American Express é bem conhecido por sua ampla gama de competitividade cartões de crédito e cartões de débito, muitos dos quais oferecem algumas das melhores taxas de recompensas e benefícios adicionais no mercado. As ofertas da Amex são diversas, indo desde taxas não anuais até cartões de viagem de luxo.
leitura essencial, entregue semanalmente
Subscreva-se para obter as notícias mais importantes da semana na sua caixa de entrada todas as semanas.
a viagem dos seus cartões de crédito está oficialmente em curso.
fique de olho na sua caixa de entrada-em breve enviaremos a sua primeira mensagem.
mas o que você faz se o cartão American Express na sua carteira já não atender às suas necessidades? Talvez você se inscreveu para um cartão premium para os benefícios de viagem, mas agora não viajar o suficiente para obter o valor total deles. Talvez você se inscreveu para um cartão sem taxa anual, mas logo percebeu que você gasta o suficiente para obter melhores recompensas de um cartão que cobra uma taxa.
não importa o caso, você pode não ter que cancelar o seu cartão atual e abrir um novo para fazê-lo funcionar para você. Fazê-lo pode ter efeitos negativos na sua pontuação de crédito, uma vez que pode interferir com a sua utilização de crédito, além do puxão difícil causado por um novo aplicativo de cartão. Em vez disso, você pode querer considerar optar por uma mudança de produto.
quando você atualizar ou rebaixar o seu cartão com American Express, você vai preservar o histórico de sua conta e evitar um puxão duro para o seu crédito enquanto encontrar um cartão que corresponda melhor aos seus hábitos de gastos. Apenas tenha em mente que a Amex tem regras estritas quando se trata de cartões que você está autorizado a mudar entre, e a regra de uma vez por vida do emitente para ofertas introdutórias pode ser um dissuasor.
- processo de atualização
- Requisitos de elegibilidade
- o tipo de cartão que você deseja
- Comprimento da abertura da conta
- conta de pé
- alterações no seu cartão
- Benefícios do upgrade ou downgrade de seu cartão American Express
- dicas para tirar o máximo partido da sua actualização ou desclassificação
- popular American Express cards
- considerações Finais
processo de atualização
ocasionalmente, a American Express envia ofertas direcionadas para atualizar um cartão em contas de usuário ou por correio. Para a maior parte, no entanto, você pode solicitar uma mudança de produto da American Express, chamando o número de serviço ao cliente listado no verso do seu cartão.
Pedir uma atualização ou downgrade não vai desencadear uma puxada dura para o seu crédito, desde que você cumpra os requisitos de elegibilidade, que vamos tocar mais tarde neste guia. Você pode completar todo o processo de mudança de produto por telefone.
Requisitos de elegibilidade
entre os principais emitentes, a American Express tem alguns dos requisitos mais rigorosos para alterações de produtos. Você só pode atualizar ou rebaixar para cartões específicos, e você deve atender a posição da conta e a elegibilidade de abertura. Antes de solicitar um upgrade ou downgrade, tenha em mente as seguintes restrições.
o tipo de cartão que você deseja
a fim de mudar para um novo cartão American Express e manter a mesma conta, o novo cartão deve oferecer o mesmo tipo de recompensas que o seu antigo cartão. Isso significa que você não pode mudar de um cartão que oferece dinheiro de volta para um que oferece pontos de recompensa de membros – ou vice-versa.
See related: Which cards earn American Express rewards points?Além disso, não pode mudar entre cartões de débito e cartões de crédito. E se você tem um cartão American Express co-marcado, você deve ficar dentro dessa família de cartões. Então você está autorizado a alterar o produto entre os cartões de crédito Delta SkyMiles, mas não de um cartão Delta para um cartão Marriott.
se quiser alterar o produto para um cartão Amex que não cumpra estes requisitos, terá de cancelar o seu cartão original e preencher uma nova aplicação.
Comprimento da abertura da conta
enquanto a American Express não tem uma regra pública sobre quanto tempo você deve ter tido seu cartão atual aberto antes de ser elegível para uma atualização ou downgrade do cartão, uma boa regra de polegar é esperar até a marca do ano antes de solicitar uma mudança de produto. Devido à proteção do consumidor em vigor a partir da lei do cartão, os emitentes de cartão de crédito não pode aumentar a sua taxa anual para o primeiro ano de abertura de conta, fazendo atualizações antes deste aniversário quase impossível.
quando se trata de desclassificações, pode ser possível qualificar-se antes de ter a sua conta aberta um ano. No entanto, American Express é conhecido por ser rigoroso quando se trata de bônus introdutórios. Se eles suspeitarem que você está se inscrevendo para um cartão de bônus mais elevado e imediatamente desclassificado para jogar o sistema, você poderia ter o bônus revogado. Para aumentar suas chances de ser aprovado para qualquer mudança de produto, você está melhor fora de espera no primeiro ano.
conta de pé
a fim de garantir que você será aprovado para mudar para um novo cartão Amex, você deve garantir que sua conta está em boa posição. Isto significa que você tem demonstrado um histórico de pagamentos em tempo real e uso de cartão responsável.
alterações no seu cartão
quando mudar para um novo cartão, pode esperar muitas alterações. Além de ganhar uma nova taxa de recompensas e se qualificar para novos benefícios, Você também pode ser cobrado uma taxa anual diferente. O histórico de sua conta é preservado quando você solicita uma mudança de produto, de modo que as seguintes coisas permanecerão as mesmas:
- seu número de conta não vai mudar, mas você receberá um novo cartão com arte de cartão atualizado, um novo código de segurança e data de validade. Certifique-se de atualizar quaisquer pagamentos automáticos.
