégia destinada a maximizar os benefícios de aposentadoria da Segurança Social.
- esta lacuna foi reduzida para indivíduos e eliminada para casais nos últimos anos, na sequência de novas leis aprovadas em 2015.Esta estratégia de reivindicação pode ser complicada; para decidir se é correcto para si, fale com um representante da Segurança Social ou consultor financeiro para ver se é possível.
maximizar as prestações da Segurança Social
a maioria dos reformados considera o seu controlo mensal da Segurança Social uma grande parte do planeamento da reforma. Em teoria, a segurança social parece muito simples. Você chega aos 62 anos, e você pode começar a receber benefícios. Ou espera até à idade normal de reforma (66 anos para a maioria) para obter um benefício maior. Para um cheque mensal ainda maior, espere até aos 70 anos. Mas há algumas complexidades de quando e como você coletar a segurança Social que podem ter um enorme impacto nos seus ganhos de segurança social ao longo da vida.Se começar a receber as suas prestações de reforma antes da idade de reforma completa, as suas prestações serão reduzidas. Se você continuar com seus benefícios ininterruptos, eles só serão aumentados para a inflação.Ao iniciar as prestações de reforma antes da idade de reforma completa, está a sacrificar o pagamento de base mais elevado que poderá receber se começar a receber prestações a partir da idade de reforma completa ou após essa idade. Se esperar até aos 70 anos para começar a cobrar, receberá o maior pagamento de Segurança Social possível.
How “Start, Stop, Start” Works
Social Security expert Larry Kotlikoff, an economics professor at Boston University, named the ‘start, stop, start’ Social Security approach. A estratégia permitiu-lhe receber um benefício aos 62 anos de idade por um tempo, suspender os benefícios, e retomá-los mais tarde.
a decisão de adiar a concessão de prestações para além da idade de reforma completa resultará num atraso nos créditos de reforma. Os seus benefícios crescerão 8% a cada ano, adiando-os até atingir os 70 anos.Esta abordagem pode ser uma forma de maximizar os pagamentos da segurança social ao longo da vida para alguns, mas existem algumas reservas. É melhor usar uma calculadora, como a fornecida pela Administração da Segurança Social, para ajudar a entender como esta estratégia pode funcionar para você.
não há vantagem em suspender as prestações com mais de 70 anos.
antes da Lei do Orçamento Bipartidário de 2015, os indivíduos costumavam ser capazes de coletar benefícios da Segurança Social aos 62 anos, suspender benefícios e reiniciá-los mais tarde. Agora, se você receber algum tempo antes da sua idade de aposentadoria completa, você tem apenas 12 meses para mudar de idéia—e se você fizer isso, você terá que pagar de volta o dinheiro recebido. Além disso, só o pode fazer uma vez, e considera-se que a administração da Segurança Social retira as prestações.
há outra opção. Se tiver recebido prestações durante mais de um ano e já não tiver direito à supressão das prestações, pode suspender as prestações quando atingir a idade da reforma. Os créditos de aposentadoria atrasados serão acumulados anualmente até que você recomece a receber os benefícios ou chegar a 70.
os cenários acima seriam viáveis para alguém que inicialmente precisa dos benefícios, mas mais tarde consegue um emprego ou uma inesperada queda de vento, por exemplo.
Casais perdem uma estratégia
uma versão da estratégia” start, stop, start “que se aplicava aos cônjuges, conhecida como” file and suspense”, foi eliminada e finalmente eliminada pela Lei do Orçamento Bipartidário de 2015.Maximizava os benefícios para casais em que um cônjuge atingia a idade de reforma completa e não tinha pedido a segurança social. No essencial, permitiu que um cônjuge recebesse um benefício conjugal e atrasasse os seus próprios benefícios, que continuavam a acumular créditos de reforma atrasados.
aqui está um exemplo de como funcionou, para um casal chamado Jenny e David. Aos 62 anos, Jenny files para a Segurança Social. Quando David atinge 66 anos, sua idade de aposentadoria completa, ele decide não receber seus próprios benefícios de segurança social. Em vez disso, o David pede benefícios conjugais e recebe metade do subsídio de reforma da Jenny. Desde que David tem 66 anos, ele pode coletar metade da pensão de aposentação. Ele então espera até os 70 anos para começar a receber seu maior benefício por conta própria. A partir daí, David recolhe sua própria aposentadoria maior para o resto de sua vida.
seguindo a Lei do Orçamento Bipartidário, esta opção—também chamada de “estratégia de aplicação restrita”—estava disponível apenas para pessoas que nasceram em 1953 ou antes e foi completamente extinto para aqueles que não a tinham implementado até 30 de abril de 2016.
the Bottom Line
The “start, stop, start” claiming strategy is complicated. A melhor maneira de determinar se você deve tentar este plano é falar com um representante da segurança social ou consultar com um consultor financeiro qualificado. Passe algum tempo a planear a sua estratégia de Segurança Social para maximizar os seus benefícios de reforma ao longo da vida.