- seu limite de crédito e APR permanecerá o mesmo no novo cartão.
- recompensa transferência para o novo cartão.
no entanto, muitas das características do seu cartão irão mudar. Com um novo produto, você pode esperar as seguintes atualizações:
- você não receberá uma nova oferta introdutória a menos que você seja especificamente direcionado para um do American Express. Isto inclui ambos os bônus baseados em pontos e APR intro.
- se você desclassificar de um cartão com uma taxa anual mais elevada para um com uma taxa anual mais baixa, você pode receber um reembolso pro-rated de sua taxa original.
- a sua nova taxa anual será cobrada com base num cálculo pro-rated para o resto do ano da sua conta. A nova taxa completa entra em vigor no próximo ano da sua conta.
Benefícios do upgrade ou downgrade de seu cartão American Express
Se o seu cartão American Express não alinha com as suas necessidades, uma mudança de produto é uma ótima opção para evitar um cancelamento ou uma nova aplicação. Se você precisa ajustar seus gastos em taxas anuais ou simplesmente aumentar os seus benefícios, você pode encontrar um cartão que corresponda melhor ao seu estilo de vida sem danificar o seu crédito ao longo do caminho.Por exemplo, o Platinum Card® da American Express oferece algumas das regalias mais generosas disponíveis para viajantes frequentes, incluindo o mais extenso acesso ao lounge do aeroporto de qualquer cartão de recompensas. No lado negativo, ele cobra uma íngreme taxa anual de $550 que pode ser muito para o seu orçamento, se você não viajar o suficiente no ano para usar os benefícios do cartão.
ver relacionado: cartão dourado American Express® vs. Platinum Card® da American Express
se este for o caso, você pode optar por baixar o seu cartão de platina para o American Express® Gold Card, que oferece uma taxa de recompensas de topo em compras de restaurantes e supermercados em todo o mundo por uma taxa anual mais modesta de $250.
dicas para tirar o máximo partido da sua actualização ou desclassificação
- se estiver à espera de obter o bónus introdutório numa carta Amex, não deverá actualizar ou degradar. A American Express aplica uma regra única por vida sobre Bónus de boas-vindas, para que não possa cancelar o cartão e receber outro bónus pela linha.
- mantenha um olho atento para ofertas de atualização direcionadas por e-mail, e-mail ou sua conta online. Você pode ser capaz de atualizar e pegar um Bônus de boas-vindas.
- se você quer um novo cartão sem um puxão duro para o seu crédito, veja se outro cartão American Express se adequa às suas necessidades.
popular American Express cards
abaixo estão algumas das nossas mais populares American Express cards. Tenha em mente que para ser elegível para uma mudança de produto, você deve permanecer dentro da mesma moeda recompensa – o que significa que você não pode mudar de pontos para o dinheiro de volta ou vice-versa. Além disso, você não pode mudar entre um cartão de débito e um cartão de crédito. O cartão verde American Express®, Cartão dourado e cartão platina são todos cartões de débito.
| Cartão de | Recompensas taxa de | taxa Anual |
| Amex Cotidiana® Cartão de Crédito da American Express |
|
$0 |
| American Express Diário Preferencial cartão |
|
$95 |
| American Express Dinheiro Ímã® Cartão |
|
$0 |
| Azul Dinheiro todos os dias® Cartão American Express |
|
$0 |
| Azul Dinheiro Preferenciais® Cartão American Express |
|
$95 ($0 primeiro ano, por um tempo limitado, até que 12/10/20) |
| American Express® Green Card |
|
$150 |
| American Express® Gold Card |
|
$250 |
| O Cartão Platinum® da American Express |
|
$550 |
considerações Finais
American Express é muito rigorosa quando se trata de alterações de produtos, e pode não ser a melhor jogada para cada tipo de portador de cartão. Se você está mais focado na coleta de bônus de introdução do que evitar aplicações de cartão extra, você pode estar melhor cancelando o seu Amex atual e se candidatar a um novo – devido à regra de uma vez por vida do emitente sobre ofertas de boas-vindas.
no entanto, muitos usuários da Amex podem obter grandes benefícios da atualização ou desclassificação de seu cartão. Você pode garantir que seu cartão está bem alinhado com seus gastos e ganhando grandes recompensas e benefícios. Além disso, vais fazê-lo sem um puxão duro para o teu crédito.
Declaração de exoneração de responsabilidade Editorial
o conteúdo editorial desta página baseia-se unicamente na avaliação objectiva dos nossos escritores e não é impulsionado por dólares publicitários. Não foi fornecido nem encomendado pelos emitentes de cartões de crédito. No entanto, podemos receber uma compensação quando você clicar em links para produtos de nossos parceiros.